Les meilleurs prêteurs hypothécaires VA de 2023

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Garanti par le u.S. Département des anciens combattants, un prêt VA est accessible aux membres actuels et anciens des conjoints survivants militaires et éligibles. Certains des avantages d'un prêt VA comprennent un acompte nul, des taux d'intérêt bas et aucune exigence d'assurance hypothécaire privée. Les prêts VA sont disponibles auprès des banques privées et des sociétés hypothécaires, et il est important de trouver des fournisseurs expérimentés dans les prêts VA afin d'obtenir le bon prêt pour la situation financière de l'emprunteur. Les meilleurs prêteurs de prêt immobilier VA aident non seulement les emprunteurs à obtenir le prêt qu'ils souhaitent, mais ils aident également à rationaliser le processus afin que les emprunteurs puissent fermer leur hypothèque et entrer dans leur maison sans délai.

1. Meilleur dans l'ensemble: Vétérans prêts à domicile unis
2. FINALISTE: Navy Federal Credit Union
3. Le plus largement disponible: PENFED CRÉDIT
4. Meilleur pour le crédit équitable: Nouveau financement américain
5. Meilleur site de comparaison: Lindage

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Quoi considérer lors du choix du meilleur prêteur hypothécaire VA pour vous

Lors de l'achat des meilleurs prêteurs hypothécaires VA, il est important d'en rechercher celui qui fournira les informations dont les emprunteurs ont besoin, tels que les devis de taux et les conditions de prêt, sans tracas. Les emprunteurs devraient également rechercher un prêteur d'hypothèque VA qui peut garder leur demande de prêt VA progressant en rassemblant les documents requis, en planifiant l'évaluation et en gardant en contact avec l'emprunteur tout au long du processus afin qu'ils n'auront pas à attendre pour fermer leur hypothèque.

Cote de crédit minimum

Comme c'est le cas avec tout type de demande de hypothèque, les histoires de crédit d'un emprunteur VA seront prises en compte. Bien que la VA n'oblige pas les emprunteurs à avoir une cote de crédit minimale, la VA exige que tous les prêteurs hypothécaires envisagent l'ensemble du profil de prêt de l'emprunteur. Cela étant dit, même les meilleurs prêteurs VA peuvent avoir une exigence de cote de crédit minimale. Il y a des prêteurs VA Mortgage qui accepteront une cote de crédit minimale de 580, mais la plupart nécessitent un score d'au moins 620. Il est important pour l'emprunteur de s'assurer que leur pointage de crédit répond à ces exigences minimales avant de magasiner dans les principaux prêteurs de prêt VA.

Procédé de citation

Les meilleurs prêteurs de prêt VA offrent aux emprunteurs potentiels la possibilité de fournir des informations en ligne afin d'obtenir un devis pour les taux hypothécaires. Les taux hypothécaires se réfèrent à combien d'argent l'emprunteur paiera le prêteur pour leur prêter de l'argent pour le prêt immobilier, c'est donc un facteur clé pour garantir aux emprunteurs ne pas payer trop pour un prêt VA. Bien que les devis en ligne puissent être disponibles en procès. VA Les prêteurs hypothécaires fourniront souvent des devis également par téléphone, et ceux-ci peuvent être plus précis que les devis en ligne. Avec certains prêteurs VA Mortgage, l'emprunteur peut avoir à fournir certaines informations financières, en ligne ou par téléphone, et attendre que le prêteur revienne avec un devis.

Options à terme

Lors de la recherche de «prêts VA près de moi», il est important de garder le terme hypothécaire à l'esprit. Cela fait référence à combien d'années l'emprunteur devra rembourser son prêt immobilier VA au prêteur. De nombreux prêts hypothécaires, VA ou autrement, ont une durée de 30 ans, bien qu'il y ait souvent des termes plus courts disponibles, et parfois des termes plus longs sont également disponibles. En général, plus le terme est long, plus le paiement mensuel de l'emprunteur sera faible, mais cela signifie également que l'emprunteur paiera plus d'intérêts sur la durée de vie d'un prêt de 30 ans que de 15 ans. Lors de la détermination d'un budget, les propriétaires devront garder à l'esprit leur terme d'hypothèque VA préféré pour s'assurer que le prêt qui leur est offert est ce qu'ils veulent. Ils peuvent partager leur mandat préféré avec les prêteurs de prêt VA pour voir quelles options sont à leur disposition lors de l'achat d'une maison.

