La meilleure assurance habitation au Colorado de 2023

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On peut dire beaucoup pour la tranquillité d'esprit, surtout quand il promet de protéger le toit au-dessus de sa tête. C'est peut-être l'un des plus grands avantages de l'assurance des propriétaires, car s'il y a un domaine où les gens n'aiment pas jouer, c'est avec leur maison.

Une police d'assurance des propriétaires aide les propriétaires à couvrir les coûts associés à la réparation ou à la reconstruction de leur maison après un événement couvert comme un incendie ou un cambriolage. Il protège également les effets personnels en son sein. Avec la plupart des prêteurs hypothécaires exigeant la preuve de l'assurance des propriétaires avant de fournir un financement, la grande majorité des propriétaires se retrouveront à la recherche d'une police d'assurance des propriétaires à un moment ou à un autre. Mais tout comme chaque maison est différente, les besoins de chaque propriétaire sont également en train de sélectionner un fournisseur, les assurés potentiels ont beaucoup à considérer.

Par exemple, les propriétaires de maison du Colorado qui vivent dans des zones à haut risque d'inondation peuvent avoir besoin d'acheter une police d'assurance contre les inondations séparée, tandis que d'autres résidents peuvent prioriser la recherche d'une compagnie d'assurance qui comprend des dommages causés par la grêle dans le cadre de sa couverture standard sans facturer une franchise distincte. Ces facteurs viennent aux côtés de considérations d'assurance universelle comme l'admissibilité et les coûts, de sorte que chaque propriétaire devra créer une liste de priorités et examiner les options pour trouver la meilleure assurance habitation au Colorado.

1. Meilleur dans l'ensemble: Ferme d'État
2. FINALISTE: Allstate
3. Meilleur pour les tarifs bas: Limonade
4. Meilleur pour les membres du service: USA
5. Considérez également: Assurance familiale américaine

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Quoi considérer lors du choix de l'une des meilleures compagnies d'assurance des propriétaires au Colorado

Lorsque les propriétaires comparent les meilleures options pour l'assurance des propriétaires au Colorado, les avis rédigés par les assurés peuvent fournir un aperçu de l'expérience client, tandis que les meilleures critiques peuvent indiquer la santé financière globale de l'entreprise. Ces facteurs, ainsi que des considérations plus évidentes telles que les options de couverture et les coûts, sont importantes pour les propriétaires de peinture lors de la sélection d'un assureur.

Montant de la couverture

Le choix d'un assureur des propriétaires commence par un propriétaire déterminant le montant de la couverture nécessaire. De nombreuses polices d'assurance des propriétaires couvrent le coût de remplacement de la logement, ou le montant d'argent qu'il faudrait pour reconstruire la maison en cas de perte couverte. Ces politiques offrent également une couverture pour les biens personnels et la responsabilité, bien que l'étendue de cette couverture puisse varier considérablement selon les prestataires. La façon dont cette couverture est versée dépendra également des conditions de la police, qui dicteront si l'argent reçu à la suite d'une réclamation explique la dépréciation de la maison et des biens au sein. Si un propriétaire a une police de rechange, la compagnie d'assurance paiera pour remplacer les articles endommagés par de nouveaux articles du même type et de la même qualité. Si la police a une couverture de valeur de trésorerie réelle, cependant, la compagnie d'assurance ne couvrira que la valeur amortie des biens, ce qui signifie que le preneur d'assurance devra probablement payer de la poche pour remplacer les articles endommagés par de nouveaux de qualité similaire.

Pour déterminer la quantité d'assurance des propriétaires nécessaires, les propriétaires devront considérer ce que leur maison, leurs biens personnels et autres actifs valent. La plupart des compagnies d'assurance fourniront des estimations à l'aide de leurs propres outils, bien qu'un propriétaire puisse choisir de créer son propre inventaire de leurs biens pour s'assurer qu'ils achètent une couverture suffisante pour les remplacer si elles sont endommagées ou détruites par un événement couvert.

Options de politique

Chaque police d'assurance des propriétaires est unique, en partie en raison des options de police variables offertes par chaque fournisseur. Alors que certaines entreprises peuvent inclure une couverture supplémentaire dans leur politique standard, telles que l'augmentation des limites d'habitation pour compenser les coûts de reconstruction lourds, d'autres ne peuvent offrir ce type de couverture que à un coût supplémentaire. Pour cette raison, prendre le temps de comprendre les termes et conditions spécifiques de chaque fournisseur est crucial pour les propriétaires lorsqu'il s'agit de sélectionner le bon.

