Résolu! Qu'est-ce qu'une hypothèque inversée?

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Q: Ma femme et moi avons récemment pris notre retraite et avons enfin contourné les rénovations de la maison bien nécessaires. Nous ne voulons pas drainer notre fonds de retraite pour mettre à jour notre maison, cependant. Notre ami a suggéré de souscrire une hypothèque inversée pour couvrir nos frais de rénovation, mais nous n'avons jamais entendu parler de ce type de prêt. Qu'est-ce qu'une hypothèque inversée, exactement?

UN: La gestion des finances des ménages à la retraite peut être compliquée, surtout si les propriétaires cherchent à faire un achat majeur, comme rénover une cuisine obsolète ou construire un ajout de maison. Votre ami a raison de dire qu'une hypothèque inversée peut aider à payer les frais de rénovation à domicile - ainsi que un certain nombre d'autres dépenses. En fait, les hypothèques inversées sont conçues en pensant aux retraités et aux propriétaires plus âgés, ce qui leur donne la possibilité d'utiliser leur capital-domestique accumulé sur les coûts quotidiens ou les achats plus importants.

Qu'est-ce qu'une hypothèque inversée? Il s'agit d'un type spécialisé de prêt immobilier dans lequel le prêteur effectue des paiements à l'emprunteur en utilisant la capital-valeur comme base du montant du prêt. Tirer une hypothèque inversée vient avec quelques mises en garde, et ce n'est peut-être pas la meilleure option financière pour chaque ménage. Pour déterminer si une hypothèque inversée leur convient, les propriétaires doivent d'abord comprendre quelques faits hypothécaires inversés, y compris les limites de prêt, les conditions d'éligibilité et quels types d'options de financement sont disponibles avec ce type de prêt.

Une hypothèque inversée est un type de prêt immobilier qui permet aux retraités et aux personnes âgées extraire les capitaux propres de leurs maisons.

Chaque fois qu'un propriétaire effectue un paiement hypothécaire, il gagne des capitaux propres à la maison en dérangeant le solde du prêt. Les propriétaires peuvent exploiter ces capitaux propres pour contracter des prêts et des achats de financement. Une hypothèque inversée est un type spécialisé de prêt sur capital domestique qui n'est disponible que pour les propriétaires de plus de 61 ans qui répondent à certaines conditions d'éligibilité telles que décrites par leur prêteur ou la Federal Housing Administration (FHA).

Contrairement aux prêts à domicile typiques qui ont des horaires d'amortissement qui commencent immédiatement une fois le prêt à l'origine, les hypothèques inversées n'ont pas de calendrier de remboursement strict. En fait, les emprunteurs n'auront pas du tout besoin de verser des paiements mensuels réguliers sur ce type de prêt. Ce calendrier de remboursement indulgent est une grande partie de l'appel d'une hypothèque inversée pour les retraités vivant à revenu fixe. L'argent entre dans leurs comptes, mais il n'y a pas de besoin immédiat de commencer à rembourser le prêt.

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Les propriétaires éligibles peuvent convertir une partie de leur capital-actions en espèces en utilisant un prêt hypothécaire inversé.

Beaucoup de gens qui choisissent de retirer une hypothèque inversée ont complètement remboursé leur prêt immobilier d'origine, mais les emprunteurs qui ont encore un solde de prêt en cours peuvent également être admissibles. Les emprunteurs peuvent être admissibles à une hypothèque inversée qui vaut un pourcentage un peu important de leur capital domestique ou qui reflète une plus petite partie de cette participation. Les prêteurs n'offriront pas un prêt hypothécaire inversé pour la totalité du montant de la maison, cependant, même si l'emprunteur a entièrement remboursé son hypothèque d'origine. La taille exacte du prêt dépendra de plusieurs facteurs, notamment la valeur de la maison, le montant des capitaux propres accumulés, le montant laissé sur le directeur de prêt et l'âge de l'emprunteur.