Délai de clôture

Le délai de clôture d'une hypothèque fait référence à la durée entre le processus de demande de prêt VA et les fonds disponibles pour acheter la maison. Les délais de clôture varient selon le prêteur, mais ils varient généralement de 30 à 60 jours. Le moment est basé sur la façon dont le processus est rationalisé, ce qui signifie à quel point il est facile de soumettre tous les documents requis, y compris un rapport d'évaluation à domicile; Combien de temps le processus de souscription / approbation dure; et combien de temps faut-il pour planifier la clôture à quel moment tous les documents sont signés et tous les frais de clôture ou frais sont payés. Généralement, plus le délai de clôture est court, plus tôt les emprunteurs pourraient être dans leur nouvelle maison.

Taux annuel en pourcentage

En ce qui concerne les taux d'intérêt VA hypothécaire, les emprunteurs entendront deux conditions: taux d'intérêt et taux de pourcentage annuel. Le taux d'intérêt est le montant d'argent que les emprunteurs paieront le prêteur pour leur avoir accordé le prêt. Le taux de pourcentage annuel comprend le taux d'intérêt ainsi que les autres coûts que les emprunteurs paient pour le prêt hypothécaire, qui comprend des points, des frais et d'autres frais. Les points sont des frais initiaux payés afin de recevoir un taux d'intérêt inférieur sur la durée du prêt. En règle générale, l'APR sera plus que le taux d'intérêt sur un prêt VA. Lorsque vous magasinez pour les meilleurs prêteurs et conditions hypothécaires VA, comparez toujours les APR pour voir lequel est le plus bas.

Nos meilleurs choix

Pour choisir les meilleurs prêteurs hypothécaires VA, nous avons recherché des entreprises qui avaient de bons programmes de prêt, des délais de clôture raisonnables et des options conviviales telles que la possibilité de verrouiller les taux d'intérêt.

Meilleur dans l'ensemble

Vétérans prêts à domicile unis

Pourquoi cela a fait la coupe: Veterans United Home Loans propose des programmes pour faciliter l'ensemble du processus d'achat de maisons pour les emprunteurs de prêts immobiliers VA.

Veterans United Home Loans propose deux programmes qui visent à aider l'emprunteur à se déplacer facilement à travers le processus d'achat d'une maison. Le programme Lighthouse aide les clients à renforcer leur crédit au fil du temps pour les mettre dans une meilleure position pour acheter une maison. Grâce à la société sœur de Veterans United Home Loans, Veterans United Realty, les emprunteurs peuvent travailler avec des agents immobiliers spécialisés par VA qui connaissent les tenants et aboutissants des prêts hypothécaires VA et peuvent aider à rendre le processus plus simple. Alors que les prêts immobiliers United Veterans ont été notés pour avoir des frais et des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne sur les prêts VA, ces programmes sont un avantage à ne pas négliger.

La VA a également classé l'entreprise en tant que fournisseur numéro un de prêts d'achat à domicile VA au premier trimestre de 2023, s'adressant à l'expérience de l'entreprise en matière de services VA. En fait, la société est le meilleur prêteur d'achat VA depuis 6 années consécutives.

Spécifications

• Cote de crédit minimum: 620
• Processus de devis: En ligne, téléphone
• Options à terme: 15 ou 30 ans
• Camor de fermeture: 30 à 45 jours
• AVR: 3.875 à 4.625%

Avantages

• Le programme Lighthouse aide les clients à renforcer leur crédit avant d'acheter une maison
• Veterans United Realty fournit des agents immobiliers familiers VA
• Top VA Achat Loan prêteur pendant 6 années consécutives

Les inconvénients

• Des frais et des taux d'intérêt plus élevés que la moyenne

Finaliste

Navy Federal Credit Union

Pourquoi cela a fait la coupe: Navy Federal Credit Union propose un délai de fermeture relativement rapide et plusieurs programmes pour aider les emprunteurs à parcourir le processus de prêt VA et à gérer leur prêt en ligne.

