Résolu! Qu'est-ce qu'une deuxième hypothèque?

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Q: Mon partenaire et moi voulons rénover notre cuisine dans les prochains mois, mais nous ne savons pas comment payer pour cela. On nous a dit qu'une deuxième hypothèque pourrait fonctionner car nous avons beaucoup de capitaux propres dans notre maison. Qu'est-ce qu'une deuxième hypothèque, Et comment ça marche?

UN: De nombreux propriétaires se demandent «ce qu'est une deuxième hypothèque?«Quand ils veulent rénover leurs maisons. Ils ont peut-être entendu parler de cela des amis ou de la famille, ou leur banque a recommandé de souscrire une autre hypothèque pour obtenir des fonds supplémentaires. Tirer une autre hypothèque peut sembler intimidante, mais une deuxième hypothèque est un moyen courant pour les propriétaires de retirer les capitaux propres de leur domicile.

Avant d'obtenir une deuxième hypothèque, les propriétaires voudront avoir une bonne compréhension de leurs options pour accéder aux capitaux propres à domicile. En plus d'examiner la durée et le taux d'intérêt des prêts, les propriétaires peuvent vouloir utiliser une calculatrice du deuxième mortement pour comprendre pleinement le coût et les avantages d'un nouveau prêt. Les propriétaires se demandant comment obtenir une deuxième hypothèque peuvent en savoir plus sur ce type de prêt et déterminer s'il répondra à leurs besoins financiers.

Une deuxième hypothèque, également appelée junior-lien, est un type de prêt qui permet au propriétaire de puiser dans les capitaux propres de leur maison.

Comment fonctionne une deuxième hypothèque? Également connu sous le nom de junior-lien, une deuxième hypothèque est un prêt que les propriétaires peuvent utiliser pour accéder aux capitaux propres dans leurs maisons. Les propriétaires peuvent utiliser ces capitaux propres comme de l'argent supplémentaire pour financer une variété de besoins, du remboursement de la dette aux rénovations domestiques. Pour exploiter leurs capitaux propres, les propriétaires utilisent la valeur de leur maison comme garantie pour contracter un deuxième prêt à la maison.

La raison pour laquelle ce type de prêt s'appelle une deuxième hypothèque est due à l'ordre dans lequel les dettes sont payées si le propriétaire doit vendre la maison pour couvrir sa dette ou si le prêteur s'entrevasse à la maison. Le propriétaire ou le prêteur utilisera le produit de la vente pour rembourser l'hypothèque d'origine utilisée pour acheter la maison en premier, puis la deuxième hypothèque. Si la maison n'a pas suffisamment de valeur pour payer les deux prêts, le prêteur du deuxième mortier peut ne pas récupérer le montant total, ce qui en fait un type de prêt plus risqué.

Par exemple, un propriétaire peut avoir deux hypothèques et doit avoir 200 000 $ sur le premier et 100 000 $ sur la seconde. Finalement, ils ne peuvent plus effectuer leurs paiements et la maison se vend 250 000 $. Le prêteur de la deuxième hypothèque ne peut recevoir que 50 000 $ sur le total de 100 000 $ dus car le produit de la vente voit d'abord à l'hypothèque d'origine.

Les deux principaux types de deuxième hypothèque sont les prêts à domicile et les lignes de crédit sur les capitaux propres (HELOC).

Il existe deux principaux types de seconds prêts hypothécaires: un prêt de capital-actions et une ligne de crédit de capital-actions (HELOC). Les deux types de seconde hypothèque permettent aux propriétaires d'utiliser leurs maisons comme garantie pour obtenir des fonds de leurs capitaux propres. Les propriétaires peuvent généralement obtenir l'un ou l'autre type de financement par valeur domiciliaire grâce à l'un des meilleurs prêteurs ou banques hypothécaires de leur région.

Cependant, les prêts à domicile et les HELOC diffèrent les uns des autres. Les prêts à domicile ressemblent davantage à des hypothèques traditionnelles, où l'emprunteur paie un montant fixe chaque mois pour une période de temps contenue, ou terme. Un hélicoptère, en revanche, est une ligne de crédit tournante similaire à une carte de crédit. Les propriétaires peuvent obtenir l'approbation d'un HELOC avec une certaine limite, puis emprunter à cette limite et le rembourser autant de fois qu'ils le souhaitent jusqu'à ce que la durée du prêt soit terminée.

