Les meilleurs prêts agricoles de 2023

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Pour beaucoup de gens, vivre dans un domicile dans un grand espace ouvert signifie vivre leur rêve américain. L'agriculture ou l'élevage sur ces terres pourrait également fournir les revenus nécessaires pour subvenir aux besoins de leurs familles. Pour les aider à payer ou même à cultiver une maison familiale et une ferme, les meilleurs prêts agricoles offrent un financement indispensable pour des nécessités telles que l'équipement, les améliorations de la construction, les semences et le bétail.

Tout comme les fermes varient en taille, en valeur et en coûts opérationnels, la meilleure banque pour les agriculteurs pour trouver un prêt varie en fonction des options de prêt, des taux d'intérêt, des conditions de prêt et d'autres facteurs. Il est important de revoir tous ces facteurs lors de l'achat d'un prêt agricole afin d'obtenir le meilleur disponible pour chaque opération agricole.

1. Meilleur dans l'ensemble: Crédit agricole Mid-America
2. FINALISTE: Ferme plus financière
3. Meilleur prêt d'urgence: Services hypothécaires et financiers américains
4. Meilleure expérience en ligne: Services de crédit agricole de l'Amérique
5. Meilleure ligne de crédit: Agamerica Lending

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Quoi considérer lors du choix du meilleur prêt agricole pour vous

Lorsque vous achetez les meilleures banques agricoles pour obtenir un prêt agricole, il est important de rechercher des banques qui desservent la zone où se trouve la ferme. Ce critère seul peut éliminer plusieurs options de la considération. Il est également important de rechercher des banques qui rendent un devis de prêt rapide et facile, sans avoir à sauter dans de nombreux cerceaux tels que la fourniture d'informations personnelles ou l'appel d'un représentant bancaire.

Zone de service

Alors que de nombreuses banques servent des consommateurs à l'échelle nationale, ce n'est pas toujours le cas pour chaque meilleure banque agricole. Par conséquent, lors de la recherche d'une banque, la première étape devrait être de voir si cette banque dessert la zone où se trouve la ferme. Sinon, l'emprunteur peut le repousser sa liste et passer à autre chose. Pour les banques qui servent la zone où se trouve la ferme, en trouver un qui est prêt à sortir à la ferme pourrait également être bénéfique étant donné qu'il est parfois difficile pour les agriculteurs de trouver le temps de se rendre à la banque pour une longue réunion est généralement nécessaire pour une demande de prêt.

Procédé de citation

Lorsque vous achetez des prêts pour les meilleures terres agricoles d'Amérique, il est important de faire le tour avec au moins trois prêteurs et de comparer les conditions de prêt pour trouver la meilleure option. Une façon de le faire est en comparant les devis de prêt. Les meilleurs prêteurs pour les prêts agricoles faciliteront l'obtention d'un devis en ligne en soumettant des informations de base sur la ferme ou le ranch. Pour les emprunteurs qui préfèrent parler à un représentant de la banque, de nombreux prêteurs offrent la possibilité d'obtenir un devis par téléphone. Il est possible que la citation reçue par téléphone puisse être plus précise car le représentant de la banque peut fournir des informations plus personnalisées qu'un portail en ligne ne peut.

Types de prêts agricoles

Lorsque vous recherchez un financement pour une ferme ou un ranch, il existe généralement trois options: les prêts garantis par le U.S. Agence de services agricoles du ministère de l'Agriculture (FSA), prêts privés et lignes de crédit. Les prêts de la FSA sont soutenus par le gouvernement et comportent généralement des exigences et des taux d'intérêt de paiement moins élevés que de nombreux prêts agricoles privés.

Avec les prêteurs privés, les prêts agricoles ont souvent des taux d'intérêt plus élevés, des conditions de prêt plus courtes et des exigences de paiement plus élevées. De nombreux prêteurs de prêts agricoles peuvent également offrir la possibilité d'une ligne de crédit au lieu d'un prêt traditionnel. Les lignes de crédit fonctionnent comme une carte de crédit, dans laquelle l'emprunteur a une limite maximale qu'il peut emprunter, mais peut emprunter ce dont ils ont besoin lorsqu'ils en ont besoin. Une fois ce montant remboursé, ils peuvent alors emprunter au maximum.

