Résolu! Que couvre l'assurance tremblement de terre?

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Q: Mon partenaire et moi faisons actuellement l'achat pour notre première maison, mais nous vivons dans une région avec beaucoup d'activité de tremblement de terre. Nous envisageons d'acheter une assurance tremblement de terre, mais nous ne savons pas si cela protégera notre maison comme nous l'espérons. Que couvre l'assurance tremblement?

UN: Lorsque les propriétaires achètent une maison dans une région avec des niveaux élevés d'activité sismique, il est courant de s'inquiéter des tremblements de terre - un grand tremblement de terre pourrait causer des dommages catastrophiques à une maison. Alors que certains propriétaires de ces régions choisissent de protéger leurs maisons avec une assurance tremblement de terre, d'autres propriétaires peuvent se demander: «Qu'est-ce que l'assurance tremblement?"

En général, une politique de tremblement de terre aide à payer des dommages à une maison ou aux effets personnels du propriétaire en raison d'un tremblement de terre. Les politiques peuvent également couvrir des frais de subsistance supplémentaires, comme le coût d'un hôtel ou d'un service de blanchisse si le propriétaire doit déménager temporairement pendant que des réparations sont effectuées dans une maison endommagée par un tremblement de terre.

L'assurance des tremblements de terre offre une couverture aux propriétaires et aux locataires qui vivent dans des zones à haut risque d'activité sismique.

Selon les données de la Federal Emergency Management Agency (FEMA), de nombreux propriétaires qui vivent dans des zones de forte activité de tremblement de terre n'ont pas de couverture d'assurance sismique. Le tableau suivant montre le pourcentage de résidents dans plusieurs États qui ont une police d'assurance sismique actuelle.

La couverture des tremblements de terre aide à protéger la maison d'un propriétaire et les effets personnels contre les dommages causés par les tremblements de terre. Les polices d'assurance des propriétaires standard et des locataires ne couvrent généralement pas les dommages causés par le tremblement de terre. Cela signifie que ceux qui n'ont pas d'assurance tremblement de terre auraient probablement leur réclamation refusée s'ils perdaient leur maison ou leurs effets personnels à cause des dommages causés par un grand tremblement de terre.
Les facteurs de coût de l'assurance des tremblements de terre empêchent de nombreux propriétaires et locataires de la couverture de l'achat, ce qui les a amenés à demander: «Est-ce que l'assurance du tremblement de terre en vaut la peine?«Alors que le prix des primes est élevé et que les franchises sont généralement un pourcentage de la limite de politique, les propriétaires et les locataires dans des zones à haut risque d'activité sismique pourraient potentiellement bénéficier de la couverture si un tremblement de terre détruit leurs maisons ou leurs effets personnels.

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Une police d'assurance tremblement de terre offre une couverture d'habitation pour aider à réparer ou à reconstruire une maison endommagée par un tremblement de terre.

La couverture d'habitation est l'une des parties les plus importantes de la couverture d'assurance des tremblements de terre. Comme une police d'assurance de base des propriétaires, la partie de couverture de logement d'une police de tremblement de terre aide à payer pour réparer ou reconstruire une maison endommagée dans un tremblement de terre. La couverture d'habitation s'étend à la structure de la maison elle-même, y compris toutes les structures attachées, comme un garage ou un pont attaché.

La couverture réelle varie d'une compagnie d'assurance de tremblement de terre à une autre. Les propriétaires espérant acheter une politique de tremblement de terre voudront lire attentivement les types de couverture pour la politique spécifique qu'ils envisagent. Les meilleures compagnies d'assurance tremblement de terre permettent aux titulaires de police de poser facilement des questions et de comprendre pleinement ce qui est et n'est pas couvert par la police.

Les assurés peuvent également choisir une couverture «d'autres structures» pour aider à protéger les structures non attachées telles que les clôtures ou les abris de jardin.

Certains propriétaires peuvent vouloir une protection supplémentaire contre leur police d'assurance tremblement de terre. Par exemple, toutes les structures détachées, telles qu'un garage détaché, un abri ou un hangar de jardin, ne seront pas couverts par la partie de couverture d'habitation d'une police d'assurance tremblement de terre.

