Résolu! Que signifient les meilleures évaluations d'assurance?

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Q: Je cherche à changer de maison les fournisseurs d'assurance et à rencontrer quelque chose appelé Am Best Insurance Ratings. Que signifient ces notes spécifiquement, et comment m'aident-ils à choisir la meilleure compagnie d'assurance pour mes besoins?

UN: Am Best est une agence qui analyse la force financière des compagnies d'assurance et fournit une note à chacun pour faire savoir aux consommateurs à quel point l'entreprise est en bonne santé financière. Une meilleure note AM est attribuée à une entreprise en fonction de sa solvabilité et de sa force financière. Il est important de prêter attention à ces notations lors de l'achat d'assurance parce que la stabilité financière d'une compagnie d'assurance peut montrer aux consommateurs que l'entreprise a la capacité de payer des réclamations à mesure qu'ils surviennent. Cela peut aider les clients à choisir la meilleure assurance habitation ou les meilleures compagnies d'assurance de maisons mobiles qui sont financièrement solides et ont la possibilité de payer les réclamations en temps opportun. Lisez la suite pour en savoir plus sur ce que signifient les meilleures notes et comment les consommateurs peuvent utiliser ces notes lors de la recherche d'assurance.

Je suis les meilleures notations d'assurance évaluer la solvabilité et la stabilité financière d'une compagnie d'assurance.

Les meilleures notations d'assurance sont une mesure de la stabilité financière d'une compagnie d'assurance. L'agence de notation AM Best Credit examine les éléments clés de la santé financière des compagnies d'assurance pour évaluer la solvabilité de cette entreprise.

Afin de recevoir une meilleure note AM, une compagnie d'assurance doit d'abord contacter son meilleur responsable du développement des affaires AM local. Ce représentant demandera à l'entreprise de soumettre un accord de service de notation signé et un questionnaire sur les sanctions rempli et de payer des frais. Une fois que je reçois le mieux ces informations, elle commencera l'évaluation financière de la compagnie d'assurance, qui prend environ 11 à 14 semaines en moyenne.

Pour juger à quel point une compagnie d'assurance financière est stable, je examine mieux les données telles que le profil d'entreprise, la performance opérationnelle, les bilans et la gestion des risques pour voir comment l'entreprise est préparée aux défis. Je suis mieux distille ces informations en une note qui représente la façon dont l'entreprise se passe financièrement et comment elle peut respecter ses obligations financières, y compris la possibilité de payer les réclamations.

Les notations sont émises par AM Best, une agence indépendante de notation de crédit spécialisée dans le secteur de l'assurance.

Am Best est une agence indépendante qui se concentre sur le secteur de l'assurance, afin que les consommateurs puissent être convaincus que je suis le meilleur est bien informé du fonctionnement des compagnies d'assurance. La société fonctionne depuis 1899, démontrant une longue histoire d'inspection et de compréhension des compagnies d'assurance; En fait, c'est la plus grande agence de notation de crédit au monde qui se spécialise dans le secteur de l'assurance. Il est basé dans le u.S. et fait des affaires dans plus de 100 pays.

Je regarde mieux un grand nombre de compagnies d'assurance et rapporte qu'il inspecte plus de 16 000 compagnies d'assurance dans le monde entier. Son système de notation offre aux consommateurs une bonne idée de la façon dont les compagnies d'assurance individuelles paient les réclamations, gèrent les dettes et gérent leurs obligations financières, et s'ils le font en temps opportun. De plus, AM Best inclut les commentaires, l'analyse et la recherche sur les compagnies d'assurance qu'elle enquête.

Am Best Analyse la performance financière globale des entreprises offrant aux propriétaires, à l'automobile, à la santé et de nombreux autres types d'assurance.

Je regarde les meilleurs types de compagnies d'assurance dans plusieurs secteurs. Étant donné que je regarde le mieux les éléments clés du fonctionnement d'une compagnie d'assurance, comme la force du bilan, les performances opérationnelles, la gestion des risques d'entreprise et le profil d'entreprise global, il peut inspecter les compagnies d'assurance sur une grande variété de marchés. Les fonctionnalités énumérées ci-dessus sont des éléments clés des compagnies d'assurance dans n'importe quelle industrie, qu'ils assurent les voitures, les maisons, la santé, les locataires, les animaux de compagnie et les maisons mobiles, en plus de tout ce qui peut être couvert par l'assurance.

Quel que soit le type d'assurance que les consommateurs sont sur le marché, ils peuvent vérifier la meilleure note AM pour toute compagnie d'assurance qu'ils envisagent de voir à quelle vitesse et efficacement une entreprise paie généralement ses réclamations. Par exemple, ceux qui étudient comment obtenir une assurance des locataires peuvent vouloir revoir les meilleures notes AM pour leur courte date des assureurs pour déterminer celles qui sont les plus saines financièrement.

L'agence examine les bilans, les performances opérationnelles, les profils d'entreprise et la gestion des risques d'entreprise lors de la note d'un assureur.