Le prêteur versera le prêt à l'emprunteur en tant que dépôt forfaitaire ou en versements récurrents.

Comment fonctionne une hypothèque inversée dans la pratique? Une fois le prêt approuvé, le prêteur versera les fonds en tant que dépôt unique ou en tant que paiements mensuels au compte bancaire de l'emprunteur. Les deux approches peuvent avoir leurs avantages. Les propriétaires qui cherchent à effectuer un large achat, comme l'ajout d'une pièce ou la rénovation d'une cuisine, peuvent vouloir recevoir tous leurs fonds hypothécaires inversés à la fois. D'un autre côté, les retraités qui souhaitent accéder à des fonds supplémentaires pour aider à payer leurs frais de subsistance sans vider leurs économies de retraite prématurément pourraient bénéficier d'un plan de paiement récurrent. La réception des fonds hypothécaires inversés sous forme de paiements mensuels peut permettre aux retraités de payer plus facilement l'épicerie, les factures de services publics, les besoins d'entretien des maisons et d'autres dépenses de routine.

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Les prêteurs peuvent également étendre une ligne de crédit en fonction du montant du prêt.

Un prêteur pourrait également offrir une troisième option de paiement: une ligne de crédit. Plutôt que d'obtenir tous leurs fonds à la fois ou de distribution dans des paiements plus petits chaque mois, les emprunteurs hypothécaires inversés peuvent être en mesure d'ouvrir une ligne de crédit pour laquelle ils peuvent tirer des fonds à chaque fois qu'ils le souhaitent. Tant qu'il y a un solde restant sur la ligne de crédit, les propriétaires peuvent continuer à en tirer de l'argent pour aider à couvrir tous les coûts qui apparaissent.

Dans certains cas, les prêteurs peuvent offrir des plans de paiement hybrides en distribution de certains fonds en tant que dépôt unique et en réservant d'autres fonds dans le cadre d'une ligne de crédit, par exemple. Avec cette flexibilité financière, les propriétaires peuvent diviser leur argent hypothécaire inversé en fonction de leurs besoins spécifiques.

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Les retraités peuvent ensuite utiliser ces fonds de toutes les façons dont ils choisissent des produits d'épicerie pour acheter, payer des factures médicales ou même effectuer un acompte sur une nouvelle maison.

Le financement hypothécaire inversé peut être utilisé pour payer un large éventail de dépenses car les prêteurs hypothécaires ne imposent généralement pas de restrictions sur la façon dont cet argent est dépensé. Certains propriétaires ont permis à leurs fonds de dépenses majeures comme le remplacement des appareils défectueux, la mise à jour des salles de bains ou l'installation de nouvelles fenêtres. D'autres emprunteurs peuvent préférer dépenser leur argent hypothécaire inversé pour les dépenses quotidiennes telles que l'épicerie ou les médicaments. Il n'est pas non plus inhabituel pour les gens de traiter leur argent hypothécaire inversé comme un fonds d'urgence pour couvrir les coûts inattendus qui pourraient surgir dans le cas futur, les réparations de voitures ou les factures médicales. Il est même possible d'utiliser les fonds d'une hypothèque inversée pour effectuer un acompte sur une nouvelle maison, ce qui peut aider les retraités à couvrir les coûts initiaux de la réduction des effectifs.

Alors que les sociétés hypothécaires inversées et les prêteurs privés sont peu susceptibles de limiter la façon dont les fonds de ce type de prêt sont utilisés, les organisations qui offrent des prêts à usage unique peuvent établir leurs propres restrictions. Cependant, les hypothèques inversées à usage unique sont beaucoup moins courantes, de sorte que les propriétaires peuvent ne pas les trouver comme une option de financement.

Les propriétaires peuvent emprunter contre leur capital domestique jusqu'aux limites de prêt hypothécaire inversé du prêteur.

