Résolu! L'assurance des locataires en vaut-elle la peine?

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Q: Lorsque je signais mon bail, mon propriétaire a suggéré d'acheter une police d'assurance locataire; L'entreprise ne l'exige pas, mais elle le recommande fortement pour ses locataires. Je n'ai même pas beaucoup de choses. Qu'est-ce que l'assurance des locataires? Qu'est-ce que l'assurance des locataires couvre? Et j'en ai besoin?

UN: Tout en étant frappé par une suggestion pour une autre dépense, tout comme vous avez baissé votre premier et dernier mois de loyer peut vous sentir un peu arc-en, le propriétaire essaie en fait de vous aider. L'assurance des locataires est un moyen abordable de protéger vos effets personnels, qui valent probablement beaucoup plus que vous ne le pensez (ou du moins pourraient coûter beaucoup plus à remplacer que vous ne vous y attendez). Il a d'autres avantages, les polices d'assurance trop de redex offrent une couverture de responsabilité, une certaine couverture de voyage, un remboursement temporaire du logement si votre appartement a besoin de réparation et d'autres avantages. Surtout, cependant, la couverture d'assurance locative est importante car la police d'assurance du propriétaire ne couvrira pas vos effets personnels s'ils sont endommagés ou détruits par un événement couvert, vous serez donc seul pour remplacer vos articles de leur poche dans le absence de politique.

Il est généralement recommandé que tous les locataires obtiennent une assurance locataire. L'assurance des locataires peut fournir une couverture étendue pour un coût relativement faible.

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Comment fonctionne l'assurance des locataires? Une police d'assurance des locataires est similaire à une police d'assurance habitation, mais avec une différence clé: lorsque les polices des propriétaires couvrent à la fois la structure et le contenu d'un bâtiment, l'assurance des locataires ne comprend pas la couverture structurelle. Si le bâtiment est endommagé en raison d'un accident ou d'un événement inattendu, comme un incendie, une tempête de vent, une tempête de grêle, un vandalisme ou d'autres périls couverts, le propriétaire est responsable des réparations, pas des locataires. Les locataires ne sont responsables que de leurs biens personnels. En conséquence, l'assurance des locataires est considérablement moins chère que les propriétaires ou l'assurance propriétaire. Les assurés achèteront la couverture avec une prime annuelle. Les documents de police spécifieront les limites et conditions de la couverture, ainsi que la franchise, qui est le montant d'argent que le preneur d'assurance doit payer avant que la couverture d'assurance ne les rembourse. Les politiques ont des limites de couverture, de sorte que les locataires qui ont des objets de collection, des bijoux précieux ou des œuvres coûteuses voudront faire une estimation minutieuse de la valeur de leurs articles et s'assurer qu'ils ont une couverture suffisante.

L'assurance des locataires couvre généralement vos biens personnels même si ce n'est pas physiquement dans votre maison.

De nombreux locataires sont surpris d'apprendre que la couverture d'assurance des locataires s'applique à leurs biens personnels même lorsqu'il n'est pas situé à la maison lorsque la perte se produit. Si un sac est volé pendant que le preneur d'assurance est au travail, les bagages sont perdus par le preneur d'assurance pendant les voyages, ou un ordinateur portable est arraché à une voiture, l'assurance des locataires peut aider à couvrir le coût du remplacement, mais seulement après une franchise. Cependant, il y a certaines limites ici. Par exemple, si les bagages sont perdus alors qu'il est en possession d'une compagnie aérienne, la police d'assurance des locataires ne couvrira pas la perte car le preneur d'assurance ne contrôlait pas les bagages au moment de la perte. Comme il était de la responsabilité de la compagnie aérienne, l'assurance de la compagnie aérienne aidera à couvrir la perte si les bagages ne peuvent être trouvés.

L'assurance des locataires peut fournir une couverture juridique et médicale dans certaines circonstances.

