Les meilleures compagnies d'assurance contre les hypothèques de 2023

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Le vieil adage dit: «Préparez-vous au pire, espérez le meilleur."Et cet adage s'applique définitivement à l'assurance. Bien que presque tout le monde connaît les propriétaires ou l'assurance des dangers, beaucoup ne connaissent peut-être pas l'assurance protection hypothécaire. L'assurance contre la protection hypothécaire garantit que la famille d'un propriétaire a l'argent dont elle a besoin pour rembourser le prêt immobilier si le propriétaire décède avant que le prêt ne soit satisfait. Cela signifie qu'une famille peut rester chez elle, en supprimant un élément majeur d'instabilité et d'incertitude dans ce qui est déjà une période stressante pour une famille.

La couverture d'assurance de protection hypothécaire dure généralement de 10 à 40 ans, correspondant aux conditions de prêt de l'hypothèque. Alors que l'assurance-vie paie une somme forfaitaire qui peut être appliquée à toute charge, l'assurance contre la protection des prêts hypothécaires est exclusivement pour rembourser une hypothèque. Le bénéficiaire est le prêteur hypothécaire, pas la famille, donc les fonds d'assurance sont appliqués au solde restant sur le prêt. Trouver la meilleure compagnie d'assurance contre les hypothèques est essentielle pour s'assurer que le prêt immobilier est payé, donc la famille a la sécurité de savoir qu'elle n'aura pas à quitter son domicile.

1. Meilleur dans l'ensemble: Amérique légale et générale
2. Meilleur pour les clients plus âgés: Vie globale
3. Meilleur processus guidé: Northwestern Mutual
4. Meilleur pour les militaires: USA

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Quoi considérer lors du choix de la meilleure compagnie d'assurance de protection hypothécaire pour vous

Lors de l'achat de la meilleure assurance contre la protection hypothécaire, il est important de revoir toutes les options de couverture et de durée, ainsi que ce qui est nécessaire lorsqu'il s'agit de déposer une réclamation. Recherchez une entreprise avec une meilleure note AM High, ce qui signifie que la société a la force financière de payer les réclamations des clients comme promis. Gardez les facteurs suivants à l'esprit lors de la recherche d'une politique.

Assurance de protection hypothécaire vs. Assurance-vie

L'assurance contre la protection hypothécaire fournit des fonds pour rembourser le solde restant d'un prêt immobilier, l'argent allant directement au prêteur hypothécaire. L'assurance-vie verse des avantages directement aux bénéficiaires de l'assuré, qui peuvent ensuite utiliser ces fonds pour rembourser le prêt hypothécaire ainsi que toute autre dépense. De nombreux experts recommandent de choisir une assurance-vie à terme avec une prestation de décès qui correspond au solde hypothécaire au lieu d'une assurance protection contre les prêts hypothécaires. Pour les propriétaires qui sont en bonne santé, l'assurance-vie à terme serait la meilleure option. Cependant, pour les propriétaires qui peuvent avoir du mal à se qualifier pour l'assurance-vie à terme, y compris ceux en mauvaise santé, ceux qui ont des conditions préexistantes ou ceux qui sont plus âgés, une assurance contre les prêts hypothécaires pourraient fournir les fonds nécessaires pour rembourser un prêt immobilier.

Couverture et options de terme

La couverture sous la meilleure assurance-vie hypothécaire est généralement limitée au principal du prêt hypothécaire et aux intérêts. Il ne couvre pas d'autres coûts liés à la maison comme l'assurance des propriétaires, les taxes foncières et les frais de la Homeowners Association (HOA). Certaines des meilleures compagnies d'assurance hypothécaire peuvent offrir une couverture facultative pour payer ces frais. Les options à terme pour l'assurance contre la protection hypothécaire correspondent généralement au montant du terme à l'hypothèque. Ainsi, pour une hypothèque de 20 ans, la durée de l'assurance contre la protection hypothécaire est également de 20 ans. Une fois que l'hypothèque est payée en totalité, l'assurance contre la protection hypothécaire n'est plus nécessaire, donc la police expire.

Procédé de citation

Lorsque les consommateurs achètent la meilleure assurance hypothécaire, les compagnies d'assurance contre les hypothèques demanderont généralement l'âge du propriétaire, le montant de l'hypothèque et la durée du prêt sur l'hypothèque. Cependant, contrairement aux polices d'assurance-vie, la plupart des compagnies d'assurance contre les hypothèques n'auront pas besoin d'un examen médical ni même d'inclure des questions de santé. En conséquence, cela pourrait augmenter les chances d'être approuvé pour une assurance protection des prêts hypothécaires, même pour ceux qui sont en mauvaise santé. Cela pourrait également signifier que l'assurance contre la protection hypothécaire est plus abordable que l'assurance-vie car la santé n'est pas une considération, comme cela serait le cas dans la tarification d'une police d'assurance-vie.

