La meilleure assurance contre les inondations en Floride de 2023

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De nombreux propriétaires de Floride peuvent se demander: «Ai-je besoin d'assurance contre les inondations?«Bien que les propriétaires soient généralement pleinement conscients qu'ils ont besoin d'une assurance habitation pour protéger leurs maisons dans le cas où ils sont endommagés ou détruits, ils peuvent ne pas savoir que l'assurance habitation traditionnelle ne couvre pas les dommages causés par les inondations. Au lieu de cela, les propriétaires devront acheter une couverture d'assurance contre les inondations séparée pour protéger pleinement leurs maisons en raison des inondations contre les ouragans, les niveaux élevés de la rivière ou du lac et les tempêtes tropicales. Ce n'est pas la même chose que les dommages causés par l'eau causés par un tuyau éclaté ou une sauvegarde d'égout, donc les propriétaires devront comprendre la différence afin d'obtenir la bonne couverture. Travailler avec les meilleures compagnies d'assurance habitation en Floride est un bon moyen de trouver la meilleure assurance pour les inondations, bien qu'il existe des entreprises qui se spécialisent dans la couverture d'assurance contre les inondations et n'offrent pas d'autres types de couverture.

1. Meilleur dans l'ensemble: Assurance Tower Hill
2. FINALISTE: Assurance contre les inondations de Neptune
3. Meilleur pour les primes faibles: L'assurance-parent
4. Meilleur pour les membres du service: USAA
5. Considérez également: Allstate

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Quoi considérer lors du choix de l'une des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations de Floride

Lors de l'achat de la meilleure assurance contre les inondations, les résidents de la Floride voudront rechercher des entreprises qui offrent des limites de couverture suffisantes, des tarifs abordables et un processus de réclamation transparente et opportune. Trouver une entreprise avec une meilleure note AM High AM est également bien augmentée pour avoir des réclamations payées comme convenu.

NFIP VS. Assurance contre les inondations privée

L'assurance contre les inondations est généralement disponible à partir de deux sources: le programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) et les compagnies d'assurance contre les inondations du marché privé. Grâce à NFIP, le gouvernement fédéral fournit une assurance contre les inondations par le biais d'agents d'assurance privés. La couverture d'assurance contre les inondations dans le cadre du NFIP est limitée à 250 000 $ pour la structure de logement et à 100 000 $ pour les effets personnels. Les compagnies d'assurance contre les inondations sur le marché privé offrent une assurance contre les inondations aux propriétaires où la couverture du NFIP n'est pas disponible ou si les limites de couverture NFIP ne sont pas suffisantes pour couvrir leur maison et leurs effets personnels. Certaines entreprises offrent également une couverture des inondations en tant qu'approbation ajoutée à une police d'assurance des propriétaires plutôt qu'à une police autonome.

Limite de couverture du bâtiment

L'assurance contre les inondations comprend la couverture du bâtiment, qui paie pour réparer ou remplacer la structure de la maison si elle est endommagée par un événement d'inondation couvert. Il est important pour les propriétaires d'acheter suffisamment d'assurance contre les inondations pour couvrir la valeur de leur maison. Avec une politique NFIP, la limite de couverture du bâtiment est de 250 000 $. Pour les maisons qui dépassent cette valeur, les propriétaires devront acheter une couverture supplémentaire auprès d'une compagnie d'assurance contre les inondations du marché privé pour couvrir la différence entre ce que la police NFIP couvrira et le reste de la valeur de la maison.

Par exemple, si un propriétaire a une maison d'une valeur de 450 000 $, il peut acheter une police NFIP pour les 250 000 $ initiaux et une police d'assurance contre les inondations du marché privé pour les 200 000 $ supplémentaires nécessaires pour couvrir la maison. Si les politiques NFIP ne sont pas disponibles, les propriétaires peuvent généralement acheter une politique d'inondation du marché privé pour toute la valeur de la maison.

