L'assurance des meilleurs locataires en Californie de 2023

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L'assurance des locataires est un type de couverture dont tous les locataires ont besoin, mais beaucoup peuvent ne pas s'en rendre compte. Lors de la location d'une propriété, il est important que les locataires sachent que l'assurance du propriétaire ne couvre que la structure du bâtiment et de toute zone commune. Les biens personnels d'un locataire ne seront pas couverts par l'assurance propriétaire, mais ils seront probablement couverts par l'assurance des locataires. Ce type d'assurance aidera à payer pour réparer ou remplacer les effets personnels du preneur d'assurance s'ils subissent des dommages par un événement couvert ou s'ils sont volés. Cependant, il peut également fournir une couverture de responsabilité personnelle, comme dans le cas du chien d'un locataire qui mord un passant, et une couverture médicale, comme si un visiteur de la propriété locative est blessé à la maison. De plus, si le locataire doit déménager temporairement pendant que la propriété est réparée après une perte couverte, l'assurance des locataires peut aider à couvrir les frais de subsistance supplémentaires. Pour toutes ces raisons, l'assurance des locataires en vaut la peine pour la plupart des locataires. Quelle est la meilleure assurance locataire en Californie? Les locataires peuvent faire leurs recherches pour comprendre comment obtenir la meilleure couverture pour leur situation tout en recherchant comment obtenir l'assurance des locataires.

1. Meilleur dans l'ensemble: Limonade
2. FINALISTE: Ferme d'État
3. Meilleur pour les faibles franchises: Assurance agricole
4. Meilleur pour les membres du service: USA
5. Considérez également: Allstate

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Quoi considérer lors du choix de l'une des meilleures compagnies d'assurance de locataires en Californie

Lors de la recherche d'assurance des locataires d'appartements, les résidents de Californie voudront rechercher des éléments clés pour trouver une bonne police. Bien sûr, il est important pour de nombreux locataires de trouver les meilleurs tarifs sur l'assurance des locataires en Californie, mais il est également important pour eux de trouver une entreprise qui offre une couverture adéquate afin qu'ils ne devaient pas payer de poche pour remplacer leurs effets personnels après Un événement couvert. Choisir une entreprise avec des processus de devis et de réclamation faciles à utiliser est également crucial, le temps n'est pas gaspillé pour faire du shopping pour une couverture ou lors du dépôt d'une réclamation.

Montant de la couverture

Lors d'une recherche des meilleures compagnies d'assurance locataires en Californie, les clients voudront confirmer que les compagnies d'assurance qu'ils envisagent ont des montants de couverture qui respectent ou dépassent la valeur de leurs effets personnels. Cela garantit que le locataire aura une couverture suffisante dans le cas où elle devait déposer une réclamation. Si une compagnie d'assurance n'offre pas suffisamment de couverture d'assurance locative pour protéger ses effets, le locataire peut le repousser et passer à la prochaine société. Aucun preneur de police ne veut être coincé à payer de sa poche pour remplacer les effets personnels qui, selon eux, seraient couverts par leur assurance locataire. Les clients voudront demander à la compagnie d'assurance des montants de couverture à l'avance, donc aucun temps n'est perdu.

Options de politique

L'assurance des locataires standard couvre la réparation ou le remplacement des effets personnels du titulaire de police, la couverture de responsabilité personnelle, qui couvre le locataire en cas de jugement légalement responsable des dommages matériels ou des blessures, et une couverture médicale, ce qui aidera à payer les factures médicales indépendamment de la faute Si quelqu'un est blessé sur la propriété. Il paiera également des frais de subsistance supplémentaires si le locataire doit rester ailleurs pendant que sa maison est restaurée après une perte couverte. De plus, pour les locataires qui ont des articles de grande valeur, il est possible qu'ils aient besoin d'une couverture supplémentaire. Par exemple, si le locataire a des bijoux de grande valeur, des instruments de musique, des équipements sportifs ou des ordinateurs, ils devront probablement éliminer les avenants pour couvrir plus en détail ces types d'articles.

