Résolu! Que signifie vraiment la «maison pauvre»?

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Q: J'ai récemment obtenu mon diplôme universitaire et je suis sur le marché pour acheter une nouvelle maison. Quelques-uns des membres de ma famille continuent de me mettre en garde pour éviter de devenir pauvre à la maison. Je ne connais pas le terme. Que signifie la maison pauvre?

UN: Si vous avez des questions sur ce que signifie être pauvre dans la maison, vous n'êtes pas seul. Il n'y a pas de consensus officiel sur la définition de la maison pauvre, ce qui signifie qu'il peut être difficile d'identifier et de discuter. Bien que le terme soit souvent utilisé autour des achats immobiliers, il peut en fait se référer à plusieurs aspects de la possession d'une maison qui contribuent à placer un individu dans une situation où ils vivent au-delà de leurs moyens.

Dans les sections ci-dessous, vous en apprendrez plus sur la signification des «pauvres de la maison», ainsi que certains des différents facteurs qui peuvent contribuer à un individu ou à un ménage qui devient pauvre maison. Certaines stratégies sur la façon d'éviter de devenir ou de rester pauvres de maison seront également partagées.

«House Poor» fait référence à une situation où une personne dépense la plupart de ses revenus à leur domicile.

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Alors, qu'est-ce que cela signifie d'être une maison pauvre? Le terme maison pauvre est utilisé pour décrire une personne qui dépense une si grande partie de ses revenus sur le logement qu'il n'a pas suffisamment de fonds pour répondre à d'autres besoins ou aspirations.

Être pauvre à la maison n'a pas à voir avec votre revenu annuel - juste le pourcentage de celui-ci dépensé pour votre maison. Par exemple, une personne gagnant un salaire de 250 000 $ pourrait être tout aussi «pauvre à la maison» que quelqu'un qui gagne 50 000 $ par an.

Selon une enquête menée par la consommation, 69% des propriétaires estiment que la définition de la maison pauvre s'applique à eux. Dans la même enquête, trois propriétaires sur cinq ont indiqué qu'ils avaient dû renoncer à d'autres éléments essentiels pour suivre leur hypothèque et d'autres factures de logement.

Il y a plusieurs inconvénients à être pauvres à la maison.

Le coût d'être pauvre à la maison peut être important. Lorsque vous dépensez un grand pourcentage de vos revenus sur vos dépenses liées à la maison et à la maison, vous ne vous retrouvez pas avec des fonds adéquats pour couvrir d'autres choses.

Certains des inconvénients de la maison pauvre comprennent:

• S'inquiéter des factures: Lorsqu'il n'y a pas de place dans votre budget, vous pouvez vous sentir constamment de vous soucier de payer votre hypothèque et d'autres factures.
• Incapacité à économiser de l'argent: Les personnes qui sont des maisons pauvres dépensent tout leur argent sur des articles liés à la maison, ce qui signifie que peu à rien ne reste pour développer leur compte d'épargne ou leur fonds d'urgence.
• Passer de l'argent de l'épargne: Si une dépense inattendue survient, vous devrez peut-être retirer de l'argent de votre compte d'épargne pour le couvrir.
• Retraite de report: Mettre de l'argent de côté pour s'assurer qu'une retraite confortable peut être extrêmement difficile ou impossible lorsque tout votre revenu mensuel est déjà parlé pour.
• Incapacité à payer pour les désirs: Lorsque vous dépensez tout votre argent pour votre hypothèque et vos éléments essentiels, cela ne laisse pas de place pour payer quelque chose d'amusant, comme manger, voyager ou assister à des événements.

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L'orienter les coûts au-delà du prix d'achat peut entraîner une maison médiocre.

Parfois, acheter la meilleure maison que vous pouvez vous permettre sur le papier n'est pas la meilleure décision. N'oubliez pas qu'il y a d'autres facteurs et dépenses à considérer au-delà du prix d'achat d'une maison et de votre paiement hypothécaire mensuel prévu.

