Les meilleures compagnies d'assurance contre les inondations de 2023

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Les propriétaires qui ne vivent pas dans des zones d'inondation à haut risque ne passent probablement pas beaucoup de temps à penser à l'assurance pour les inondations. Après tout, l'assurance contre les inondations s'adresse aux maisons près des rivières et des lacs, ou dans les zones à risque d'ouragans, à droite? En fait, c'est un type d'assurance spécialisée que les propriétaires voudront considérer fortement s'il y a même la moindre chance que leur maison pourrait être inondé. Pourquoi? Les locataires et les propriétaires ou les polices d'assurance contre les dangers ne couvrent généralement pas les dommages causés par les inondations; Alors que l'assurance habitation et une garantie à domicile peuvent couvrir certains types de dégâts d'eau, les dommages causés par les inondations sont généralement exclus. De plus, si la maison est située dans une zone d'inondation à haut risque et que le propriétaire a une hypothèque soutenue par le gouvernement, il est probablement nécessaire d'avoir une assurance contre les inondations. Même les propriétaires qui n'ont pas d'hypothèque soutenue par le gouvernement ou qui vivent en dehors d'une zone d'inondation à haut risque peuvent être exigées par leur prêteur hypothécaire pour avoir une assurance contre les inondations. Par conséquent, il est essentiel pour les propriétaires de comprendre ce qu'est l'assurance contre les inondations, la couverture qu'elle fournit et quelles entreprises offrent la meilleure assurance contre les inondations.

1. Meilleur dans l'ensemble: Allstate
2. Meilleures options de couverture: Neptune
3. Meilleurs services en ligne: Assassé
4. Meilleur pour les militaires: USA
5. Meilleur agrégateur: Meilleure assurance contre les inondations

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Quoi considérer lors du choix de la meilleure assurance contre les inondations

Lorsque vous achetez la meilleure assurance contre les inondations, il est important pour les propriétaires de comprendre ce que c'est et de quel type de couverture d'assurance contre les inondations dont ils ont besoin. Cela comprend tout, de la détermination de la zone de risque d'inondation dans une maison, à la quantité de couverture qu'un propriétaire peut obtenir, à qui vend une assurance contre les inondations et comment déposer une réclamation.

Zone de risque d'inondation

Un propriétaire doit connaître sa zone de risque d'inondation afin de déterminer la quantité de couverture d'assurance contre les inondations dont il pourrait avoir besoin. La zone de risque d'inondation pour une zone spécifique peut être trouvée par le biais du centre de service de la carte des inondations de l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA). (Les propriétaires peuvent également voir cela référencé comme une carte de l'entreprise FEMA.) La carte montrera la proximité d'une maison aux zones de risque d'inondation, y compris généralement un plan d'eau tel qu'un lac, une rivière ou un littoral. Cependant, il est important de noter qu'une maison n'a pas besoin d'être située près d'un plan d'eau pour être à risque de dégâts d'inondation. Des pluies lourdes, un mauvais drainage ou d'autres projets de construction pourraient entraîner des dommages causés par les inondations. En fait, selon la FEMA, une carte des inondations de la FEMA qui montre tout emplacement avec une chance de 1% ou plus d'expérience d'une inondation chaque année est considérée comme une zone à haut risque. Selon FEMA, ces zones ont un minimum de 1 risque d'inondation pendant la durée d'une hypothèque de 30 ans. Comparé aux coûts élevés pour reconstruire une maison, l'assurance contre les inondations commence à sembler un assez bon investissement pour de nombreux propriétaires.

NFIP VS. Assurance contre les inondations privée

L'assurance contre les inondations est offerte par deux avenues: l'achat d'un plan fédéral par le biais du programme national d'assurance contre les inondations de la FEMA (NFIP) ou par le biais d'une compagnie d'assurance contre les inondations privée. Si la communauté d'un propriétaire participe au NFIP, le NFIP doit fournir une couverture à tout propriétaire qui s'applique. Les compagnies d'assurance contre les inondations privées n'ont cependant pas une telle exigence. Les polices d'assurance contre les inondations via le NFIP ont des limites de couverture qui peuvent varier de celles offertes par des compagnies d'assurance contre les inondations privées. Si un propriétaire a une propriété de grande valeur, l'assurance inondée privée peut être le meilleur choix pour obtenir la couverture dont un propriétaire a besoin pour réparer ou reconstruire sa maison, ou remplacer ses effets personnels.