Les propriétaires peuvent parler avec leur agent d'assurance des tremblements de terre de l'ajout de couverture spécifiquement pour ces structures non attachées. Connu sous le nom de couverture des «autres structures», cet ajout de politique aide à protéger une propriété qui a des bâtiments qui ne sont pas attachés à la maison principale. Cependant, ajouter plus de couverture pour des structures supplémentaires signifie généralement que le prix global des primes d'assurance tremblement de terre augmentera également.

La couverture des biens personnels aide les assurés à payer pour remplacer tous les effets personnels endommagés ou détruits par un tremblement de terre.

La plus grande assurance tremblement de terre pour les propriétaires comprend la couverture des biens personnels. Cette protection aide à couvrir le coût de réparation ou de remplacement de la propriété d'un propriétaire s'il est endommagé par un tremblement de terre. La couverture des biens personnels couvre généralement une gamme de marchandises, telles que les meubles et les vêtements. Les articles de grande valeur peuvent cependant tomber en dehors des limites de couverture et nécessiter une couverture supplémentaire.

Les locataires dans les zones à haut risque de tremblements de terre peuvent également vouloir envisager des locataires ou une assurance tremblement de terre d'appartements. Cette couverture de tremblement de terre spécifique au locataire peut aider à payer pour réparer ou remplacer les effets personnels perdus contre les dommages causés par le tremblement de terre. Alors que l'assurance du propriétaire couvrira la réparation de tout dommage à la structure de location physique après un tremblement de terre, il ne protégera pas les effets personnels d'un locataire. L'ajout d'une police d'assurance tremblement de terre des locataires pourrait aider à protéger un locataire de ne pas être en mesure de remplacer ses biens après un tremblement de terre.

La couverture de perte d'usage peut aider à payer des frais de subsistance supplémentaires encourus si le preneur d'assurance est tenu d'évacuer ou de déménager temporairement après une activité sismique pendant que leur maison est réparée.

Bon nombre des meilleures compagnies d'assurance des propriétaires comprennent une couverture de perte d'usage dans leurs polices d'assurance sismique. Perte d'utilisation ou frais de subsistance supplémentaires, la couverture aide les propriétaires et les locataires à payer pour des frais de subsistance inattendus s'ils ne peuvent pas vivre dans leur maison après un tremblement de terre.

Si, par exemple, un tremblement de terre a causé des dommages importants à une maison, le propriétaire et sa famille se retrouvent temporairement à vivre dans un hôtel. Leur couverture d'assurance tremblement de terre pourrait aider à couvrir le coût de l'hôtel et d'autres frais de subsistance supplémentaires. Les dépenses couramment couvertes comprennent des coûts supplémentaires de repas, de transport et de logements temporaires.

La couverture supplémentaire des frais de subsistance ne paie généralement que les coûts supérieurs aux coûts typiques du propriétaire.

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Certaines polices d'assurance des tremblements de terre peuvent offrir une couverture de mise à niveau du code du bâtiment pour aider à couvrir les coûts supplémentaires de reconstruction d'une maison plus ancienne, et non à la code,.

Certaines maisons plus anciennes peuvent avoir été construites avant que de nouvelles technologies ou des matériaux de construction résistants au tremblement de terre n'étaient disponibles. Une maison plus ancienne avec des dommages causés par le tremblement de terre peut devoir être soulevé aux codes de construction modernes lorsque les dommages causés par le tremblement de terre sont fixes. Cela peut exercer une pression importante sur les finances du propriétaire, mais l'assurance de mise à niveau du code de construction pourrait aider à couvrir une partie des coûts de mise à niveau.

La disponibilité de la couverture de mise à niveau du code du bâtiment dépend souvent de l'emplacement de la maison. Par exemple, les meilleures compagnies d'assurance habitation en Californie peuvent être plus susceptibles d'offrir une couverture de mise à niveau du code du bâtiment qu'une compagnie d'assurance tremblement de terre dans une zone à faible risque, comme le Upper Midwest.

Comme d'autres options de couverture supplémentaires, l'assurance de mise à niveau du code du bâtiment signifie généralement qu'un preneur d'assurance aura des primes accrues. Les propriétaires intéressés à ajouter une couverture de mise à niveau du code du bâtiment à leur police peuvent vouloir faire le tour pour la meilleure citation d'assurance des tremblements de terre des meilleurs transporteurs.

En général, l'assurance des tremblements de terre ne couvrira pas des articles tels que des véhicules, des piscines et des objets de collection ou des effets personnels précieux. Cependant, un assureur peut être en mesure d'acheter une couverture supplémentaire pour ces articles.