Le montant maximal d'argent qu'un emprunteur pourrait recevoir d'une hypothèque inversée est basé sur un diplôme en capital-risque qu'il a accumulé dans la propriété. Cependant, les montants de prêt sont souvent limités par les limites de prêt du prêteur, qui varieront probablement en fonction de la société hypothécaire. En outre, les hypothèques inversées soutenues par le gouvernement fédéral connu sous le nom de prêts hypothécaires de conversion sur les actions (HECM) - doivent adhérer aux limites de prêt fixées par la Federal Housing Administration (FHA). La limite actuelle de l'hypothèque HECM est de 970 800 $, il s'agit donc du plus cher à laquelle le propriétaire pourrait être admis avec ce type particulier d'hypothèque inversée.

Les montants de prêt peuvent également être influencés par d'autres facteurs, comme le montant de la dette existante qu'une personne porte, ses antécédents de crédit et leur âge. Les prêteurs peuvent avoir leurs propres exigences hypothécaires inversées et normes d'éligibilité, donc cela peut valoir le temps d'un propriétaire pour faire le tour et voir à quoi ils pourraient être admissibles avec différentes sociétés hypothécaires. L'utilisation d'une calculatrice hypothécaire inversée en ligne peut aider les emprunteurs potentiels à déterminer combien ils pourraient supporter à emprunter.

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Le solde du prêt ne sera pas remboursé tant que l'emprunteur vend la maison, les mouvements ou les morte, les emprunteurs n'auront peut-être jamais besoin de rembourser une hypothèque inversée elles-mêmes.

L'un des avantages d'une hypothèque inversée est que les emprunteurs ne sont pas tenus de commencer immédiatement à rembourser le montant du prêt. Les emprunteurs peuvent reporter le remboursement des prêts pendant des années parce que le solde du prêt n'est pas dû tant que la propriété ne change pas la propriété, car la maison a été vendue ou transmise à un membre de la famille ou à un être cher. Si l'emprunteur décide de vendre la maison, il utiliserait probablement le produit de la vente pour rembourser le solde du prêt restant. Ils pourraient alors utiliser tout l'argent pour mettre à une nouvelle maison.

Si les propriétaires décèdent avant de vendre leur propriété, ils ne seront peut-être jamais tenus de rembourser leur solde de prêt. Certains propriétaires retirent même une hypothèque inversée sans aucune intention de rembourser le montant complet du prêt.

Que se passe-t-il si la propriété est transmise à un membre de la famille survivant, cependant? Selon les termes de l'accord de prêt, les héritiers pourraient soit rembourser le montant total de sa poche, soit vendre la propriété et utiliser cet argent pour rembourser l'hypothèque inversée.

Même si les emprunteurs ne effectueront pas de versements hypothécaires mensuels, ils continueront de devoir des impôts, des primes d'assurance et d'autres frais de logement récurrents.

Les emprunteurs ne sont pas tenus de effectuer des paiements sur leur directeur de prêt hypothécaire ou leurs intérêts chaque mois, mais il y a d'autres frais de logement récurrents dont ils auront besoin pour suivre pendant la durée d'une hypothèque inversée. Potentiellement les deux dépenses les plus importantes qu'ils doivent sont les impôts fonciers et les primes d'assurance habitation, qui sont souvent incluses dans les versements hypothécaires. De nombreux accords hypothécaires inversés obligent les emprunteurs à rester à jour sur leurs impôts et leur assurance habitation. Le non-paiement de ces dépenses pourrait entraîner l'annulation de l'accord de prêt et demander que le solde restant soit payé en totalité.

Au-delà de ces coûts, il peut y avoir d'autres dépenses à tenir compte également, telles que les frais d'association des propriétaires et les factures de services publics. Bien que la perspective d'éliminer les versements hypothécaires mensuels semble attrayante, les propriétaires devraient avoir une vision plus large de leurs frais de logement afin qu'ils sachent quelles pourraient être leurs obligations financières avec une hypothèque inversée.

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Les prêts hypothécaires inversés ne sont disponibles que pour les propriétaires de plus de 61 ans qui ont accumulé des capitaux propres importants dans leur domicile.