Lors de l'achat d'une assurance habitation, les assureurs potentiels voudront avoir leur liste de priorités à proximité pour comprendre comment les offres de police de chaque fournisseur répondent à leurs besoins. Ils voudront également noter s'il y a un coût supplémentaire associé aux types de couverture dont ils ont besoin.

Les primes d'assurance

Je me demande combien de frais d'assurance habitation? Pour beaucoup, le coût est l'un des facteurs les plus importants à considérer avec tout type d'achat. Avec l'assurance, ce coût est représenté par la prime d'assurance annuelle. Une prime d'assurance des propriétaires est le montant d'argent que les assureurs peuvent s'attendre à payer en échange de leur couverture. Bien que la manière spécifique de cette prime soit payée peut dépendre du fournisseur ou même du mode de paiement, la plupart des compagnies d'assurance offrent des options de paiement flexibles sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Pour les propriétaires qui ont une hypothèque, la prime d'assurance sera perçue mensuellement dans le cadre du paiement hypothécaire jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.

Pour déterminer la prime d'un propriétaire, la compagnie d'assurance examinera des facteurs personnels, tels que la cote de crédit et l'historique des réclamations de l'individu, ainsi que des facteurs de propriété, tels que la valeur assurée, l'âge, l'emplacement et l'état général de la propriété. Mais les primes d'assurance différeront également entre les prestataires, ce qui en fait une considération particulièrement importante pour les propriétaires lors de l'obtention de devis.

Procédé de citation

Pour pouvoir comparer correctement les compagnies d'assurance des propriétaires du Colorado, les propriétaires devront passer par le processus d'obtention des devis de plusieurs de leurs meilleurs candidats. La plupart des principaux assureurs offrent des devis en ligne, par téléphone ou avec un agent si l'entreprise a un emplacement physique près de la résidence du propriétaire.

Mais malgré la popularité croissante des outils de devis en ligne, les estimations de l'assurance des propriétaires du Colorado peuvent être les plus précises lorsqu'elles sont obtenues par téléphone ou en personne. En effet. Pour cette raison, les propriétaires qui recherchent plus de clarté et de conseils peuvent trouver utile de parler avec un agent pour obtenir un devis.

Processus de réclamation

Avoir une assurance habitation est une chose, mais en fait, c'est une autre chose entièrement. Bien que certains propriétaires puissent passer des années sans avoir à déposer une réclamation, il est toujours important qu'ils comprennent le processus de réclamation pour chaque assureur des propriétaires. Après tout, les propriétaires qui connaissent bien leurs options pour soumettre une réclamation n'auront pas à s'inquiéter de naviguer dans un processus complètement étranger si ou quand une catastrophe frappe, donc lors de la comparaison des fournisseurs, les propriétaires voudront considérer à quel point le processus de réclamation est opportune et pratique est conçu pour être avec chaque assureur.

Par exemple, les plateformes de réclamations en ligne sont devenues monnaie courante pour les assureurs, mais certains peuvent être plus conviviaux que d'autres. Certaines entreprises peuvent même autoriser les assurés à soumettre des réclamations à partir d'une application mobile pratique. Mais alors que certains propriétaires préfèrent cette approche rationalisée et rationalisée, d'autres peuvent souhaiter communiquer directement avec un expert des réclamations qui peut fournir des questions de direction et répondre. Pour sélectionner un fournisseur avec un processus de réclamation qui s'aligne sur ses préférences personnelles, les assurés potentiels voudront examiner les options de chaque entreprise pour soumettre une réclamation ainsi que le temps qu'il faudra pour qu'une réclamation soit versée.

Franchises

Parallèlement aux primes d'assurance, les franchises constituent l'autre côté de la pièce de considération des coûts. En fait, la franchise de la police d'assurance peut avoir un impact direct sur la prime d'assurance. Une franchise d'assurance habitation est le montant d'argent que le titulaire de l'assurance accepte de payer de la poche pour les réparations avant que la couverture d'assurance ne déclenche. Certaines entreprises peuvent offrir des franchises de montants fixes, tels que 500 $ ou 1 000 $, tandis que d'autres peuvent les offrir en pourcentage du montant total de la couverture. De nombreux fournisseurs auront également des options de franchise distinctes pour les événements qui ne sont pas couverts par des politiques standard mais qui sont plutôt couverts par les avenants.