Statut de résidence à domicile

Lors de la demande d'assurance contre les inondations, un propriétaire devra déclarer son statut de résidence à domicile, qui sera soit une résidence principale, soit une résidence principale. Une résidence primaire est une maison qui est occupée au moins 51% de l'année, alors qu'une résidence principale est une maison utilisée pour 80% de l'année ou plus. La désignation détermine comment une réclamation sera payée.

Si un propriétaire souhaite recevoir le coût de remplacement de la maison en cas de perte, la maison doit être sa résidence principale et il doit avoir une couverture pour au moins 80% du coût de remplacement complet de la maison ou la couverture d'assurance maximale disponible auprès de Une politique NFIP. Si la maison est répertoriée comme résidence principale, toute réclamation sera payée en utilisant la valeur de trésorerie réelle de la structure, qui ne paie que pour réparer ou reconstruire la maison à sa valeur amortie.

Limites de couverture

Lors de l'achat d'une assurance contre les inondations NFIP, il est important de noter qu'une police a des limites de couverture spécifiques. Un propriétaire peut acheter une police couvrant jusqu'à 250 000 $ de dommages à la structure réelle de la maison. Cela comprend des dommages au four, un chauffe-eau, un système de CVC et tout plancher tel que les carreaux, le tapis ou le bois dur. Il couvre également l'élimination des débris et le nettoyage des dégâts. Toutes les politiques ne couvrent pas les sous-sols, les cycles sociaux ou.

Les propriétaires peuvent acheter une politique NFIP distincte couvrant leurs effets personnels à l'intérieur de la maison. La limite de couverture pour ce type de politique est de 100 000 $ et couvre les vêtements, les meubles, les appareils électroménagers et autres biens personnels. Les biens personnels sont généralement couverts à un coût de valeur réel, ce qui signifie que le fournisseur d'assurance paiera le coût amorti des articles endommagés ou détruits par un événement couvert (moins la franchise) plutôt que le coût de remplacement des articles à la valeur marchande.

Les limites de couverture pour la structure de la maison et des biens personnels peuvent être différentes pour les propriétaires qui ont une police d'assurance contre les inondations privée. Si le coût de remplacement de la maison et des biens personnels dépasse les limites de couverture de la police du NFIP, les propriétaires peuvent avoir besoin d'acheter une assurance contre les inondations d'une compagnie d'assurance contre les inondations privée pour obtenir le montant de la couverture dont ils ont besoin.

Zone de service

Les polices d'assurance contre les inondations du NFIP ne sont disponibles que pour les résidents qui vivent dans des communautés qui ont adopté et appliqué des réglementations spécifiques de gestion des plaines inondables qui respectent les exigences minimales du NFIP. Ces communautés ont des zones d'inondation à haut risque appelées zones spéciales sur les risques d'inondation (SFHA), qui ont 1% de chances d'inondation au cours d'une année donnée.

Si un propriétaire ne vit pas dans une communauté NFIP participante, il peut toujours acheter une assurance contre les inondations, mais il devra l'acheter auprès d'une compagnie d'assurance contre les inondations privée. Selon la FEMA, plus de 40% des réclamations d'inondation de 2015 à 2019 ont été déposées pour des propriétés en dehors des zones d'inondation à haut risque. Les propriétaires peuvent parler avec des agents d'assurance dans leur région pour voir si l'assurance contre les inondations privée est une bonne option.

Processus de citation et de réclamation

Lors de l'achat de tout type d'assurance, il est crucial pour les propriétaires de parler avec plusieurs compagnies d'assurance; Ce n'est pas différent lors de l'obtention d'un devis d'assurance contre les inondations. Les citations sont basées sur plusieurs facteurs, notamment l'âge, la conception et l'emplacement de la maison; Si la propriété est une résidence principale ou principale; la zone d'inondation à ou autour de la maison; le montant de la couverture; et la franchise de la politique.

