Les taux hypothécaires croissants ont un impact sur les emprunteurs, la construction de maisons neuves

Les taux hypothécaires fixes de trente ans ont bondi à 5.81% cette semaine selon un rapport de la Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), en hausse 2.5 points à partir du début de 2022. Le nouveau taux est le plus élevé depuis novembre 2008, et la hausse des taux a mis une main-d'œuvre sur un marché de logement déjà serré.

Sur cette page

• Pourquoi les taux hypothécaires augmentent-ils?
• Les emprunteurs de prêts immobiliers ressentant un impact
• Nouvelles gouttes de construction de maisons
• L'achat d'une maison a-t-il ralenti?

Pourquoi les taux hypothécaires augmentent-ils?

La Réserve fédérale a continué d'augmenter les taux dans le but de lutter contre l'inflation, qui s'étend au-delà du marché du logement. Le u.S. L'inflation annuelle estimée au service du travail en mai 2022 a augmenté de 8.6% par rapport d'année en année. Cela marque la plus forte augmentation annuelle de plus de quatre décennies.

«Les prix à la consommation ont augmenté après de nombreuses années de mesures financières accommodantes pour stimuler la croissance économique», explique Doug Greene de Signature Properties. «En augmentant les taux d'intérêt, la Fed espère ralentir l'activité des consommateurs, qui a dépassé la chaîne d'approvisionnement, nous laissant des augmentations de prix à tous les niveaux. La pensée est que les taux d'intérêt plus élevés rendront plus cher à emprunter sur tout, d'une carte de crédit à une maison."

Les emprunteurs de prêts immobiliers ressentant un impact

Comme expliqué par TherinetgageReports.com, l'augmentation des taux d'intérêt a des ramifications majeures sur les versements hypothécaires. Leur exemple montre un prêt à taux fixe de 30 ans à 3% sur une maison de 400 000 $ avec un acompte de 20%, ou 80 000 $, coûterait environ 1 350 $ par mois pour le capital et les intérêts. Un prêt de six pour cent pour cette même maison coûterait 1 900 $ par mois. C'est une différence de 550 $ par mois.

«L'économie s'est lentement améliorée au cours des dernières années, ce qui a conduit davantage de personnes à acheter des maisons», explique Peter Beeda, PDG de FHA Lend Mortgage. «La Réserve fédérale augmente progressivement les taux d'intérêt, qui est censé aider à stabiliser l'économie et à prévenir l'inflation. Cependant, cette augmentation a également rendu plus cher pour les gens d'emprunter de l'argent."

Nouvelles gouttes de construction de maisons

Le 16 juin, le U.S. Bureau du recensement et U.S. Le Département du logement et du développement urbain a annoncé conjointement que le nombre de départs de construction de maisons et les permis de construction approuvés ont chuté par rapport au mois précédent.

Les départs du logement ont chuté 14.4% en mai, à 1 549 000, contre environ 1 810 000 en avril. Les permis de construction approuvés ont chuté de sept pour cent, à 1 695 000 en mai, contre 1 823 000 en avril.

Aussi troublant que cela soit, l'agent immobilier.com a rapporté que «pendant plus d'un mois, le nombre de maisons répertoriées à vendre a augmenté par rapport à l'année dernière.»Et les prix semblent être à niveau.

«L'accélération des prix des maisons montre les premiers signes de stabilisation», écrit l'agent immobilier.com's Hannah Jones. «Si les compléments à domicile augmentent, les acheteurs verront un certain soulagement sous la forme d'une augmentation de l'offre de logements."

L'achat d'une maison a-t-il ralenti?

La demande de maisons s'est stabilisée en raison de l'augmentation des taux. De nombreux acheteurs ne peuvent plus se permettre de rivaliser avec l'augmentation des prix des maisons en plus des taux de hausse, selon certains experts. Cependant, la demande n'a pas chuté en raison de l'inventaire faible continu.

«La National Association of Home Builders (NAHB) a déclaré que non seulement ils prévoyaient un ralentissement du marché des nouveaux domiciles, ce qui est en train de se retirer le marché de la maison utilisé déjà de refroidissement, mais ils voient également une baisse des intérêts par les acheteurs de maisons en raison due aux taux croissants », explique Jason Gelios, un auteur et agent immobilier basé au Michigan avec Community Choice Realty.

«Ceci est en outre soutenu par leur indice d'optimisme, qui a chuté au cours des cinq derniers mois. Bref, vous avez moins d'acheteurs de maison intéressés à acheter une nouvelle maison à un coût plus élevé, beaucoup espérant l'attendre."

Avec de nombreux acheteurs de maisons potentiels à des fins du marché, plusieurs des plus grandes sociétés immobilières du U.S. a annoncé des licenciements massifs la semaine dernière. La société de courtage immobilier Redfin a annoncé qu'elle faisait licencier huit pour cent de ses employés, tandis que Compass a déclaré une réduction du personnel de 10%.

Le PDG de Redfin, Glenn Kelman, a déclaré que le marché du logement ne générait pas suffisamment de travail pour tous ses agents. L'activité hypothécaire de JPMorgan a également annoncé des licenciements.

«Les taux hypothécaires ont augmenté plus rapidement qu'à tout moment de l'histoire», explique Kelman. «Nous pourrions faire face à des années, pas à des mois, à moins de ventes de maisons, et Redfin prévoit toujours de prospérer."

Les questions suivantes de nombreux acheteurs de maisons veulent répondre: est-ce une phase de passage? Et à quoi ressemblera l'avenir à court et à long terme pour le marché du logement?

«Le marché du logement en 2022 a fait sa transition d'un marché d'un vendeur chaud à celui qui commence à se refroidir, certains domaines voient toujours plusieurs offres sur une maison», explique Gelios. «Cette transition se poursuivra probablement tout au long du reste de 2022 et bien en 2023, où elle favorisera plus d'acheteurs de maison."