États avec les taux d'assurance des propriétaires les plus élevés et les plus bas

L'assurance du propriétaire, comme toutes les mesures préventives que nous prenons pour protéger notre santé et nos biens familiaux, est une dépense nécessaire pour ceux qui possèdent leur propre maison.

Si vous êtes propriétaire, vous avez probablement remarqué que le taux d'assurance de votre propriétaire a augmenté de manière cohérente au cours des dernières années. Selon le Washington Post, depuis 2017, les taux d'assurance des propriétaires ont augmenté de 11.4%, ce qui est plus rapide que le taux d'inflation.

Ces augmentations sont principalement basées sur deux facteurs:

• Changement climatique: La plus grande fréquence et gravité des catastrophes naturelles augmentent les compagnies d'assurance de vraisemblance devront payer pour réparer ou remplacer les biens endommagés. Le coût de ce plus grand risque est transmis aux propriétaires.
• Problèmes de la chaîne d'approvisionnement: Ces problèmes liés à la pandémie ont considérablement augmenté le coût des matériaux de construction, en particulier le bois. Cette pénurie et les hausses de prix augmentent le «coût de remplacement» - le montant que la compagnie d'assurance devrait payer pour reconstruire votre maison. Ces coûts sont également transmis au propriétaire.

Les taux d'assurance du propriétaire varient selon les États en fonction de plusieurs facteurs, notamment la prévalence des catastrophes naturelles, la disponibilité des matériaux de construction et le marché du logement actuel.

Sur cette page

• Cinq États avec les taux d'assurance des propriétaires les plus élevés
  • # 1 Assurance du propriétaire le plus élevé: Oklahoma
  • # 2 Assurance du propriétaire la plus élevée: Kansas
  • # 3 Assurance du propriétaire le plus élevé: Nebraska
  • # 4 Assurance du propriétaire la plus élevée: Arkansas
  • # 5 Assurance du propriétaire le plus élevé: Kentucky
• Cinq États avec les taux d'assurance des propriétaires les plus bas
  • # 1 Assurance du propriétaire la plus basse: Hawaï
  • # 2 Assurance du propriétaire la plus basse: Vermont
  • # 3 Assurance du propriétaire la plus basse: Utah
  • # 4 Assurance du propriétaire la plus basse: Delaware
  • # 5 Assurance du propriétaire le plus bas: New Hampshire

Cinq États avec les taux d'assurance des propriétaires les plus élevés

Il est clair qu'un coût de la vie plus faible n'est pas en corrélation à la baisse de la couverture du propriétaire. Parmi les cinq premiers États avec les tarifs annuels les plus coûteux, trois se classent parmi les 10 meilleurs États les moins chers pour vivre.

# 1 Assurance du propriétaire le plus élevé: Oklahoma

L'Oklahoma a l'un des coûts les plus bas de la vie de n'importe quel État dans le U.S., Mais c'est aussi un claquement au milieu de Tornado Alley, le cœur des Plaines des Twister déclare. Le risque de tornades dévastatrices, de dégâts de grêle des tempêtes violentes et, de plus en plus, des tremblements de terre, des Oklahomans paient en moyenne 3 482 $ par an pour la couverture du propriétaire.

# 2 Assurance du propriétaire la plus élevée: Kansas

Le voisin de l'Oklahoma au nord, le Kansas fait également partie de Tornado Alley - avec les prix de l'assurance du propriétaire pour le prouver. Selon Bankrate, l'État de tournesol est soumis à de grands événements de grêle, aux inondations et aux dommages causés par le vent des tornades. Ici, les propriétaires paient en moyenne 3 288 $ par an pour la couverture.

# 3 Assurance du propriétaire le plus élevé: Nebraska

Son coût de la vie en dessous de la moyenne n'a pas beaucoup d'impact sur les taux d'assurance des propriétaires au Nebraska, un autre État de Tornado Alley. Les dommages causés par le vent, les inondations (y compris une inondation dévastatrice de la rivière Mississippi 2019) et les tempêtes violentes maintiennent toutes les taux élevés. Les Nebraskans paient en moyenne 3 234 $ par an pour la couverture du propriétaire.