Coût de remplacement vs. Couverture de valeur de trésorerie réelle

La couverture des coûts de remplacement aide à payer pour reconstruire une maison ou remplacer les effets personnels aux taux du marché actuels, tandis que la couverture réelle de la valeur en espèces paie la valeur amortie de la maison ou des effets personnels, ce qui pourrait signifier que les propriétaires devront payer plus de votre poche. Avec les politiques NFIP, la couverture des coûts de remplacement s'applique à la couverture du bâtiment, donc il paie le montant nécessaire pour réparer ou reconstruire la maison à la même norme qu'avant les dégâts d'inondation. Cependant, les politiques NFIP incluent une couverture de valeur de trésorerie réelle pour les effets personnels, afin que les propriétaires puissent recevoir beaucoup moins que ce qu'ils ont initialement payé pour leurs articles.

Les compagnies d'assurance contre les inondations du marché privé peuvent avoir une couverture différente à la fois pour le bâtiment et les effets personnels, afin que les propriétaires devront se poser des questions sur le type de couverture à l'avance afin d'être préparés en cas de détention d'une réclamation.

Les primes d'assurance

Avec l'assurance contre les inondations, les résidents de la Floride veulent trouver la bonne couverture au bon prix. Le coût de l'assurance contre les inondations varie en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment l'âge, l'emplacement et le type de construction de la maison (bois, stuc, brique, etc.). Les primes dépendent également du type et du montant de la couverture d'assurance contre les inondations ainsi que du montant déductible, qui est la portion que le propriétaire paie lorsqu'une réclamation est déposée. Bien que la prime ne puisse pas être ajustée en raison de facteurs non flexibles tels que l'emplacement et l'âge de la maison, il peut fluctuer en cas de couverture ou de modifications déductibles. De petits ajustements à ces facteurs pourraient rendre la prime plus abordable.

Procédé de citation

Il est nécessaire que les propriétaires obtiennent un devis d'assurance contre les inondations pour chaque police qu'ils envisagent afin qu'ils aient une idée du coût de la police. Chaque agence d'assurance contre les inondations propose différentes façons d'obtenir un devis d'assurance, y compris en ligne, par téléphone ou de parler à un agent d'un bureau local. Certaines entreprises peuvent offrir un calculatrice de base d'assurance contre les inondations pour aider les propriétaires à évaluer leurs coûts approximatifs pour la couverture. Pour les entreprises qui proposent un processus de devis en ligne, il est important pour les propriétaires de noter que ces devis sont souvent basés sur certaines informations de base sur la maison et le montant et le type de couverture souhaité. En conséquence, les citations sont des estimations qui pourraient changer un peu une fois que le propriétaire fournit des détails plus spécifiques. Parler avec un agent au téléphone ou en personne pourrait fournir une citation plus précise car l'agent peut demander ces détails spécifiques pendant la conversation, ce qui entraîne une citation plus personnalisée et réaliste.

Temps d'attente

Les polices d'assurance contre les inondations incluent presque toujours une période d'attente avant que les réclamations puissent être déposées. Avec NFIP, la période d'attente typique est de 30 jours; Les compagnies d'assurance contre les inondations du marché privé ont généralement besoin d'une période d'attente de 2 semaines. Il existe des exceptions à la période d'attente, qui devrait être discutée avec la compagnie d'assurance. Par exemple, si le propriétaire vient d'acheter la propriété et que la société hypothécaire nécessite une assurance contre les inondations, la période d'attente est généralement annulée. Un autre exemple est si le risque d'inondation pour l'emplacement de la maison est passé d'un risque standard à un risque plus élevé. Dans ce cas, lorsqu'un propriétaire achète une assurance contre les inondations, la période d'attente serait probablement annulée.

Processus de réclamation

Le dépôt d'une réclamation arrive généralement à un moment difficile dans la vie d'un propriétaire, donc ils ne veulent certainement pas faire face à un processus long ou compliqué pour faire remplacer leur maison ou leurs effets personnels. Avant d'acheter une politique, les propriétaires peuvent vouloir vérifier auprès des clients actuels et anciens de l'entreprise pour savoir comment se déroulaient leurs expériences de réclamation. Une autre bonne source consiste à vérifier les avis avec le Better Business Bureau. L'objectif est de trouver une entreprise qui paie les réclamations en temps opportun sans beaucoup de formalités administratives ou de retards. S'il existe des examens indiquant que les assurés devaient attendre les paiements des réclamations ou à plusieurs reprises à contacter l'entreprise pour les mises à jour, c'est probablement un drapeau rouge.

