Résolu! Que couverture d'assurance propriétaire?

Photo: istockphoto.com

Q: Je viens d'acheter ma première propriété de location et je me prépare à le lister pour le louer. Je sais que j'ai besoin d'un assurance propriétaire politique, mais je suis un peu incertain sur le type de protection que la politique fournira. Que couverture d'assurance propriétaire? Et, plus important encore, ce qui n'est pas couvert par assurance propriétaire?

UN: Les questions «Qu'est-ce que l'assurance propriétaire?»Et« Qu'est-ce que la couverture d'assurance propriétaire?«Sont communs des propriétaires nouveaux et expérimentés. L'assurance propriétaire couvre généralement les dommages à la propriété locative d'un péril couvert comme un incendie ou une tempête de vent. Il couvre également généralement la responsabilité du propriétaire, comme si un locataire est blessé sur la propriété et engage une plainte contre le propriétaire, et que la perte de revenus après un péril couvert en fait que la propriété ne peut pas être louée pendant que des réparations sont effectuées. Enfin, l'assurance propriétaire peut offrir une couverture limitée pour certains biens personnels appartenant au propriétaire. L'assurance propriétaire et l'assurance habitation sont des types de polices similaires, mais l'assurance propriétaire ne couvre pas la propriété du locataire; qui est généralement couvert par une police des meilleures compagnies d'assurance locataires.

Assurance propriétaire Comprend généralement trois principaux types de couverture pour les maisons de location à temps plein: dommages matériels, responsabilité et perte de revenus.

Lorsque je réponds à la question «ai-je besoin d'assurance propriétaire?"Il est important de comprendre comment les compagnies d'assurance définissent les propriétés locatives permanentes. Un propriétaire ne peut généralement obtenir une assurance propriétaire que si la propriété locative est louée à temps plein; Les accords de propriété occupés par le propriétaire et partagés sont exclus. Par conséquent, si le propriétaire vit dans les locaux, même en partie du temps, il n'est pas considéré comme une propriété de location à temps plein et ne serait pas couvert par l'assurance propriétaire. Dans ce cas, le propriétaire devrait considérer l'une des meilleures compagnies d'assurance habitation ou même rechercher des polices spécifiques qui couvrent des situations uniques. Par exemple, si le propriétaire loue une pièce à plein temps dans sa résidence principale ou loue toute leur maison temporairement en tant que maison de vacances via une plate-forme comme Airbnb ou VRBO, elle ne serait pas considérée comme une propriété de location à temps plein et aurait besoin Une police d'assurance spécialisée pour protéger le propriétaire.

Lorsqu'un propriétaire retire l'assurance propriétaire à des fins de propriété locative, il sera généralement couvert contre les dommages matériels, la responsabilité et la perte de revenus causés par un événement couvert. Ces événements couverts sont généralement répertoriés sur la politique elle-même et comprennent des périls tels que la foudre, le feu, le vent, la grêle, la neige et la glace. Ce ne sont que quelques périls communs qui ont tendance à être couverts par les polices d'assurance propriétaire. Il est important que les propriétaires examinent attentivement leurs polices d'assurance propriétaire pour s'assurer qu'ils comprennent pleinement ce qui est couvert et ce qui n'est pas.

À titre d'exemple, si un incendie endommageait la propriété au point d'être inquiet, une police d'assurance propriétaire couvrirait les dommages au bâtiment, certains biens personnels qui appartiennent au propriétaire (tels que les appareils de cuisine), la perte de revenus pendant que la propriété est en cours de réparation, et toutes les poursuites que le locataire apporte contre le propriétaire liées à l'incendie, et elle pourrait assurer une couverture dans le cas où le locataire a poursuivi le propriétaire pour des dommages-intérêts résultant de l'incendie.

La protection des propriétés comprend généralement la couverture de logement, la couverture des autres structures et certaines couvertures de propriétés personnelles.

Les polices d'assurance propriétaire comprennent la couverture d'habitation, qui protège la structure de la maison de location dans le cas où il serait endommagé par un péril couvert. L'assurance du bâtiment des propriétaires peut également inclure une couverture des «autres structures», ce qui aiderait à protéger toutes les structures détachées sur la propriété, comme un garage, une clôture ou un hangar.

Les politiques des propriétaires peuvent également couvrir les biens personnels du propriétaire, y compris les appareils électroménagers et les outils de jardin, qui est stocké sur la propriété pour l'usage du locataire ou pour l'entretien général des propriétés. La clé ici est que les biens personnels doivent appartenir au propriétaire et être conservés sur la propriété spécifiquement pour l'usage du locataire. Tous les appareils appartenant au locataire ne seraient pas couverts par l'assurance propriétaire.

Par exemple, si une tempête de vent souffle sur un arbre, qui tombe sur un hangar contenant une souffleuse à neige, le hangar et la fleur de neige peuvent être couverts par une assurance propriétaire, mais seulement si la souffleuse à neige appartient au propriétaire. Si le locataire avait acheté la souffleuse à neige pour son usage personnel, elle ne serait pas couverte par l'assurance propriétaire. Mais la réparation du hangar peut être couverte si la police d'assurance propriétaire comprend une couverture «autres structures».

Photo: Depositphotos.com

La couverture de responsabilité du propriétaire peut aider à payer les factures médicales ou les frais juridiques qui se produisent si une personne est blessée sur la propriété et que le propriétaire est jugé responsable.

Une police d'assurance propriétaire comprend également généralement une couverture de responsabilité, qui protège le propriétaire s'ils sont jugés responsables d'une blessure subie sur la propriété. La partie blessée pourrait être le locataire, un invité du locataire, ou même un entrepreneur qui travaille sur la propriété.