Parce que les prêts hypothécaires inversés sont adaptés aux besoins des retraités et des propriétaires plus âgés, les prêteurs ont souvent des normes d'éligibilité strictes pour répondre. Premièrement, les emprunteurs doivent avoir au moins 62 ans pour se qualifier pour ce type de prêt. De nombreux prêteurs stipulent également que les propriétaires ont accumulé une certaine quantité de capitaux propres dans leur propriété avant de pouvoir retirer une hypothèque inversée. Dans de nombreux cas, les règles de l'hypothèque inverse dictent que les propriétaires éligibles doivent posséder au moins 50% de capitaux propres à leur domicile, mais ce chiffre peut varier d'un prêteur à l'autre.

Comme pour tout type de prêt immobilier, les prêteurs examineront de près les antécédents financiers de l'emprunteur avant d'approuver une hypothèque inversée. Porter trop de dettes pourrait empêcher un propriétaire de se qualifier pour ce type d'hypothèque, mais les normes d'admissibilité exactes dépendront de la société hypothécaire.

La propriété elle-même doit également répondre à certaines exigences des prêts pour être admissible à une hypothèque inversée.

La propriété elle-même doit également répondre à certaines exigences pour être admissible à une hypothèque inversée. Les prêteurs ne fourniront qu'une hypothèque inversée sur les résidences principales, afin que les propriétaires ne pourront pas retirer une hypothèque inversée sur une résidence ou une propriété de vacances.

Les propriétés utilisées pour les hypothèques inversées qui sont soutenues par le gouvernement fédéral devront répondre aux directives supplémentaires pour se qualifier pour ce type de prêt. Les propriétés éligibles doivent respecter les exigences de propriété décrites par la FHA, qui garantissent que la maison est en bon état et ne présente pas de risque de sécurité à ses habitants. De plus, les critères hypothécaires inversés de la FHA peuvent exclure de l'admissibilité à certains types de propriétés tels que les petites maisons, les maisons de kit ou les maisons à conteneurs.

Les hypothèques de conversion sur les actions - qui sont assurées par le gouvernement fédéral - sont les hypothèques inversées les plus courantes.

De nombreux propriétaires qui choisissent de souscrire une hypothèque inversée finiront probablement par aller avec l'un des prêts soutenus par le gouvernement susmentionnés, car ils sont le type de prêt hypothécaire inversé le plus courant disponible. Les hypothèques de conversion sur les actions sont assurées par le gouvernement fédéral, ce qui contribue à réduire le risque que les prêteurs assument lorsqu'ils offrent ces prêts. Le soutien du gouvernement rend également ces prêts plus sûrs pour les propriétaires, car les prêteurs HECM sont moins susceptibles de participer à des pratiques de prêt prédatrices.

Les prêts HECM offrent de nombreux autres avantages qui pourraient également plaire aux emprunteurs. Comme indiqué, les emprunteurs peuvent recevoir leurs fonds en tant que paiements forfaitaires, versements mensuels, lignes de crédit ou une combinaison de ces options de paiement. Le gouvernement ne rend pas non plus les restrictions sur la façon dont les fonds sont utilisés, afin que les emprunteurs puissent utiliser leur argent HECM pour payer les dépenses qu'ils veulent sans les faire éliminer à l'avance.

Les hypothèques inversées propriétaires, en revanche, ne sont pas soutenues par le gouvernement fédéral.

Les prêteurs peuvent offrir leurs propres solutions hypothécaires inversées qui ne sont pas soutenues par le gouvernement fédéral à tous les accords hypothécaires inversés propriétaires. Toutes les sociétés hypothécaires n'offrent pas ce type d'hypothèque inversée, de sorte que sa disponibilité peut varier considérablement du prêteur à un prêteur. Parce que ce sont des produits de prêt spécifiques aux prêts, les conditions d'éligibilité ne sont pas cohérentes dans tous les domaines. Les taux d'intérêt et les frais de prêt changeront probablement en fonction du prêteur qu'un emprunteur choisit de travailler sur son hypothèque inversée.