Pour déposer une demande d'assurance contre les inondations, un propriétaire devra signaler les dommages à sa compagnie d'assurance dès que possible. En règle générale, ils devront signaler une réclamation dans les 60 jours suivant la date des dommages causés par les inondations ou leur réclamation pourra être refusée. La compagnie d'assurance fournira probablement des informations concernant la police spécifique d'un propriétaire concernant les procédures de réclamation et tous les formulaires nécessaires requis avec la réclamation.

Temps d'attente

La plupart des polices d'assurance contre les inondations incluent une période d'attente, donc un propriétaire ne peut pas acheter une police si une tempête est attendue dans quelques jours. Toutes les politiques NFIP ont une période d'attente de 30 jours. La seule exception est que si un propriétaire a acheté une police d'assurance contre les inondations NFIP en même temps qu'il a acheté une nouvelle maison. Si l'achat d'une police privée d'assurance contre les inondations, les propriétaires voudront vérifier auprès de leur agent pour voir si leur police a une période d'attente (et si oui, combien de temps il dure). Certaines polices privées d'assurance contre les inondations n'ont pas de période d'attente avant que les propriétaires ne puissent faire une réclamation.

Coût de remplacement vs. Couverture de valeur de trésorerie réelle

La plupart des polices d'assurance contre les inondations ont deux options de couverture: la couverture des coûts de remplacement et la couverture réelle de la valeur de trésorerie. Si un propriétaire sélectionne la couverture des coûts de remplacement, la police paiera pour remplacer ou réparer les articles endommagés, quel que soit le coût de la limite de couverture de la politique, moins la franchise.

Si un propriétaire sélectionne une couverture de valeur de trésorerie réelle, la police paiera une valeur amortie des articles endommagés. Par exemple, si un propriétaire choisit une couverture de valeur en espèces réelle et que le chauffe-eau doit être remplacé, la police paiera un montant égal à ce que le chauffe-eau existant est évalué au moment de la réclamation, plutôt que le montant qu'il coûterait coûterable Pour acheter une nouvelle version du même chauffe-eau exactement. Les titulaires de police avec une couverture de valeur en espèces réelle devront probablement payer de l'argent de leur poche pour remplacer les articles endommagés par de nouveaux dans un état comme.

Lorsque vous envisagez les coûts de couverture, les propriétaires constatent que la couverture des coûts de remplacement coûte généralement plus cher que la couverture réelle de la valeur de trésorerie.

Remises

Pour réduire le coût de l'assurance contre les inondations, les propriétaires peuvent parler avec leur compagnie d'assurance habitation actuelle pour voir s'ils peuvent réduire leur assurance contre les inondations et les frais d'assurance des propriétaires avec une remise de regroupement. Les compagnies d'assurance qui offrent également une assurance automobile peuvent également offrir un rabais pour l'assurance automobile de regroupement avec assurance contre les inondations.

Une autre façon de baisser les primes d'assurance contre les inondations est que les propriétaires puissent lever littéralement leur maison. En fait, selon la FEMA, élever une maison est le moyen le plus rapide de réduire les taux d'assurance contre les inondations. Si un propriétaire vit dans une zone d'inondation à haut risque, augmenter l'altitude de la maison à un pied de plus de plus que l'élévation des inondations de base de la région pourrait réduire la prime d'assurance contre les inondations annuelle jusqu'à 30%.

Excès de couverture des inondations

La couverture excessive d'assurance contre les inondations fait référence à une couverture supplémentaire au-delà de la police d'assurance contre les inondations d'origine. En règle générale, il s'agit d'une police privée d'assurance contre les inondations qui offre une couverture supplémentaire une fois que la police NFIP du propriétaire a atteint ses limites de couverture. Si un propriétaire vit dans une zone d'inondation à haut risque et a toujours une hypothèque sur sa maison, son prêteur hypothécaire pourrait les obliger à acheter cette couverture d'assurance contre les inondations excédentaire.

Même si un propriétaire n'est pas tenu d'acheter une couverture excessive des inondations, il peut vouloir le faire pour protéger son investissement. Par exemple, si une maison coûtera 500 000 $ pour la reconstruire et qu'un propriétaire a une police NFIP avec une limite de couverture de 250 000 $, il aura probablement besoin d'une police d'assurance contre les inondations privée pour 250 000 $ pour s'assurer qu'ils ont les fonds dont il a besoin pour reconstruire sa maison.