Options à terme

Quand il s'agit d'emprunter de l'argent pour une ferme ou un ranch, il pourrait être difficile de rembourser cet argent le plus tôt possible. C'est pourquoi il est important de trouver une durée de prêt qui contient un calendrier de remboursement raisonnable. Bon nombre des meilleurs prêteurs de prêt agricole offrent des conditions de prêt jusqu'à 30 ans, mais cela dépend du prêt et du prêteur individuels. Lorsque vous achetez et comparez les prêts, il est important de revoir la durée du prêt pour s'assurer que le remboursement à temps est possible. Bien que les autres conditions de prêt puissent être superbes, si le prêt ne peut pas être remboursé dans le délai spécifié, il est préférable de rechercher une autre option de prêt.

Ratio de prêt / valeur

Lors de la détermination du montant d'argent que l'emprunteur sera admissible à recevoir, le prêteur examinera le ratio de prêt / valeur (LTV) du prêt. Cela signifie que le prêteur comparera combien d'argent l'emprunteur souhaite avec la valeur estimative de la propriété. Par exemple, si la propriété évalue 500 000 $ et que le prêt est de 375 000 $, c'est un ratio LTV de 75%.

Lors de l'achat des meilleurs prêts agricoles, les emprunteurs devraient rechercher des prêteurs qui offrent des prêts avec le ratio LTV nécessaire. De nombreuses banques offrent des ratios LTV jusqu'à 75%, il est donc important de savoir exactement ce que chaque banque offre lors de la comparaison des conditions de prêt.

Options de paiement

Avec les prêts traditionnels, il est courant de faire des paiements mensuels tout au long de la durée du prêt. Cependant, avec les prêts agricoles, les options de paiement sont plus variées. Bien que certaines options de prêt incluent les paiements mensuels, beaucoup offrent également des options de paiement trimestrielles, semestrielles et annuelles. Cela pourrait être particulièrement pratique étant donné que de nombreuses opérations agricoles ont des périodes différentes pour générer des revenus. Par exemple, les principales ventes de bétail peuvent se produire une ou deux fois par an, donc ces emprunteurs doivent généralement attendre après ces ventes pour effectuer leurs paiements de prêt.

Nos meilleurs choix

Lors de l'achat des meilleurs prêts agricoles, il est important de rechercher des prêteurs qui offrent une variété d'options de prêt, de bonnes conditions de prêt et des taux d'intérêt bas.

Meilleur dans l'ensemble

Crédit agricole Mid-America

Pourquoi cela a fait la coupe: Le crédit de ferme Mid-America offre une large gamme de prêts pour s'adapter à une grande variété d'emprunteurs. De plus, les représentants du service à la clientèle se rendront aux maisons des emprunteurs pour aider aux demandes de prêt.

Étant donné que les agriculteurs et les éleveurs ont des besoins différents, le crédit agricole Mid-America offre de nombreux types de prêts agricoles, notamment des prêts immobiliers agricoles, des prêts d'exploitation, des prêts à court. Pour les emprunteurs qui ont besoin d'un peu d'aide, le prêteur a également une demande rapide en ligne pour les prêts jusqu'à 75 000 $.

Bien que le crédit agricole Mid-America n'offre pas d'informations sur les exigences de qualification et les ratios LTV sur son site Web, il a la possibilité pour les représentants de se rendre au domicile d'un client pour discuter de leurs options de prêt et de les aider à remplir leur demande de prêt, ce qui entraîne beaucoup plus expérience personnalisée. De plus, les clients peuvent également obtenir une assurance-récolte grâce à un crédit agricole en milieu d'Amérique, ce qui les aide à réduire le nombre d'institutions financières avec lesquelles ils font affaire.

Spécifications

• Zone de service: Indiana, Kentucky, Ohio, Tennessee
• Processus de devis: En ligne, téléphone
• Options à terme: 5 à 25 ans
• Ratio de prêt / valeur: Non spécifié
• Options de paiement: Biweekly, mensuel, trimestriel, semiannellement, annuellement

Avantages

• Large gamme de types de prêts agricoles disponibles
• Application rapide en ligne pour les prêts jusqu'à 75 000 $
• Service client pratique avec des représentants capables de se rendre à la maison du client potentiel
• Couverture d'assurance pour les cultures disponibles
• Cinq options de fréquence de paiement

Les inconvénients

• Informations sur les qualifications et le rapport prêt / valeur pas facilement disponible en ligne

Finaliste

Ferme plus financière

Pourquoi cela a fait la coupe: Farm Plus Financial offre un montant de prêt maximal élevé, des prêts spécifiques pour les agriculteurs à temps partiel et pour passe-temps, et aucune pénalité de prépaiement pour la plupart des produits et il est disponible à l'échelle nationale.