Remises

Combien coûte l'assurance contre les inondations? Lors de la détermination des frais d'assurance contre les inondations, les propriétaires voudront savoir quelles remises offertes par les compagnies d'assurance sur la couverture d'assurance contre les inondations. De nombreuses compagnies d'assurance offrent des réductions aux assurés qui leur achètent plus d'une police d'assurance, comme les propriétaires et l'assurance automobile. Alors que certaines compagnies d'assurance répertorient toutes leurs réductions disponibles sur leur site Web, beaucoup d'autres ne le font pas, il est donc crucial pour le propriétaire de demander à la compagnie d'assurance une liste complète des remises. Il peut y avoir des rabais inattendus, comme une réduction pour payer la police en totalité au moment de l'achat, l'inscription à la facturation sans papier ou l'inscription à des paiements automatiques.

Franchises

Les franchises sont le montant dont le propriétaire est responsable lors du dépôt d'une réclamation. Par exemple, si la franchise est de 2 000 $ et que la réclamation est de 50 000 $, la compagnie d'assurance paiera 48 000 $ et le propriétaire sera responsable des 2 000 $ restants. Le montant de la franchise varie, et il peut généralement être modifié si nécessaire. En règle générale, plus la franchise est élevée, plus les primes d'assurance sont faibles sur la police. Lors du choix d'une franchise, les propriétaires voudront considérer combien d'argent ils seront disponibles pour payer de leur poche en cas de réclamation. Ils pourraient trouver plus facile de payer une prime d'assurance plus élevée dans le temps afin qu'ils puissent avoir une franchise plus faible.

Suis la meilleure note

Am Best est une agence de notation de crédit qui évalue la solvabilité et la force financière des compagnies d'assurance. À la suite de ses recherches sur les notations de crédit des entreprises, les données financières et d'autres données, les sociétés de meilleurs taux en utilisant une échelle entre A ++ (supérieure) et D (pauvre). Les entreprises ayant une note supérieure sont réputées avoir une forte force financière, ce qui signifie qu'elles peuvent payer leurs réclamations comme convenu. En tant que tel, il est important pour les propriétaires de chercher des compagnies d'assurance qui ont une note de B + (bon) ou plus. Ce faisant, le propriétaire peut avoir la tranquillité d'esprit que leurs revendications sont plus susceptibles d'être payées en temps opportun.

Nos meilleurs choix

Lors de la recherche de la meilleure assurance contre les inondations en Floride, nous avons examiné un certain nombre de facteurs clés, y compris les limites de couverture du bâtiment de chaque entreprise, les options de franchise disponibles et la meilleure note.

Meilleur dans l'ensemble

Assurance Tower Hill

Pourquoi cela a fait la coupe: Tower Hill Insurance offre trois options de police, des limites de couverture élevées, des rabais pour les titulaires de police de Tower Hill et l'option potentielle pour renoncer à la période d'attente.

Offrant à la fois NFIP et des polices d'assurance contre les inondations privées, Tower Hill offre trois façons différentes aux résidents de Floride d'obtenir une assurance contre les inondations: une police d'inondation privée autonome, une police du NFIP ou une approbation sur une police d'assurance habitation. Cela donne aux clients plus d'options à choisir lors de la détermination du type de police d'assurance contre les inondations qui fonctionnera le mieux pour eux. Avec ces options, des limites de couverture élevées allant jusqu'à 5 millions de dollars pour la structure de la maison et jusqu'à 3 $.5 millions pour les effets personnels, qui ne sont pas typiques pour les polices d'assurance contre les inondations. Cela peut aider à accorder la tranquillité d'esprit aux résidents de la Floride qui possèdent des maisons dans des zones à haut risque, comme le long de la côte.

De plus, les clients qui optent pour la politique d'inondation privée de Tower Hill peuvent avoir leur période d'attente de 15 jours supposée s'ils achètent la police pour une nouvelle maison sur laquelle ils se fermement ou s'ils ont déjà une couverture d'assurance contre les inondations et commutent les fournisseurs de Tower Hill. Bien que la société n'offre pas d'option de devis en ligne, Tower Hill offre un tarif réduit aux résidents actuels de Floride qui ont une police d'assurance habitation avec Tower Hill. Cette remise s'applique également aux clients d'assurance condo.

