Résolu! Quels sont les 8 types de polices d'assurance habitation?

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Q: Je cherche à acheter ma première maison et je sais que j'aurai besoin d'une police d'assurance des propriétaires, mais je suis un peu de perte de quel type de police dont j'ai besoin. Quels sont les différents types d'assurance habitation, et qu'est-ce que la couverture d'assurance habitation? Comment puis-je savoir lequel convient à moi et à ma maison?

UN: Il existe huit types différents de polices d'assurance habitation, allant des polices HO-1 à HO-8. Ces produits d'assurance ont chacun des limites de couverture différentes et assurent différents types de propriétés. Par exemple, une politique HO-1 offre la couverture la plus élémentaire pour une maison contre seulement 10 périls, tandis qu'une politique HO-6 est spécifiquement pour les propriétaires de condos. Lisez la suite pour en savoir plus sur les différents types d'assurance pour les propriétaires afin que vous puissiez savoir quel type est le meilleur produit d'assurance habitation pour votre situation et comparer les devis d'assurance des propriétaires de différents fournisseurs.

Il existe huit types différents de polices d'assurance habitation, et celle dont vous avez besoin dépend du type de maison dont vous disposez et du montant de la couverture dont vous avez besoin.

Il existe huit types différents de polices d'assurance habitation, chacune avec son propre type de couverture spécifique. Les propriétaires peuvent choisir une police d'assurance qui ne couvre que les dangers de base, ou ils peuvent rechercher un produit qui couvre un plus large éventail de situations potentielles. Certains produits sont même disponibles pour les maisons plus difficiles à assurer.

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Chaque type d'assurance habitation a des différences dans les limites de couverture, et les titulaires de police peuvent ajouter une couverture supplémentaire si nécessaire pour certains types de biens précieux. Homeowners may be able to choose between actual cash value or replacement cost to cover their items (the former reimburses the policyholder for the depreciated value of the item, while the latter reimburses the policyholder for the full replacement cost of the item in today's prices, after La franchise a été payée). De plus, les propriétaires peuvent choisir d'augmenter les limites de couverture ou d'ajouter une couverture supplémentaire pour certains dangers qui ne sont pas déjà inclus dans la politique. Certains propriétaires peuvent également choisir d'augmenter la couverture des biens personnels ou même augmenter leurs limites de responsabilité. Les propriétaires voudront rechercher les différents produits d'assurance à leur disposition pour s'assurer qu'ils obtiennent la couverture appropriée avant d'obtenir des devis d'assurance habitation.

À la pointe des esprits de nombreux acheteurs, c'est la question de savoir combien est l'assurance habitation? Le coût de l'assurance des propriétaires peut dépendre du type et du niveau de couverture. Les politiques de base ont tendance à être moins chères, tandis que les politiques qui offrent une couverture plus élevée sont livrées avec des primes plus chères. Il peut payer pour obtenir un devis d'assurance habitation pour trouver la meilleure compagnie d'assurance des propriétaires pour vous.

L'assurance HO-1 est une police de base qui assure une maison et des effets personnels à une valeur de trésorerie contre un nombre limité de périls.

HO-1 est également appelé une politique de base de base car elle offre le niveau de couverture le plus élémentaire. Il assure des logements à une valeur de trésorerie réelle, ce qui signifie que la politique couvre la valeur de la maison moins l'amortissement une fois que la franchise a été payée. C'est un point important à considérer; Ne pas obtenir la valeur actuelle complète de la maison pourrait avoir un impact sur les fonds disponibles pour reconstruire ou réparer.

Une autre caractéristique des politiques HO-1 est qu'elles n'offrent que la couverture pour 10 périls nommés: incendie / foudre, tempête de vent / grêle, explosion, émeutes, avions, dommages causés par les véhicules, fumée, vandalisme, vol ou éruptions volcaniques. Si un péril autre que ces événements se produit, il ne serait pas couvert par une politique HO-1.

HO-2 est une politique de formulaire large qui couvre une maison à la valeur de remplacement et des effets personnels à une valeur de trésorerie contre une gamme plus large de dangers.