La gestion d'une agricole coûte beaucoup d'argent et Farm Plus Financial offre un financement de grande valeur, avec des montants de prêt allant de 200 000 $ à 50 millions de dollars pour répondre à une variété de besoins. Pour les agriculteurs de passe-temps qui rapportent généralement moins de revenus que les agriculteurs commerciaux ou à temps plein, Farm Plus Financial offre des prêts pour les aider à étendre leurs opérations sans avoir à se tourner vers l'agriculture à temps plein. Lorsque les clients potentiels font des achats, ce prêteur propose également une calculatrice de comparaison de prêts en ligne intuitive pour faciliter la comparaison des conditions de prêt.

Farm Plus Prêts financiers à l'échelle nationale, ce qui signifie qu'il est disponible pour un grand nombre de clients. Alors que la plupart des prêts nécessitent une cote de crédit minimum relativement élevée de 660, Farm Plus Financial n'a pas de pénalité de remboursement anticipé pour la plupart de ses prêts, ce qui signifie que les emprunteurs peuvent rembourser leurs prêts tôt sans craindre d'être touchés avec des frais supplémentaires.

Spécifications

• Zone de service: 50 États
• Processus de devis: Formulaire en ligne, téléphone
• Options à terme: 10 à 30 ans
• Ratio de prêt / valeur: Jusqu'à 75%
• Options de paiement: Mensuellement, semiannellement, annuellement

Avantages

• Montant de prêt maximum de 50 millions de dollars
• Options de prêt pour les agriculteurs à temps partiel ou pour passe-temps
• Calculatrice de comparaison de prêts en ligne intuitive
• Aucune pénalité de prépaiement pour la plupart des produits de prêt
• Disponibilité à l'échelle nationale

Les inconvénients

• Exigence de pointage de crédit minimum relativement élevé de 660

Meilleur prêt d'urgence

Services hypothécaires et financiers américains

Pourquoi cela a fait la coupe: American Farm Mortgage & Financial Services offre le prêt Agxpress, qui peut être approuvé dans 1 jour ouvrable ou moins pour fournir aux clients des fonds rapidement en cas d'urgence.

Trouver les meilleurs prêts agricoles est essentiel pour chaque agriculteur et éleveur; Trouver le meilleur prêt agricole en cas d'urgence peut être beaucoup plus difficile. Cependant, grâce à son prêt Agxpress, American Farm Mortgage & Financial Services offre l'approbation de 1 jour ouvrable pour offrir rapidement aux emprunteurs qualifiés les fonds dont ils ont besoin, à condition qu'ils aient au moins une cote de crédit de 720.

Qu'il s'agisse ou non d'une urgence, les emprunteurs à la recherche d'un financement n'ont pas à attendre plus d'informations concernant leur prêt. Avec la promesse de réponse à 24 heures d'American Farm Mortgage & Financial Services, les emprunteurs peuvent confirmer que leur demande de prêt a été reçue ou obtenir des réponses indispensables.

Spécifications

• Zone de service: 18 États
• Processus de devis: Formulaire en ligne, téléphone
• Options à terme: 1 à 30 ans
• Ratio de prêt / valeur: Jusqu'à 70%
• Options de paiement: Non spécifié

Avantages

• Temps d'approbation relativement rapide de 1 jour ouvrable ou moins pour le prêt AGXPress
• Suivi rapide garanti de 24 heures ou moins
• Options de prêt compétitives supplémentaires pour les agriculteurs et les éleveurs débutants

Les inconvénients

• Exigence de pointage de crédit minimum relativement élevé de 720 pour le prêt Agxpress

Meilleure expérience en ligne

Services de crédit agricole de l'Amérique

Pourquoi cela a fait la coupe: Farm Credit Services of America dispose de nombreuses ressources pour aider les clients à comprendre le processus de prêt, comme une calculatrice de paiement et des ressources éducatives comme les blogs et les podcasts.

Le shopping pour les meilleurs prêts agricoles peut être écrasant, en particulier pour les emprunteurs nouveaux dans le processus. Bien que les informations sur le terme de prêt et le ratio LTV ne soient pas facilement disponibles sur son site Web, Farm Credit Services of America propose de nombreuses ressources pour aider les clients à comprendre le processus de prêt, comme une calculatrice de paiement et des ressources éducatives comme les blogs et les podcasts. De plus, le prêteur répond aux demandes de prêt en ligne dans les 3 heures, donc les emprunteurs ne se demandent pas si et quand leur demande de prêt a été reçue. L'approbation du prêt peut prendre jusqu'à 10 jours ouvrables, mais les clients seront tenus informés de leur statut de demande pendant cette période afin qu'ils ne soient pas laissés dans l'obscurité.