Suis la meilleure note

Am Best est une agence de notation de crédit spécialisée dans les agences d'assurance. La Société mesure la solvabilité et la force financière de l'assureur pour déterminer la probabilité qu'elles pourront verser des réclamations. AM Les meilleures évaluations d'assurance ont un système de classement unique, qui va de la plus élevée A ++ («Superior») à D («pauvre»). En général, le choix d'une compagnie d'assurance avec une meilleure note AM d'au moins B + («bon») peut s'assurer.

Nos meilleurs choix

Les entreprises disponibles à l'échelle nationale avec des meilleures notes AM solides et de bonnes options de couverture se sont retrouvées en haut de notre liste.

Meilleur dans l'ensemble

Allstate

Pourquoi cela a fait la coupe: L'assurance contre les inondations Allstate propose diverses options de regroupement, des fonctionnalités de couverture uniques et des plans personnalisables, afin que les propriétaires obtiennent la couverture exacte dont ils ont besoin d'une entreprise de confiance.

Allstate offre des niveaux élevés de personnalisation dans ses polices d'assurance contre les inondations, en particulier lorsque les clients travaillent avec un agent en personne. Cela aide les propriétaires à obtenir la bonne couverture pour leurs besoins. De plus, les propriétaires peuvent recevoir des économies supplémentaires sur leurs primes d'assurance lorsqu'ils regroupent l'assurance contre les inondations avec leur véhicule, leur domicile et leurs polices d'assurance-vie.

Les prix d'Allstate peuvent être relativement plus élevés que les autres sur le marché, mais la société offre une couverture que beaucoup d'autres ne. Cela comprend la couverture de la sauvegarde des eaux usées et des drainage ainsi que la couverture de la pelouse et du jardin pour réparer la cour une fois les débris retirés. Le site Web d'Allstate propose de nombreuses ressources d'information gratuites disponibles pour les propriétaires qui décomposent le jargon d'assurance confus de manière digestible.

Spécifications

• NFIP: Oui
• Zone de service: 50 États et Washington, D.C.
• Processus de devis: En ligne, téléphone ou via un agent
• Processus de réclamation: En ligne ou par téléphone
• Suis la meilleure note: UN+

Avantages

• Les plans sont hautement personnalisables, surtout lorsque vous travaillez avec un agent
• Les titulaires de police peuvent regrouper des polices d'assurance véhicule, à domicile et vie
• Options de couverture excédentaire unique, y compris la sauvegarde des eaux usées et la pelouse et la couverture du jardin
• De nombreuses ressources d'information gratuites disponibles sur le site Web du fournisseur

Les inconvénients

• Les coûts peuvent être plus élevés que ceux des concurrents

Meilleures options de couverture

Neptune

Pourquoi cela a fait la coupe: Neptune propose certaines des limites de couverture les plus élevées, ce qui signifie que les propriétaires peuvent obtenir la couverture supplémentaire dont ils ont besoin pour leurs maisons.

Parce que Neptune n'est pas un fournisseur de politiques d'assurance contre les inondations NFIP, il peut offrir des limites de couverture plus élevées afin que les propriétaires puissent recevoir la couverture dont ils ont besoin pour leurs maisons et leurs effets personnels. La limite de couverture de la structure est de 4 millions de dollars et la limite de propriété personnelle est de 500 000 $. La politique peut également inclure la couverture d'un sous-sol ainsi que des accords de vie temporaires. Alors que les propriétaires ne peuvent déposer une réclamation que par téléphone, ce qui pourrait être problématique que si les lignes téléphoniques sont en baisse après une catastrophe naturelle, ils ne sont pas tenus de soumettre des photos ou des certificats d'altitude lors du dépôt d'une réclamation.