Lorsqu'ils sont disponibles, les franchises plus faibles peuvent sembler un choix évident pour maintenir les coûts plus bas lorsqu'une réclamation est déposée, mais les propriétaires devront être conscients que cela conduit souvent à des primes d'assurance plus élevées. La même chose peut être dite en sens inverse: des franchises plus élevées, ou accepter de payer plus au moment où une réclamation est déposée, entraînera généralement une baisse des coûts initiaux.

Politiques supplémentaires

Les polices d'assurance des propriétaires standard couvrent les biens personnels à une limite, mais certains articles de grande valeur sont généralement exclus. Les propriétaires qui possèdent des bijoux, des équipements sportifs, des antiquités ou des équipements informatiques coûteux voudront envisager une couverture de propriété personnelle prévue pour ces articles afin de s'assurer qu'ils sont protégés s'ils sont endommagés ou détruits par un événement couvert.

Les propriétaires à la recherche d'une assurance habitation à haut risque au Colorado peuvent devoir chercher à acheter des polices supplémentaires. Par exemple, les propriétaires de maison du Colorado qui vivent dans des zones d'inondation à haut risque peuvent avoir besoin de contracter une police d'assurance contre les inondations distincte, car les dommages causés par les inondations ne sont pas couverts par une police d'assurance des propriétaires standard et la plupart des sociétés hypothécaires l'exigeront. Il existe des modules complémentaires et des avenants pour permettre aux propriétaires de personnaliser leur couverture pour répondre à leurs besoins spécifiques, alors assurez-vous de profiter d'eux.

Remises

En raison de la valeur des propriétés élevées, les taux d'assurance des propriétaires du Colorado peuvent également être élevés, mais de nombreux fournisseurs d'assurance offrent des rabais qui peuvent aider à réduire le coût associé à la protection de la propriété. Certains de ces rabais peuvent être disponibles pour les titulaires de police pour la première fois, tandis que d'autres peuvent être accordés à des clients fidèles qui sont restés avec leur assureur pendant plusieurs années.

Un exemple de rabais sur l'assurance des propriétaires se présente sous la forme d'un regroupement des politiques. Si quelqu'un a déjà une assurance automobile par l'intermédiaire d'un fournisseur, ce fournisseur peut donner une remise si le titulaire de police le regroupe avec une nouvelle police d'assurance habitation. Des rabais peuvent également être disponibles pour faire des choses comme installer des dispositifs de sécurité ou remplacer le toit.

Je suis les meilleures notes

Am Best est une agence indépendante de notation de crédit qui analyse la force financière et la position des assureurs. AM les meilleures notes peuvent dire aux clients à quel point une compagnie d'assurance est fiable et digne de confiance est basée sur sa solvabilité et sa stabilité financière. Ce sont des facteurs importants que les propriétaires doivent considérer, car la force financière d'une entreprise peut avoir un impact direct sur sa capacité à fournir une couverture de haute qualité et à résoudre rapidement les réclamations.

Je suis mieux examiné les données des compagnies d'assurance comme les bilans et les rapports de performance d'exploitation pour déterminer ses notes, qui vont d'une note élevée d'un ++ («supérieure») à une faible note de D («pauvre»), reflétant le niveau de confiance de l'agence dans La capacité du fournisseur à respecter ses obligations financières. Sur la base de ces informations, les propriétaires peuvent se sentir plus à l'aise de sélectionner une compagnie d'assurance avec une meilleure note AM.

Nos meilleurs choix

Pour identifier les meilleures compagnies d'assurance des propriétaires au Colorado, nous avons recherché des fournisseurs qui offrent des tarifs abordables, des avenants supplémentaires et des réductions sur un processus de réclamation en douceur et une solide place financière.

Meilleur dans l'ensemble

Ferme d'État

Pourquoi cela a fait la coupe: Avec des tarifs compétitifs, des remises généreuses et de multiples moyens pratiques de déposer une réclamation, State Farm est l'un des plus grands assureurs du pays pour une raison.

