Les meilleurs prêts de rénovation de domicile de 2023

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L'accession à la propriété s'accompagne de nombreuses responsabilités, notamment le besoin éventuel d'effectuer des rénovations ou des réparations comme âges à domicile. Mais ces projets peuvent coûter cher, alors où les propriétaires peuvent-ils trouver l'argent? Un prêt à domicile pourrait être la réponse que les propriétaires recherchent lorsqu'ils doivent aider à payer un projet de rénovation. Cependant, déterminer la meilleure façon de financer les améliorations de la maison prend du temps et de la recherche. Il est crucial pour les propriétaires de comparer des facteurs tels que les exigences minimales des cotes de crédit, les limites de prêt maximales et les taux d'intérêt pour s'assurer qu'ils trouvent les meilleurs prêts à la maison pour leur situation.

Les types de prêts répertoriés ici sont des prêts pour l'amélioration des maisons personnels, il est donc important pour les propriétaires de comparer tous les frais d'origine, les frais tardifs, les frais de remboursement anticipé et autres frais associés à chaque prêt avant de postuler. Bien qu'un prêt particulier puisse sembler bien en fonction du montant pour lequel un emprunteur est admissible et le taux d'intérêt, les propriétaires ne veulent pas finir par payer trop de frais. En examinant les meilleurs prêts à la maison disponibles, les propriétaires peuvent prendre la meilleure décision pour leur situation - une décision qui sera payante à long terme.

1. Meilleur dans l'ensemble: Sovi
2. FINALISTE: Flux léger
3. Meilleur pour les petits projets: Marcus par Goldman Sachs
4. Meilleure banque: Wells Fargo
5. Meilleur pour le crédit équitable: Améliorer

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Quoi considérer lors du choix de l'un des meilleurs prêts de rénovation domiciliaire

Lors de la révision du meilleur prêt pour l'amélioration de la maison, les propriétaires souhaiteront s'assurer qu'ils comparent les principales caractéristiques de chaque prêt. Ces facteurs comprennent le taux d'intérêt, le montant du prêt, la cote de crédit minimum et la durée du prêt offerte par chaque prêteur. Les emprunteurs veulent comparer les pommes aux pommes chaque fois que possible pour s'assurer qu'ils trouvent la meilleure façon de payer pour les améliorations de la maison. La comparaison des frais nécessaires pour obtenir le prêt est également crucial lors de l'achat pour les meilleurs prêts de rénovation domiciliaire.

Préqualification et application

Certains, mais pas tous, les prêteurs permettent aux emprunteurs de se préqualifier pour un prêt de rénovation domiciliaire, ce qui pourrait leur donner une idée du montant du prêt qu'ils pourraient recevoir, combien pourrait être leur paiement mensuel et les conditions de remboursement. Pour ce faire, les emprunteurs devront fournir des informations personnelles telles que leur nom, leur adresse, la date de naissance, le numéro de sécurité sociale et le revenu. On peut leur demander comment ils prévoient également d'utiliser les fonds de prêt.

Les prêteurs voudront également vérifier la cote de crédit d'un demandeur. Préqualification pour un prêt de rénovation domiciliaire, qu'il s'agisse d'un prêt à domicile ou d'un prêt personnel, ne nécessitera généralement qu'une demande de crédit en douceur, mais cela vaut la peine de confirmer avec le prêteur. Une vérification de crédit en douceur n'affectera pas la cote de crédit d'un emprunteur, mais un chèque difficile - un chèque de crédit dur peut accoster la cote de crédit d'un demandeur, mais généralement uniquement de quelques points. La préqualification peut prendre quelques minutes ou peut-être plus. Une fois les emprunteurs préqualifiés, le prêteur utilisera ses informations de pré-préqualification dans le cadre de la demande.

La demande de prêt contiendra la plupart des mêmes informations qu'un emprunteur fournirait à préqualifier. Cela comprend les informations personnelles énumérées ci-dessus, ainsi que la preuve d'identité, les relevés bancaires et les talons de paiement. Étant donné que les souscripteurs inspectent étroitement les finances d'un emprunteur et les antécédents de crédit, l'examen et l'approbation de la demande prendra probablement plus de temps que le processus de pré-préqualification.