Suis les meilleurs regards sur quatre catégories principales. Les bilans, en particulier, peuvent donner une forte indication de la façon dont l'entreprise est financière. Ces documents montrent dans quelle mesure la compagnie d'assurance gère des dettes en circulation ainsi que si l'entreprise est rentable. Cela peut à son tour donner la confiance des consommateurs dans la capacité continue d'une compagnie d'assurance à payer les réclamations.

La gestion des risques d'entreprise (ERM) fait référence à la façon dont une compagnie d'assurance identifie et gère les risques liés à ses opérations commerciales. ERM bien planifiée englobe toute l'entreprise. Ceci est une forte indication de la façon dont une compagnie d'assurance peut météir les catastrophes. Les risques peuvent inclure tout, des ralentissements du marché aux menaces de cybersécurité. AM évalue le mieux ERM parce qu'une compagnie d'assurance qui a une forte compréhension des risques potentiels et un plan pour les combattre auront probablement plus de stabilité financière et de meilleures perspectives à long terme.

Les performances opérationnelles et le profil d'entreprise d'une entreprise montrent à quel point une compagnie d'assurance réussie contre ses concurrents. Je suis le meilleur examine également les risques d'investissement et les risques de souscription lors de l'évaluation de la capacité d'une entreprise à payer les réclamations.

Les cotes de force financière de Am Best sont attribuées sur la base d'une échelle de A ++ à D, allant de «supérieur» à «pauvre."

Un avantage de AM Best est que son système de notation est assez facile à comprendre, afin que les consommateurs puissent avoir une vue précise de la santé financière de chaque compagnie d'assurance. Les symboles de notation commencent à A et passent à D, avec un étant le plus élevé et D étant le plus bas. Les encoches de notation sont incluses pour fournir plus d'informations sur l'endroit où la notation se situe dans chaque note de lettre; Les encoches de notation sont indiquées par un ou deux panneaux plus, ou un signe moins.

Am Best Use utilise des symboles de notation pour noter chaque compagnie d'assurance ainsi que les catégories de notation, qui se déroulent de «supérieur» à «pauvre.«Un symbole peut aller de« supérieur »à« excellent »; Les symboles B peuvent aller du «bon» à «juste»; Les symboles C peuvent aller du «marginal» à «faible»; Et un symbole D est «pauvre.”Plus ou moins signes (encoches) aux côtés des symboles de notation montrent aux consommateurs la meilleure note AM pour chaque entreprise. Les notes sont les suivantes:

• Supérieur: A ++ ou un+
• Excellent: A ou un-
• Bien: B ++ ou b+
• Équitable: B ou B-
• Marginal: C ++ ou C+
• Faible: C ou C-
• Pauvre: D

Les notes offrent une mesure de la capacité d'une entreprise à suivre ses obligations en cours. Une entreprise avec une note «pauvre» est plus à risque d'être incapable de payer les réclamations si elle subit une détresse financière.

Toutes les compagnies d'assurance ne détiennent pas les meilleures notes mais cela peut simplement signifier qu'elles n'ont pas encore été évaluées.

Parfois, les consommateurs peuvent rencontrer une compagnie d'assurance qui n'a pas de meilleure note AM, mais cela ne signifie pas que la santé financière de l'entreprise est en question. Suis le mieux peut simplement n'avoir pas encore évalué l'entreprise. Cela peut être le cas pour les nouvelles compagnies d'assurance ou les plus petites, celles locales. La raison en est que AM évalue le mieux les performances passées d'une entreprise au cours de son processus de notation, et les entreprises plus récentes n'ont probablement pas suffisamment de données pour que l'agence puisse examiner afin de parvenir à une conclusion sur la force financière de l'entreprise. Les entreprises plus récentes devront peut-être être opérationnelles pendant plusieurs années avant d'obtenir une meilleure note AM pour cette raison.

Par exemple, les assureurs tels que l'assurance automobile d'accès, l'assurance en bambou et la limonade ne sont pas actuellement notés par Am Best, et ouvertement l'assurance n'est pas évaluée mais indique que tous ses partenaires sont évalués a- («excellent») ou mieux par Am Best. Les clients peuvent toujours vouloir ajouter des entreprises non notées à leur liste pour consulter des sociétés les mieux notées, telles que Allied Trust Insurance, Nationwide, State Farm et Allstate en fonction de la façon dont chaque assureur est en mesure de répondre à leurs besoins.

N'oubliez pas que je surveille continuellement plus de 16 000 compagnies d'assurance du monde entier. Les offres d'assurance numérique devenant plus populaires, les nouvelles compagnies d'assurance rejoignent le marché plus fréquemment; Par conséquent, il est possible que Am Best n'a pas encore examiné une entreprise plus récente et attribué une note. Si tel est le cas, les consommateurs peuvent rechercher d'autres mesures telles que les avis sur les rapports des consommateurs, les listes de Better Business Bureau (BBB) ​​ou les scores de confiance.

Ces notations peuvent aider les consommateurs à vérifier la force financière des compagnies d'assurance lors de l'achat d'une police.