Un prêt à domicile fournit un montant forfait.

Lorsque la plupart des gens parlent d'une deuxième hypothèque, ils font référence à un prêt à domicile, car c'est un moyen courant pour les propriétaires de retirer les capitaux propres de leur maison dans un gros paiement. Ce type de prêt est très similaire à la première hypothèque d'une maison. Ce type de prêt est très similaire à la première hypothèque d'une maison en ce qu'un propriétaire propose sa maison en garantie en échange de fonds d'un prêteur hypothécaire. Le montant exact disponible dépend de quelques facteurs liés à l'emprunteur et à la propriété.

Les propriétaires doivent généralement répondre aux exigences de cote de crédit et de revenu pour obtenir un deuxième prêt. Les prêteurs demandent souvent aux propriétaires de fournir des talons de paie et d'autres documents financiers montrant leurs revenus. Les propriétaires peuvent également devoir montrer leur ratio de dette / revenu actuel, qui est calculé en divisant leurs paiements de dette mensuels par leur revenu mensuel brut. Cela aide le prêteur à déterminer si l'emprunteur a suffisamment de flux de trésorerie chaque mois pour payer le deuxième prêt.

Le propriétaire peut également se demander quelles sont les exigences hypothécaires de la deuxième maison pour qu'ils soient admissibles à un prêt-morté du deuxième mortier. Généralement, les maisons doivent évaluer à une certaine valeur pour être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire, car l'évaluation affecte les capitaux propres du propriétaire. Par exemple, si un propriétaire doit 200 000 $ sur sa première hypothèque et veut en retirer une seconde, mais que la maison n'évalue que 210 000 $, le propriétaire peut ne pas être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire. Avec seulement 10 000 $ en capitaux propres à la maison, le coût et le risque d'un prêt de capital-valeur peuvent ne pas avoir de sens pour le propriétaire ou le prêteur.

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Un HELOC fonctionne de manière similaire à une carte de crédit mais a généralement un taux d'intérêt plus bas.

Un HELOC est un autre type de deuxième hypothèque qui utilise les capitaux propres d'une maison pour fournir des fonds au propriétaire. Contrairement à un prêt à domicile, un HELOC est un type de crédit renouvelable. Cela signifie qu'il fonctionne plus comme une carte de crédit sécurisée par la propriété du propriétaire. Au lieu d'approuver un montant forfaitaire, le prêteur hypothécaire approuve une limite de crédit pour la ligne de crédit. Les propriétaires peuvent emprunter contre le compte HELOC autant qu'ils le souhaitent, jusqu'à la limite de crédit. Si le propriétaire rembourse l'argent, il a emprunté des intérêts - ils peuvent emprunter jusqu'à la limite de crédit.

Les HELOC ne sont pas des sources illimitées de fonds de capitaux propres pour les propriétaires, cependant. Comme pour un prêt à domicile, les emprunteurs doivent généralement répondre aux exigences de revenus et de crédit pour être admissibles. De plus, les HELOC ont spécifié des périodes où les propriétaires peuvent accéder à leur ligne de crédit, connue sous le nom de périodes de tirage, et les propriétaires ne peuvent utiliser les fonds que dans leur HELOC pendant cette période. De nombreux HELOC commencent par une période de tirage initiale, comme pour les 10 premières années après l'approbation. Une fois la période de prise.

Parce que les HELOC ne sont pas des prêts traditionnels, les propriétaires n'ont qu'à rembourser ce qu'ils empruntent. Cela signifie qu'un propriétaire pourrait obtenir un HELOC avec une limite de crédit de 50 000 $ et emprunter que 20 000 $ pendant la période de tirage. Le propriétaire n'aura alors à rembourser que les 20 000 $ empruntés plus tous les intérêts ou les frais, plutôt que les 50 000 $ à emprunter pour emprunter pour emprunter.

Les prêts à domicile ont généralement des taux d'intérêt fixes, tandis que les HELOC ont des taux d'intérêt variables.

La livraison de fonds n'est pas la seule différence entre un prêt à domicile et un HELOC. La plupart du temps, les meilleurs prêts de capitaux propres ont un taux d'intérêt fixe. Cela signifie que les propriétaires paient un paiement mensuel fixe, comme leur première hypothèque. Les hélicomes, en revanche, ont généralement des taux d'intérêt variables.