Cote de crédit

Chaque prêteur a sa propre référence pour la cote de crédit minimale requise pour se qualifier pour les meilleurs prêts pour l'amélioration de la maison. Alors que de nombreux prêteurs préfèrent une cote de crédit minimale de 660, en particulier pour un prêt garanti, certaines entreprises accepteront une cote de crédit inférieure. Le compromis est que les taux d'intérêt peuvent être plus élevés que ceux des emprunteurs avec un point de crédit plus élevé. Une règle générale est que plus le pointage de crédit d'un emprunteur est élevé, plus son taux d'intérêt est bas.

Supposons qu'un emprunteur demande un prêt d'amélioration domestique non garanti, comme un prêt personnel. Dans ce cas, les prêteurs préfèrent également les emprunteurs avec des scores de crédit plus élevés parce que ces emprunteurs ont une meilleure expérience de la gestion de la dette et semblent être plus susceptibles de rembourser le prêt comme convenu.

Montant du prêt

Tous les prêteurs de prêts immobiliers n'offrent pas les mêmes montants de prêt. Par conséquent, les emprunteurs voudront déterminer le coût du projet afin qu'ils aient une idée ferme de ce dont ils ont besoin dans un prêt de rénovation domiciliaire. Par exemple, le coût moyen de rénovation de la salle de bain pourrait varier de 6 152 $ à 16 615 $. Une fois que les emprunteurs auront ces informations en main, ils devront faire le tour pour trouver des prêteurs prêts à correspondre au montant dont ils ont besoin. L'élimination des prêteurs qui ne sont pas en mesure ou qui ne veulent pas offrir le montant du prêt dont ils ont besoin aideront les emprunteurs à réduire la sélection des prêteurs, ce qui peut être utile lors de l'achat pour les meilleurs prêts de rénovation domiciliaire.

Type de prêt

Lorsque vous réfléchissez à la façon de payer les améliorations de la maison, les propriétaires peuvent vouloir considérer toutes les différentes options de financement à leur disposition. Il existe plusieurs types de prêts à la maison pour choisir, qui peuvent convenir à une variété de circonstances. Les prêts à domicile, par exemple, permettent aux emprunteurs de convertir leur équité de maison accumulée en fonds qui peuvent être utilisés pour payer les rénovations et autres dépenses. Une ligne de crédit à domicile (HELOC) puise également dans les capitaux propres, mais débourse les fonds comme une ligne de crédit renouvel. Les deux options sont des prêts sécurisés et fonctionnent comme les seconds hypothèques, ce qui signifie qu'ils utiliseront la maison de l'emprunteur comme garantie. Une autre option basée sur les capitaux propres est un refinancement de liquidités, qui permet à l'emprunteur d'accéder à leur capital domestique en tant que paiement en espèces. Le nouveau prêt remplace l'hypothèque existante de l'emprunteur par une qui a un montant de prêt plus élevé, et l'emprunteur peut utiliser le paiement en espèces de toutes les manières.

Les propriétaires pourraient également contracter un prêt personnel pour les projets de rénovation domiciliaire. L'avantage d'un prêt personnel est qu'il s'agit d'un prêt non garanti, donc les emprunteurs n'ont pas à s'inquiéter de présenter leur maison en tant que garantie, ce qui pourrait l'ouvrir à la forclusion si un emprunteur est défaillant sur le remboursement de son prêt. Cependant, les taux de prêts personnels ont tendance à être nettement plus élevés que ceux des prêts à domicile, des HELOC et d'autres prêts garantis, afin que les emprunteurs puissent finir par payer plus d'intérêt à long terme. D'autres options à considérer incluent la facturation des dépenses à une carte de crédit mais les propriétaires seront presque certainement beaucoup plus intéressantes que ce qu'ils ne le feraient par rapport à un prêt ou à contracter un prêt de réadaptation FHA 203 (k). Un prêt de réadaptation FHA 203 (k) n'est disponible que lorsqu'un emprunteur prend initialement un prêt pour acheter une maison, et la propriété doit répondre à certains critères pour être éligibles à ce type de financement.