Spécifications

• NFIP: Non
• Zone de service: 48 États et Washington, D.C.
• Processus de devis: En ligne, téléphone ou via un agent
• Processus de réclamation: Téléphone
• Suis la meilleure note: UN

Avantages

• Couverture complète des actifs, y compris le sous-sol et les accords de vie temporaires
• La structure domestique peut être assurée jusqu'à 4 millions de dollars et le contenu jusqu'à 500 000 $
• Certificats d'images et d'élévation non tenus pour déposer une réclamation

Les inconvénients

• Les assurés doivent déposer des réclamations par téléphone

Meilleurs services en ligne

Assassé

Pourquoi cela a fait la coupe: Assurant propose à la fois des politiques NFIP et des tarifs privés afin que les propriétaires puissent obtenir toute la couverture dont ils ont besoin d'une seule entreprise.

Avec Assurant, les propriétaires peuvent obtenir des citations de police en ligne pour une politique NFIP et des polices complémentaires privées, ce qui leur donne une bonne idée du montant de la couverture d'assurance contre les inondations coûtera leurs besoins. Les prix de l'assurance sont relativement élevés, mais l'entreprise offre beaucoup pour le prix. Les propriétaires déposent une réclamation en ligne, accélérant le processus de réclamation et garantissant que les propriétaires obtiennent leurs paiements plus tôt. Et, lors du dépôt d'une réclamation, si la politique d'un propriétaire comprend le programme FlexCash, il pourrait recevoir jusqu'à 10 000 $ à utiliser pour les frais de voyage et d'hôtel si un propriétaire est déplacé de son domicile, que ce soit pendant quelques jours ou une période prolongée.

Spécifications

• NFIP: Oui
• Zone de service: 50 États et Washington, D.C.
• Processus de devis: En ligne, téléphone ou via un agent
• Processus de réclamation: En ligne, téléphone
• Suis la meilleure note: UN

Avantages

• Processus de devis et de réclamation en ligne rationalisé
• Le programme FlexCash fournit jusqu'à 10 000 $ en fonds discrétionnaires
• Politiques d'inondation privées disponibles pour une couverture flexible

Les inconvénients

• Les prix peuvent être plus élevés que ceux des concurrents

Meilleur pour les militaires

USA

Pourquoi cela a fait la coupe: USAA peut offrir les tarifs les plus bas pour la couverture d'assurance contre les inondations pour les militaires actifs ou à la retraite et leurs familles.

Avec une meilleure note AM d'un ++, les clients de l'USAA peuvent être convaincus que leurs réclamations seront payées. USAA offre généralement une couverture d'assurance contre les inondations à des taux inférieurs à la moyenne nationale, avec des économies supplémentaires possibles pour les propriétaires qui regroupent la couverture d'assurance contre les inondations avec un véhicule, une maison, une vie et une assurance maladie. De plus, si les propriétaires ont une assurance contre les inondations mais ne déposent aucune réclamation pour une période prolongée, ils pourraient recevoir des remises supplémentaires sur leurs primes. USAA n'est disponible que pour les militaires actuels ou anciens et leurs familles, mais c'est une excellente option d'assurance pour examiner si un propriétaire est admissible à la couverture.

Spécifications

• NFIP: Oui
• Zone de service: 50 États et Washington, D.C.
• Processus de devis: En ligne ou par téléphone
• Processus de réclamation: En ligne ou par téléphone
• Suis la meilleure note: UN++

Avantages

• Les assurés peuvent gagner des réductions pour les périodes prolongées sans déposer de réclamation
• Les prix tombent généralement en dessous de la moyenne nationale
• Les titulaires de police peuvent regrouper avec un véhicule, une maison, une vie et une assurance maladie

Les inconvénients

• Les candidats doivent être actuels ou anciens membres de l'armée, ou un membre de la famille

Meilleur agrégateur

Meilleure assurance contre les inondations

Pourquoi cela a fait la coupe: De meilleures recherches sur l'assurance contre les inondations pour la meilleure police d'assurance contre les inondations pour un propriétaire, économisant du temps et de l'argent.