Processus de réclamation

Le dépôt d'une demande d'assurance contre les hypothèques varie un peu contre le dépôt d'une réclamation pour l'assurance-vie. Il sera nécessaire de fournir une documentation du décès de l'assuré à soumettre avec les formulaires de réclamation afin que la réclamation puisse être traitée. Une fois la réclamation approuvée et traitée, la famille ne recevra aucun fonds. Au lieu de cela, les fonds seront dirigés vers le prêteur hypothécaire pour couvrir le solde du prêt hypothécaire. Seul le montant dû au prêt hypothécaire sera versé. Il n'y a pas de fonds supplémentaires pour les impôts fonciers, l'assurance habitation, les frais de HOA ou d'autres dépenses liées à la maison.

Suis la meilleure note

Am Best est une agence de notation de crédit à service complet reconnu et respecté qui examine la solvabilité et d'autres données sur les compagnies d'assurance dans le monde entier. AM les meilleures notes mesurent la force financière d'une compagnie d'assurance hypothécaire, un indicateur clé de la capacité de la société à payer les réclamations des clients en temps opportun. Lorsque vous achetez les meilleures compagnies d'assurance contre les hypothèques, recherchez les entreprises qui ont des notes d'un ou plus. Bien qu'il n'y ait aucune garantie que les réclamations par le biais de sociétés qui ont des notes AM élevées seront payées sans problème, ces sociétés sont moins susceptibles de défaut de verser une réclamation.

Coût mensuel moyen

Le coût mensuel moyen de la meilleure assurance-vie hypothécaire dépend d'un certain nombre de facteurs, notamment l'âge et l'occupation du propriétaire, l'emplacement de la maison, le solde hypothécaire et la durée du prêt hypothécaire. Dans la plupart des cas, plus le propriétaire est jeune, moins la prime sera. De même, plus le montant de la couverture d'assurance est faible, moins la prime sera. Les primes mensuelles pourraient être aussi bas que 5 $.50 par mois ou jusqu'à 75 $ par mois, selon le fournisseur d'assurance et les autres facteurs précédemment répertoriés. Il est important de faire le tour avec au moins trois compagnies d'assurance hypothécaire différentes pour trouver le meilleur transporteur avec les meilleurs tarifs.

Zone de service

Étant donné que les consommateurs sont plus susceptibles d'opter pour l'assurance au lieu d'une assurance contre la protection hypothécaire, de nombreuses compagnies d'assurance ne vendent pas ce type de couverture. Par conséquent, il peut être difficile de trouver une assurance contre la protection hypothécaire qui couvre les prêts hypothécaires où vit le propriétaire. Il est important de demander à chaque compagnie d'assurance de protection hypothécaire si elle offre une couverture dans la zone où se trouve la maison. Sinon, passez à la prochaine compagnie d'assurance.

Bénéfice de décès

Avec une assurance-vie à terme, l'assuré paie le même montant de couverture pour toute la durée de la police. Cela signifie que s'ils achètent 150 000 $ en couverture et que la famille dépose une réclamation après son décès, la famille recevra 150 000 $. Avec une assurance contre la protection hypothécaire, la prestation de décès diminue parallèlement au solde hypothécaire. Cela signifie que si le propriétaire a acheté la police alors qu'il y avait un solde hypothécaire de 150 000 $ mais est décédé avec un solde hypothécaire de 75 000 $, l'assurance contre la protection hypothécaire ne paiera que 75 000 $, même si le propriétaire a payé les mêmes primes pour la durée de vie de la police.

Cavaliers politiques

Étant donné que l'assurance de protection hypothécaire ne couvre que le principal hypothécaire et les intérêts, les propriétaires devraient vérifier si la compagnie d'assurance contre la protection hypothécaire offre une couverture supplémentaire pour des dépenses liées à la maison telles que l'assurance habitation, les taxes foncières et les frais de HOA. La compagnie d'assurance contre la protection hypothécaire peut également offrir un retour de primes, ce qui signifie que l'assuré peut recevoir les primes qu'elle a payées si elles surmontent l'assurance hypothécaire. Gardez à l'esprit que ce type de cavalier peut être relativement cher. Une autre option de cavalier serait pour les prestations de vie, dans laquelle l'assuré pourrait retirer de l'argent de la prestation de décès de la politique si elle est diagnostiquée avec une maladie en phase terminale. Il est important de demander à l'assurance contre la protection hypothécaire sur tous les cyclistes en option pour obtenir la bonne couverture pour le preneur d'assurance et la famille.