De plus, les dommages résultant d'événements tels que les inondations et les tremblements de terre ne sont généralement pas couverts par l'assurance des locataires. Pour une protection contre les dommages causés par les inondations, les locataires devront acheter une police d'assurance contre les inondations séparée. En ce qui concerne les tremblements de terre, certaines entreprises fourniront une couverture en standard, tandis que d'autres l'offriront comme une option complémentaire et d'autres ne l'offriront pas du tout. Les clients voudront parler avec leur compagnie d'assurance pour voir quelles options sont à leur disposition.

Les primes d'assurance

Lors de l'achat d'assurance des locataires en Californie, les locataires voudront également prendre en compte les coûts afin de trouver une police abordable. Les primes d'assurance fluctuent en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment le montant de la couverture dont le preneur d'assurance a besoin pour protéger leurs effets personnels et toute couverture supplémentaire dont il peut avoir besoin, comme la couverture des inondations.

Les compagnies d'assurance prendront également en compte l'historique des réclamations antérieures du titulaire de police et éventuellement l'emplacement de la propriété. Ces facteurs affectent le niveau de risque que les compagnies d'assurance attribuent aux assurés, avec un niveau de risque plus élevé conduisant à des primes d'assurance plus élevées.

La franchise de la police d'assurance affectera également les primes. La franchise est le montant que le titulaire d'assurance est responsable du paiement si une réclamation est déposée. En général, une faible franchise signifie des primes plus élevées, tandis qu'une franchise élevée signifie des primes plus faibles.

Procédé de citation

Combien coûte l'assurance des locataires en Californie? Afin d'obtenir une réponse claire à cette question, les clients voudront obtenir des devis d'assurance des locataires en Californie à partir d'au moins trois compagnies d'assurance différentes. De nombreux assureurs proposent des outils de devis en ligne pour fournir aux clients un devis en quelques minutes. Certaines compagnies d'assurance exigent que les locataires appellent à un devis; Bien que certains clients puissent être repoussés par cela, parler à un représentant peut conduire à un devis plus précis que d'utiliser un outil de devis en ligne car l'agent de compagnie d'assurance peut demander des détails plus spécifiques qu'un outil de devis en ligne peut.

Processus de réclamation

Le dépôt d'une réclamation sur toute police d'assurance n'est pas un processus amusant, mais trouver une compagnie d'assurance qui facilite la dépôt d'une réclamation peut réduire le stress. De nombreuses compagnies d'assurance locataires proposent un processus de réclamation facile à utiliser dans lequel les assurés peuvent déposer une réclamation à l'aide d'une application mobile ou saisir les informations en ligne. Ils facilitent souvent la vérification de l'état de la réclamation via ces mêmes outils. D'autres sociétés exigent que les assurés pour déposer une réclamation par téléphone ou en visitant le bureau de leur agent en personne.

Alors que les locataires recherchent la meilleure assurance locataire en Californie, les avis de clients peuvent aider à déterminer si l'entreprise facilite la dépôt et la résolution des réclamations. Le Better Business Bureau est une bonne source pour de telles revues.

Franchises

Chaque police d'assurance des locataires comprend une franchise, qui est le montant qu'un titulaire de police devra payer lors du dépôt d'une réclamation. Par exemple, si le coût de réparation ou de remplacement des articles a été déterminé à 2 000 $ et que la franchise est de 500 $, la compagnie d'assurance paiera 1 500 $ et le prestation de police paiera les 500 $ restants. Une franchise d'assurance est choisie au moment où une police est supprimée et est déterminée par le fait qu'un preneur d'assurance souhaite payer moins de poche en prime ou préfère payer plus en prime et recevoir un paiement potentiellement plus important en cas de réclamation. Les assurés peuvent généralement choisir leur franchise parmi les options disponibles fournies par la compagnie d'assurance.

Politiques supplémentaires

Bien que l'assurance des locataires soit importante pour tous les locataires, de nombreux acheteurs d'assurance ont également d'autres besoins d'assurance tels que l'assurance automobile et l'assurance-vie. Trouver une entreprise qui propose tous les types d'assurance dont un obstacle peut avoir besoin peut le rendre rapide et facile à gérer toutes leurs polices d'assurance en un seul endroit. Les clients peuvent interroger leur compagnie d'assurance locataire sur les autres types de polices d'assurance que l'entreprise propose. Il est également important de se demander si toutes ces politiques peuvent être maintenues en utilisant le même compte en ligne ou application mobile. Certaines entreprises proposent une gestion des politiques en ligne ou mobile pour certains types d'assurance, mais pas d'autres.