Farm Credit Services of America est également à la hauteur de son engagement envers les agriculteurs par le bénévolat, la contribution locale, la fourniture de subventions et d'autres actions dans la communauté agricole.

Spécifications

• Zone de service: Iowa, Nebraska, Dakota du Sud, Wyoming
• Processus de devis: En ligne
• Options à terme: Non spécifié
• Ratio de prêt / valeur: Non spécifié
• Options de paiement: Mensuellement, trimestriellement, semiannellement, annuellement

Avantages

• Calculatrice de paiement en ligne intuitif
• Processus d'application en ligne relativement rapide avec un temps de réponse 3 heures
• Ressources éducatives de prêt agricole en ligne étendues et complètes
• Couverture d'assurance disponible pour les cultures, la grêle et le bétail
• Engagement à soutenir les communautés rurales

Les inconvénients

• Approbation du prêt standard relativement long jusqu'à 10 jours ouvrables
• Informations sur les options à terme et la valeur de prêt-à-ratio pas facilement disponible en ligne

Meilleure ligne de crédit

Agamerica Lending

Pourquoi cela a fait la coupe: Agamerica Lending offre une option de crédit de 10 ans, qui n'a pas de paiement obligatoire et pas de paperasse annuelle, ainsi que des paiements d'intérêts uniquement et une amortissement de 25 ans.

Pour les emprunteurs à la recherche d'une ligne de crédit au lieu d'un prêt agricole traditionnel, Agamerica Lending offre une option de crédit à 10 ans, qui n'a pas de paiement obligatoire et aucune exigence de paperasse annuelle. De plus, les emprunteurs peuvent choisir les paiements des intérêts uniquement et une amortissement de 25 ans, ce qui peut augmenter la liquidité. Pour être admissible à cette ligne de crédit, les emprunteurs doivent posséder un minimum de 25 acres de terres agricoles, donc les agriculteurs à temps partiel ou pour passe-temps peuvent avoir besoin de chercher ailleurs.

La ligne de crédit d'Agamerica est disponible à l'échelle nationale, et les clients ont la possibilité de convertir la ligne de crédit en un prêt à terme à l'avenir s'ils choisissent ainsi.

Spécifications

• Zone de service: 50 États
• Processus de devis: En ligne, téléphone
• Options à terme: 18 mois à 30 ans
• Ratio de prêt / valeur: Jusqu'à 75%
• Options de paiement: Mensuellement, trimestriellement, semestriellement

Avantages

• Aucune paiement obligatoire ou paperasse annuel sur la ligne de crédit à 10 ans
• Paiements uniquement des intérêts et amortissement de 25 ans
• Option pour convertir la ligne de crédit en un prêt à terme
• Disponibilité à l'échelle nationale

Les inconvénients

• Les clients doivent posséder au moins 25 acres de terres agricoles pour se qualifier

Notre verdict

Nous avons choisi le crédit agricole Mid-America comme le meilleur choix global pour un prêt agricole parce que les emprunteurs peuvent choisir parmi de nombreuses options de prêt pour obtenir exactement ce dont ils ont besoin. Farm Plus Financial est notre choix finaliste car il offre un montant maximal élevé.

Comment nous avons choisi les meilleurs prêts agricoles

Pour choisir les meilleurs fournisseurs de prêts agricoles, nous avons examiné des choses comme les types d'options de prêt disponibles, les types d'options de paiement, la zone de service, les options à terme et les processus de devis. Nous avons également cherché à voir s'il y avait des offres uniques pour déterminer les prix à donner. Bien que nous reconnaissions que seuls deux de nos choix sont disponibles à l'échelle nationale, leurs offres les ont rendu plus que qualifiés comme certains des meilleurs fournisseurs de prêts agricoles pour la plupart des emprunteurs. De même, alors que deux des prêteurs ne spécifient pas leurs ratios LTV, ces informations peuvent être obtenues avec un appel téléphonique à un représentant pour un devis plus personnalisé.

Avant de choisir l'un des meilleurs prêts agricoles

Comme pour tous les produits financiers, les meilleurs prêts et prêteurs agricoles ne sont pas nécessairement les meilleurs pour chaque emprunteur. Par conséquent, il est important de faire le tour et de comparer soigneusement les options et les conditions de prêt avant de signer sur la ligne pointillée. Il est également crucial de trouver un prêteur qui fait que l'emprunteur se sent à l'aise de poser des questions et de demander des informations afin qu'ils comprennent le processus de prêt. Tout prêteur qui n'est pas à venir avec des informations ou de la patience n'est probablement pas un bon choix.