Spécifications

• NFIP VS. Assurance des inondations privée: Les deux
• Limite de couverture du bâtiment: 5 millions de dollars
• Processus de devis: Agent
• Temps d'attente: 15 jours
• Processus de réclamation: En ligne, téléphone
• Déductible: 1 000 $ à 50 000 $
• Suis la meilleure note: B+

Avantages

• Plusieurs politiques d'inondation disponibles
• Couverture maximale de construction de 5 millions de dollars relativement élevée
• Relativement élevé 3 $.5 millions de couverture de propriété personnelle maximale
• Période d'attente de 15 jours a abandonné pour certains nouveaux clients
• Remise généreuse pour les titulaires de gardes d'assurance des propriétaires de Tower Hill

Les inconvénients

• Aucune option de devis en ligne

Finaliste

Assurance contre les inondations de Neptune

Pourquoi cela a fait la coupe: Neptune Flood Insurance est spécialisée dans l'assurance contre les inondations, a un processus de devis en ligne rapide et pratique et offre une couverture supplémentaire pour les propriétaires avec des piscines.

Neptune est spécialisée dans l'assurance contre les inondations, car c'est le seul type d'assurance que l'entreprise offre, ce qui en fait une compétence de base et un domaine d'expertise. Cela signifie que si les clients doivent atteindre un représentant ou soumettre une réclamation, ils peuvent s'attendre à ce que tous les représentants ou agents avec lesquels ils traitent comprendront les nuances de la couverture d'assurance contre les inondations et peuvent aider le processus à fonctionner aussi bien que possible.

Bien que les piscines ne soient généralement pas couvertes par une assurance contre les inondations, Neptune offre une réparation de piscine et une couverture de remplissage en faculté à son assurance contre les inondations. C'est une excellente option pour les nombreux résidents de Floride qui ont des piscines.

Bien que Neptune n'offre pas la possibilité de déposer une réclamation en ligne, la société utilise la technologie d'IA pour évaluer rapidement le risque d'inondation de différentes propriétés, ce qui peut aider à accélérer le processus de devis en ligne et à fournir aux clients potentiels des devis plus précis sur la couverture des inondations.

Spécifications

• NFIP VS. Assurance des inondations privée: Assurance contre les inondations privée
• Limite de couverture du bâtiment: 4 millions de dollars
• Processus de devis: En ligne, téléphone
• Temps d'attente: 10 jours
• Processus de réclamation: Téléphone, e-mail, agent
• Déductible: 1 000 $ à 25 000 $
• Suis la meilleure note: UN

Avantages

• Spécialité dans l'assurance contre les inondations
• Réparation de piscine et couverture de remplissage disponible
• Processus de devis en ligne rapide et personnalisable

Les inconvénients

• Aucune option de réclamation en ligne

Meilleur pour les primes faibles

Assurance-parent

Pourquoi cela a fait la coupe: Kin Insurance offre des tarifs relativement bas ainsi que diverses options de franchise, une variété d'actions facultatives comme la couverture du gouffre et aucune période d'attente.

Bien que Kin Insurance n'offre que la couverture des inondations en tant qu'approbation d'assurance habitation, il y a beaucoup à aimer sur la couverture qu'il offre. Par exemple, les clients de Kin peuvent recevoir des tarifs relativement bas sur leurs primes d'assurance contre les inondations. Kin offre également aux assurés une grande variété d'options de franchise à choisir, avec des options de franchise très faibles et élevées à considérer. Cela donne aux clients plus de flexibilité pour ajuster leurs primes afin qu'ils puissent soit profiter de la baisse des coûts initiaux ou de la baisse des coûts de la poche lorsque le moment est venu de soumettre une réclamation.

Les clients de l'assurance-parent peuvent également opter pour des avenants qui aident à protéger la maison d'une variété de catastrophes naturelles. Par exemple, Kin propose des mentions pour les zones enclins à l'écran comme une véranda ou un porche; Couverture de gouffre pour aider à payer pour réparer les dommages causés par ce type d'événement; et la couverture des champignons pour aider à payer pour tester et éliminer les champignons, la moisissure ou les bactéries à la maison après un événement d'inondation.