Navy Federal Credit Union a un programme appelé Freedom Lock, qui offre aux emprunteurs la possibilité de verrouiller le taux d'intérêt le plus bas disponible jusqu'à 60 jours en plus d'offrir un délai de clôture relativement court d'environ 30 jours. Le prêteur propose également le programme Realty Plus, qui relie les clients avec des agents immobiliers locaux qui connaissent le processus de prêt VA. Les emprunteurs qui utilisent ce programme pourraient recevoir jusqu'à 9 000 $ de remise en argent après la clôture. Un autre programme, Home Squad, permet aux emprunteurs de gérer leur prêt en ligne.

Les emprunteurs potentiels doivent être membres de la Navy Federal Credit Union afin d'obtenir un prêt. Cependant, ce n'est pas un grand obstacle, car Navy Federal permet aux nouveaux clients d'ouvrir facilement un compte en créant un compte d'épargne d'adhésion avec seulement 5 $. Quand ils le font, les clients peuvent également profiter de ces avantages des membres tels que la réception de dividendes et la réduction des intérêts du prêt s'il y a des fonds excédentaires chaque année.

Spécifications

• Cote de crédit minimum: 620
• Processus de devis: En ligne, téléphone
• Options à terme:10 à 30 ans
• Camor de fermeture: 30 jours
• AVR: Aussi bas que 3.941%

Avantages

• Freedom Lock offre la possibilité de verrouiller le taux d'intérêt le plus bas possible
• Le service Realty Plus fournit des agents immobiliers familiers VA
• Home Squad Service aide les clients à gérer leur prêt entièrement en ligne
• Large gamme d'options à terme offertes

Les inconvénients

• Les clients doivent être des membres de la Marine Federal Credit Union

Le plus disponible

PENFED CRÉDIT

Pourquoi cela a fait la coupe: Le Pentagon Federal Credit Union (PenFed) annonce qu'il prête aux emprunteurs militaires en dehors des États-Unis et dans certains territoires et pays, ce qui peut être un grand avantage pour les emprunteurs qui sont stationnés à l'étranger.

Contrairement à de nombreux autres prêteurs hypothécaires VA, Penfed Credit Union travaille non seulement avec des emprunteurs basés aux États-Unis, mais aussi ceux qui sont stationnés à l'étranger dans certains territoires et pays qui incluent Porto Rico, Guam, Allemagne, Espagne, Italie, le U.K., Et Okinawa, Japon. Le délai de clôture moyen de Penfed est également décent, allant entre 30 et 40 jours. Lorsqu'ils sont prêts à conclure leur prêt hypothécaire VA, les emprunteurs pourraient recevoir jusqu'à 2 500 $ en crédits de prêts, ce qui peut aider à couvrir les coûts supplémentaires comme les frais de clôture et les frais de déménagement.

Il n'y a pas de tarifs répertoriés sur le site Web, ce qui peut être une obstacle lorsque vous essayez d'avoir un sentiment de taux moyen des prêteurs. Cependant, les emprunteurs potentiels peuvent demander un devis en ligne, ce qui peut conduire à un taux plus réaliste.

Spécifications

• Cote de crédit minimum: 620
• Processus de devis: En ligne
• Options à terme: 15 ou 30 ans
• Camor de fermeture: 30 à 40 jours
• AVR: Non listé

Avantages

• Grande zone de service qui comprend Porto Rico; Guam; Allemagne; Espagne; Italie; Okinawa, Japon; Et le u.K.
• Les clients peuvent obtenir jusqu'à 2 500 $ en crédits de prêts

Les inconvénients

• Les taux d'intérêt moyens ne sont pas facilement disponibles

Mieux pour le crédit équitable

Nouveau financement américain

Pourquoi cela a fait la coupe: Le nouveau financement américain est salué pour se concentrer sur la diversité et l'inclusion, qui comprend l'éducation des communautés mal desservies sur la façon d'obtenir des prêts à domicile, y compris les prêts VA.