La plupart des propriétaires ne choisissent pas les polices HO-1, car la couverture est si limitée (et est rarement offerte par les assureurs), et bien que le HO-2 soit une étape, il ne représente qu'un petit pourcentage du total des polices d'assurance des propriétaires vendu. Ce niveau d'assurance augmente le nombre de périls couverts à 16, y compris le poids de la neige ou de la glace, la fissuration ou le renflement de la maison, la décharge électrique, les objets tombants, la congélation ou le débordement accidentel d'un système d'eau.

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Ce type de politique offre une couverture de coût de remplacement pour la logement, ce qui signifie que le montant d'argent qu'il coûte pour réparer ou remplacer la maison est payé sans déduire pour l'amortissement, moins la franchise. Cependant, il est important de garder à l'esprit que ce type de politique ne remplace que les effets personnels à une valeur de trésorerie réelle, donc un inconvénient par cette politique est qu'il pourrait ne pas rembourser pleinement entièrement pour les biens perdus ou endommagés. Une politique HO-2 peut également inclure une couverture de responsabilité, des paiements médicaux et des frais de subsistance supplémentaires.

HO-3, ou assurance de formulaires spéciaux, offre une couverture de logement à open-pelles et est l'un des deux types les plus courants d'assurance habitation.

L'assurance HO-3 offre une couverture de couverture de surface ouverte, ce qui signifie que tout dommage à la maison sera couvert par la police, sauf ce que la police répertorie spécifiquement comme exclu. Les dangers couramment exclus pour les politiques HO-3 comprennent les inondations, les tremblements de terre, les glissements de terrain, les gouffres, la négligence, les accidents nucléaires et la guerre. Il est courant pour les propriétaires dans les zones à haut risque d'acheter une assurance inondable ou de tremblement de terre séparée pour ces périls.

Ce type de politique couvre les dommages à la maison au coût de remplacement, tandis que les biens personnels sont souvent remboursés par une valeur de trésorerie. Il est important de noter que les biens personnels ne sont couverts que pour les périls nommés. Cependant, les propriétaires peuvent être en mesure d'ajouter des avenants pour convertir la couverture de la valeur de trésorerie réelle en couverture des coûts de remplacement.

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Une police HO-4 est également connue sous le nom d'assurance des locataires, et il offre une couverture pour les biens personnels, la responsabilité et la perte d'utilisation uniquement.

La politique HO-4 est conçue pour les locataires plutôt que pour les propriétaires. Ce type de politique couvre les biens personnels d'un locataire à une valeur de trésorerie réelle ou au coût de remplacement, selon la police, après que le locataire a payé sa franchise. Ce type de politique offre également une couverture de responsabilité, qui s'appliquerait si le locataire ou sa famille causait accidentellement des dommages matériels ou des blessures à quelqu'un d'autre. L'assurance HO-4 peut également fournir une couverture aux locataires s'ils sont jugés légalement responsables des blessures ou des dommages matériels, et il peut fournir des paiements médicaux si une personne est blessée sur la propriété indépendamment de la faute. L'assurance des meilleurs locataires peut également couvrir la perte d'utilisation, qui s'appliquerait si le locataire ne pouvait pas utiliser son appartement pendant que des réparations étaient effectuées et devaient déménager temporairement. La politique peut fournir une couverture pour les coûts qui dépassent les frais de subsistance normaux, tels que les frais de l'hôtel. Les dommages qui se produisent dans le bâtiment lui-même sont couverts par l'assurance du propriétaire, à moins que le locataire ne soit jugalement responsable de causer les dommages.

L'assurance des locataires est généralement abordable à acheter, et de nombreux propriétaires (mais pas tous) exigent que les locataires soient assurance. Même si un propriétaire ne l'exige pas, l'assurance des locataires est une bonne idée pour les locataires en raison de son prix abordable et de la couverture qu'elle offre.

Une police HO-5, ou une assurance de formulaire complète, est similaire à HO-3, mais a une couverture à l'endroit ouvert pour les biens personnels.

La politique HO-5 est similaire à une politique HO-3 car elle assure la maison elle-même au coût de remplacement. Cependant, l'assurance HO-5 couvre également les possessions personnelles au coût de remplacement, tandis que les polices HO-3 ne couvrent que les biens personnels à une valeur de trésorerie réelle. Par exemple, ce type de politique couvre à la fois le logement et les biens personnels au coût de remplacement. Les politiques HO-5 étendent également la couverture afin que les biens personnels et les logements aient une couverture plus complète, ce qui signifie que si un événement est spécifiquement exclu de la politique, il est couvert.