En plus de sa couverture standard, State Farm offre une couverture de logement qui peut protéger le propriétaire si les coûts de reconstruction dépassent la valeur assurée de la maison. Alors que certaines entreprises peuvent offrir des limites de logement accrues à un coût supplémentaire, State Farm comprend cette couverture supplémentaire sans frais supplémentaires avec les politiques du Colorado. Les résidents du Colorado ont également la possibilité d'augmenter leur couverture de responsabilité personnelle à 1 million de dollars, ce qui est une limite élevée au sein d'une police d'assurance habitation. Cela pourrait être utile si un propriétaire, un membre de la famille résidente ou un animal de compagnie est jugé responsable des dommages ou des blessures à un tiers. La société complète ses offres généreuses avec de multiples opportunités de rabais, y compris une remise de toit résistante à l'impact et une remise importante sur les forfaits d'assurance-maison et d'assurance automobile jusqu'à 35%, ce qui signifie que les assurés du Colorado peuvent être en mesure d'économiser sur leur maison et leur auto Couverture en allant avec State Farm.

Lors de l'obtention d'un devis de State Farm, les propriétaires voudront savoir que l'outil de devis en ligne ne fournit pas de limites de couverture pour d'autres structures sur la propriété, telles que les garages ou les hangars détachés. Cela ne signifie pas que ces structures n'ont aucune option de couverture, mais les clients qui recherchent une couverture pour les structures au-delà de la résidence principale peuvent bénéficier d'un devis par téléphone pour éviter la confusion.

Les clients de la ferme d'État peuvent déposer une réclamation en ligne, par téléphone, en personne ou via l'application mobile conviviale de l'entreprise. Cette pléthore d'options signifie que les propriétaires peuvent choisir la méthode qui leur convient le plus, ce qui facilite le dépôt d'une réclamation. Et les résidents à la recherche de la tranquillité d'esprit de leur assureur peuvent être intéressés à apprendre que State Farm a également la note la plus élevée possible d'Am Best, une note A ++, ce qui signifie la solide situation financière et la solvabilité de l'entreprise.

Spécifications

• Processus de devis: En ligne, téléphone, agent
• Processus de réclamation: App, en ligne, téléphone, agent
• Franchises: 0.5%, 1 à 5%, 5 000 $ ou 10 000 $
• Remises: Multigolicy, dispositif de protection, toiture résistante à l'impact
• Suis la meilleure note: UN++

Avantages

• Couverture de responsabilité personnelle à 1 million de dollars disponibles
• Couverture de limite de logement standard
• Généreuses réductions de 35% sur les faisceaux domestiques et automobiles disponibles
• Plusieurs moyens pratiques de soumettre une réclamation
• Remise de toiture résistante à l'impact disponible
• A ++ AM Meilleure note

Les inconvénients

• Couverture peu peu structurelle

Finaliste

Allstate

Pourquoi cela a fait la coupe: Couverture de perte d'utilisation, un large éventail d'approvisionnements supplémentaires et une offre unique de protection de l'information personnelle ne sont que quelques-uns des facteurs qui font de Allstate un excellent choix pour les propriétaires du Colorado.

Dans le cadre de sa police d'assurance standard des propriétaires, Allstate offre aux clients du Colorado une couverture illimitée de perte d'utilisation jusqu'à 24 mois. Cela signifie que l'entreprise paiera les frais de subsistance (comme la nourriture et l'hébergement) au-delà et au-delà. Cela signifie que les propriétaires avec une politique Allstate peuvent rester facilement en sachant qu'ils n'auront pas besoin de s'inquiéter de payer un toit au-dessus de leur tête si le pire vient passer. L'entreprise permet également aux clients de personnaliser leur couverture d'assurance habitation en sélectionnant des avenants supplémentaires à acheter à partir d'une grande variété d'options. Certaines de ces options de modules complémentaires incluent une couverture étendue pour les surfaces du toit, une couverture pour la sauvegarde de l'eau, une couverture pour les lignes de service, une couverture pour mettre la maison au code et remplacer les propriétés endommagées par des mises à niveau éconergétiques énergétiques.

Les clients potentiels voudront noter qu'Allstate a une franchise distincte pour les dommages causés par la tempête de vent et la grêle, ce qui pourrait entraîner une certaine confusion concernant les coûts de réparation de la poche si ce type de dommage se produit. Cependant, l'entreprise offre plusieurs remises pour compenser les coûts d'autres manières. Les clients peuvent être éligibles à ces réductions s'ils regroupent leurs politiques, restent sans réclamation, installent des dispositifs de protection tels que les capteurs de danger et les systèmes de sécurité domestique, ou la mise en place de paiements automatiques.