Si un propriétaire choisit un prêt sur valeur domiciliaire, son prêteur hypothécaire leur offrira un taux d'intérêt définitif. Ils choisiront également la durée de leur deuxième hypothèque, qui est la période pendant laquelle ils rembourseront le prêteur en utilisant un paiement mensuel prévisible. Le fait d'avoir un paiement fixe chaque mois peut permettre aux propriétaires de budget de leur revenu mensuel.

Cependant, un taux d'intérêt variable avec un hélicoptère peut fluctuer avec le temps. Les prêteurs utilisent ce que l'on appelle le taux de marché principal pour déterminer le taux d'intérêt actuel des HELOCS. Le taux premiers est calculé par des banques ou des prêteurs individuels. C'est le taux de réduction que les institutions financières utilisées pour fixer leurs tarifs pour les prêts et les lignes de crédit. De nombreuses banques utilisent des données de la Réserve fédérale pour définir leur taux de prélèvement. Pour tenir compte de l'évolution des taux d'intérêt, de nombreux prêteurs offrent un taux fixe initial pour les emprunteurs hélicoïdaux. Par exemple, un prêteur pourrait corriger les taux d'intérêt HeLoc à 5% pour les 5 premières années de la période de tirage. Après le taux fixe initial de 5 ans, le taux de l'Héloc pourrait augmenter ou baisser en fonction du taux premiers actuel.

Un type de prêt troisième et moins courant est un Soft Second Mortgage, que les acheteurs peuvent utiliser pour couvrir les coûts d'achat d'une maison primaire.

Un type de prêt moins courant, une deuxième hypothèque douce (également appelée deuxième hypothèque silencieuse) fait référence à un prêt que les acheteurs de maisons contractent pour couvrir les coûts d'achat d'une maison. La raison la plus courante d'utiliser une deuxième hypothèque en douceur est de couvrir un acompte plus important sur une maison. Souvent, les seconds prêts hypothécaires silencieux sont soutenus par le gouvernement fédéral comme moyen d'aider les personnes sans économies substantielles sur l'échelle de la propriété. Un tel exemple est le programme du bon voisin du Département du logement et du développement urbain des États-Unis (HUD), qui est conçu pour aider les enseignants et les intervenants d'urgence éligibles à acheter une maison à un prix réduit.

Une deuxième hypothèque douce peut également être financée par un prêteur privé. Dans ce cas, les emprunteurs doivent informer leur principal fournisseur d'hypothèques du prêt. Ne pas le faire est considéré comme une forme de fraude hypothécaire. Si le prêteur principal découvre que l'emprunteur a une deuxième hypothèque douce qu'elle n'a pas divulguée, l'emprunteur peut perdre sa maison ou peut être poursuivi en charge.

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Les propriétaires peuvent utiliser une deuxième hypothèque pour accéder à leurs capitaux propres s'ils ne veulent pas refinancer leur hypothèque principale.

Un refinancement hypothécaire domestique est le processus de contrat d'un prêt entièrement nouveau pour rembourser l'hypothèque existante d'un propriétaire. Les propriétaires choisissent généralement de refinancer afin qu'ils puissent profiter de meilleures conditions hypothécaires, comme un taux d'intérêt inférieur. De nombreux propriétaires constatent qu'ils peuvent abaisser leur paiement hypothécaire mensuel en refinançant. Certains propriétaires utilisent même un refinancement de liquidités pour obtenir une nouvelle hypothèque et accéder aux capitaux propres à leur domicile en recevant un paiement forfaitaire lorsqu'ils ferment le refinancement.

Si les taux sont élevés ou si un refinancement n'est pas favorable, cependant, les propriétaires peuvent envisager une deuxième hypothèque au lieu d'un refinancement. L'utilisation d'une deuxième hypothèque leur permet d'utiliser des fonds de capitaux propres sans perdre des conditions favorables de leur première hypothèque. Les prêts à domicile et les HELOC peuvent également être un meilleur choix que le refinancement pour les propriétaires si leur hypothèque principale est presque payée.