AVR

Lorsque les propriétaires examinent les termes d'un prêt de rénovation domiciliaire, une caractéristique clé qu'ils voudront examiner est le taux de pourcentage annuel (APR). L'APR reflète le montant que quelqu'un paiera chaque année en échange de l'emprunt de l'argent à un prêteur. Il comprend le taux d'intérêt ainsi que les frais supplémentaires que l'emprunteur paiera. En tant que tel, APR peut être un bon indicateur du coût total des différentes options de financement lorsque les emprunteurs comparent les taux de prêt à domicile. Plus l'APR est bas sur un prêt, moins l'emprunteur paiera sur la durée du prêt.

Les taux d'intérêt du prêt sont basés sur plusieurs facteurs, notamment la cote de crédit et le revenu de l'emprunteur. En règle générale, plus la cote de crédit d'un emprunteur est élevée, plus l'intérêt est faible et par extension, plus. De plus, un revenu plus élevé peut entraîner un TAP inférieur car il montre que quelqu'un a les moyens de rembourser le prêt convenu.

Les prêteurs peuvent facturer une variété de frais lors de l'effort de prêts aux propriétaires. Par exemple, les frais d'origine peuvent être évalués lorsque les emprunteurs ouvrent un nouveau compte avec une banque ou un courtier. Les emprunteurs peuvent engager des frais de prépaiement s'ils tentent de rembourser le montant total du prêt avant la fin des conditions de prêt. Les prêteurs veulent continuer à percevoir des intérêts aussi longtemps que possible, donc les conditions de prêt plus longues sont plus favorables pour eux. D'autres frais peuvent inclure ceux du traitement des prêts, des paiements en retard ou des fonds insuffisants.

Conditions de remboursement

Lorsqu'il s'agit de rembourser un prêt de rénovation domiciliaire, les durées de durée varient en fonction du prêteur ainsi que de la solvabilité d'un emprunteur. La durée de remboursement typique pour un prêt de rénovation domiciliaire se situe entre 1 et 7 ans avec des paiements mensuels. Cela ne s'applique qu'aux options de prêt personnel, cependant. Les prêts garantis tels que les prêts à domicile, les HELOC et les refinances de liquidités se dérouleront probablement pendant une période beaucoup plus longue - 30 ans dans de nombreux cas. Mieux la cote de crédit d'un emprunteur, meilleure sera généralement ses conditions de remboursement.

C'est une bonne idée pour les emprunteurs de vérifier les conditions de remboursement pour voir s'ils subiront une pénalité de prépaiement s'ils décident de rembourser le prêt tôt. Les pénalités de remboursement anticipé sont moins courantes avec les prêts garantis qui utilisent le capital social, mais il peut être utile de vérifier avec le prêteur à l'avance. Dans certains scénarios, la pénalité de prépaiement pourrait être plus coûteuse que si l'emprunteur s'en tient aux conditions de remboursement et rembourse le prêt comme convenu.

Remises

Bien que tous les prêteurs n'offrent pas des rabais pour un emprunteur contractant un prêt de rénovation domiciliaire, certains font. Par exemple, certains prêteurs offriront une remise si le client s'inscrit pour les paiements automatiques. Si un emprunteur est un client actuel avec une banque ou un prêteur, il peut également être admissible à une remise de fidélité. Il est important pour les emprunteurs de demander aux prêteurs quels remises pour lesquelles ils sont admissibles car ces informations ne sont pas toujours facilement disponibles. Sinon, un emprunteur pourrait manquer des économies supplémentaires lors de l'obtention d'un prêt à domicile.

Nos meilleurs choix

Pour aider les emprunteurs à trouver les meilleurs prêts de rénovation domiciliaire, nous avons comparé les conditions de prêt et d'autres facteurs pour trouver la meilleure façon de financer les améliorations de la maison.

Meilleur dans l'ensemble

Sovi

Pourquoi cela a fait la coupe: Contrairement à de nombreuses autres institutions financières traditionnelles, Sofi offre aux emprunteurs la possibilité de préqualification, possède des taux d'intérêt compétitifs et élimine les frais tardifs, les frais de prépaiement et les frais d'origine.

Il y a beaucoup à aimer dans un prêt de rénovation domiciliaire de Sofi. La société offre des prêts avec des limites jusqu'à 100 000 $ sans frais tardifs, frais de remboursement anticipé ou frais d'origine. Sofi offre également la préqualification sans une enquête dure afin que les emprunteurs puissent avoir une idée du montant du prêt qu'ils pourraient recevoir, ainsi que des conditions de prêt possibles, sans nuire à leur pointage de crédit.