Dans le même temps, cependant, les hypothèques inversées propriétaires ne sont pas redevables aux règles et réglementations fédérales sur les hypothèques inversées, de sorte qu'un emprunteur pourrait théoriquement contracter un montant de prêt plus important avec ce type de prêt.

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Les hypothèques inverses à usage unique peuvent être une option comme vous pouvez les trouver.

Bien qu'ils ne soient pas aussi courants que HECM ou hypothèques inverses propriétaires, les hypothèques inverses à usage unique pourraient être disponibles pour les propriétaires comme alternative à considérer. Ces hypothèques inversées sont généralement offertes par des organisations à but non lucratif ou des agences gouvernementales locales, de sorte que leur disponibilité peut varier un peu - ils peuvent être complètement indisponibles dans certaines régions du pays.

Comme son nom l'indique, une hypothèque inversée à usage unique est destinée à être utilisée pour une dépense unique plutôt que pour des coûts récurrents qui peuvent être couverts par une ligne de crédit ou des paiements mensuels. De plus, les organisations qui offrent ce type de prêt peuvent avoir besoin de signer à l'objectif du prêt avant de payer les fonds. Il pourrait y avoir des restrictions en place qui empêcheraient les emprunteurs d'utiliser un financement hypothécaire inversé sur leurs dépenses prévues.

Comme tout autre prêt immobilier, une hypothèque inversée utilise la propriété de l'emprunteur comme garantie mais l'emprunteur est toujours propriétaire de sa maison.

Les prêts hypothécaires sont des prêts garantis, ce qui signifie que l'emprunteur doit présenter certaines garanties sur le prêt. Dans le cas des prêts immobiliers, la propriété sert de garantie et une hypothèque inversée ne fait pas exception. Lorsqu'un propriétaire retire une hypothèque inversée, il utilisera sa maison comme garantie, mais cela n'affecte pas leur statut d'accession à la propriété. L'emprunteur continuera d'être le propriétaire du titre même s'il utilise une partie de sa propre valeur domestique pour financer le prêt.

Bien qu'il n'y ait généralement pas de paiements mensuels à effectuer sur une hypothèque inversée, il est toujours possible de faire défaut sur ce type de prêt. Souvent, les défauts sur les hypothèques inverses se produisent si l'emprunteur ne respecte pas les termes de l'accord de prêt. Un exemple serait si quelqu'un a retiré une hypothèque inversée sur sa résidence principale, mais a ensuite déménagé dans une nouvelle maison sans vendre la propriété d'origine. La maison ne serait plus considérée comme une résidence primaire et perdrait son admissibilité à une hypothèque inversée.

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Et les emprunteurs n'ont pas besoin de payer des impôts sur les hypothèques inversées parce que ces fonds sont considérés comme un prêt plutôt que sur le revenu.

Alors que les propriétaires continueront de devoir les impôts fonciers à leur domicile, ils n'auront pas besoin de payer des impôts sur les fonds qu'ils reçoivent de leur hypothèque inversée. Parce que les fonds d'une hypothèque inversée sont un prêt plutôt qu'un revenu, l'IRS n'impost pas cet argent. Dans certains cas, les retraités peuvent devoir des impôts sur leurs comptes de retraite, leurs pensions et même les fonds de sécurité sociale. Lorsqu'ils décident comment budgétiser la retraite et payer les dépenses quotidiennes, les propriétaires peuvent vouloir considérer les avantages fiscaux d'une hypothèque inversée et comment aider à économiser de l'argent à long terme. Il convient également de noter que parce que les fonds hypothécaires inversés ne sont pas considérés comme un revenu, ils ne devraient pas avoir un impact.

Comme pour tout type de financement, cependant, il y a des coûts initiaux à payer sur une hypothèque inversée.