Nos meilleurs choix

Pour trouver les meilleures compagnies d'assurance contre les hypothèques, nous avons recherché des sociétés avec des meilleures notes AM élevées, des conditions de prêt longs et des processus de citation et de réclamation faciles. Ce sont nos meilleurs choix pour la meilleure assurance protection hypothécaire.

Meilleur dans l'ensemble

Amérique légale et générale

Pourquoi cela a fait la coupe: Legal & General America offre des limites de couverture élevées et des paiements le jour même, et il a une sélection de cyclistes disponibles, ce qui en fait un excellent choix pour la plupart des clients.

Legal & General America propose une sélection de conditions de prêt, y compris jusqu'à 40 ans, il est donc plus facile pour les propriétaires d'obtenir la durée de la couverture dont ils ont besoin. Afin d'obtenir toute la couverture requise, la société propose à plusieurs cyclistes, y compris une prestation de décès accélérée et une couverture pour les enfants, qui sont tous deux uniques parmi les polices d'assurance de protection hypothécaire. Les clients potentiels peuvent obtenir un devis en ligne, par téléphone ou par le biais d'un agent, et ils devront acheter la politique via un agent agréé. Et s'il est nécessaire de déposer une réclamation, les bénéficiaires peuvent le faire en ligne ou par téléphone. Une fois la réclamation approuvée, l'entreprise pourrait payer les avantages le même jour. L'Amérique légale et générale peut même offrir une certaine couverture pour les assurés qui ont des antécédents de cancer dans la famille, qui est une fonctionnalité exceptionnelle qui peut apporter à de nombreux clients la tranquillité d'esprit.

Spécifications

• Options à terme: 10 à 40 ans
• Processus de devis: En ligne, téléphone ou via un agent
• Processus de réclamation: En ligne ou par téléphone
• Suis la meilleure note: UN+

Avantages

• Large gamme d'options à terme offertes, y compris jusqu'à 40 ans
• Paiements le jour même émis une fois la réclamation approuvée
• Plusieurs coureurs disponibles, y compris les avantages accélérés et la couverture des enfants
• Les clients ayant des antécédents familiaux de cancer peuvent encore être admissibles à une couverture

Les inconvénients

• La police doit être achetée par le biais d'un agent agréé

Meilleur pour les clients plus âgés

Vie globale

Pourquoi cela a fait la coupe: Globe Life ne nécessite pas d'examen médical, ce qui en fait un choix solide pour ceux qui ne peuvent pas être admissibles à une assurance-vie à terme traditionnel.

Le seul fournisseur d'assurance de protection hypothécaire réel dans notre comparaison, Globe Life offre une acceptation garantie aux clients de 18 à 69 ans pour toute la durée de l'hypothèque. Parce qu'il n'y a pas d'examen médical pour se qualifier, cela pourrait être un bon choix pour les clients ayant des problèmes de santé complexes ou ceux qui sont dans des professions à haut risque qui ont du mal. Les réductions et les informations sur les prix ne sont pas facilement disponibles, mais la couverture commence à 50 000 $, ce qui est inférieur à de nombreuses autres politiques. Cela fait de Globe Life un bon choix pour les propriétaires qui peuvent ne pas avoir besoin de beaucoup de couverture supplémentaire. Et, pour les clients qui changent d'avis, Global Life offre une garantie de remboursement de 30 jours.

Spécifications

• Options à terme: La durée de l'hypothèque
• Processus de devis: En ligne, téléphone ou via un agent
• Processus de réclamation: En ligne ou par courrier
• Suis la meilleure note: UN

Avantages

• Acceptation garantie pour les clients de 18 à 69 ans
• Aucun examen médical requis pour se qualifier
• Les options de couverture commencent à 50 000 $
• Garantie de remboursement de 30 jours offerte après l'inscription

Les inconvénients

• Informations sur la remise ou les prix pas facilement disponibles

Meilleur processus guidé

Northwestern Mutual

Pourquoi cela a fait la coupe: Northwestern Mutual permet aux clients d'obtenir une politique sur mesure qui correspond à leurs besoins au lieu d'une politique de coupe-cookie.