Alors que SOFI propose des taux d'intérêt concurrentiels, un emprunteur aura probablement besoin d'une bonne cote de crédit pour recevoir un prêt à domicile avec des tarifs raisonnables. Actuellement, Sofi nécessite une cote de crédit minimale de 670 pour se qualifier. Cela dit, les emprunteurs qui ne peuvent pas répondre à ces exigences peuvent être mieux servis en passant du temps pour améliorer leur crédit avant de prendre plus de dettes. Sofi offre également une protection contre le chômage aux emprunteurs qui perdent leur emploi pendant la période de remboursement. Le prêteur placera le prêt en abstention, pendant lequel l'emprunteur ne doit aucun paiement, bien que les intérêts continueront à s'accumuler. De plus, Sofi fournira un coaching de carrière pour aider les clients à passer à travers des transitions de carrière, des recherches d'emploi, et plus.

Spécifications

• Préqualification offerte: Oui
• Cote de crédit minimum: 670
• Montant du prêt: 5 000 $ à 100 000 $
• AVR: 7.99 à 23.43%
• Terme: 2 à 7 ans

Avantages

• Pas de frais tardifs, de frais de prépaiement ou de frais d'origine
• Les emprunteurs peuvent se préqualifier avec une vérification de crédit souple
• Protection du chômage pour les emprunteurs
• Services de coaching de carrière gratuits pour les membres

Les inconvénients

• Un point de crédit minimum élevé de 670 requis

Finaliste

Flux léger

Pourquoi cela a fait la coupe: Lightstream est fière d'offrir des prêts aux emprunteurs qui ont une solide histoire de responsabilité financière et un bon crédit sur plusieurs types de compte.

Lightstream propose une variété de produits de prêt, y compris des prêts pour des projets de rénovation domiciliaire, avec des taux d'intérêt concurrentiels. Les emprunteurs ont la possibilité de postuler en ligne ou d'utiliser l'application et pourraient recevoir leurs fonds le même jour si leur demande de prêt est approuvée avant 14h30.m. est. Les emprunteurs peuvent avoir besoin d'avoir un historique de crédit étendu pour se qualifier pour un prêt de rénovation à domicile Lightstream. Le prêteur examine l'historique du crédit pour voir si l'emprunteur dispose de divers comptes, y compris des cartes de crédit, des prêts à versement (comme une voiture ou un prêt étudiant) et un prêt hypothécaire. Pour les emprunteurs qui répondent à ces exigences, cependant, Lightstream est une excellente option à considérer.

Le prêteur offre également à plusieurs façons aux emprunteurs de réduire le coût total de leur prêt à domicile. Si les emprunteurs s'inscrivent à AutoPay, par exemple, ils pourraient recevoir un 0.Remise de 5% sur leur prêt. De plus, grâce à son programme de taux de taux, Lightstream offrira un tarif .10 points de pourcentage inférieurs au taux d'un concurrent fourni par le client ont été approuvés pour le taux inférieur de 2 P.m. Eastern Heure deux jours ouvrables avant le financement du prêt. En profitant de ces opportunités de réduction, les propriétaires peuvent finir par payer moins d'intérêts sur leur prêt.

Spécifications

• Préqualification offerte: Non
• Cote de crédit minimum: 670
• Montant du prêt: 5 000 $ à 100 000 $
• AVR: 5.74 à 20.49%
• Terme: 2 à 12 ans

Avantages

• Les emprunteurs reçoivent un 0.Réduction de 5% pour l'utilisation de l'autopay
• Financement le jour même disponible pour les prêts approuvés avant 14h30 p.m. est
• Programme de correspondance des taux pour les emprunteurs éligibles

Les inconvénients

• L'approbation du prêt nécessite plusieurs années d'historique de crédit avec plusieurs types de compte

Meilleur pour les petits projets

Marcus par Goldman Sachs

Pourquoi cela a fait la coupe: Marcus By Goldman Sachs offre des conditions de prêt solides aux emprunteurs avec une cote de crédit minimale de 660 et offre même une préqualification avec un contrôle doux, de sorte que le crédit d'un emprunteur ne se fait pas.