Remises

Alors qu'ils essaient de trouver l'assurance des locataires les moins chers, les résidents de Californie voudront vérifier auprès de la compagnie d'assurance de toutes les réductions disponibles. De nombreux clients connaissent des réductions courantes telles que les locataires de regroupement et l'assurance automobile, mais les compagnies d'assurance offrent souvent de nombreuses réductions, et toutes ne peuvent pas être inscrites sur le site Web de l'entreprise. Ceux-ci pourraient inclure des réductions pour l'inscription aux paiements automatiques, la facturation sans papier, les renouvellements automatiques, le maintien de bonnes notes (idéal pour les étudiants) et les réductions multi-politiques (au cas où le client a plus d'une police, comme une police d'assurance locataire et une politique de voiture). Les clients voudront s'assurer qu'ils demandent à la compagnie d'assurance pour chaque remise disponible afin de maximiser l'épargne sur les frais d'assurance des locataires.

Suis la meilleure note

Les locataires veulent acheter une assurance auprès des compagnies d'assurance en qui ils peuvent faire confiance pour honorer leurs réclamations, et une façon d'évaluer la fiabilité d'une entreprise est de consulter la meilleure note de l'entreprise. AM examine le mieux la force financière d'une entreprise et la solvabilité pour déterminer si l'entreprise est en bonne forme pour payer ses réclamations comme convenu. Je suis mieux établi son propre système de notation de D (pauvre) à un ++ (supérieur), et applique ces notes en fonction de ses recherches. Les clients qui choisissent une entreprise avec une note minimale de B + (bon) peuvent être convaincus que l'entreprise est plus susceptible de livrer si le preneur d'assurance dépose jamais une réclamation.

Nos meilleurs choix

Alors que nous recherchons des compagnies d'assurance en Californie qui offrent des assurance locataires, nous avons cherché des entreprises avec une bonne gamme de montants de couverture, de faibles primes et de hautes meilleures notes AM.

Meilleur dans l'ensemble

Limonade

Pourquoi cela a fait la coupe: La limonade frappe toutes les marques avec ses limites de couverture élevées, les primes d'assurance faibles, une gamme d'options de franchise, une éventuelle approbation des réclamations instantanées et une certification B Corp.

En plus d'avoir certaines des primes d'assurance les plus basses en Californie, la limite de couverture de 250 000 $ de Lemonade est relativement élevée pour California Renters Insurance, qui donne aux assurés la flexibilité pour augmenter leur couverture au besoin pour assurer pleinement toutes leurs biens. Cependant, cela exclut les bijoux; L'entreprise offre une couverture de bijoux comme une approbation supplémentaire, les titulaires de police devront donc payer un supplément pour assurer leurs bijoux.

Bien que l'entreprise ne soit pas encore évaluée par AM Best, la plate-forme de réclamations basée sur l'IA de Lemonade est en mesure d'examiner et d'approuver instantanément 30% des réclamations, décaissant les fonds en quelques secondes afin que les clients n'aient pas à attendre qu'une réclamation soit payée.

De plus, la certification B Corp de l'entreprise signifie qu'elle adhère aux normes élevées de conscience sociale et environnementale et d'activisme, comme le reflète son programme de dons de bienfaisance, où une partie des primes non réclamées est donnée à un organisme de bienfaisance du choix de l'assuré.

Spécifications

• Montant de la couverture: 10 000 $ à 250 000 $
• Processus de devis: En ligne
• Processus de réclamation: Appliquer
• Franchises: 250 $ à 2 500 $
• Suis la meilleure note: Non classé

Avantages

• Limite de couverture élevée de 250 000 $
• Primes d'assurance relativement faibles
• Approbation de la réclamation instantanée possible
• Compagnie certifiée B Corp avec des normes sociales et environnementales élevées

Les inconvénients

• Couverture standard des bijoux non incluse
• Pas actuellement noté par Am Best

Finaliste

Ferme d'État

Pourquoi cela a fait la coupe: State Farm pourrait être un bon choix compte tenu de ses options de couverture de responsabilité personnelle élevées, des paiements médicaux élevés à d'autres limites de couverture et une meilleure note AM AM.