Coût du choix de l'un des meilleurs prêts agricoles

Chaque prêt comprend les coûts, des frais de prêt aux frais de clôture aux intérêts accumulés, et les meilleurs prêts agricoles ne sont pas différents. Par conséquent, il est important de faire le tour et de comparer soigneusement les coûts de chaque prêt avant d'en choisir un. En règle générale, les taux d'intérêt des prêts FSA sont les plus bas, ce qui peut aider à réduire le solde du prêt. Il est également important de comparer les frais inclus dans les coûts de clôture, tels que les frais d'évaluation, les frais de titre et les frais d'origine pour trouver les coûts de clôture les plus bas. De plus, le choix d'un prêt agricole sans pénalités de remboursement anticipé peut permettre aux emprunteurs de permettre aux emprunteurs plus que de simples intérêts s'ils remboursent le prêt tôt.

Les avantages du choix de l'un des meilleurs prêts agricoles

Choisir l'un des meilleurs prêts agricoles peut être un énorme outil financier pour les agriculteurs et les éleveurs qui cherchent à développer leurs opérations, à acheter de nouveaux équipements ou à acheter plus d'élevage. Les meilleurs prêteurs de prêt agricole connaissent bien l'offre de prêts qui répondent aux besoins des agriculteurs, comme une variété de produits de prêt, des montants de prêt élevés et des conditions de prêt longues.

• Les meilleurs prêteurs agricoles offrent plusieurs options de paiement afin que les emprunteurs puissent respecter leurs obligations en fonction de leurs opérations agricoles.
• Bon nombre des meilleurs prêteurs de prêt agricole offrent des conditions de prêt jusqu'à 30 ans.
• Bon nombre des meilleurs prêteurs de prêts agricoles fournissent des ressources pour aider les emprunteurs à obtenir les informations dont ils ont besoin avant de signer une demande de prêt.

FAQ

Acheter les meilleurs prêts agricoles nécessite du temps et de la recherche pour trouver le bon prêt pour toute opération agricole. Lors de l'achat de prêts agricoles, ce sont quelques-unes des questions les plus fréquemment posées par les emprunteurs. Bien que ce ne soit pas toutes les informations que les emprunteurs auront besoin, c'est un bon point de départ.

Q. Ai-je besoin de bon crédit pour un prêt agricole?

Les exigences des cotes de crédit varient selon le prêteur. Les prêts garantis par la FSA n'utilisent pas les scores de crédit, à la place de l'ensemble des antécédents de crédit de l'emprunteur, mais les prêteurs privés comptent généralement sur les scores de crédit.

Q. Comment démarrer une ferme sans argent?

Parlez avec un prêteur spécialisé dans les prêts agricoles pour voir quelles options de prêt sont disponibles pour vous aider à démarrer une ferme. Cependant, vous aurez du mal à trouver un prêt si vous n'avez pas d'argent à verser vers un acompte.

Q. Comment puis-je être admissible à un prêt agricole?

Les exigences de qualification pour les prêts agricoles varient selon le type de prêteur et de prêt, il est donc important de faire le tour afin que vous puissiez avoir une idée du meilleur prêt agricole pour vous en fonction de votre situation financière.

Q. Quel type de financement est disponible pour les fermes?

Les prêts agricoles sont disponibles sous forme de prêts FSA, de prêts privés et de lignes de crédit. Chacun a des avantages différents et peut être utilisé à des fins différentes par les propriétaires de ferme.

Q. Ce que la cote de crédit est nécessaire pour un prêt agricole?

Les exigences des cotes de crédit varient selon le prêteur. Les prêts garantis par la FSA n'utilisent pas les scores de crédit, mais les prêteurs privés font généralement. Pour les emprunteurs avec des cotes de crédit équitables, il est important de demander aux prêteurs de demander à leurs besoins pour mieux comprendre vos options.

Q. Quelle est la différence entre un prêt agricole et une ligne de crédit agricole?

Les prêts agricoles fonctionnent comme des prêts réguliers avec un montant de prêt fixe et des conditions de remboursement. Une ligne de crédit agricole fonctionne comme une carte de crédit; Les emprunteurs utilisent ce dont ils ont besoin et remboursent ce montant. Chacun peut être bénéfique pour les agriculteurs dans différentes circonstances.