Mis à part les biens personnels, ce qui est couvert par l'assurance des locataires? Si un visiteur glisse sur l'eau éclaboussée sur le sol de la salle de bain, qui est responsable des dépenses médicales qui peuvent résulter des blessures du visiteur? L'assurance des locataires offre généralement une couverture pour les paiements médicaux résultant de situations comme celle-ci. Les factures médicales (et les factures juridiques, si une poursuite est déposée) peut s'additionner rapidement, donc avoir une couverture de responsabilité, qui est un élément standard de l'assurance des locataires, peut être un énorme avantage pour le locataire. Ces dépenses relèveront, dans la plupart des cas, sous responsabilité personnelle, qui est l'une des couvertures d'assurance des locataires incluses dans une police standard, avec des limites à chaque réclamation et un paiement total sur la durée de la police. Bien que ce ne soit pas quelque chose que la plupart des gens pensent inclure dans la définition de l'assurance des locataires, cette couverture de responsabilité est une offre assez standard et peut fournir une énorme sauvegarde financière aux locataires.

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Si des dommages à votre foyer vous obligent à déménager temporairement, l'assurance des locataires peut aider à couvrir les coûts associés.

La propriété endommagée n'est pas le seul problème qui peut résulter d'un incident. Si la location (que ce soit l'unité individuelle ou la structure entière) est assez endommagée, les résidents peuvent avoir besoin de déménager pendant que les réparations sont terminées ou que la structure est reconstruite. Ce n'est pas seulement un inconvénient - cela peut être une énorme dépense en soi. Les résidents évincées devront payer pour un hôtel ou une location à court terme, peut-être pendant des semaines, ainsi que des coûts associés à la vie ailleurs que la norme: un coup de nourriture supplémentaire nécessaire par un réfrigérateur hôtelier sous-dimensionné, des frais de navettage supplémentaires, des repas au restaurant, et parking, entre autres choses. L'assurance des locataires couvrira généralement une partie ou la totalité de ces dépenses pendant le délai de déménagement pendant le délai de déménagement pendant les réparations.

Cependant, l'assurance des locataires ne couvrira généralement pas les articles endommagés par des périls exclus comme une inondation ou une infestation de punaises.

Les polices d'assurance des locataires, comme les polices d'assurance habitation, sont considérées comme des polices d'exclusion en d'autres termes, à moins qu'un péril ne soit spécifiquement exclu dans le document de police, il est probablement couvert. Certaines exclusions sont standard et non inattendues: les inondations et les tremblements de terre sont exclus car ils causent des dommages régionaux généralisés qui sont très coûteux à réparer, mais uniquement dans certains domaines où ils sont probables, il semble donc déraisonnable d'augmenter les primes d'assurance pour tous les clients Quand seuls quelques-uns subiront probablement les dommages coûteux, ces périls peuvent causer. L'assurance des tremblements de terre peut parfois être ajoutée à une police pour un coût supplémentaire, et l'assurance contre les inondations peut être achetée auprès du programme national d'assurance contre les inondations si la location se trouve dans une zone sujette aux inondations. Les gouffres sont généralement exclus pour la même raison. Cependant, il est surprenant pour de nombreux titulaires d'assurance que l'assurance des locataires ne couvrira pas les dommages causés par l'infestation des ravageurs: les souris, les punaises de lit, les termites et d'autres ravageurs peuvent causer énormément de dégâts, mais parce que l'infestation doit être assez importante avant les dommages est causé, le secteur de l'assurance considère qu'il est un problème de maintenance. Les dommages causés par le terrorisme sont également exclus de la plupart des polices d'assurance des locataires.

Si vous avez des articles de grande valeur dans votre maison, vous devrez peut-être une couverture supplémentaire.

Une fois qu'un locataire a décidé d'acheter une assurance locat. Lors de la sélection d'une politique, les composants de coût principal sont la prime, la franchise et la couverture limite.

La prime est ce que le locataire paiera pour acheter la police. La franchise est le montant que le locataire doit payer de sa poche avant que la couverture d'assurance commence le remboursement. Équilibrer la franchise contre la prime peut rendre l'assurance des locataires encore plus abordable. Le choix d'une politique plus déductible plus élevé réduira le coût de prime initial, tandis qu'une franchise inférieure se traduira par une prime plus élevée, mais nécessitera moins d'argent de sa poche au moment où une réclamation est déposée.