Lorsque vous cherchez à économiser sur l'assurance des locataires, les assureurs de l'État agricole ont uniquement deux rabais potentiels qu'ils peuvent utiliser: regrouper leur police ou installer des dispositifs de protection comme un système de sécurité. En tant que tel, il peut être difficile de réduire les primes d'assurance au-delà de ce qui est initialement proposé.

D'un autre côté, State Farm offre jusqu'à 1 million de dollars de couverture de responsabilité personnelle, ce qui est très élevé pour ce type d'assurance. Les locataires qui achètent le montant maximum de la couverture peuvent se protéger dans le cas où ils sont jugés responsables des dommages qu'ils se sont causés.

De même, la couverture maximale des paiements médicaux de 10 000 $ de State Farm est quelque peu élevée pour cet espace, et peut être utile si un invité est blessé lors de la visite et a besoin d'aide pour couvrir ses factures médicales. De plus, la société a une meilleure note A ++ AM supérieure, afin que les assurés peuvent être convaincus que leurs réclamations seront honorées.

Spécifications

• Montant de la couverture: 2 000 $ à 110 000 $
• Processus de devis: En ligne, téléphone, agent
• Processus de réclamation: App, en ligne, téléphone, agent
• Franchises: 500 $ à 2 000 $
• Suis la meilleure note: UN++

Avantages

• Couverture de responsabilité personnelle à 1 million de dollars disponibles
• Couverture médicale de 10 000 $ relativement élevée disponible
• A ++ AM Meilleure note

Les inconvénients

• Opportunités de réduction limitées

Meilleur pour les faibles franchises

Assurance agricole

Pourquoi cela a fait la coupe: Farmers Insurance propose une option de franchise de 100 $, plus des conditions d'approbation de perte de perte variée au choix et des limites de couverture de responsabilité personnelle élevées pour l'assurance des locataires.

L'assurance agricole facilite les locataires qui souhaitent une assurance locataire abordable et une gamme d'options de franchise. La société autorise également les assurés d'achat jusqu'à 1 million de dollars en couverture de responsabilité personnelle avec leur assurance locataire. Le fait d'avoir un montant de couverture aussi élevé pourrait aider les titulaires de police à payer des frais et des dommages et des dommages qui leur sont évalués s'ils sont poursuivis par une autre partie en raison de dommages ou de blessures qu'ils ont causés.

Et tandis que les agriculteurs n'offrent pas de couverture de tremblement de terre, les assurés peuvent choisir parmi une grande variété de termes de couverture de perte d'utilisation, avec des montants de couverture à partir de 10% de leur limite de couverture immobilière et à 100% de leur limite de couverture immobilière personnelle. Ils peuvent également sélectionner des options d'approbation qui couvriraient les dispositions de vie pendant 12 mois ou 24 mois en cas de foyer inhabitable après un événement couvert.

Spécifications

• Montant de la couverture: 4 000 $ à 150 000 $
• Processus de devis: En ligne, téléphone, agent
• Processus de réclamation: En ligne, téléphone, agent
• Franchises: 100 $ à 2 500 $
• Suis la meilleure note: UN

Avantages

• Couverture de responsabilité personnelle à 1 million de dollars disponibles
• Large gamme d'options d'approbation d'utilisation
• Option de franchise de 100 $

Les inconvénients

• Aucune couverture de tremblement de terre disponible

Meilleur pour les membres du service

USA

Pourquoi cela a fait la coupe: USAA offre une couverture de tremblement de terre et d'inondation standard qui vient avec chaque police d'assurance des locataires, ainsi que la meilleure note A ++ AM de la société.

Disponible uniquement pour les militaires actifs et anciens et leurs familles, l'USAA comprend à la fois la couverture des inondations et des tremblements de terre avec son assurance locat.

Lorsque vous prenez une police d'assurance locat. Bien que ce soit un chiffre raisonnable pour une franchise, certains assurés peuvent préférer la possibilité de choisir parmi une gamme de franchises afin d'ajuster leurs coûts initiaux ou leurs dépenses directes sur les réclamations futures.