Les clients Allstate ont également la possibilité de s'inscrire à des services de protection des informations personnelles qui peuvent les aider à suivre lorsque leurs informations personnelles sont partagées en ligne et les protéger des activités frauduleuses. Pour déposer une réclamation, AllState Starcyders aura plusieurs options, y compris par téléphone, en ligne, via l'application mobile ou avec un agent local. De cette façon, les clients qui préfèrent la commodité des processus de revendications numériques peuvent aller en ligne ou utiliser l'application, tandis que ceux qui préfèrent recevoir plus de soutien pratique peuvent parler directement à un représentant pour obtenir de l'aide.

Spécifications

• Processus de devis: En ligne, téléphone, agent
• Processus de réclamation: App, en ligne, téléphone, agent
• Franchises: 1% ou 2%, 1 000 $ à 5 000 $; Windstorm / grêle: 1% ou 2%, 1 000 $ à 5 000 $
• Remises: Multigolicy, dispositif de protection, paiement responsable, sans réclamation, fidélité, nouveau client, acheteur de maisons, paiements automatiques, signature précoce, sans fumée
• Suis la meilleure note: UN+

Avantages

• Couverture illimitée de perte d'utilisation pendant 24 mois maximum
• Large gamme d'approbations supplémentaires
• Plusieurs moyens pratiques de soumettre une réclamation
• Protection facultative des informations personnelles en ligne

Les inconvénients

• Sépare-vent et franchise de la grêle

Meilleur pour les taux bas

Limonade

Pourquoi cela a fait la coupe: Les tarifs relativement bas de Lemonade, les options de franchise flexibles et le processus de réclamation instantané peuvent aider les résidents du Colorado à économiser du temps et de l'argent sur leur police d'assurance habitation.

Les polices d'assurance des propriétaires standard de Lemonade incluent toutes les protections de base que les propriétaires s'attendent à un coût relativement faible. Bien que les primes varieront en fonction du niveau de risque de chaque client et des options de couverture sélectionnées, Lemonade offre des tarifs relativement bas, offrant une option abordable pour faire face aux résidents du Colorado. De plus, l'entreprise propose également une large gamme de franchises parmi lesquelles les clients peuvent choisir, avec des options aussi bas que 500 $, ce qui pourrait aider les clients à économiser sur les dépenses en cours lors du dépôt d'une réclamation.

Bien que Lemonade offre relativement peu de rabais, les clients peuvent économiser sur leur assurance habitation en le regroupant avec une autre police ou en installant des systèmes de sécurité et d'autres appareils de protection sur la propriété. Et même sans prendre ces mesures, les clients peuvent constater que les tarifs de base de Lemonade sont relativement faibles pour commencer, leur permettant d'obtenir une bonne affaire sans avoir besoin d'une grande remise. La société, qui utilise une plate-forme de traitement des réclamations basée sur l'IA, est en mesure d'évaluer et d'approuver rapidement les réclamations simples, permettant aux clients de recevoir leurs fonds le plus rapidement possible. Dans certains cas, les réclamations peuvent être approuvées instantanément, bien que les réclamations qui montrent des signes potentiels de fraude ou nécessitent un examen plus approfondi prendra plus de temps à traiter.

Lemonade n'a pas actuellement de note d'AM Best, ce qui peut rendre plus difficile à déterminer sa force financière. Cependant, la société a une note «A» de Demotech, une société d'analyse financière spécialisée dans les fournisseurs d'assurance régionaux et spécialisés. On dit que la note «A» de Lemonade reflète la stabilité financière «exceptionnelle», ce qui devrait aider à saisir toute préoccupation que les propriétaires peuvent avoir sur la base financière de l'entreprise.

Spécifications

• Processus de devis: En ligne
• Processus de réclamation: Appliquer
• Franchises: 500 $ à 10 000 $
• Remises: Multicolicy, dispositif de protection
• Suis la meilleure note: Pas de notation

Avantages

• Primes d'assurance relativement faibles
• Approbation de la réclamation instantanée possible
• Option de franchise faible de 500 $

Les inconvénients

• Opportunités de réduction limitées
• Pas actuellement noté par Am Best

Meilleur pour les membres du service

USA

Pourquoi cela a fait la coupe: Les membres du service et leurs familles peuvent obtenir beaucoup sur l'assurance des propriétaires avec USAA, qui offre des avantages uniques comme un réseau d'entrepreneur exclusif.