En utilisant les données personnelles de l'assuré, Northwestern Mutual personnalisera une politique qui correspond aux besoins d'un propriétaire afin qu'il ne paie pas pour une couverture inutile. De plus, avec sa meilleure note A ++ AM, Northwestern Mutual est bien situé pour verser les réclamations des clients en temps opportun, ce qui ajoute aux qualités de l'entreprise comme un bon choix. Il y a des informations limitées sur les exigences des examens médicaux, et un client devra travailler avec un conseiller financier mutuel du Nord-Ouest dans sa région pour obtenir un devis et une politique. Mais les clients peuvent déposer des réclamations en ligne et par téléphone.

Spécifications

• Options à terme: 10 à 20 ans
• Processus de devis: Téléphone
• Processus de réclamation: En ligne ou par téléphone
• Suis la meilleure note: UN++

Avantages

• Citations d'assurance-vie personnalisées fournies sur la base des détails personnels

Les inconvénients

• Informations sur les exigences d'examen médical n'est pas facilement disponible
• La participation du conseiller financier peut retarder le processus de citation

Meilleur pour les militaires

USA

Pourquoi cela a fait la coupe: USAA propose des tarifs abordables, en plus il offre une couverture de vie à terme qui prend en compte des choses comme le déploiement militaire et la relocalisation.

Alors que l'USAA n'est disponible que pour les membres des militaires, des anciens combattants et des membres de la famille, c'est un choix exceptionnel pour ceux qui se qualifient. Offrant une couverture pour les conditions de prêt de 10 à 30 ans, les polices d'assurance USAA sont souvent les plus abordables parmi ses concurrents, avec des tarifs inférieurs à la moyenne nationale. Parce que l'USAA est pour les membres actifs et anciens de l'armée et de leurs familles, les avantages sont adaptés à leurs besoins spécifiques. Cela comprend une protection supplémentaire pour les membres sur le déploiement, la couverture pendant la guerre, la couverture pour aider à des blessures graves et une couverture garantie pour les membres suivant leur service militaire.

Spécifications

• Options à terme: 10 à 30 ans
• Processus de devis: En ligne ou par téléphone
• Processus de réclamation: Téléphone
• Suis la meilleure note: UN++

Avantages

• Les prix tombent généralement en dessous de la moyenne nationale, ce qui rend la couverture plus abordable que celle de certains concurrents
• Les avantages liés aux militaires sont conçus pour les membres du service et leurs familles

Les inconvénients

• La couverture n'est disponible que pour les membres des militaires, des anciens combattants et des membres de la famille qualifiés

Notre verdict

L'Amérique légale et générale est notre meilleur choix global grâce à ses limites de couverture élevées et à un large éventail de conditions de prêt. Il offre également des paiements le jour même, qui peuvent être un énorme soulagement pour les membres de la famille. Nous évaluons également la vie du globe comme un choix solide pour les clients plus âgés ou ceux qui ont des complications de santé car il offre une couverture garantie à ceux qui ne peuvent pas être admissibles à une assurance-vie à terme traditionnel.

Comment nous avons choisi les meilleures compagnies d'assurance hypothécaire

Lors de la recherche des meilleures compagnies d'assurance contre les hypothèques, nous avons découvert que de nombreuses sociétés n'offrent pas d'assurance contre la protection hypothécaire et recommandent plutôt une assurance-vie à terme. Par conséquent, nous avons recherché des entreprises qui offraient une couverture pour un large éventail de clients, y compris ceux qui sont en mauvaise santé ou qui sont plus âgés et peuvent avoir du mal à se qualifier pour l'assurance-vie à terme. Nous n'avons également considéré que des sociétés qui offraient des services dans la plupart des États (ou tous) et proposaient des politiques de prêt à long terme qui pourraient couvrir la durée d'une hypothèque typique. Nous avons également cherché des entreprises très bien notées par AM Best, ce qui indique que la société a une force financière et peut rendre des réclamations clients.

Avant de choisir l'une des meilleures compagnies d'assurance hypothécaire

Comme pour tous les types d'assurance, l'assurance contre la protection hypothécaire n'est pas toujours le bon choix pour chaque consommateur. Et toutes les compagnie d'assurance contre la protection hypothécaire ne conviennent pas à chaque consommateur, car tout le monde a des désirs et des besoins différents de sa couverture d'assurance. Premièrement, les clients doivent confirmer que l'assurance contre la protection hypothécaire va offrir exactement ce dont ils ont besoin et qu'ils ne mieux opter pour l'assurance-vie à terme. Après avoir pris cette décision, il est impératif de faire le tour et de comparer les polices et les entreprises d'assurance de protection hypothécaire. La recherche de plusieurs compagnies d'assurance contre la protection hypothécaire garantit que les clients trouvent la bonne entreprise et l'assurance qui répond le mieux à leurs besoins. Cela prend du temps, mais c'est une étape cruciale avant d'acheter une assurance protection hypothécaire. Tout comme lors de l'achat d'assurance habitation, parlez à au moins trois compagnies d'assurance contre les hypothèques différentes avant d'acheter une police.