La recherche d'assurance contre les inondations peut être déroutante et longue, mais une meilleure assurance contre les inondations fait le travail pour les propriétaires pour trouver les meilleures options de couverture à leur disposition. En utilisant son système complet de devis en ligne, une meilleure assurance contre les inondations recherchera des compagnies d'assurance contre les inondations qui couvrent la zone d'un propriétaire et offrira la couverture dont ils ont besoin pour leur maison et leurs effets personnels. Les résultats de la recherche incluent une estimation de tarification instantanée et un outil de comparaison en ligne utile afin que les propriétaires puissent voir quelles entreprises offrent la couverture qu'ils souhaitent à un prix qu'ils peuvent se permettre. Cependant, certaines entreprises peuvent exiger que les propriétaires fournissent un certificat d'altitude, ce qui est une étape supplémentaire dans le processus. Mais pour les propriétaires qui souhaitent s'assurer qu'ils obtiennent la meilleure offre, de meilleurs outils de l'assurance contre les inondations peuvent les aider à être plus confiants dans leurs décisions.

Spécifications

• NFIP: N / A
• Zone de service: 50 États et Washington, D.C.
• Processus de devis: En ligne ou par téléphone
• Processus de réclamation: Varie selon la politique
• Suis la meilleure note: N / A

Avantages

• Entreprise tierce qui recherche les prix les plus bas
• Système de devis en ligne approfondi
• Estimation de tarification instantanée et outil de comparaison en ligne utile

Les inconvénients

• Les assurés peuvent avoir besoin de fournir un certificat d'altitude pour déposer une réclamation

Notre verdict

Pour une police d'assurance contre les inondations qui vérifie toutes les cases, Allstate est notre meilleur choix global. Nous avons choisi Neptune pour les meilleures options de couverture en raison des limites de couverture plus élevées.

Comment nous avons choisi les meilleures compagnies d'assurance contre les inondations

Dans nos recherches, nous avons examiné des dizaines de compagnies d'assurance contre les inondations et recherché ceux qui ont servi une base à l'échelle nationale pour s'assurer que les plans de couverture seraient disponibles pour la plupart des consommateurs. Étant donné que la plupart des régimes d'assurance contre les inondations sont vendus par le NFIP, nous avons examiné les sociétés qui vendaient des plans NFIP, mais nous avons également examiné les compagnies d'assurance contre les inondations privées, car certains propriétaires ont besoin de limites de couverture plus élevées (et certains peuvent simplement choisir de souscrire une police privée plutôt que Une politique NFIP).

Nous avons également recherché des entreprises avec des notes AM élevées pour nous assurer qu'elles suivraient probablement les réclamations des clients et offriraient un excellent service client. Offrir un accès facile aux citations et aux demandes de traitement était également une considération importante.

Avant de choisir l'une des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations

D'abord et avant tout, tous les propriétaires ou locataires n'ont pas besoin d'assurance contre les inondations. Par conséquent, ces entreprises peuvent ne pas convenir aux besoins d'assurance d'un propriétaire. Les propriétaires peuvent vérifier les cartes d'inondation de la FEMA pour voir le risque d'inondation pour l'emplacement de leur maison, bien qu'ils voudront garder à l'esprit que même si une maison dans une zone à risque faible à modéré peut encore avoir besoin d'une couverture d'assurance contre les inondations. Les propriétaires peuvent parler avec un agent d'assurance local pour déterminer si l'assurance contre les inondations est nécessaire pour leurs effets personnels et personnels et, dans l'affirmative, de quel type de couverture ils ont besoin. Ensuite, les propriétaires peuvent consulter les meilleures compagnies d'assurance contre les inondations répertoriées ici pour voir si l'on convient.

Coût d'option pour l'une des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations

Le coût de la couverture d'assurance contre les inondations de l'une des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations variera en fonction de plusieurs facteurs. Il s'agit notamment de l'âge, du design et de l'emplacement d'une maison; la zone d'inondation; le montant de la couverture; et la franchise de politique. Cela dépend également de la compagnie d'assurance contre les inondations spécifique qu'un propriétaire sélectionne pour sa police.

Certaines entreprises offrent des options de couverture plus variées ou uniques que leurs concurrents, ce qui pourrait être plus cher. De plus, certaines entreprises peuvent offrir des rabais supplémentaires, ce qui en fait une option plus abordable. Il est important pour les propriétaires de comparer toutes les options de couverture, les franchises et les remises pour voir quelles entreprises offrent la meilleure assurance contre les inondations pour leur budget.