# 4 Assurance du propriétaire la plus élevée: Arkansas

L'Arkansas a le troisième coût de la vie le plus bas dans le U.S., Mais ne vous attendez pas à ce que cela ait un impact sur les taux d'assurance du propriétaire, qui en moyenne 2 291 $ par an. Sa position dans la basse vallée du Mississippi la rend sensible à toutes sortes d'événements climatiques, y compris des orages violents et une grêle, des ouragans qui montent du golfe du Mexique, et même des tremblements de terre. Le taux de criminalité élevé de l'État augmente également les frais d'assurance.

# 5 Assurance du propriétaire le plus élevé: Kentucky

Les Kentuckiens paient en moyenne 2 174 $ par an pour l'assurance habitation, malgré un coût de la vie en dessous de la moyenne nationale. Blâmer le temps moche. Le Kentucky est soumis à de graves tempêtes hivernales qui entraînent des températures glaciales et des lésions de la glace; inondation lorsque cette glace et cette neige commencent à fondre; et, en été et en automne, les restes des ouragans de la côte du Golfe.

Cinq États avec les taux d'assurance des propriétaires les plus bas

N'oubliez pas, tout est question d'aversion au risque. Les cinq u.S. Les États avec les tarifs les plus bas ne sont pas nécessairement les endroits les moins chers où vivre, mais ils sont parmi les moins à risque de catastrophe naturelle.

# 1 Assurance du propriétaire la plus basse: Hawaï

Nous admettons, celui-ci est un mystère. Hawaï est le plus cher u.S. État à vivre, avec les coûts de logement bien au-dessus de la moyenne nationale. Cela est dû en partie à la rareté des matériaux de construction, dont beaucoup doivent être importés. Mais la sécurité de l'État d'Aloha à partir de catastrophes naturelles coûteuses comme les ouragans et les tornades aide à maintenir les taux d'assurance des propriétaires - une moyenne de seulement 383 $ par an!

# 2 Assurance du propriétaire la plus basse: Vermont

Le coût de la vie au Vermont est supérieur à la moyenne nationale. Mais les indicateurs de qualité de vie sont également élevés, y compris pour l'éducation, l'environnement naturel et les faibles taux de criminalité. La géographie contribue à cette qualité de vie, ce qui réduit les taux d'assurance des propriétaires. Grâce à un faible risque pour les inondations, la surtension des tempêtes et les dommages causés par les ouragans, les Vermonters paient 665 $ par an pour les polices d'assurance de leur propriétaire.

# 3 Assurance du propriétaire la plus basse: Utah

Le coût de la vie de l'Utah est inférieur à la moyenne nationale et sa qualité de vie se classe quatrième au pays - un assez bon combo! Il est considéré comme à faible risque pour les intempéries endommageant, les polices d'assurance du propriétaire sont en moyenne d'environ 706 $ par an. Les propriétaires qui vivent à proximité de lignes de faille sismique pourraient avoir besoin d'acheter une assurance tremblement de terre séparée, car ce n'est pas couvert par la plupart des polices vendues dans l'Utah.

# 4 Assurance du propriétaire la plus basse: Delaware

Les propriétaires du Delaware paient en moyenne 732 $ par an pour l'assurance propriétaire. Ceci est inférieur à la moyenne nationale de 1 312 $ par an - et une anomalie compte tenu de l'emplacement côtier de l'État. Pourtant, les ouragans font rarement des succès directs sur la péninsule de Delmarva, la masse terrestre du milieu de l'Atlantique qui comprend le Delaware, le Maryland et une petite partie de Virginie.

# 5 Assurance du propriétaire le plus bas: New Hampshire

Vous paierez en moyenne 739 $ par an pour l'assurance propriétaire dans le New Hampshire, qui se classe constamment comme l'un des meilleurs U.S. les États à vivre. Les tempêtes hivernales sont courantes ici qui mènent à des tuyaux éclatés et à des effondrements de toit, et l'état de granit est frappé par l'ouragan occasionnel. Pourtant, ces événements sont suffisamment rares pour maintenir les taux bas. De plus, les Nouvelles-Anglelande savent comment préparer leurs maisons pour l'hiver.