De plus, USAA détient une note A ++ d'AM Best, qui est la meilleure note possible. Cela signifie que la société a une solvabilité «supérieure» et une capacité à respecter ses obligations financières. Les titulaires de police peuvent bénéficier d'une plus grande tranquillité d'esprit en sachant que leur assureur est sur un terrain financier stable et pourra payer toute réclamation sans délai.

Spécifications

• Montant de la couverture: À partir de 5 000 $
• Processus de devis: En ligne, téléphone
• Processus de réclamation: App, en ligne, téléphone
• Franchises: 500 $
• Suis la meilleure note: UN++

Avantages

• Couverture de tremblement de terre standard incluse
• Couverture des inondations standard incluse
• A ++ AM Meilleure note

Les inconvénients

• Adhésion à l'USAA limitée aux membres du service et à leurs familles
• Options de franchise limitées

Considérer également

Allstate

Pourquoi cela a fait la coupe: Allstate offre un montant de couverture maximal élevé, une quantité assez généreuse de couverture de bijoux standard et la possibilité de regrouper l'assurance des locataires avec plusieurs autres types de polices.

Bien que les primes d'assurance des locataires d'Allstate puissent être à la hausse, les clients peuvent réduire leurs primes en regroupant plusieurs types de politiques. Ces autres types de politiques incluent l'assurance automobile, moto, VTT et vie.

Bien qu'il exclut la couverture des tremblements de terre, le montant maximal de la couverture maximale de 250 000 $ d'Allstate est relativement élevé pour California Renters Insurance. De plus, l'entreprise comprend 2 500 $ de couverture pour les bijoux et les illustrations, ce qui est également relativement élevé pour ce type de couverture d'assurance des locataires.

Spécifications

• Montant de la couverture: 15 000 $ à 250 000 $
• Processus de devis: En ligne, téléphone, agent
• Processus de réclamation: En ligne, téléphone, agent
• Franchises: 250 $ à 1 000 $
• Suis la meilleure note: UN+

Avantages

• Limite de couverture élevée de 250 000 $
• Une couverture de bijoux relativement élevée de 2 500 $ incluse
• Capacité à regrouper plusieurs types de politiques

Les inconvénients

• Primes d'assurance relativement élevées
• Aucune couverture de tremblement de terre disponible

Notre verdict

Suite à nos recherches, nous avons choisi la limonade pour le meilleur dans l'ensemble, car il offre des limites de couverture élevées à un prix abordable, et les clients peuvent recevoir une approbation instantanée des réclamations lors du dépôt d'une réclamation. State Farm est notre choix pour la finaliste grâce à des options de couverture élevées pour la responsabilité personnelle et la couverture médicale.

Comment nous avons choisi les meilleures compagnies d'assurance de locataires en Californie

Lors de la recherche des meilleures compagnies d'assurance de locataires en Californie, nous avons examiné un certain nombre de facteurs qui sont pertinents pour une expérience d'assurance des locataires formidable. Par exemple, nous avons examiné les options de couverture de chaque entreprise et les limites de couverture pour nous assurer que chacun a fourni une couverture suffisante pour protéger les effets personnels et les finances du locataire. Nous avons également examiné les primes, les franchises et les réductions des entreprises pour voir à quel point elles sont abordables pour les clients. De plus, nous avons examiné les processus de devis et de réclamation pour chaque entreprise pour voir à quel point ils sont faciles à utiliser.

Avant de choisir l'une des meilleures compagnies d'assurance de locataires en Californie

Alors qu'ils achètent des assurances de locataires en Californie, les locataires peuvent découvrir que seule une ou deux des compagnies d'assurance énumérées ici peuvent être adaptées à leurs besoins. C'est pourquoi il est important pour les locataires de mener leurs propres recherches indépendantes pour trouver la meilleure assurance locataire pour leurs besoins. Ils peuvent commencer avec leur compagnie d'assurance actuelle pour voir si cette entreprise propose une assurance locataire. D'autres options incluent parler avec des compagnies d'assurance locales qui ont longtemps servi la communauté californienne où vit le locataire. Il est possible que ces compagnies d'assurance locales puissent mieux servir les locataires que les sociétés nationales énumérées ici.