Il existe plusieurs avantages qui viennent avec ce type de prêt, mais les emprunteurs potentiels devraient se familiariser avec tous les avantages hypothécaires et les inconvénients avant de prendre une décision. Par exemple, bien que les emprunteurs ne soient pas responsables de effectuer des paiements réguliers sur leur hypothèque inversée, ils devront certains coûts initiaux avant que le prêt ne soit finalisé. Les frais d'origine sont une dépense commune pour tout type d'hypothèque, et les propriétaires peuvent s'attendre à les payer lorsqu'ils retirent également une hypothèque inversée.

Une variété de coûts de clôture qui pourraient également être évalués, y compris les frais d'évaluation, les frais de recherche de titre, les frais d'enregistrement du gouvernement et autres dépenses. Les prêteurs peuvent également facturer des frais de service sur les hypothèques inversées, ajoutant au coût total de l'obtention de ce type de prêt immobilier. Ces coûts ne sont en aucun cas uniques aux hypothèques inversées, cependant; Ils sont tous généralement évalués avec tout type de prêt immobilier.

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Une hypothèque inversée pourrait être une bonne idée si les propriétaires ont besoin de fonds supplémentaires pour payer la retraite et qu'ils ont accumulé des capitaux propres importants dans leur domicile.

Les prêts hypothécaires inversés peuvent être utiles pour les retraités qui ont accumulé beaucoup de capitaux propres dans leur maison et qui souhaitent l'utiliser plutôt que de tirer des fonds de leurs comptes de retraite ou d'épargne. Même les propriétaires qui ont des économies substantielles sur lesquelles se replier peuvent préférer convertir leur capital domestique en fonds disponibles au lieu d'épuiser d'autres sources d'argent à leur disposition.

Compte tenu de l'incertitude que l'avenir détient, les propriétaires peuvent se sentir plus à l'aise d'utiliser leurs capitaux propres pour payer les dépenses quotidiennes et garder leurs comptes d'épargne à ras. Une hypothèque inversée peut fournir une certaine salle de respiration aux personnes âgées qui ont fait tout ce qu'elles peuvent pour se préparer à la retraite mais qui veulent toujours un peu de flexibilité financière supplémentaire.

Les hypothèques inversées peuvent également avoir du sens pour les propriétaires qui n'ont pas l'intention de transmettre leur propriété aux membres de la famille ou aux proches.

Les hypothèques inversées pourraient être attrayantes pour les propriétaires qui ne prévoient pas de vendre leur propriété ou de transférer la propriété à un membre de la famille. Parce que le montant du prêt n'a pas besoin d'être remboursé tant que la propriété ne change pas de mains, un propriétaire qui ne vend jamais sa maison ne sera pas tenu de rembourser une hypothèque inversée au cours de sa vie.

Ce même sentiment s'applique aux propriétaires qui n'ont pas d'héritiers ou qui ne prévoient pas d'inclure leur maison dans leur testament. Tant que le titre de propriété ne passe pas à un membre de la famille, les proches du propriétaire ne seront probablement pas tenus de rembourser les soldes de prêt en cours sur la route.

Mais si les proches de l'emprunteur héritent de la propriété, le remboursement d'une hypothèque inversée pourrait réduire leurs finances.

La façon dont les hypothèques inversées sont structurées peuvent entraîner des problèmes financiers pour les membres de la famille s'ils s'approprient la propriété. Une fois la propriété vendue ou transféré le titre à un autre propriétaire, le solde de prêt en cours devra être remboursé en totalité. Si l'emprunteur d'origine vit toujours, il devra rembourser les fonds qu'ils ont utilisés dans leur hypothèque inversée.

Si la propriété était héritée, cependant, le nouveau propriétaire de propriété pourrait être responsable du remboursement de l'ensemble du solde de prêt. Prendre cette dette pourrait placer les membres de la famille en difficultés financières, et ils peuvent avoir besoin de vendre la propriété afin de rembourser l'hypothèque inversée d'origine.

Sachez également que les prêteurs privés peuvent essayer d'escroquer les propriétaires avec des offres hypothécaires inversées prédatrices.