Les avantages d'opter pour l'une des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations

Opter pour l'une des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations signifie que le propriétaire peut être convaincu que leur entreprise choisie a de solides finances, une solide réputation et des processus de citation et de réclamation simples. Les dommages causés par les inondations peuvent provoquer beaucoup de stress à un propriétaire, et l'une des dernières choses qu'ils souhaitent est la pression supplémentaire de la gestion d'une compagnie d'assurance moins que stellaire. Certains des avantages du choix de l'une des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations comprennent:

• Citations en ligne afin que les propriétaires puissent facilement avoir une idée de leurs primes et options de couverture.
• Strong AM Best notes pour signifier une statut financier solide et une probabilité de paiements en temps opportun.
• Réclamations faciles déposant pour réduire le stress après une inondation.

FAQ

Les achats d'assurance contre les inondations peuvent être déroutants, en particulier étant donné que les propriétaires peuvent être tenus d'obtenir une couverture spécifique pour leurs maisons et leurs effets personnels. Savoir ce qu'est l'assurance contre les inondations et quelle couverture un propriétaire peut avoir besoin avant de faire des achats peut aider à atténuer la confusion lorsque vous parlez avec les meilleures compagnies d'assurance contre les inondations. Les questions courantes suivantes sur l'assurance contre les inondations peuvent aider à éduquer les propriétaires sur ce type de couverture afin qu'ils se sentent plus confiants alors qu'ils commencent à acheter des devis.

Q. Quelle est la différence entre l'assurance contre les inondations privée et le NFIP?

L'assurance NFIP est soutenue par la FEMA et a des limites de couverture inférieures. L'assurance contre les inondations privée est offerte par des compagnies d'assurance privées et a souvent des limites de couverture plus élevées. Tous les propriétaires ne seront pas éligibles à l'assurance NFIP.

Q. Comment savoir si j'ai besoin d'assurance contre les inondations?

La vérification d'une carte de la zone d'inondation de la FEMA peut faire savoir à un propriétaire si sa maison est dans une zone d'inondation, même s'il s'agit d'une zone à risque faible ou modéré.

Q. Combien dois-je payer pour l'assurance contre les inondations?

Les coûts d'assurance contre les inondations varient en fonction de plusieurs facteurs; Cependant, les coûts d'assurance contre les inondations varient généralement de 1 000 $ à 1 500 $ par an, les propriétaires payant en moyenne 738 $.

Q. Est-ce que je paie mensuellement ou annuellement pour une assurance contre les inondations?

La compagnie d'assurance contre les inondations spécifique d'un propriétaire dictera la façon dont elle pait ses primes d'assurance contre les inondations. Certaines entreprises proposent des options de versement, tandis que d'autres ne.

Q. Est déductible de l'impôt sur l'assurance contre les inondations?

À moins qu'un propriétaire n'utilise tout ou partie de sa maison à des fins commerciales, comme la location de votre maison, il ne peut pas déduire l'assurance contre les inondations de ses impôts personnels.

Q. Quelle est la différence entre la zone d'inondation A et AE?

La zone d'inondation A est une zone d'inondation à haut risque sans élévation de base de l'inondation, tandis que la zone d'inondation AE a une élévation de l'inondation de base. Les deux zones ont 1% de chances d'inondation chaque année.

Q. L'assurance contre les inondations couvre-t-elle un ouragan?

L'assurance contre les inondations peut couvrir les dégâts d'eau résultant d'un ouragan, comme les inondations en raison d'une vague de tempête.

Q. Mon état a-t-il besoin d'assurance contre les inondations?

Les exigences d'assurance contre les inondations dépendent de l'État dans lequel le propriétaire vit. Par exemple, tous les propriétaires ne doivent pas avoir une assurance contre les inondations en Floride. Cependant, il y a certains propriétaires de Floride dont les prêteurs hypothécaires exigent qu'ils aient une assurance contre les inondations. Si un propriétaire n'est pas certain qu'il ait besoin d'une assurance contre les inondations, il est conseillé de parler avec quelqu'un dans le bureau de commissaire d'assurance de son État.