Certains facteurs supplémentaires que vous devez prendre en compte lors de la détermination de la quantité de maison que vous pouvez vous permettre, notamment:

• Factures de services publics: Les factures de services publics peuvent s'additionner rapidement. De nombreuses personnes qui se déplacent d'un appartement à une maison sont surpris par la différence de leurs factures de gaz, d'eau et électriques mensuelles. Avant d'acheter une nouvelle maison, faites des recherches pour déterminer vos coûts mensuels moyens pour les services publics.
• Dépenses extérieures: Il est important de prendre en compte les coûts d'aménagement paysager ainsi que le fait de retirer la neige en hiver, si c'est une préoccupation où vous vivez.
• Transport: N'oubliez pas de considérer également la durée de votre trajet au travail et si vous devrez dépenser plus en gaz ou d'autres options de transport.
• Entretien et réparations: Les tâches de maintenance de routine ne devraient pas non plus être négligées. De nombreux experts recommandent une budgétisation de 1 à 4 pour cent de la valeur de votre maison pour couvrir l'entretien nécessaire chaque année. Laissez également de la place dans votre budget pour certains emplois surprise, tels que la réparation ou le remplacement d'un toit qui fuit ou le nettoyage des dégâts d'eau au sous-sol. Il est possible pour vous et votre agent immobilier de manquer des panneaux d'avertissement avant de faire une offre sur une maison.
• Rénovations: Au-delà des tâches de maintenance de routine, déterminez s'il existe des projets de rénovation majeurs dont vous avez besoin ou que vous souhaitez réaliser. Ce comptoir stratifié ne vous a peut-être pas dérangé lorsque vous étiez grisant avec l'excitation de l'achat de la maison, mais au fil du temps, il peut se déplacer dans la catégorie incontournable.
• Frais HOA: Si vous achetez une maison dans une communauté avec une association de propriétaires, consultez les cotisations mensuelles dont vous serez responsable pour vous assurer qu'ils s'adapteront confortablement dans votre budget.
• Taxes et assurance: Les taxes et l'assurance doivent être intégrées au calcul de votre paiement hypothécaire mensuel. Cependant, après avoir acheté une maison, il est possible que la valeur évaluée augmente, ce qui peut entraîner une augmentation de vos taxes foncières.
• Taux d'intérêt: Les taux d'intérêt peuvent fluctuer - même entre le moment où vous commencez à chasser la maison au moment où vous faites une offre sur une maison. Travaillez avec votre prêteur avant de faire une offre pour recevoir un montant de paiement mensuel mis à jour en fonction des tarifs actuels. De plus, gardez à l'esprit que si vous choisissez un prêt hypothécaire à taux ajusté, le montant de votre paiement de la maison changera probablement.

Un changement soudain dans les circonstances financières est un autre facteur commun.

Les circonstances financières changent. Il est possible de pouvoir se permettre confortablement votre maison lorsque vous l'achetez initialement, mais que vous finissez par la maison, voire des mois, voire des mois, sur la route. Certains événements de la vie qui pourraient avoir un impact sur votre capacité à couvrir votre hypothèque comprennent avoir des enfants, perdre un emploi ou perdre un conjoint, un partenaire ou un colocataire qui a contribué à des factures mensuelles.

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Les acheteurs de maisons peuvent éviter de devenir pauvres à la maison avec une budgétisation et une planification soigneuses.

Bien que comprendre ce que les moyens de la maison sont importants, il est également important de comprendre ce que vous pouvez faire pour éviter de vous mettre dans une situation similaire. La création d'un budget est l'une des choses les plus importantes que vous devriez faire avant de commencer la chasse à la maison ou de faire une offre dans une maison.

Votre budget devrait inclure l'utilité projetée, la nourriture, le transport et les frais médicaux. Incluez votre revenu mensuel et vos économies et vos objectifs de loisirs avant de déterminer combien vous pouvez raisonnablement vous permettre de dépenser pour une hypothèque.

Si vous n'avez pas la chambre dans votre budget pour la maison de vos rêves, c'est peut-être le bon moment pour examiner une petite maison de ville ou une copropriété qui peut servir de maison de démarrage. Une fois que votre situation financière change, vous pourrez peut-être passer à une maison plus grande.

Le refinancement, la vente ou la réduction des effectifs sont des solutions possibles pour la maison pauvres propriétaires.

Si vous êtes pauvre dans la maison et que vous recherchez une certaine salle de respiration dans votre budget, il existe différentes options à considérer. La première consiste à chercher à refinancer votre maison. Si vous avez suffisamment de capitaux propres dans votre maison, le refinancement pourrait aider à supprimer l'assurance hypothécaire privée (PMI), ce qui pourrait réduire chaque paiement.

Une autre option à considérer est de vendre votre maison et de réduire la taille à quelque chose de plus abordable. Bien que ce ne soit pas votre solution idéale, avoir une certaine salle de respiration dans votre budget pourrait aider à réduire votre stress et à faciliter la couverture des autres dépenses.