Kin n'a pas encore été évalué par Am Best, donc la force financière de l'entreprise n'est pas évidente, mais, contrairement à d'autres sociétés, Kin n'a pas de période d'attente pour les nouveaux clients, ce qui signifie qu'ils n'ont pas à se soucier du moment où la couverture sera coup de pied dans.

Spécifications

• NFIP VS. Assurance des inondations privée: Assurance contre les inondations privée
• Limite de couverture du bâtiment: 360 000 $
• Processus de devis: En ligne, téléphone
• Temps d'attente: Aucun
• Processus de réclamation: En ligne, téléphone, e-mail
• Déductible: 500 $ à 50 000 $
• Suis la meilleure note: Non classé

Avantages

• Primes d'assurance contre les inondations relativement faibles
• Gouffre, enceinte d'écran d'ouragan et couverture de champignons limitée disponible
• Large gamme d'options de franchise de 500 $ à 50 000 $
• Pas de période d'attente pour les nouveaux clients

Les inconvénients

• Couverture des inondations uniquement disponible en tant qu'approbation d'assurance habitation
• Aucune meilleure note AM actuelle

Meilleur pour les membres du service

USA

Pourquoi cela a fait la coupe: USAA possède une meilleure note AM High AM, une application mobile dédiée pour gérer les polices d'assurance et les réclamations de classement, et une variété d'autres options de police disponibles pour les membres.

Exclusivement pour les membres actifs et anciens des militaires et de leurs familles, l'USAA propose une large sélection de produits d'assurance pour les membres qui peuvent choisir au-delà de l'assurance contre les inondations. Certains des types de politiques qui peuvent plaire aux propriétaires de Floride comprennent la maison, l'auto, le bateau, les motomarines personnelles et la couverture des voitures classiques. Les clients avec plusieurs types de politiques USAA peuvent être éligibles à un rabais de regroupement sur leurs primes. Étant donné que l'assurance contre les inondations de l'USAA n'est offerte que par le NFIP, il y a une limite de couverture de construction maximale de 250 000 $, ce qui pourrait être trop bas pour de nombreux propriétaires. Cela signifie également que les politiques ont une période d'attente relativement longue de 30 jours qui pourrait être un rupture pour certains propriétaires.

D'un autre côté, USAA possède une meilleure note AM supérieure afin que les clients puissent se sentir sécurisés que leurs réclamations seront probablement payées comme convenu. De plus, les assurés de l'USAA peuvent gérer leur police d'assurance via l'application mobile dédiée de la société. Cela comprend la soumission des réclamations et le téléchargement de documents de support comme les photos et les reçus, ainsi que contacter les représentants de l'USAA pour obtenir de l'aide.

Spécifications

• NFIP VS. Assurance des inondations privée: Nfip
• Limite de couverture du bâtiment: 250 000 $
• Processus de devis: Téléphone, en ligne (pour les membres de l'USAA)
• Temps d'attente: 30 jours
• Processus de réclamation: En ligne, application, téléphone
• Déductible: 1 000 $ à 10 000 $
• Suis la meilleure note: UN++

Avantages

• Grande variété d'autres politiques disponibles
• Gestion des politiques et des réclamations conviviales via l'application mobile
• A ++ AM Meilleure note

Les inconvénients

• Adhésion à l'USAA limitée aux membres du service et à leurs familles
• Couverture maximale du bâtiment de 250 000 $ quelque peu bas
• Période d'attente de 30 jours relativement longue

Considérer également

Allstate

Pourquoi ça a fait la coupe: Allstate offre une couverture de coût de remplacement standard à chaque police d'assurance contre les inondations, et il offre des limites de couverture d'utilisation élevées et des polices d'assurance contre les inondations NFIP et privées.

Les régimes d'assurance contre les inondations d'Allstate sont livrés avec la couverture des coûts de remplacement comme durée de police standard, ce qui signifie que la société ne tient pas compte de l'amortissement lors de la détermination de la taille d'un paiement sur une réclamation d'assurance. En tant que tels, les clients pourraient recevoir des paiements plus importants sur leurs réclamations d'assurance, mais cela pourrait avoir un prix, car Allstate a des tarifs relativement élevés pour l'assurance contre les inondations. Le processus de devis en ligne n'offre pas les clients la flexibilité pour ajuster les différents montants de couverture, les franchises ou ajouter des avenants supplémentaires, mais les clients peuvent probablement obtenir cette flexibilité en parlant à un agent pour fournir plus d'informations pour pouvoir modifier les options de couverture.