Si un propriétaire prévoit une rénovation à petite échelle, la limite de prêt de 40 000 $ de Marcus peut être plus que suffisante pour financer le projet. Et si les emprunteurs effectuent 12 paiements consécutifs, le prêteur leur permet de reporter un paiement sans accumuler d'intérêts. Cela pourrait être utile si l'argent se serre pendant la durée du prêt. La société permettra également aux emprunteurs de consolider la dette avec des créanciers tiers, ce qui peut être avantageux pour les propriétaires qui souhaitent dépenser leurs fonds pour couvrir les frais de rénovation et rembourser la dette.

Marcus de Goldman Sachs ne propose pas la possibilité d'avoir plusieurs emprunteurs sur un seul prêt, de sorte que les propriétaires peuvent ne pas bénéficier d'un cosignataire avec une excellente cote de crédit. Cependant, le prêteur préqualise les emprunteurs en utilisant une vérification de crédit en douce.

Spécifications

• Préqualification offerte: Oui
• Cote de crédit minimum: 660
• Montant du prêt: 3 500 $ à 40 000 $
• AVR: 6.99 à 24.99%
• Terme: 2 à 6 ans

Avantages

• Paiements directs aux créanciers tiers pour la consolidation de la dette possible
• Les emprunteurs peuvent se préqualifier avec une vérification de crédit souple
• Les emprunteurs peuvent différer 1 paiement s'ils effectuent 12 paiements consécutifs

Les inconvénients

• Plusieurs emprunteurs ne sont pas autorisés sur un seul prêt

Meilleure banque

Wells Fargo

Pourquoi cela a fait la coupe: Pour ceux qui souhaitent se mettre en banque avec une institution financière établie, Wells Fargo offre beaucoup de flexibilité pour les emprunteurs à la recherche d'un prêt de rénovation domiciliaire et les clients existants peuvent bénéficier encore plus.

Lorsque vous faites du shopping avec Wells Fargo pour un prêt de rénovation domiciliaire, les propriétaires peuvent s'attendre à beaucoup de flexibilité en termes de prêt et limites, avec un montant minimum de 3 000 $, un montant maximum de 100 000 $ et une fenêtre de remboursement minimum à 1 an. De plus, les emprunteurs qui font déjà affaire avec Wells Fargo peuvent recevoir des rabais sur leurs prêts pour aider à réduire le coût du financement.

Actuellement, seuls les clients existants de Wells Fargo peuvent demander un prêt d'amélioration à domicile en ligne. Tous les autres emprunteurs devront visiter un emplacement de brique et de mortier pour remplir une demande, ce qui peut être plus pratique pour les propriétaires qui préfèrent rencontrer en face à face avec un associé pour passer en revue leurs options de prêt.

Spécifications

• Préqualification offerte: Non
• Cote de crédit minimum: Non spécifié
• Montant du prêt: 3 000 $ à 100 000 $
• AVR: 5.74 à 20.99%
• Terme: 1 à 7 ans

Avantages

• Montants de prêt flexibles et conditions de prêt disponibles
• Les emprunteurs peuvent visiter les emplacements des banques de brique et de mortier
• Remises disponibles pour les clients existants

Les inconvénients

• L'application en ligne n'est disponible que pour les clients existants

Mieux pour le crédit équitable

Améliorer

Pourquoi cela a fait la coupe: Si les antécédents de crédit d'un emprunteur ne sont pas dans la meilleure forme et qu'ils ont une cote de crédit inférieure, la mise à niveau pourrait être le bon prêteur pour leur offrir un prêt à domicile.

Un nouvel acteur de l'industrie des prêts (fondée en 2017), la mise à niveau cherche à offrir des prêts abordables et responsables, y compris des prêts à la maison. Pour les emprunteurs avec des scores de crédit inférieurs, cela pourrait être particulièrement bénéfique étant donné qu'ils ont besoin d'une cote de crédit minimale de seulement 560 pour se qualifier. La mise à niveau peut également être attrayante pour les propriétaires qui cherchent à financer des projets de rénovation plus petits, car les montants de prêt de l'entreprise commencent à 1 000 $.