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Une caractéristique de la politique HO-5 est qu'elle peut également augmenter les limites de couverture pour les articles plus chers. Les propriétaires qui ont des bijoux précieux, des collections d'art, une électronique haut de gamme, des instruments de musique ou des équipements sportifs voudront probablement choisir une politique HO-5 par rapport à un HO-3.

HO-6 est également connu sous le nom d'assurance condo, et il offre une couverture pour la loge.

Les propriétaires de condos ont généralement besoin d'un type spécifique de couverture d'assurance en raison de la nature de la façon dont le bâtiment et la propriété du propriétaire de condo et l'unité individuelle sont couverts. Ce type d'assurance est également connu sous le nom de formulaire d'unité-propriétaires et peut couvrir ceux qui vivent dans un condo ou une coopérative. Les frais d'assurance condo peuvent varier en fonction du montant de la couverture nécessaire, de l'emplacement de l'unité, et plus.

L'association de condo aura souvent une police d'assurance HOA qui couvre le bâtiment lui-même ou les espaces partagés. L'assurance condo HO-6 est censée combler les lacunes de ce que la police d'assurance HOA ne couvre pas. Cela peut inclure la partie réelle du bâtiment appartenant au propriétaire du condo, comme les murs, le sol ou le plafond de l'unité. Il est similaire à l'assurance des locataires en ce qu'il offre une couverture pour la perte d'utilisation, la responsabilité et les biens personnels. Les politiques HO-6 peuvent également couvrir les rénovations et les mises à niveau de l'unité dans certains cas.

L'assurance HO-7 est similaire à une police HO-3 mais est conçue spécifiquement pour les propriétaires de maisons mobiles.

HO-7, également appelé le formulaire de maison mobile, est un type de produit d'assurance conçu pour quiconque a une maison qui n'est pas considérée comme une maison traditionnelle fixe. Ces politiques peuvent couvrir les maisons manufacturées, les maisons mobiles, les remorques, les maisons de modèles de parc, les maisons en section ou les maisons modulaires.

Il est important de noter que ce type de politique couvre une maison pendant qu'elle est stationnaire, pas en transit. De plus, ces politiques offrent généralement la même couverture qu'une politique HO-3 fournit. Parlez à un agent d'assurance des meilleures options d'assurance de maisons mobiles.

L'assurance HO-8 offre une couverture de base pour les maisons qui ne seraient pas admissibles à l'assurance HO-3 en raison d'un risque plus élevé de perte.

L'assurance HO-8 offre une couverture pour les maisons plus anciennes ou historiques qui pourraient ne pas être admissibles à une police d'assurance des propriétaires traditionnels. Certaines maisons seraient très coûteuses à remplacer et leurs coûts de réparation pourraient être supérieurs à la valeur de la maison elle-même. Ces types de polices offrent un remboursement de la valeur de trésorerie après que le propriétaire a payé leur franchise et couvre moins de périls; les mêmes couverts par la politique HO-1 très basique.

Les maisons peuvent être difficiles à assurer pour plusieurs raisons. Les maisons plus anciennes qui n'étaient pas construites sur les codes de sécurité modernes ou qui ont plus d'usure sont souvent considérées comme un risque plus élevé pour assurer. Il y a de plus grandes chances que quelque chose puisse arriver à la maison, comme un incendie de maison causé par le vieux câblage. Les propriétaires peuvent mettre à niveau ou réparer ces risques potentiels et peuvent être en mesure de se qualifier pour un autre type d'assurance habitation. Cependant, certains propriétaires peuvent ne pas vouloir mettre à niveau parce que la maison est historique ou ne peut pas se permettre des réparations. Une politique HO-8 peut s'adapter à ces circonstances.

Avec huit types d'assurance habitation disponibles pour différents types de maisons et de situations, il est important pour les propriétaires de considérer le type de couverture dont ils ont besoin avant de choisir une police. Comparer les devis et la couverture de différentes compagnies d'assurance propriétaires est un bon endroit pour commencer, car il leur permettra de trouver la meilleure couverture pour eux à un prix qui s'adapte à leur budget.