Le nouveau financement américain se concentre sur la diversité et l'inclusion chez les emprunteurs à travers les États-Unis (à l'exception des emprunteurs à New York et à Hawaï); En fait, la société propose un support client en espagnol, ce qui en fait un bon choix pour les clients hispaniques. L'entreprise propose également des programmes pour éduquer les communautés mal desservies sur la façon d'obtenir des prêts à domicile, y compris les prêts VA. Et, contrairement à de nombreux autres prêteurs hypothécaires VA, un nouveau financement américain accepte une cote de crédit minimale de 580 et utilise des données alternatives telles que les paiements de loyer et d'utilité plutôt que d'utiliser uniquement des données de crédit pour évaluer la solvabilité d'un emprunteur.

Les délais de clôture ne sont pas facilement disponibles, ce qui peut rendre difficile la comparaison des conditions de prêt de New American Funding avec les concurrents. Cependant, les emprunteurs peuvent recevoir un devis en ligne.

Spécifications

• Cote de crédit minimum: 580
• Processus de devis: En ligne
• Options à terme: 15 ou 30 ans
• Camor de fermeture: Non listé
• AVR: 3.5 à 4.072%

Avantages

• 580 Besoin de cote de crédit minimum
• Des représentants du service à la clientèle hispanophone sont disponibles
• Concentrez-vous sur la diversité et l'inclusion

Les inconvénients

• Non disponible à New York ou à Hawaï
• Les délais de clôture moyens ne sont pas facilement disponibles

Meilleur site de comparaison

Lindage

Pourquoi cela a fait la coupe: Bien qu'il ne soit pas un prêteur VA Mortgage, LendingTree est un site de comparaison qui offre aux clients un large éventail d'options à choisir lors de la recherche de «prêteurs VA près de moi."

Acheter le meilleur prêt hypothécaire VA peut prendre du temps, ce qui peut être un défi pour les militaires qui peuvent être pressés de trouver un prêt s'ils déménagent rapidement et ne veulent pas avoir à louer au début. LendingTree fait la recherche pour les emprunteurs, réunissant une liste de prêts à choisir afin que les emprunteurs n'aient pas à postuler à plusieurs prêteurs pour obtenir un devis initial. Lors de la recherche d'options de prêt, LendingTree mettra une enquête sur le crédit de l'emprunteur afin qu'elle n'aura pas d'impact négatif sur leur pointage de crédit.

Cependant, le processus de demande nécessite généralement plus d'étapes car l'emprunteur devra également remplir une demande avec son prêteur choisi. De plus, certains emprunteurs ont déclaré avoir reçu des appels indésirables des prêteurs après avoir rempli une demande avec des sites de comparaison tels que LendingTree. Cependant, ces appels pourraient fournir aux emprunteurs la possibilité de trouver un meilleur taux qu'ils n'en auraient autrement.

Spécifications

• Cote de crédit minimum: Varie
• Processus de devis: En ligne, téléphone
• Options à terme: Varie
• Camor de fermeture: Varie
• AVR: Varie

Avantages

• Plusieurs options de prêt VA disponibles via un marché
• Le processus de demande utilise une demande de crédit en douceur

Les inconvénients

• Les prêts non entretenus directement par LendingTree
• Processus d'application long avec plus d'étapes
• Potentiel d'appels de télémarketing persistants

Notre verdict

Nous avons choisi les prêts immobiliers United Veterans comme le meilleur prêteur hypothécaire VA, car il propose plusieurs programmes conçus pour aider les emprunteurs à travers le processus de prêt immobilier VA avec facilité. Nous avons sélectionné Navy Federal Credit Union comme choix finaliste car il a une période de clôture relativement courte grâce à un processus de prêt rationalisé.

Comment nous avons choisi les meilleurs prêteurs hypothécaires VA

Pour trouver les meilleurs prêteurs hypothécaires VA, cette liste organisée a été développée à partir de recherches approfondies par notre équipe. Lors de la recherche des meilleurs prêteurs hypothécaires VA, nous avons examiné des choses comme un temps de clôture moyen, le processus de devis, les scores de crédit minimum, les termes de taux et les taux d'intérêt moyens. De plus, nous avons considéré les extras qui seraient bénéfiques pour les militaires, les anciens combattants et les membres de leur famille. Par exemple, en plus de fournir le prêt VA réel, certains de nos choix ont des programmes spéciaux conçus pour aider les militaires à trouver leur maison ou à offrir des conseils financiers pour les aider à économiser pour un acompte.