De nombreux prêteurs privés qui offrent des hypothèques inverses propriétaires sont des entreprises parfaitement légitimes avec lesquelles travailler, mais ce n'est pas toujours le cas. Des escroqueries hypothécaires inverses se produisent, profitant des emprunteurs qui ne connaissent pas ce type de prêt. Ces types d'escroqueries peuvent se matérialiser de différentes manières, c'est donc toujours une bonne idée de vérifier complètement tout prêteur privé offrant des hypothèques inversées propriétaires.

Par exemple, les prêteurs peuvent facturer des taux d'intérêt ou des frais d'intérêt excessivement élevés qui pourraient être considérés comme prédateurs car ils dépassent de loin ce qui est généralement facturé dans cet espace. Les escrocs peuvent mettre en place de manière agressive leurs services de financement aux personnes âgées et essayer de convaincre les propriétaires de retirer une hypothèque inversée pour payer les rénovations de maisons inutiles, une nouvelle maison, ou même faire un investissement.

Les propriétaires ne devraient jamais se sentir obligés d'obtenir une hypothèque inversée en fait, il est important qu'ils font leur diligence raisonnable et prennent la meilleure décision pour leur situation même si cela signifie utiliser un autre type de financement ou conserver un prêt complètement. Les propriétaires peuvent également éviter les escroqueries en obtenant un HECM avec un prêteur approuvé par le gouvernement fédéral.

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Les prêts à domicile et les lignes de crédit de capitaux propres (HELOC) sont d'autres options de financement à considérer si les retraités veulent exploiter leur capital-actions.

Les hypothèques inversées ne sont pas le seul type de prêt immobilier qui permet aux propriétaires de convertir leur capital domestique en fonds utilisables. Les prêts à domicile et les lignes de crédit de capitaux propres (HELOC) sont des options de financement courantes qui exploitent les capitaux propres accumulés. Les emprunteurs qui utilisent un prêt sur capital-valeur ou HELOC devraient savoir que, contrairement à une hypothèque inversée, le remboursement commence dès que le prêt provient. Ils devront probablement effectuer des paiements mensuels sur le solde de leur prêt pour un temps fixe comme indiqué dans les termes de leur accord de financement.

Il existe de nombreux avantages de prêt à domicile à considérer, bien que. Par exemple, les prêts à domicile peuvent être plus faciles à qualifier que les autres prêts, et les intérêts pourraient être déductibles d'impôt si les fonds sont utilisés pour apporter des améliorations à domicile. Lorsque l'on considère une hypothèque inversée, il vaut également la peine de jeter un œil aux meilleurs prêts à domicile, HELOCS et options de financement similaires, car ils peuvent avoir des termes et conditions qui répondent mieux aux besoins d'un propriétaire.

Si un prêteur préféré n'offre pas de prêts hypothécaires inversés, de prêts à domicile ou d'hélicoptères, les retraités pourraient envisager d'explorer leurs options en faisant des achats.

Les sociétés hypothécaires n'offrent pas toujours des prêts qui exploitent les capitaux propres, y compris les hypothèques inversées. Dans certains cas, les prêteurs peuvent offrir certains types de prêts à domicile mais pas d'autres. Les propriétaires qui souhaitent profiter d'un prêt hypothécaire inversé, HELOC ou un prêt à domicile traditionnel peuvent avoir besoin de magasiner pour trouver un prêteur qui fournit les conditions de financement exact qu'ils souhaitent.

Les achats sont souvent recommandés même si le prêteur d'un propriétaire offre ces types de prêts, car les taux d'intérêt, les conditions d'admissibilité et d'autres conditions hypothécaires peuvent varier un peu du prêteur à. Tendre la main aux meilleures sociétés hypothécaires inversées (telles que American Advisors Group ou Longbridge Financial) pour voir à quoi un propriétaire peut être admissible peut aider les retraités à trouver la bonne option de financement pour s'adapter à leur budget et à leurs objectifs de retraite.