La limite de couverture est également importante à garder à l'esprit lors de l'achat d'assurance des locataires. Les locataires devraient faire une liste de tous les articles qu'ils possèdent, puis travailler avec un agent pour évaluer le remplacement que tout coûterait. Ce montant peut ensuite être utilisé pour choisir une limite de couverture appropriée. Certains locataires sont confortablement dans une limite de couverture de base, mais les locataires avec des héritages, des collections, des bijoux, des illustrations ou des instruments de musique peuvent constater que la couverture standard ne suffit pas. Dans ce cas, un agent peut aider à ajouter des avenants et une couverture supplémentaire pour s'assurer que le locataire sera entièrement protégé en cas de catastrophe.

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Votre propriétaire peut vous obliger à avoir une police d'assurance des locataires dans le cadre de votre accord de location.

Bien que l'assurance des locataires ne soit pas requise par la loi, les propriétaires peuvent légalement choisir de l'inclure comme obligation de leurs accords de location. En cas de réclamation majeure, les propriétaires ne sont pas responsables des biens personnels de tous leurs locataires, et ils ne peuvent pas assumer la responsabilité financière de l'assurance responsabilité civile pour chaque unité individuelle, surtout s'ils possèdent plusieurs propriétés. Ils porteront une assurance propriétaire, qui couvre la structure de l'immeuble, mais ils peuvent exiger que chaque locataire porte sa propre police et fournit une preuve de l'assurance des locataires, ce qui signifie que les locataires devront fournir une déclaration ou une facture payée pour louer un unité.

L'assurance des locataires peut être encore plus valable avec quelques étapes seulement.

Il existe de nombreuses entreprises qui offrent une assurance locataire, en ligne et via des agences de brique et de mortier. Les locataires qui souhaitent prendre une politique de base peuvent trouver une couverture abordable avec très peu d'effort. Cependant, les politiques diffèrent en termes de limites de couverture, de coût et d'options de couverture complémentaire disponibles, donc avec un peu de travail supplémentaire, les locataires peuvent vraiment adapter leur politique à leur situation, en réduisant leurs coûts globaux en choisissant une politique qui inclut ce qu'ils besoin tout en ne payant pas plus pour des composants qui ne sont pas nécessaires. La meilleure façon d'y parvenir est pour un locataire de compiler un inventaire minutieux de ses effets personnels, de faire un peu de travail ou d'utiliser un outil en ligne pour estimer la valeur de remplacement des articles dans l'inventaire, puis commencer à rechercher différentes sociétés en ligne. Après avoir identifié quelques options qui ressemblent aux meilleures compagnies d'assurance locataires, il est temps d'appeler et de parler avec un agent ou d'utiliser un outil de devis en ligne. Bien que de nombreuses personnes préfèrent simplement taper des chiffres sur un clavier, c'est un domaine où parler en fait à une personne peut être très utile; Les agents connaissent les tenants et aboutissants de leurs options de politique et peuvent aider le locataire à développer une idée plus claire de ce dont il a besoin. Ils peuvent également aider à identifier les taux d'assurance des locataires de la police à la police et aider le locataire à équilibrer les primes contre les franchises pour trouver la meilleure option.

Les locataires devraient envisager de collecter des devis de plusieurs sociétés, puis s'asseoir et examiner attentivement les politiques. Ce n'est pas nécessairement une bonne idée pour le locataire de sélectionner automatiquement la politique la moins chère, car elle peut ne pas fournir toute la couverture dont ils ont besoin. Aucune politique n'est exactement comme une autre, donc le locataire devra examiner attentivement ce qui est couvert, ce qui est exclu, quelles sont les limites et les montants des primes et des franchises avant de sélectionner la politique qui fonctionne le mieux pour leur situation. Une fois le choix fait, il n'y a rien de plus à faire mais effectuer le paiement et déposer les documents de la politique, puis reposer confortablement en sachant que la protection est en place.