Par exemple, un propriétaire pourrait avoir un faible taux d'intérêt pour son hypothèque primaire. Les taux actuels peuvent être plus élevés que leur taux d'origine, ce qui signifie que le refinancement de leur maison pourrait leur coûter plus dans le temps que de continuer à rembourser l'hypothèque au taux actuel. En supprimant une deuxième hypothèque, ils peuvent accéder à une partie de leurs capitaux propres tout en maintenant leur faible paiement mensuel sur l'hypothèque primaire. Ils paieront probablement un taux d'intérêt plus élevé pour la deuxième hypothèque, mais ils paieraient probablement moins d'intérêts à long terme qu'ils ne le feraient s'ils refinancés à un taux plus élevé. Les propriétaires peuvent rechercher «Deuxième hypothèque vs. refinancement »pour en savoir plus sur la différence entre ces deux types de prêts.

Sortir une deuxième hypothèque peut signifier que le propriétaire effectuera deux versements hypothécaires chaque mois.

Un point important pour les propriétaires de se souvenir lors de la recherche de la deuxième option de hypothèque est la réalité d'un deuxième paiement hypothécaire chaque mois. La plupart des propriétaires qui retirent une deuxième hypothèque doivent effectuer un deuxième paiement en plus de leur paiement hypothécaire principal. Cela est particulièrement vrai si le propriétaire contracte un prêt à domicile, où les paiements sont fixés pour la durée du prêt.

Les propriétaires qui souhaitent retirer une deuxième hypothèque voudront considérer attentivement leur situation financière, ce qui les aidera à décider si l'obtention d'une autre hypothèque est abordable. Certains propriétaires peuvent constater que le deuxième paiement chaque mois met trop de pression sur leur budget. Trop de stress sur le budget d'un propriétaire pourrait entraîner des paiements manqués ou une incapacité à payer d'autres factures, telles que les prêts automobiles ou l'assurance maladie.

Il est recommandé que les propriétaires comprennent le coût d'une deuxième hypothèque avant de sauter dans un. Par exemple, ils pourraient demander une ventilation du coût mensuel estimé de leur nouvelle hypothèque de leur prêteur hypothécaire. Les propriétaires peuvent ensuite comparer leurs coûts mensuels existants avec les frais de la nouvelle deuxième hypothèque. La comparaison des dépenses actuelles aux coûts potentiels peut aider les propriétaires à rester réaliste quant à leur capacité à se permettre une deuxième hypothèque.

Le propriétaire est généralement limité dans la quantité de capitaux propres à laquelle il peut emprunter.

Les prêteurs hypothécaires ne laissent généralement pas les propriétaires emprunter contre toute la capitaux propres qu'ils ont chez eux. Au lieu de cela, ils utilisent une limite de ratio de prêt-valeur combinée (CLTV) pour déterminer la quantité de capitaux propres qu'un propriétaire peut emprunter. Le rapport CLTV est à quel point un propriétaire veut emprunter divisé par la valeur de sa maison. Le ratio combiné comprend le solde restant sur l'hypothèque principale d'un propriétaire et son solde proposé sur une deuxième hypothèque. Le montant exact varie selon le prêteur, mais il est courant que les prêteurs limitent l'emprunt à 85% ou moins des capitaux propres du propriétaire.

Par exemple, un propriétaire peut devoir 200 000 $ sur une maison d'une valeur de 500 000 $, ce qui signifie qu'il a 300 000 $ en capital-risque. Leur prêteur, cependant, peut avoir une limite de rapport CLTV de 80%. Dans ce cas, le propriétaire ne pourra pas contracter un prêt à domicile ou HELOC pour les 300 000 $ qu'ils ont en capitaux propres. Cela signifie qu'ils peuvent emprunter jusqu'à 240 000 $ ou 80% de leurs capitaux propres.

Cela signifie également que les propriétaires voudront que des capitaux propres importants se construisent dans leur maison avant de demander une deuxième hypothèque. Pour le propriétaire, le coût de la suppression d'une petite deuxième hypothèque peut ne pas valoir le risque de perdre leur maison ou le coût de la deuxième paiement mensuelle.

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Les prêteurs ont généralement des exigences de qualification strictes pour les seconds prêts hypothécaires, tels qu'un point de crédit minimum de 620 et un ratio dette / revenu (DTI) ne dépassant pas 43%.

Pour de nombreux propriétaires, le processus d'obtention d'une deuxième hypothèque ressemble beaucoup au processus pour obtenir leur première hypothèque. Faire du shopping pour une deuxième hypothèque, cependant, n'inclut généralement pas le stress du shopping pour une nouvelle maison également. L'exception est lorsqu'un propriétaire souhaite acheter une nouvelle maison avant que sa maison d'origine ne se vende. Ils peuvent utiliser une deuxième hypothèque et utiliser les capitaux propres dans leur maison existante pour acheter leur prochain. Ensuite, ils remboursent la deuxième hypothèque lorsque la première maison se vend.