Pour être éligible à la couverture d'assurance des propriétaires par le biais de l'USAA, les clients devront être un membre actif ou ancien des forces armées ou avoir un membre de la famille immédiate qui correspond à ce critère. Les clients potentiels devront s'inscrire à une adhésion à l'USAA avant de recevoir un devis, ce qui signifie que des options de franchise spécifiques via ce fournisseur sont relativement inconnues. Mais malgré ces limites, l'USAA peut être une excellente option d'assurance habitation pour ceux qui sont admissibles. Un facteur qui distingue l'USAA est que la société offre une couverture de coût de remplacement standard avec chaque police d'assurance habitation. Cette couverture permet aux propriétaires de recevoir de nouveaux articles pour remplacer leurs plus âgés en cas de perte couverte et est souvent un coût supplémentaire avec d'autres entreprises.

Les assurés de l'USAA peuvent également profiter du réseau d'entrepreneur exclusif de la société, ce qui peut faciliter la recherche d'entrepreneurs qualifiés et fiables et les réparations couvertes de planification. Ce service gratuit, appelé Contractor Connection, correspond aux assurés de l'USAA avec des entrepreneurs locaux qui sont vérifiés, sous licence et assurés et offrent également une garantie de fabrication de 5 ans sur tout travail effectué par le biais du service.

En plus de toutes ces offres, l'entreprise possède une impressionnante note A ++ d'AM Best, ce qui signifie que les clients peuvent se détendre en sachant que leur assureur a les actifs nécessaires pour payer systématiquement les réclamations sans délai.

Spécifications

• Processus de devis: En ligne (pour les membres de l'USAA), téléphone
• Processus de réclamation: App, en ligne, téléphone
• Franchises: Inconnu
• Remises: Multicolicie, dispositif de protection, maison connectée, loyauté, sans réclamation
• Suis la meilleure note: UN++

Avantages

• Couverture des coûts de remplacement standard
• Réseau Entrepreneur exclusif
• A ++ AM Meilleure note

Les inconvénients

• Adhésion à l'USAA limitée aux membres du service et à leurs familles
• Options de franchise inconnues

Considérer également

Assurance familiale américaine

Pourquoi cela a fait la coupe: Les propriétaires du Colorado à la recherche de franchises faibles pourraient aimer la garantie de franchise diminueuse d'American Family Insurance aux côtés d'autres opportunités de réduction.

American Family Insurance, ou AMFAM, offre aux propriétaires de maison du Colorado des économies uniques sous la forme de franchises de franchises, qui s'attachent à chaque police d'assurance habitation. Cela signifie que la franchise du client diminue pour chaque année qu'elle passe sans déposer de réclamation, et avec une franchise de départ de 1 000 $ le premier jour, cela peut signifier des économies importantes pour certains propriétaires. Les résidents du Colorado peuvent également recevoir une protection supplémentaire gratuite contre les incendies de forêt à la suite du partenariat de l'entreprise avec Wildfire Defence Systems, Inc. Cet avantage supplémentaire peut aider à prévenir ou atténuer les dommages des incendies de forêt, et comme il s'agit d'un service gratuit offert aux assurés du Colorado, il ne fait qu'ajouter plus de valeur à une politique AMFAM.

Les clients potentiels peuvent recevoir un devis en ligne avec AMFAM, bien que les options de personnalisation des politiques soient limitées via l'outil en ligne. Des options de couverture supplémentaires, des franchises et d'autres offres peuvent être disponibles en parlant avec un agent pour obtenir un devis.

Pour certains, l'assurance familiale américaine peut offrir des taux d'assurance un peu plus élevés que ceux des autres leaders de l'industrie, bien que cela ne soit pas toujours le cas car les primes sont finalement déterminées par les options individuelles de chaque client et le profil de risque, entre autres facteurs. Mais pour compenser une partie du coût de la prime, la société offre plusieurs réductions aux clients à considérer. Une remise qui se démarque particulièrement est la remise de fidélité générationnelle d'Amfam, qui offre un taux inférieur aux clients âgés de 18 à 30 ans qui ont des parents qui sont des assurés AMFAM. Cette offre unique peut fournir une autre façon pour les propriétaires d'économiser de l'argent sur leur couverture d'assurance.