AllState offre également à la fois la couverture d'assurance contre les inondations NFIP et privée, et les titulaires de police peuvent acheter jusqu'à 150 000 $ en couverture de perte d'usage comme une approbation supplémentaire. Cela peut aider à payer des frais de subsistance supplémentaires qu'un client peut encourir s'il doit déménager pendant que des réparations sont effectuées chez elles après un événement couvert.

Spécifications

• NFIP VS. Assurance des inondations privée: Les deux
• Limite de couverture du bâtiment: 1 $.5 millions
• Processus de devis: Téléphone, agent
• Temps d'attente: Aucun (avec une assurance contre les inondations)
• Processus de réclamation: En ligne, téléphone
• Déductible: 5 000 $
• Suis la meilleure note: UN+

Avantages

• Couverture des coûts de remplacement standard
• Haute couverture de perte d'utilisation de 150 000 $ disponible
• Assurance des inondations privée et couverture NFIP disponible

Les inconvénients

• Primes d'assurance relativement élevées
• Options de personnalisation de citation en ligne limitée

Notre verdict

Nous avons choisi Tower Hill dans le meilleur de l'ensemble, car il vérifie tant de boîtes pour l'assurance contre les inondations, y compris une variété d'options de police et des limites de couverture élevées. Parce qu'il se spécialise dans l'assurance contre les inondations, l'assurance contre les inondations de Neptune est un excellent finaliste.

Comment nous avons choisi les meilleures compagnies d'assurance contre les inondations en Floride

Lors de la détermination des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations en Floride, nous avons considéré une variété de facteurs clés. Ceux-ci comprenaient le type de politique que chaque entreprise offre ainsi que les limites de couverture disponibles pour la couverture du bâtiment et les effets personnels. Nous avons également examiné les périodes d'attente des entreprises avant le début de la couverture. De plus, nous avons vérifié pour voir les options de franchise de chaque entreprise et vérifié pour voir comment leurs processus de devis et de réclamation ont fonctionné. Une autre considération était la meilleure note AM de chaque entreprise.

Avant de choisir l'une des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations de Floride

Avant de commencer leur recherche de couverture, les propriétaires peuvent vouloir consulter les cartes d'inondation FEMA pour déterminer s'ils ont besoin d'assurance contre les inondations en fonction de leur emplacement, bien qu'en général l'assurance contre les inondations soit une bonne idée pour tous les propriétaires. De plus, bien que les informations fournies ici soient bénéfiques pour de nombreux propriétaires, cela ne veut pas dire que toutes les sociétés recommandées seront les meilleures pour tous les propriétaires. Il est très important pour chaque propriétaire de rechercher non seulement les entreprises présentées ici, mais aussi des entreprises supplémentaires disponibles pour servir l'emplacement de la maison. Des recherches approfondies sont le meilleur moyen de trouver une entreprise qui offre la meilleure couverture au meilleur prix pour chaque propriétaire. Bien que la recherche détaillée prenne du temps, il est nécessaire de protéger l'un des plus grands investissements que beaucoup de gens: leurs maisons.

Coût de l'option pour l'une des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations de Floride

De nombreux propriétaires espèrent trouver une assurance contre les inondations bon marché, mais pas cher ne correspond pas toujours le meilleur. Les taux d'assurance contre les inondations sont calculés en utilisant une variété de facteurs, dont certains sont basés sur le foyer et le preneur d'assurance, tandis que d'autres sont basés sur des facteurs du marché. Les propriétaires sont encouragés à faire le tour et à obtenir un devis d'assurance contre les inondations d'un minimum de trois compagnies d'assurance différentes. Ils peuvent commencer avec les sociétés présentées ici, mais ils peuvent également vouloir vérifier avec d'autres sociétés qui ne figurent pas sur cette liste. Lors de la demande de devis, les propriétaires voudront fournir exactement les mêmes informations à chaque entreprise et demander la même couverture de chacun afin que les devis seront comparables. Il est également important pour les propriétaires de demander des devis le même jour, car les taux de politique fluctuent. C'est la meilleure façon de trouver les frais d'assurance contre les inondations les plus abordables. Les clients peuvent également être en mesure d'utiliser un calculateur de coûts d'assurance contre les inondations en ligne pour aider à estimer leurs frais de couverture.