AM les meilleures notes peuvent être un morceau de données puissant lorsqu'il s'agit de rechercher des compagnies d'assurance: la note montre à quel point une entreprise est stable financièrement à long terme. La partie la plus importante de ces notations des compagnies d'assurance est qu'ils disent aux consommateurs de la probabilité qu'un assureur doit verser les réclamations aux assurés. Une compagnie d'assurance financièrement en bonne santé peut respecter plus facilement ses obligations financières.

Lors de l'achat d'une assurance habitation ou de tout autre type d'assurance, un moyen facile pour les consommateurs de suivre leurs recherches est avec une feuille de calcul. Avec le nom de chaque entreprise, les consommateurs peuvent inclure plusieurs lignes décrivant les attributs et les détails de chaque entreprise qu'il envisage, ainsi que sa meilleure note AM. Cela aide les consommateurs à comparer leurs meilleures compagnies d'assurance côte à côte.

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Les clients peuvent se sentir plus à l'aise d'acheter une assurance auprès des entreprises Je suis les meilleures notations d'assurance En raison de leurs fortes perspectives financières.

Une entreprise avec une meilleure note AM, comme Allstate, peut assurer la tranquillité d'esprit aux clients, en particulier lors de l'achat d'une assurance habitation ou d'autres polices essentielles. Avec la longue histoire de l'AM Best d'analyser les compagnies d'assurance, il a accès à des informations clés pour les aider à évaluer la force financière des entreprises individuelles. C'est quelque chose que la majorité des consommateurs n'auront pas la capacité (ou l'accès) à faire.

Cependant, les meilleures notes, à elles seules, ne remplacent pas les autres formes de recherche que les consommateurs peuvent entreprendre lors de l'évaluation des compagnies d'assurance potentielles. Les consommateurs peuvent également choisir de lire les avis de l'entreprise, de comparer les informations sur les prix, d'examiner les notes BBB et de se pencher sur les cotes de satisfaction des clients tels que l'indice des plaintes de la National Association of Insurance Commissaires (NAIC) ou la J.D. Score de puissance.

On peut s'attendre à ce que les entreprises ayant une meilleure note AM pour payer régulièrement des réclamations et respecter leurs autres obligations financières en tant que prestataires d'assurance.

Une forte perspective financière signifie généralement qu'une entreprise sait comment gérer ses opérations au plus haut niveau. Il peut suivre les obligations et a de meilleures chances de rembourser les réclamations, car elle n'est pas à la pointe de la faillite.

Parfois, les gens pensent qu'ils économiseront de l'argent en allant avec une compagnie d'assurance plus petite et inconnue. Ils pourraient regarder les primes inférieures sans considérer d'autres informations clés. Lorsqu'un client fait une réclamation, cependant, il peut avoir du mal à faire payer son assureur en temps opportun, voire pas du tout. Cela peut se produire lorsqu'une compagnie d'assurance n'est pas financièrement stable et n'a pas les fonds à payer ou ne veut pas. C'est là que regarder la meilleure note AM peut aider les consommateurs à éviter un énorme mal de tête et une ruine financière potentielle en choisissant le meilleur assureur dès le départ.

Les meilleures notes sont souvent mises à jour une fois par an mais peut-être plus tôt si la santé financière d'une entreprise est affectée par un développement majeur.

Un autre positif des meilleures notes AM est qu'ils sont évalués de manière continue pour les tenir au courant. Le score que les consommateurs recherchent sont le score le plus récent au cours de la dernière année.

Cependant, je suis le meilleur surveille également étroitement l'industrie pour s'assurer que tous les développements majeurs se reflètent dans les scores. Par exemple, si une compagnie d'assurance devait avoir une violation de données majeure qui avait des conséquences de longue date pour les opérations de l'entreprise ainsi que ses clients, AM Best mettrait probablement à jour ce score dans son système afin que les consommateurs verraient les notes les plus précises.

Lors de l'achat d'assurance, il est important de vérifier le fournisseur Suis la meilleure note-mais considérez également le coût, la couverture, la zone de service et d'autres facteurs.

Les clients à la recherche d'une assurance voudront garder à l'esprit qu'il est important de regarder des facteurs autres que la meilleure note AM. Bien qu'il s'agisse d'une mesure importante de la stabilité financière d'une compagnie d'assurance, il existe d'autres facteurs qui peuvent faire la différence entre les options les plus et les moins idéales pour chaque consommateur.

Les consommateurs voudront examiner la politique dans son ensemble pour s'assurer qu'elle offre la couverture exacte dont ils ont besoin à un coût qui s'inscrit dans leur budget. Ils peuvent également vérifier qu'une compagnie d'assurance offre une couverture localement, car certains ne fonctionnent pas dans tous les États et zones. Bien qu'un «supérieur» une meilleure note A ++ AM soit certainement un bon indicateur de la force d'une entreprise, cela ne signifie pas grand-chose si une police d'assurance est trop chère ou si l'entreprise n'offre pas de couverture dans l'État du consommateur. Par conséquent, il est important de regarder la vue d'ensemble plutôt que d'un ou deux facteurs lors du choix de la bonne compagnie d'assurance.