Il convient de noter que la mise à niveau offre une large gamme APR qui est en tête à 35.97%, donc les emprunteurs avec de faibles scores de crédit pourraient être évalués un taux d'intérêt élevé. De plus, les prêts de mise à niveau peuvent inclure plusieurs frais, notamment des frais d'origine, des frais de retard et des frais de fonds insuffisants. Cependant, les emprunteurs qui ont déjà un compte de chèque de mise à niveau pourraient compenser certains de ces coûts en se qualifiant pour une remise d'adhésion sur leur prêt d'amélioration domestique.

Spécifications

• Préqualification offerte: Oui
• Cote de crédit minimum: 560
• Montant du prêt: 1 000 $ à 50 000 $
• AVR: 7.46 à 35.97%
• Terme: 2 à 7 ans

Avantages

• Les emprunteurs ont besoin d'une cote de crédit minimale de 560
• Montants de petits prêts disponibles
• Remise disponible pour les emprunteurs avec des comptes chèques de mise à niveau

Les inconvénients

• Large gamme APR
• Les emprunteurs peuvent encourir des frais d'origine, des frais de retard et des frais de fonds insuffisants

Notre verdict

Lorsque les propriétaires achètent les meilleurs prêts à la résistance à la maison, Sofi se présente en tête car il ne facture pas beaucoup de frais et offre des taux d'intérêt compétitifs. Lightstream est notre finaliste grâce à son programme de correspondance des taux et à la possibilité d'un financement le jour même si approuvé.

Comment nous avons choisi les meilleurs prêts de rénovation domiciliaire

Pour déterminer les meilleurs prêts de rénovation domiciliaire, nous avons examiné plusieurs facteurs pour chaque prêteur, y compris les exigences minimales de cote de crédit, les montants de prêt disponibles, les APR offerts, les conditions de prêt et les options de préqualification. Nous avons également vérifié pour voir ce que les frais, le cas échéant, peuvent être facturés ainsi que des remises potentielles. De plus, nous avons cherché à voir si les prêteurs offraient des avantages supplémentaires aux emprunteurs, tels que la protection du chômage, le financement le jour même et l'entretien en ligne. Chaque prêteur a également été examiné en fonction de sa réputation de marque. Cette liste organisée a été développée à partir de recherches approfondies, mais l'expérience de prêt individuel de chaque emprunteur ne reflète pas nécessairement les informations partagées ici.

Avant de choisir l'un des meilleurs prêts de rénovation domiciliaire

L'avenue la plus simple pour les propriétaires de maison qui commence un projet de rénovation domiciliaire est de payer en espèces. Cependant, tout le monde n'a pas de l'argent en main pour payer une grande facture, et même ceux qui le font peut ne pas vouloir lier leur argent dans un projet de rénovation. C'est là que les prêts à la maison peuvent être des outils financiers utiles.

Lorsque vous essayez de décider quel type de prêt convient le mieux aux améliorations à domicile, il est important de noter que toutes les options de prêt ne répondront pas aux besoins ou à la situation financière de chaque emprunteur. En fait, un prêt personnel pour les projets d'amélioration de domicile peut même ne pas être le bon choix pour payer les rénovations de domicile dans certains cas. Par exemple, si un propriétaire n'a pas besoin d'un montant de prêt considérable, il peut faire mieux en trouvant la meilleure carte de crédit pour la rénovation de la maison. Les cartes de crédit sont plus simples à obtenir, mais même les meilleures cartes de crédit pour l'amélioration de la maison peuvent entraîner des taux d'intérêt plus élevés. Et puisque les dépenses mensuelles peuvent varier, l'utilisation d'une carte de crédit peut entraîner une dette continue qui pourrait être difficile à rembourser.