Pour être admissible à une deuxième hypothèque, les propriétaires devront répondre aux exigences strictes de leur prêteur hypothécaire. Par exemple, la plupart des prêteurs hypothécaires ont besoin d'une cote de crédit minimum de 620. Les propriétaires qui cherchent à retirer une deuxième hypothèque plus importante peuvent devoir répondre aux exigences de crédit encore plus strictes.

Les prêteurs regardent également le ratio de la dette / revenu d'un propriétaire (DTI). Un ratio DTI indique à un prêteur combien de dettes portent un propriétaire par rapport à la quantité d'argent qu'il gagne. Les prêteurs calculent le ratio DTI en divisant les obligations mensuelles d'un demandeur par leur revenu mensuel. Par exemple, un propriétaire qui gagne 5 000 $ en revenu mensuel et doit 1 500 $ en paiements de dettes mensuelles a un ratio DTI de 30%. En règle générale, les prêteurs aiment voir les ratios DTI inférieurs à 43% pour une deuxième hypothèque.

Le taux d'intérêt sur une deuxième hypothèque est généralement plus élevé que le taux d'intérêt sur une hypothèque primaire.

Les prêteurs du deuxième mortement prennent généralement un risque plus important en étant le deuxième privilège sur une propriété. Pour tenir compte de ce risque plus élevé, les prêteurs hypothécaires facturent souvent des taux d'intérêt plus élevés pour une deuxième hypothèque que pour une hypothèque primaire. Cet intérêt supplémentaire aide à réduire le risque pour le prêteur en les aidant à récupérer le coût du prêt pendant la période de remboursement. Si le propriétaire ne peut pas se permettre ses paiements et que sa maison est saisie par le prêteur, le deuxième prêteur a toujours reçu une partie du solde du prêt.

De manière générale, un ratio de prêt / valeur plus élevé (LTV) signifie un taux d'intérêt plus élevé pour que le propriétaire tient compte du risque supplémentaire. Par exemple, si un propriétaire a 200 000 $ en capitaux propres et souhaite contracter un prêt sur investissement à domicile, il peut payer un taux d'intérêt plus élevé s'il contracte un prêt avec un ratio LTV de 75% (un prêt de 150 000 $) contre un avec un 50% Ratio LTV (un prêt de 100 000 $).

Il est recommandé que les propriétaires aient acheté autour pour trouver les meilleurs tarifs du deuxième mortier à leur disposition. En discutant avec trois à cinq prêteurs hypothécaires, les propriétaires peuvent potentiellement obtenir le taux d'intérêt le plus bas pour leur deuxième hypothèque. De plus, les propriétaires voudront tenir compte des frais d'intérêt d'un prêt à domicile contre un hélicoptère. Le taux fixe d'un prêt de capital-valeur, par exemple, pourrait être supérieur au taux initial d'un hélicoptère. Cependant, le taux d'intérêt du HELOC est variable et pourrait potentiellement augmenter.

Le propriétaire risque de perdre leur maison s'il n'est pas en mesure de faire des paiements sur leur deuxième hypothèque.

L'ajout d'une deuxième hypothèque signifie qu'un propriétaire utilise sa maison comme garantie. Dans le même temps, ils ajoutent potentiellement un deuxième paiement hypothécaire mensuel à leurs dépenses de dette mensuelles. Par exemple, ils pourraient avoir un paiement hypothécaire primaire, un paiement de prêt automobile et une dette de carte de crédit. Cela pourrait potentiellement submerger le budget d'un propriétaire et les faire manquer leurs paiements.

Les propriétaires qui manquent les paiements hypothécaires pourraient faire saisir leurs maisons par leurs prêteurs par forclusion. Le prêteur vend ensuite la maison pour aider à couvrir le solde restant des hypothèques primaires et secondaires du propriétaire. Il est généralement recommandé que les propriétaires ne parlent avec un conseiller financier compétent, un avocat ou un autre conseiller de confiance avant de contracter une deuxième hypothèque.

Les deuxièmes hypothèques sont livrés avec des coûts associés, tels que les frais d'évaluation, les frais de vérification de crédit, les frais d'origine et les frais de clôture.