Avant de choisir l'un des meilleurs prêteurs hypothécaires VA

Lors de l'achat des meilleurs prêteurs hypothécaires VA, il est important de se rappeler que ce type de prêt n'est pas disponible pour tout le monde. Les prêts VA sont spécialement conçus pour les membres actifs et anciens de l'armée et les conjoints survivants éligibles, les emprunteurs auront donc besoin d'un certificat d'admissibilité documentant leur service militaire dans le cadre de leur demande de prêt. En outre, il est important de faire le tour d'un prêteur d'hypothèque VA pour trouver les meilleures conditions de prêt, y compris les taux d'intérêt, les délais de clôture et. Tous les prêteurs hypothécaires VA évaluent différemment les demandes d'emprunteur en utilisant une variété de facteurs, de sorte que les conditions de prêt diffèrent d'un prêteur à.

Coût de l'utilisation de l'un des meilleurs prêteurs hypothécaires VA

Lorsque les emprunteurs demandent un prêt hypothécaire VA auprès d'un prêteur hypothécaire VA, il y aura un certain nombre de coûts impliqués, tels que les frais de prêt, les frais de clôture et, dans certains cas, un acompte. Bien que la VA ne nécessite pas un acompte sur un prêt hypothécaire VA, il peut y avoir des prêteurs hypothécaires VA qui font. Par conséquent, lorsque vous achetez un prêt VA, il est important de savoir quels sont ces coûts afin que les emprunteurs puissent comparer avec précision les offres de prêt. Ces frais et coûts aideront les emprunteurs à éliminer les prêteurs hypothécaires VA qui ne conviennent pas en faveur de ceux qui ont les coûts les plus bas associés à l'obtention d'un prêt hypothécaire VA.

Les avantages de l'utilisation de l'un des meilleurs prêteurs hypothécaires VA

Obtenir un prêt immobilier auprès de l'un des meilleurs prêteurs hypothécaires VA offre de nombreux avantages pour les membres actifs et anciens de l'armée et les conjoints survivants éligibles. Il s'agit notamment de ne pas avoir à effectuer un acompte ou à payer une assurance hypothécaire privée, à recevoir des taux d'intérêt bas sur le prêt et à payer un montant limité de frais de clôture. Et, comme le montrent nos recherches, certains des meilleurs prêteurs hypothécaires VA proposent également des programmes qui aident les emprunteurs à naviguer à la fois les processus d'achat à domicile et de prêt immobilier.

• Aucun acompte ou exigence d'assurance hypothécaire privée
• Taux d'intérêt relativement bas
• Montant limité des coûts de clôture

FAQ

Acheter un prêt hypothécaire VA peut prendre du temps et déroutant pour les emprunteurs qui n'ont pas beaucoup d'expérience en demande d'un prêt immobilier ou en achetant une nouvelle maison. Ce sont quelques-unes des questions les plus fréquemment posées qui apparaissent tout en recherchant les meilleurs prêts à la maison VA.

Q. Quel est le taux d'intérêt actuel pour les prêts VA?

Les taux d'intérêt pour les prêts VA, comme tous les prêts, fluctuent fréquemment, il est donc important de vérifier auprès des prêteurs individuels pour voir leurs tarifs actuels.

Q. Puis-je obtenir un prêt VA avec une cote de crédit de 500?

De nombreux prêteurs hypothécaires VA ont une exigence minimale de 620, mais certains prêteurs diminueront lorsque vous envisagez des données de crédit alternatives. Cependant, il sera plus difficile pour les emprunteurs de trouver un prêteur avec une cote de crédit de 500.

Q. Quelle est la cote de crédit minimum pour un prêt VA?

Cela dépend du prêteur; La VA n'a pas d'exigence de pointage de crédit minimum.