Coût d'option pour l'une des meilleures compagnies d'assurance contre les hypothèques

Le coût de l'assurance contre la protection hypothécaire variera en fonction du montant que l'hypothèque d'un propriétaire est. Les clients peuvent s'attendre à payer en moyenne 50 $ par mois, mais certaines primes mensuelles pourraient être aussi bas que 5 $.50. Inversement, l'assurance coût-coût mensuel moyen est de 27 $.

L'achat d'une assurance protection hypothécaire parmi l'une des meilleures compagnies d'assurance contre les hypothèques peut ne pas être le bon choix pour chaque propriétaire. Il est important de comparer la couverture et les tarifs de la police pour chacune des meilleures compagnies d'assurance contre les hypothèques pour voir laquelle pourrait fournir la bonne couverture. Les clients peuvent également avoir besoin d'examiner la couverture d'assurance-vie plutôt que l'assurance protection hypothécaire. Ne vous précipitez pas pour faire un achat; Prenez plutôt le temps de rechercher ces politiques pour prendre une décision éclairée.

Les avantages d'opter pour l'une des meilleures compagnies d'assurance contre les hypothèques

L'assurance contre les hypothèques peut fournir des fonds pour rembourser l'hypothèque si l'assuré décède, laissant à la famille la sécurité de ne pas avoir à quitter son domicile. De nombreuses polices d'assurance contre la protection hypothécaire couvriront la durée du prêt hypothécaire, il ne fait donc aucun doute que l'hypothèque sera payée. De plus, comme il n'y a généralement pas d'examen médical requis, cela pourrait être une bonne option pour les clients ayant des problèmes de santé qui ont du mal à se qualifier pour les polices d'assurance-vie.

• L'assurance contre la protection hypothécaire rembourse le solde hypothécaire si l'assuré décède.
• Les examens médicaux ne sont généralement pas requis.
• Certaines politiques ont des termes depuis 40 ans.

FAQ

La recherche et le shopping pour une assurance protection des prêts hypothécaires peuvent être déroutants car de nombreux propriétaires ne connaissent pas ce type d'assurance. Il est important de prendre le temps de rechercher cette couverture d'assurance afin d'obtenir la bonne protection nécessaire à la famille. Il est possible que l'assurance-vie puisse faire un meilleur choix que l'assurance de protection hypothécaire.

Q. Quel type d'assurance serait le plus adapté à la protection hypothécaire?

L'assurance contre les hypothèques est une couverture garantie pour rembourser une hypothèque, mais l'assurance-vie pourrait être un meilleur investissement. Les propriétaires voudront rechercher les qualifications de différentes entreprises pour les deux types d'assurance et obtenir des devis pour voir quelle option est la meilleure.

Q. Quel est le coût moyen de l'assurance protection des prêts hypothécaires?

Les primes mensuelles pourraient être aussi bas que 5 $.50 par mois ou jusqu'à 75 $ par mois, selon le fournisseur d'assurance et d'autres facteurs. Le coût mensuel moyen est de 50 $.

Q. Un homme de 60 ans peut-il obtenir une assurance protection hypothécaire?

Il existe des compagnies d'assurance de protection hypothécaire qui offrent une couverture pour les clients jusqu'à 69 ans.

Q. Ai-je besoin d'assurance protection hypothécaire?

L'assurance contre la protection hypothécaire fournit des fonds pour rembourser une hypothèque si l'assuré meurt, soulageant les membres de la famille de ce fardeau financier. De plus, l'assurance contre les hypothèques est une bonne option pour ceux qui ont du mal à se qualifier pour l'assurance-vie.

Q. Quelle est la différence entre l'assurance contre la protection hypothécaire et PMI?

L'assurance contre la protection hypothécaire paie votre solde hypothécaire si vous mourez. L'assurance hypothécaire privée (PMI) protège le prêteur si vous faites défaut sur votre prêt hypothécaire.

Q. Est déductible de taxe d'assurance hypothécaire?

Les primes de l'assurance contre la protection des hypothèques ne sont généralement pas déductibles d'impôt.

Q: Puis-je déduire les intérêts hypothécaires en 2023?

Oui, vous pouvez déduire les intérêts hypothécaires en 2023 sur les 750 000 $ de l'hypothèque. Si vous avez acheté votre maison avant Dec. 15, 2017, ce montant va à 1 million de dollars.