L'affaire pour l'assurance contre les inondations

Photo: Le magasin de nettoyant aérien

Rien ne souligne l'importance de l'assurance contre les inondations comme un événement météorologique majeur.

Les dégâts infligés par Sandy-l'ouragan sont devenus «cyclone post-tropical» - a repoussé l'assurance contre les inondations dans les nouvelles. Compte tenu de la bande d'épaves inattendue livrée par l'ouragan Irene en août 2011, il est intelligent de revoir les implications de ne pas avoir d'assurance contre les inondations pour votre propriété.

Si vous vivez dans une zone sujette aux inondations et que vous avez une hypothèque, il est probable que votre prêteur vous oblige déjà à avoir la bonne couverture. Sachez, cependant, que l'assurance standard des propriétaires et des locataires ne couvre généralement pas les dommages causés par les inondations.

Commencez à évaluer votre risque en étudiant la probabilité d'une inondation dans votre maison. Ne comptez pas sur les vieilles cartes. Les zones d'inondation sont régulièrement redessinées par l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA). Les dernières zones d'inondation sont à FloodSmart, un portail du gouvernement fédéral.

Même si vous n'êtes pas dans une zone sujette aux inondations, considérez le ratio risque / bénéfice d'avoir une couverture de toute façon. Les habitants des vallées de montagne du Vermont ont supposé qu'ils étaient situés au-dessus de la marque haute, seulement pour voir des villes entières emportées par les inondations soudaines d'Irene. Le Insurance Information Institute estime que les zones les plus à risque ont 26% de chances d'inonder sur la durée d'une hypothèque de 30 ans.

• Attendez-vous à payer environ 600 $ pour l'assurance contre les inondations dans une zone à faible risque.

• Il y a une période d'attente de 30 jours avant qu'une nouvelle police entre en vigueur, ce qui signifie que vous ne pouvez littéralement pas obtenir une assurance contre les inondations pendant que les eaux augmentent.

• parcourez votre politique pour comprendre quels termes météorologiques techniques peuvent affecter la portée de votre couverture. Différentes formules d'assurance couvrent différents événements météorologiques, même si les dommages sont les mêmes. Ainsi, lorsque l'ouragan Sandy a été réétiqueté un «cyclone post-tropical» par le National Weather Service, les propriétaires assurés étaient couverts par une formule déductible différente.

• Assurez-vous d'acheter une couverture suffisante. L'Insurance Information Institute rapporte que, sur une base de coûts réels, la politique d'inondation standard couvre des maisons pouvant atteindre 250 000 $ pour une valeur de remplacement (et un contenu pour un maximum de 100 000 $). Si votre maison et votre contenu valent plus que cela, envisagez de supprimer une politique privée supplémentaire.

Pour plus d'informations, visitez FloodSmart.