Comme pour tout prêt ou produit de financement, il y a des coûts associés à la suppression d'une deuxième hypothèque. La plupart des propriétaires trouvent les types de coûts similaires à ceux nécessaires pour retirer leur hypothèque principale. Par exemple, les maisons doivent généralement avoir une évaluation récente pour se qualifier pour une deuxième hypothèque, dont le coût est généralement couvert par le propriétaire.

Lorsqu'il est confronté, les frais de clôture et les frais d'origine du prêt pourraient totaliser des milliers de dollars en plus du coût du prêt. Même si un prêteur ne promet aucun coût de clôture, les coûts sont généralement transmis au propriétaire par le biais de taux d'intérêt ou de frais plus élevés. Les propriétaires peuvent trouver des frais de prépaiement inscrits dans leurs contrats de deuxième mortier. Certains prêteurs facturent des pénalités de prépaiement lorsqu'un emprunteur effectue des paiements supplémentaires au solde de son prêt.

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Les emprunteurs peuvent être en mesure de prendre une déduction fiscale d'intérêt hypothécaire pour les intérêts payés sur une deuxième hypothèque.

Les propriétaires qui utilisent leur deuxième hypothèque à certaines fins pourraient voir des avantages fiscaux. Généralement, ces avantages comprennent une déduction fiscale pour les intérêts payés sur la deuxième hypothèque. Cependant, les propriétaires doivent utiliser leurs fonds de prêt pour des projets spécifiques pour se qualifier pour la déduction. Il s'agit notamment de l'achat ou de la construction d'une nouvelle maison ou de l'amélioration substantielle de leur maison existante.

La loi fiscale entourant la déduction fiscale d'intérêt hypothécaire est compliquée. Les propriétaires voudront parler avec leur fiscaliste pour comprendre les implications fiscales d'une deuxième hypothèque potentielle. Un avocat fiscal de confiance ou un comptable peut aider les propriétaires à savoir s'ils sont admissibles à des avantages fiscaux.

Les propriétaires peuvent utiliser les fonds d'une deuxième hypothèque pour tout ce qu'ils souhaiteraient, y compris les améliorations à domicile, la consolidation de la dette, les factures médicales et les frais de scolarité.

Certains types de prêts limitent la façon dont les emprunteurs peuvent utiliser le produit du prêt. Par exemple, un prêt automobile ne peut généralement être utilisé que pour financer un véhicule neuf ou d'occasion. Il peut même y avoir d'autres restrictions sur le type de véhicule qu'un emprunteur peut acheter.

L'un des avantages d'une deuxième hypothèque est qu'il permet aux propriétaires d'accéder à de grandes sommes d'argent sans restrictions sur la façon dont il est dépensé. Un propriétaire peut utiliser des fonds de deuxième mortier pour payer les rénovations à domicile, consolider une dette de carte de crédit plus coûteuse ou même payer ses études collégiales pour les enfants. Cependant, il n'est pas recommandé que les propriétaires prennent une deuxième hypothèque sans d'abord en considérant le coût potentiel. Si un propriétaire n'est pas en mesure d'effectuer des paiements, il pourrait perdre sa maison en conséquence.

Une deuxième hypothèque est une bonne alternative à un prêt personnel ou l'utilisation d'une carte de crédit pour les propriétaires qui ont suffisamment de capitaux propres dans leur maison.

Alors que les taux d'intérêt des seconds hypothèques ont tendance à être supérieurs à ceux des hypothèques primaires, les taux d'une deuxième hypothèque sont généralement inférieurs aux taux pour les prêts personnels ou les cartes de crédit. Si un propriétaire cherche à couvrir un grand nombre de dépenses, une deuxième hypothèque pourrait être plus abordable que les autres types de financement, en particulier les options d'intérêt élevé comme les cartes de crédit.

Un propriétaire avec une grande quantité de dette de carte de crédit, par exemple, pourrait payer les taux d'intérêt à deux chiffres. Ils pourraient potentiellement consolider leur dette de carte de crédit en utilisant des fonds à partir d'une deuxième hypothèque pour rembourser leur dette de carte de crédit. Bien qu'ils doivent encore de l'argent, le taux d'intérêt sur le nouveau prêt est probablement beaucoup plus bas que sur les cartes de crédit, ce qui leur permet d'économiser de l'argent à long terme.