D'un autre côté, pour les propriétaires qui ont besoin d'un montant important, puis un prêt à domicile ou HELOC pourrait leur offrir un meilleur taux d'intérêt et une durée de prêt plus longue que même le meilleur prêt à domicile. Par exemple, les coûts de rénovation de la cuisine peuvent aller de 13 388 $ à 40 000 $, et les propriétaires peuvent avoir besoin de contracter un prêt plus important pour couvrir ces dépenses. Les prêts à domicile sont cependant garantis et agissent comme un deuxième hypothèque, donc le prêteur a une garantie si un emprunteur fait défaut sur ses paiements. Cela signifie que les enjeux sont plus élevés, et si un emprunteur se heurte à une situation où il ne peut pas effectuer ses paiements, le prêteur pourrait percevoir leur maison. Les refinances de liquidités sont une autre option pour les propriétaires qui cherchent à financer les rénovations majeures, mais ils voudront savoir que ce prêt remplacera leur hypothèque existante par un nouveau prêt immobilier. La poursuite d'un refinancement de liquidités pourrait prolonger la durée de l'hypothèque d'un propriétaire et entraîner des conditions de prêt moins favorables, selon le calendrier du refinancement.

Dans certains cas, les propriétaires peuvent avoir les compétences nécessaires pour s'attaquer à des projets d'amélioration à domicile sans payer pour un entrepreneur. Les projets de rénovation domiciliaire sont généralement mieux adaptés aux mises à niveau à petite échelle comme les cloisons sèches épargnantes, la peinture d'une pièce ou l'installation d'une caméra de sonnette. Dans ces circonstances, cependant, il n'aurait pas beaucoup de sens à embaucher un professionnel ou à contracter un prêt considérable. Les propriétaires peuvent également vouloir envisager des programmes fédéraux, tels que les prêts de réadaptation FHA 203 (k), pour financer leurs projets de rénovation. Cependant, tous les emprunteurs ne seront pas éligibles à ces programmes, et le financement ne peut être disponible que dans des circonstances sélectionnées.

Coût pour obtenir l'un des meilleurs prêts de rénovation domiciliaire

Avant de signer sur la ligne pointillée pour l'un des meilleurs prêts à la maison, il est important pour les emprunteurs de revoir les coûts du prêt. En plus du taux d'intérêt sur le prêt, de nombreux prêteurs facturent également des frais élevés qui ajoutent au coût du prêt. Par exemple, certains prêteurs facturent des frais d'origine allant entre 1 et 8% du montant du prêt. D'autres dépenses pourraient inclure des frais de paiement en retard, des frais de fonds insuffisants, des pénalités de prépaiement et des frais supplémentaires qui ajouteront au coût du prêt. Le montant total de ces frais pourrait rendre l'un des meilleurs prêts à la maison plus coûteux que les autres options de financement disponibles pour payer les améliorations de la maison.

Les propriétaires peuvent vouloir vérifier l'APR de tout prêteur qu'ils envisagent lorsqu'ils magasinent pour le meilleur taux de prêt d'amélioration de la maison. L'APR reflète le coût annuel total de l'emprunt de l'argent à un prêteur, représentant les intérêts, les frais et les frais de clôture. Il peut être utile de vérifier une calculatrice de prêts à rénovation domiciliaire pour obtenir une idée des intérêts, des paiements mensuels, des frais de prêteur et des coûts de clôture que les emprunteurs pourraient devoir.

Les avantages d'obtenir l'un des meilleurs prêts de rénovation domiciliaire

L'utilisation de l'un des meilleurs prêts de rénovation domiciliaire pourrait être l'option la plus abordable pour payer les améliorations ou réparer les besoins d'une maison sans avoir à payer une somme d'argent intimidante à l'avance. Il y a des avantages importants à choisir un prêt de rénovation domiciliaire, notamment:

• Les réparations et les améliorations peuvent augmenter la valeur d'une maison. Remodeler la cuisine, remettre en œuvre les planchers de bois franc et l'ajout d'aménagement paysager ont certains des meilleurs rendements d'investissement.
• Les propriétaires n'ont pas à attendre pour économiser de l'argent pour réparer les problèmes qui pourraient autrement s'aggraver au fil du temps et devenir plus coûteux à aborder.
• Les prêts pour l'amélioration de la maison personnelle ont généralement des paiements mensuels fixes, afin que les propriétaires puissent budgétiser en conséquence et savoir exactement combien ils paient.

