Les taux hypothécaires baisseront-ils en 2023?

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Q: Je suis prêt à acheter une maison, mais je continue à entendre des opinions différentes sur la question de savoir si c'est le bon moment pour acheter en raison de taux hypothécaires élevés. Les taux hypothécaires baisseront-ils en 2023?

UN: La pandémie a fait des ravages sur l'économie, et les taux hypothécaires n'ont pas échappé au chaos. Alors que les craintes de l'inflation secouaient les marchés, la Réserve fédérale a répondu en augmentant les taux d'intérêt sept fois en 2022, ce qui a fait grimper les taux hypothécaires. Selon Freddie Mac, l'hypothèque moyenne de 30 ans était de 6.42% la semaine se terminant décor. 29, 2022, plus du double du taux en décembre 2021.

Maintenant, la grande question que de nombreux acheteurs de maisons se posent est que les taux hypothécaires baissent en 2023?

Les prédictions des taux hypothécaires varient selon les experts.

La réponse dépend de qui vous demandez. Les experts hypothécaires ont des opinions différentes sur les perspectives de taux hypothécaire de 2023 et ce que cela pourrait signifier pour le marché immobilier cette année.

Jeremy Schachter, un prêteur hypothécaire en Arizona, dit qu'il prévoit que les taux hypothécaires seront à la baisse en 2023 car l'inflation semble ralentir.

«Lorsque l'inflation est élevée, les taux augmentent et lorsque l'inflation s'eslasmine, les taux baissent. La Réserve fédérale essaie de faciliter l'inflation avec des hausses de taux, et cela fonctionne lentement », dit Schachter.

Ken Sisson, un agent immobilier en Californie, estime également que les taux hypothécaires s'amélioreront des niveaux actuels et resteront entre 5.375% et 5.75%.

Les projections de taux d'intérêt des autres experts ne sont pas aussi optimistes.

Danielle Hale, économiste en chef chez Realtor.com, prédit que les taux hypothécaires verront plus d'augmentation en 2023.

"Nous nous attendons à ce qu'ils grimpent davantage, peut-être à un nouveau sommet en 2023, avant finalement de commencer une retraite progressive alors que l'inflation s'abaisse plus significativement et de manière cohérente", dit Hale.

Michael Branson, PDG de All Reverse Mortgage, Inc., convient que les taux hypothécaires continueront d'augmenter jusqu'à ce que l'inflation baisse considérablement.

«Tant que l'inflation se situe bien au-dessus de 2%, les hausses des taux d'intérêt continueront d'augmenter les taux hypothécaires et de nuire au marché du logement», dit Branson.

Il y a aussi des experts comme Armstead Jones, un conseiller immobilier stratégique sur les abeilles immobilières, qui estime que les prévisions de taux d'intérêt hypothécaire resteront stables sans augmentation ou diminution majeure jusqu'en 2024.

Connexes: L'état de l'immobilier: un regard en arrière sur ce qui a changé en 2022

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Ce qui affecte les taux hypothécaires?

Lors de la détermination d'un taux hypothécaire, les prêteurs considèrent plusieurs facteurs:

Facteurs économiques

• Réserve fédérale: Bien que la Réserve fédérale ne fixe pas de taux hypothécaires, il établit un taux d'intérêt de référence (appelé le taux des fonds fédéraux) que les institutions de prêt utilisent pour guider les taux qu'ils facturent aux clients.
• Inflation: Les taux d'inflation élevés entraînent souvent des taux hypothécaires plus élevés, car la Fed augmente le taux d'intérêt clé pour tenter de refroidir l'inflation. Un taux clé plus élevé signifie qu'il est plus cher pour les banques d'emprunter de l'argent, ils facturent donc aux consommateurs davantage pour les hypothèques.
• Marché du logement: Lorsque moins de maisons sont vendues ou disponibles pour être vendues, le marché du logement diminue. En conséquence, les prêteurs pourraient réduire les taux hypothécaires pour inciter les gens à acheter plus de maisons. Un récent rapport de la National Association of Realtors montre que les ventes de maisons ont commencé à ralentir depuis que les taux hypothécaires ont commencé à augmenter en 2022.

Facteurs personnels

• Historique de crédit et acompte du demandeur: Un historique de bon crédit entraînera souvent une baisse des taux hypothécaires pour les emprunteurs, car le prêteur voit que les acheteurs sont susceptibles de rembourser le prêt. Un acompte plus important peut également aider à réduire le taux hypothécaire.
• Type d'hypothèque: Il existe différents types de prêts pour les acheteurs de maisons, comme un prêt conventionnel, FHA, USDA ou VA. Ces hypothèques peuvent s'accompagner de conditions d'éligibilité, mais peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas.
• Type de taux d'intérêt: Il existe également des prêts hypothécaires qui offrent différents modèles de taux d'intérêt. Un taux d'intérêt fixe verrouille un taux pour un temps défini, et un taux d'ajustement, également appelé bras (hypothèque à taux ajusté), commence à un taux (généralement inférieur), mais peut s'adapter à la hausse ou au taux du marché Une fois ce taux initial expiré.

Qu'est-ce qu'un verrouillage de taux hypothécaire?

Lorsque vous recherchez une hypothèque, les acheteurs peuvent entendre qu'ils doivent verrouiller un taux. Un verrouillage de taux gèle le taux d'intérêt sur une hypothèque pour les acheteurs après avoir accepté les conditions de prêt, généralement moyennant des frais, et garantit le taux offert pour un temps fixe. Il peut également y avoir une option de flotteur, qui permet aux acheteurs d'obtenir un taux encore plus bas si les taux d'intérêt baissent après avoir verrouillé leur taux.

Si les emprunteurs trouvent un taux d'intérêt bas sur une hypothèque, cela pourrait être une bonne option pour garantir ce taux au cas où les taux hypothécaires augmentent avant que les acheteurs obtiennent une offre acceptée sur une maison.

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2023 sera une bonne année pour acheter une maison?

Il est difficile de prédire ce qui se passera avec les taux hypothécaires en 2023, mais les taux hypothécaires élevés ou bas ont des avantages différents pour les acheteurs. Les taux élevés pourraient signifier moins de concurrence d'achat, et les prix des maisons ont tendance à baisser pour compenser les paiements d'intérêts plus élevés. Les taux bas peuvent aider les acheteurs à se permettre une maison à prix plus élevé, car la partie d'intérêt de leurs paiements mensuels est plus faible.

Alors que les taux hypothécaires ont augmenté de manière significative au cours de la dernière année, un taux de 5 à 7% est encore relativement faible par rapport à la moyenne historique pour les hypothèques de 30 ans.

La meilleure chose que les acheteurs peuvent faire pour s'établir pour acheter une maison en 2023 est de contrôler les facteurs des taux hypothécaires qu'ils sont en mesure, comme le maintien d'une bonne cote de crédit et la création d'un acompte. Ensuite, les emprunteurs peuvent faire le tour avec différents prêteurs pour trouver un taux hypothécaire qui fonctionne pour eux.