Par exemple, un locataire peut être blessé par une partie lâche d'un plafond qui y tombe, les faisant subir une commotion cérébrale. Alternativement, le câblage électrique défectueux aurait pu déclencher un incendie qui a brûlé dans la maison et détruit la propriété du locataire ou causé des blessures au locataire ou à un invité. Ou peut-être qu'un paysagiste faisant un travail sur l'extérieur de la propriété est tombé dans des escaliers qui étaient en ruine que le propriétaire n'avait pas résolu. L'assurance responsabilité civile des propriétaires peut couvrir les frais juridiques associés à ces types de situations, et il peut également aider à payer les frais médicaux de la personne blessée.

Assurance propriétaire peut également couvrir la perte de revenus de location si la propriété est endommagée dans un événement couvert et que les locataires doivent déménager.

Les dommages à une propriété locative peuvent entraîner une perte de revenus pour le propriétaire. Par exemple, si la propriété était endommagée dans un incendie, les locataires devraient vivre ailleurs en permanence ou temporairement pendant que les réparations étaient effectuées. Cela signifierait à son tour que le propriétaire perdrait sur ce revenu de location tandis que la propriété était inhabitable pendant la phase de réparation.

Heureusement, une police d'assurance propriétaire peut offrir une couverture pour la perte de revenus dans cette situation. Cependant, il est important de noter que l'assurance propriétaire ne couvrira pas une situation où un locataire oublie de payer ou est en retard à effectuer un paiement. Le propriétaire peut être en mesure d'acheter une couverture supplémentaire pour aider dans ce type de situation.

Assurance propriétaire ne couvre pas les biens personnels du locataire; qui est couvert par l'assurance des locataires.

Les propriétaires et les locataires peuvent être confus quant aux biens personnels qui sont couverts par l'assurance propriétaire. La réponse simple est que l'assurance propriétaire ne couvre pas les biens personnels du locataire. C'est pourquoi les propriétaires encouragent souvent ou même obligent les locataires à porter l'assurance des locataires dans le cadre de la police des propriétaires.

Pour expliquer comment fonctionne l'assurance propriétaire en matière de biens personnels, revenons à l'exemple d'un arbre tombant sur un hangar. L'assurance propriétaire couvrirait le hangar s'il s'agissait d'une structure assurée sur la propriété, ainsi que de tous les articles laissés à l'usage d'un locataire qui appartenaient au propriétaire, comme une tondeuse à gaz. Cependant, si le hangar contenait également des articles appartenant aux locataires qu'ils ont apportés sur la propriété, comme un vélo ou une poussette, qui serait couvert par les locataires d'assurance. En général, il est recommandé aux locataires d'acheter une assurance même si cela n'est pas exigé par leur propriétaire.

Photo: Depositphotos.com

Assurance propriétaire Généralement, ne couvrira pas les réparations à de grands appareils comme un lave-vaisselle ou un four, mais une garantie à domicile peut.

Comme l'assurance habitation, l'assurance propriétaire ne paie généralement pas les réparations aux principaux systèmes de la maison. Par exemple, s'il y avait une ventilation majeure dans les appareils électroménagers de cuisine, les chauffe-eau, les fours ou la climatisation, l'assurance propriétaire ne fournirait probablement pas de couverture pour réparer ou remplacer ces articles. L'assurance n'aide pas non plus de manière proactive.

Pour obtenir une couverture plus complète, les propriétaires peuvent envisager d'acheter une garantie domestique pour leur propriété locative. Une garantie domestique est un accord de service qui couvre la réparation ou le remplacement des principaux articles ménagers ou des systèmes à domicile. Cependant, les propriétaires doivent lire attentivement l'accord de service complet avant de signer, car il peut y avoir des exclusions. Les exclusions courantes d'un accord de garantie domestique peuvent inclure de grands systèmes comme la plomberie ou le chauffage, ce qui peut nécessiter une couverture supplémentaire. Certaines garanties domestiques peuvent ne pas couvrir les remplacements, seules les réparations, ce qui signifierait que le propriétaire devrait payer de sa poche lorsque ces appareils parviendraient enfin à la fin de leur vie.

Les propriétaires peuvent choisir d'ajouter une couverture supplémentaire à leur police d'assurance pour une protection bien équilibrée contre une variété de situations.

Une autre caractéristique de l'assurance propriétaire est que les propriétaires peuvent choisir une variété de modules complémentaires, de polices supplémentaires, de flotteurs ou de recommandations qui aident à protéger leur propriété dans certaines circonstances. Il existe différents types de couverture supplémentaires qui peuvent aider à protéger plus en détail les propriétaires. Ces options peuvent également affecter le coût d'assurance des propriétaires, qui peut varier selon les frais de ce qui est assuré. En général, combien coûte l'assurance propriétaire? Cela dépend de nombreux facteurs, notamment la taille et l'emplacement de la maison, l'âge de la maison et le taux de criminalité dans la région. Une couverture supplémentaire peut également augmenter le coût.

Les propriétés situées dans certaines zones à haut risque peuvent nécessiter une police d'assurance contre les inondations ou les tremblements de terre en plus de la police d'assurance propriétaire. Les propriétaires peuvent également choisir de pratiquer une protection supplémentaire contre le cambriolage ou le vandalisme, ou lorsqu'une propriété est en cours de rénovation ou de vacant; situations qui sont souvent exclues dans les politiques standard. Les propriétaires peuvent également choisir d'acheter une police d'assurance parapluie de responsabilité personnelle, qui est une assurance supplémentaire qui peut étendre la couverture au-delà des limites d'une police d'assurance standard.