FAQ

Lors de l'achat des meilleurs prêts de rénovation domiciliaire, il est essentiel pour les emprunteurs de savoir exactement ce qu'ils achètent en ce qui concerne les taux d'intérêt, les montants de prêt, les conditions de prêt et les exigences minimales de crédit. Avoir ces connaissances à l'avance pourrait permettre aux propriétaires de faire un temps précieux lorsque vous parlez aux prêteurs. Il pourrait également donner un aperçu de la façon d'améliorer leur situation financière avant de demander tout prêt.

Q. Quel type de prêt dois-je obtenir pour les améliorations de la maison?

Le type de financement pour lequel un emprunteur opte dépendra finalement de l'étendue des rénovations. Par exemple, un prêt de réadaptation FHA 203 (k) pourrait être un meilleur choix si un emprunteur achète un fixateur et doit effectuer une rénovation complète et à domicile entière. Les prêts qui utilisent les capitaux propres peuvent offrir des montants importants pour financer également les principaux projets de rénovation. Par exemple, un remodelage du sous-sol coûte 21 541 $ en moyenne, et peut nécessiter un financement important. D'un autre côté, les emprunteurs pourraient bénéficier de l'une des meilleures options de carte de crédit à domicile ou prêts personnels pour des projets à petite échelle.

Q. De quel point de crédit ai-je besoin pour me qualifier pour un prêt de rénovation domiciliaire?

De nombreux prêteurs ont besoin d'un pointage de crédit minimum de 660 pour se qualifier pour un prêt d'amélioration de domicile, bien que certains prêteurs puissent avoir des exigences minimales de moins en plus. Lorsque vous envisagez d'obtenir un prêt de rénovation domiciliaire, les propriétaires sont encouragés à vérifier auprès des prêteurs s'ils craignent que leur pointage de crédit soit trop faible pour obtenir un financement. Ils peuvent constater qu'ils peuvent être admissibles aux prêts de rénovation domiciliaire avec un mauvais crédit lorsque vous travaillez avec certains prêteurs.

Q. Sont des prêts à la maison déductibles?

Si le prêt d'amélioration domestique de l'emprunteur est garanti par leur maison, comme avec un prêt de capital-actions ou une ligne de crédit à domicile, les intérêts et les frais sur le prêt pourraient être déductibles d'impôt. Les propriétaires peuvent vérifier auprès d'un fiscaliste pour déterminer si leur prêt est déductible d'impôt.

Q. Les banques offrent-elles des prêts de rénovation domiciliaire?

Oui, de nombreuses banques, telles que Wells Fargo, offrent des prêts de rénovation domiciliaire. Certaines banques offrent des réductions pour les clients bancaires existants, et certains emprunteurs peuvent préférer consolider leurs prêts et comptes à une institution financière. Cependant, les emprunteurs voudront comparer les taux et les conditions des prêts bancaires à ceux des autres prêteurs pour s'assurer qu'ils obtiennent la meilleure offre.

Q. Combien puis-je emprunter avec un prêt de rénovation domiciliaire?

Les montants de prêt varient en fonction du prêteur, du type de prêt utilisé et du score de qualifications-création de l'emprunteur, de la dette existante, etc. Les emprunteurs éligibles qui utilisent un prêt personnel pour les projets d'amélioration de domicile peuvent bénéficier jusqu'à 100 000 $ dans certains cas. Un prêt à domicile ou HELOC pourrait avoir des limites de prêt beaucoup plus élevées, bien que ces options de financement soient basées sur le montant des emprunteurs de capitaux propres à domicile.

Q. Devrais-je utiliser mon capital-maison pour payer les améliorations de la maison?

L'utilisation des capitaux propres pour financer les projets de rénovation peut être une bonne option pour les propriétaires qui ont accumulé une participation importante dans leur propriété. Les prêts à domicile, les hélicoptères et les refinances de liquidités offrent souvent des taux d'intérêt plus bas, des montants plus importants et des périodes de remboursement plus longues par rapport aux prêts personnels. D'un autre côté, les prêts à domicile et les hélicoptères sont considérés. Les refinances en cash-out, quant à eux, obligent les emprunteurs à refinancer leur hypothèque, entraînant potentiellement des taux d'intérêt plus élevés et des conditions de remboursement plus longues que celles incluses dans leur accord de prêt d'origine. Toute option de capital-actions utilisera le domicile de l'emprunteur comme garantie, ce qui pourrait entraîner une forclusion si le prêt n'est pas remboursé.