Coût d'option pour l'une des meilleures compagnies d'assurance locataires de Californie

L'assurance des locataires en Californie Les coûts peuvent être relativement bas par rapport à d'autres types d'assurance, mais cela ne signifie pas que les clients ne veulent pas trouver de police à bas prix. Les achats pour l'assurance des locataires peuvent être épuisants car les clients essaient de comparer les frais d'assurance des locataires ainsi que les couvertures de plusieurs sociétés différentes. Cependant, afin de trouver la meilleure couverture aux meilleurs tarifs, obtenir des devis d'assurance d'au moins trois compagnies d'assurance différentes est essentielle pour trouver la meilleure assurance locataire. Les clients peuvent obtenir des devis des sociétés énumérées ici, mais ils peuvent également choisir d'obtenir des devis d'autres. Il est possible que les tarifs les plus abordables puissent être avec l'une des meilleures compagnies d'assurance locataires répertoriées ici, mais ce n'est pas toujours le cas. Prendre le temps de faire le tour pourrait entraîner de grosses économies.

Les avantages d'opter pour l'une des meilleures compagnies d'assurance de locataires en Californie

Les meilleures compagnies d'assurance locataires en Californie offrent de nombreux avantages aux clients qui choisissent de souscrire une police avec eux. Par exemple, les meilleures compagnies d'assurance ont tendance à offrir des montants de couverture élevés sur l'assurance des locataires ainsi que des processus de devis et de réclamation faciles à utiliser pour rendre les clients indolores pour acheter une assurance ou déposer une réclamation. Les meilleures compagnies d'assurance locataires en Californie offrent généralement les avantages suivants:

• Des options diverses et souvent basses et souvent basses, afin que les clients puissent choisir celui qui leur convient le mieux;
• Un large éventail de montants de couverture; et.
• Haute AM les meilleures notes et les avis positifs des clients.

FAQ

Trouver la meilleure assurance locataire en Californie nécessite du temps et de la recherche pour garantir que la police offre la meilleure couverture aux tarifs les plus abordables. Lors de la réalisation de ces recherches, de nombreux clients ont des questions; Certaines des questions les plus courantes sont énumérées ci-dessous.

Q. Que couvre l'assurance des locataires en Californie?

L'assurance des locataires standard couvre les effets personnels du locataire, la responsabilité personnelle et la couverture médicale et les frais de subsistance si le locataire est contraint de déménager temporairement après un événement couvert. Bien que l'assurance des locataires ne soit pas requise par l'État, de nombreux propriétaires obligeront leurs locataires à l'acheter dans le cadre de leur contrat de location.

Q. Combien coûte l'assurance des locataires en Californie?

Le prix de l'assurance des locataires varie en fonction d'un certain nombre de facteurs, tels que le type et le montant de la couverture achetés ainsi que l'expérience des réclamations précédentes.

Q. L'assurance des locataires est-elle requise en Californie?

Bien que la loi de Californie n'ait pas besoin d'assurance locataire, le propriétaire ou le gestionnaire immobilier peut exiger une assurance des locataires dans le cadre du contrat de location ou de location.

Q. Y a-t-il des frais d'annulation pour annuler l'assurance des locataires en Californie?

Non, il n'y a pas de frais d'annulation pour annuler l'assurance des locataires en Californie.

Q. L'assurance des locataires comprend-elle une perte d'utilisation?

Oui, l'assurance des locataires paie généralement des frais de subsistance si le locataire est obligé de déménager temporairement pendant que la propriété est réparée ou reconstruite après un événement couvert.

Q. L'assurance responsabilité civile est-elle la même que l'assurance des locataires?

Les politiques d'assurance des locataires comprennent généralement une couverture de responsabilité en responsabilité du personnel, qui protège le preneur d'assurance dans le cas où une personne est blessée sur la propriété et que le locataire est tenu responsable, ou le locataire est tenu responsable des dommages causés à l'extérieur du domicile.

Q. L'assurance des locataires couvre-t-elle les dommages causés par les tremblements de terre?

Certaines des meilleures polices d'assurance des locataires comprennent des dommages causés par le tremblement de terre, mais les locataires qui souhaitent une couverture de tremblement de terre devront généralement acheter une police distincte pour compléter leur assurance locataire.