Spécifications

• Processus de devis: En ligne, téléphone, agent
• Processus de réclamation: En ligne, téléphone, agent
• Franchises: 1 000 $; Windstorm / grêle: 1 000 $
• Remises: Multigolicy, dispositif de protection, automatique, âge de la maison, loyauté, maison rénovée, loyauté générationnelle
• Suis la meilleure note: UN

Avantages

• Déduisible diminuant standard
• Services gratuits de prévention et d'atténuation des incendies de forêt
• Remise de fidélité unique disponible

Les inconvénients

• Primes d'assurance relativement élevées
• Options de stratégie en ligne limitée en ligne

Notre verdict

Nous avons décerné le prix du meilleur dans le classement général à State Farm en raison de ses myriades d'offres de couverture, de grandes réductions sur les faisceaux à domicile et à l'auto, et diverses moyens pratiques de soumettre une réclamation, tout en maintenant une meilleure note de ++ AM. Le prix du finaliste va à Allstate en raison de sa généreuse perte de couverture d'utilisation ainsi que de la grande variété d'approbations que la société offre aux assurés pour leur permettre de personnaliser leur politique.

Comment nous avons choisi les meilleures compagnies d'assurance habitation au Colorado

Pour déterminer les meilleurs assureurs de propriétaires au Colorado, nous avons examiné les options de couverture de chaque entreprise, y compris la logement, les biens personnels, la responsabilité personnelle et la perte d'utilisation, et considéré comment ces options se rapportent aux besoins des résidents de l'État du centenaire. Nous avons également considéré les avenants supplémentaires qui pourraient être disponibles pour les clients pour les aider à étendre la portée de leur couverture.

Les considérations de coûts étaient un autre facteur majeur, ainsi que des options de déductibles et toute réduction disponible qui pourrait permettre aux propriétaires de réduire le coût total de leur couverture. Du point de vue de l'expérience client, les processus de citation et de réclamation pour chaque fournisseur ont été évalués, et la stabilité financière et les perspectives à long terme de chaque organisation ont également été prises en compte, faisant référence aux meilleures notes AM si possible.

Avant de choisir l'une des meilleures compagnies d'assurance maison du Colorado

Les compagnies d'assurance des propriétaires du Colorado offrent une large gamme d'options de couverture à différents prix, donc avant de s'installer sur un fournisseur spécifique, il est important pour un propriétaire de faire ses courses. L'obtention de devis de plusieurs sociétés est conseillé aux propriétaires afin de s'assurer qu'ils obtiennent le meilleur prix et la meilleure couverture pour leurs besoins spécifiques.

Parce que la situation de chaque propriétaire est unique, les acheteurs voudront garder leur liste de priorités en tête lors de la comparaison des compagnies d'assurance. Bien que le coût soit une considération importante et peut très bien être la principale considération pour de nombreux ménages, des facteurs tels que le type et la quantité de couverture ainsi que l'expérience client sont tout aussi importants. Après tout, l'assurance habitation la moins chère au Colorado n'est pas nécessairement la meilleure, bien que cela puisse être pour certains propriétaires.

Coût de l'option pour l'une des meilleures compagnies d'assurance des propriétaires du Colorado

Bien que les taux d'assurance varient selon les fournisseurs, l'emplacement est l'un des plus grands facteurs qui détermine le coût total d'une police d'assurance habitation. Avec une valeur des propriétés élevées et des coûts de remplacement, les propriétaires du Colorado pourraient, dans certains cas, payer plus pour leur couverture que les propriétaires dans d'autres États, quel que soit le fournisseur qu'ils sélectionnent. La menace des incendies de forêt, des blizzards, des inondations et de la grêle pourrait également avoir un impact sur le coût de la couverture au Colorado.

Mais ceux qui recherchent des assurances de propriétaires abordables au Colorado se feront un plaisir d'apprendre que de nombreuses entreprises offrent des rabais et des paquets qui peuvent réduire leurs frais d'assurance globaux. Les franchises sélectionnées joueront également un rôle dans la détermination de ces coûts.