Les avantages d'opter pour l'une des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations de Floride

Étant donné que l'assurance contre les inondations est vitale pour de nombreux propriétaires de Floridien, il est important qu'ils choisissent une entreprise qui offrira le montant correct de la couverture nécessaire pour aider à reconstruire leur maison ou à remplacer leurs effets personnels après un événement couvert. Les meilleures compagnies d'assurance contre les inondations en Floride peuvent aider les propriétaires à trouver la bonne couverture pour leurs besoins, en plus des avantages suivants:
Méthodes flexibles pour demander un devis d'assurance contre les inondations, comme en ligne, bien qu'un agent ou par téléphone.

• Plusieurs options de franchise pour répondre à un large éventail de clients.
• Une gamme d'options de couverture conçues pour les clients avec des valeurs de maison variables.
• Plusieurs façons de déposer une réclamation d'assurance, y compris en ligne, bien qu'une application, par téléphone ou en personne.
• Strong Am Best notes pour aider à donner aux propriétaires la tranquillité d'esprit dans la force financière de leur assureur.

FAQ

Parce que l'assurance contre les inondations est offerte un peu différemment de l'assurance habitation traditionnelle, il peut être déroutant de comprendre. En conséquence, les propriétaires ont souvent beaucoup de questions sur l'assurance contre les inondations. Voici quelques-unes des questions les plus couramment posées sur l'assurance contre les inondations.

Q. Quel est le coût moyen de l'assurance contre les inondations en Floride?

Le coût moyen de l'assurance contre les inondations en Floride est de 657 $, avec une fourchette de coûts entre 194 $ et 3 877 $.

Q. L'assurance contre les inondations est-elle requise par la loi en Floride?

Pour les maisons financées par une banque réglementée par le gouvernement fédéral qui se trouve dans une zone d'inondation à haut risque, une assurance contre les inondations est requise en Floride. Il y a quelques éléments que les propriétaires ne savent généralement pas l'assurance contre les inondations, y compris qu'un fournisseur d'hypothèques obligera généralement le propriétaire à une couverture d'assurance contre les inondations pendant la durée du prêt si la maison est située dans une zone d'inondation à haut risque. Les propriétaires qui ont remboursé leur maison ne sont pas tenus d'avoir une assurance contre les inondations, mais c'est généralement une bonne idée pour eux d'obtenir une couverture d'inondation pour protéger leur investissement.

Q. L'assurance du propriétaire couvre-t-elle les dommages causés par les inondations?

Bien que l'assurance des propriétaires puisse couvrir certains types de dommages causés par l'eau, il ne couvre pas les dégâts des inondations, les propriétaires de personnes auront besoin d'une police d'assurance contre les inondations séparée pour aider à couvrir tout dommage lié à l'inondation.

Q. Comment puis-je être sûr que j'ai besoin d'assurance contre les inondations en Floride?

Les propriétaires peuvent parler avec leur société de créances hypothécaires et leur compagnie d'assurance pour déterminer s'ils ont besoin d'assurance contre les inondations en Floride.

Q. L'assurance contre les inondations est-elle payée mensuelle ou annuelle en Floride?

Si vous payez une assurance contre les inondations séparément, il est généralement payé chaque année. Cependant, si l'assurance contre les inondations est payée via le compte d'entiercement du propriétaire, il est généralement payé mensuellement.

Q. Quelle est la principale différence entre l'assurance contre les inondations privée et les polices NFIP?

Les politiques NFIP ont fixé des limites de couverture maximales. Ils peuvent également ne pas couvrir des extras tels que les frais de subsistance si le propriétaire est déplacé après un événement couvert. Ces politiques ne peuvent cependant pas être annulées. Les politiques privées peuvent être plus flexibles dans les limites de couverture et les couvertures facultatives. Beaucoup des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations offrent un choix entre NFIP et l'assurance contre les inondations privées, bien que certaines offriront l'une ou l'autre.