Les propriétaires et les locataires peuvent avoir besoin de considérer certains types de mentions ou de politiques supplémentaires pour protéger pleinement leur maison contre les dommages causés par les tremblements de terre. Les propriétaires peuvent généralement examiner leurs polices existantes avec leur agent d'assurance pour décider s'ils ont besoin d'une couverture supplémentaire pour des articles spécifiques. Dans de nombreux cas, les propriétaires peuvent acheter une couverture supplémentaire pour les articles non couverts par une politique de tremblement de terre standard. Par exemple, les propriétaires peuvent être en mesure d'ajouter une couverture d'élimination des débris, une protection des structures détachées et une couverture de restauration des terres pour stabiliser la terre sous une maison après un tremblement de terre. Comme la plupart des couvertures supplémentaires, ces polices complémentaires entraîneront généralement des primes d'assurance plus élevées pour le propriétaire.

De plus, certains biens personnels précieux ne seront probablement pas couverts par une assurance de base du tremblement de terre. Si le preneur d'assurance dispose de bijoux, d'équipement sportif, d'art, d'objets de collection ou de matériel informatique coûteux, il peut vouloir éliminer un cavalier ou une approbation pour aider à protéger ces articles. Les titulaires de police peuvent travailler avec leur agent d'assurance pour déterminer le type de mentions dont ils ont besoin pour couvrir plus en détail leurs effets personnels.

Certains dommages causés par le tremblement de terre peuvent être couverts par un propriétaire ou une police d'assurance contre les inondations.

Une police d'assurance tremblement de terre ne fournit pas toujours une couverture complète pour les dommages causés par les tremblements de terre. Certaines exclusions communes à l'assurance des tremblements de terre peuvent être couvertes par d'autres types d'assurance. Quelques exemples d'exclusions qui peuvent être couverts par un type de politique différent comprennent:

• Véhicules: Les propriétaires dont les véhicules reçoivent des dommages causés par un tremblement de terre peuvent avoir une couverture de leur police d'assurance automobile s'ils ont une couverture complète.
• Inondations: Couverture des inondations, même celles causées par des hautes eaux ou des tsunamis qui sont le résultat d'un tremblement de terre, nécessite presque toujours une police d'assurance contre les inondations distincte.
• Feu: Lorsqu'un tremblement de terre provoque un incendie à allumer, comme si un gazoduc explose à la suite d'une activité sismique, une police d'assurance standard des propriétaires couvrira généralement les dégâts d'incendie.

Les inondations sont l'un des types de dommages des tremblements de terre les plus courants qui ne sont généralement pas couverts par une politique de tremblement de terre. Même lorsqu'un tremblement de terre est la cause d'une inondation, le propriétaire doit généralement avoir une police d'assurance contre les inondations pour aider à payer les dommages. L'assurance contre les inondations est un type de couverture spécifique qui aide les propriétaires à réparer ou à reconstruire leurs maisons après que les inondations causent des dommages. Comme l'assurance des tremblements de terre, l'assurance contre les inondations a généralement des primes supplémentaires distinctes de la police d'assurance standard d'un propriétaire.

En général, les propriétaires et les locataires qui vivent dans une zone à haut risque de tremblements de terre voudront fortement envisager d'acheter une police d'assurance tremblement de terre.

Les polices d'assurance tremblement de terre ont souvent des primes élevées et des franchises. Cela peut laisser les propriétaires et les locataires se sentant mal à l'aise de l'achat de couverture. Lorsqu'ils décident s'ils ont besoin d'une couverture d'assurance tremblement de terre, les propriétaires et les locataires voudront considérer les facteurs suivants:

• Est la maison dans une zone à haut risque de tremblements de terre?
• À quelle fréquence des tremblements de terre se produisent-ils dans la région?
• Quand était le dernier tremblement de terre?
• Combien cela coûterait-il pour reconstruire la maison à partir de zéro? Le propriétaire a-t-il les économies pour couvrir le coût?
• Quelle est la valeur des affaires du propriétaire ou du locataire?
• L'habitation est-elle construite en utilisant des normes de construction modernes résistantes aux tremblements de terre?

Ces facteurs peuvent aider les propriétaires et les locataires à déterminer si l'assurance des tremblements de terre offre la couverture dont ils ont besoin pour aider à protéger leur maison et leurs effets personnels contre les dommages causés par les tremblements de terre.