Les avantages d'opter pour l'une des meilleures compagnies d'assurance des propriétaires au Colorado

L'assurance des propriétaires offre une tranquillité d'esprit inestimable aux titulaires de polices et promet de protéger leur maison et les biens devraient couvert des événements comme le vol, le feu, le cambriolage, le vandalisme ou certains événements météorologiques se produisent. Les polices d'assurance des propriétaires standard comprennent également une couverture de responsabilité, qui protège le propriétaire dans le cas où un tiers est blessé sur sa propriété ou s'il est jugé légalement responsable des dommages-intérêts tiers eux-mêmes. Les résidents du Colorado qui investissent dans une police d'assurance des propriétaires peuvent également bénéficier de:

• Perte de couverture d'utilisation pour aider à payer des frais de subsistance supplémentaires si le propriétaire doit déménager temporairement pendant que les réparations sont terminées à la suite d'un événement couvert;
• Plusieurs opportunités de réduction pour réduire le coût de l'assurance habitation; et
• Des options de prime et de déductibles variables pour répondre aux besoins individuels de chaque propriétaire.

FAQ

Avec plusieurs types d'assurance habitation sur le marché, différents niveaux de couverture entre les prestataires et une longue liste de facteurs à peser lors du choix d'une police, il est compréhensible que les propriétaires du Colorado aient des questions non résolues sur la meilleure façon de protéger leur compréhension mais à domicile mais de compréhension Les réponses derrière les questions courantes suivantes peuvent faciliter la sélection d'un fournisseur.

Q. Comment obtenir une assurance habitation au Colorado?

Pour obtenir une assurance habitation au Colorado, les propriétaires devront déterminer le niveau de couverture nécessaire, rassembler et comparer les devis et peser soigneusement leurs options en fonction de leurs besoins.

Q. Quel est le coût moyen de l'assurance des propriétaires au Colorado?

L'assurance des propriétaires moyens au Colorado est de 4 142 $ par an pour une propriété avec 400 000 $ en couverture d'habitation, bien que les coûts exacts dépendent de la propriété et des sélections de couverture du propriétaire.

Q. Comment le taux de criminalité dans ma région affecte-t-il mon assurance habitation au Colorado?

De nombreux facteurs jouent un rôle dans la détermination des taux d'assurance des propriétaires, y compris l'emplacement de la propriété, de sorte que les propriétaires basés sur des zones sujets au vandalisme, au vol ou au crime peuvent être considérées comme un risque élevé et doivent payer plus pour leur couverture.

Q. Quelle entreprise a l'assurance habitation la moins chère au Colorado?

Parmi les meilleures sociétés incluses dans ce tour d'horizon, Lemonade a offert les taux d'assurance des propriétaires les plus bas en fonction des critères de couverture. Cela dit, les taux spécifiques varieront en fonction de la couverture nécessaire ainsi que des facteurs de risque tels que l'âge de la maison, les matériaux de construction utilisés, et plus.

Q. Qu'est-ce que la couverture d'assurance des propriétaires au Colorado?

L'assurance habitation au Colorado couvre les dommages ou les pertes causées par des événements couverts tels que le vent, la grêle, le feu, le vol et certains types de dommages causés par l'eau, bien que la couverture de ces événements puisse varier selon les prestataires de fournisseurs.

Q. Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit pour l'assurance habitation?

Pour déterminer les primes d'assurance des propriétaires, les prestataires examineront des facteurs tels que le score d'assurance à base de crédit du propriétaire - un score qui mesure la dette et l'historique des paiements mais est pondéré différemment des scores de crédit traditionnels. Chaque fournisseur a sa propre référence de ce qui est considéré comme un bon score, mais en général, les scores de crédit plus élevés entraîneront généralement une baisse des taux d'assurance des meilleures compagnies d'assurance maison.

Q. L'assurance des propriétaires est-elle requise dans le Colorado?

Les propriétaires du Colorado ne sont pas tenus d'avoir une assurance habitation par la loi. Cependant, les prêteurs hypothécaires exigent généralement que les propriétaires ont une police d'assurance avant qu'ils ne fournissent un financement. De plus, le maintien de l'assurance est généralement une condition d'obtention d'une hypothèque, et si le preneur d'assurance permet à leurs propriétaires d'assurance des propriétaires, le titulaire de l'hypothèque peut acheter une nouvelle police pour remplacer l'informatique à un prix beaucoup plus élevé.

Sources: assurance.com