Résolu! L'assurance des dangers est-elle la même que l'assurance habitation?

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Q: Nos documents de clôture indiquent que nous devons acquérir quelque chose appelé l'assurance contre les dangers avant la date de clôture. Nous savions que nous aurions besoin d'assurance habitation, mais nous ne savons pas ce qu'est l'assurance des dangers, même si les documents le font sembler similaire. L'assurance des dangers est-elle la même que l'assurance habitation? Comment comparent-ils?

UN: L'hypothèque et les documents de clôture peuvent être déroutants lors d'une bonne journée, et les termes similaires ou interchangeables n'aident pas! Comme vous l'avez lu, la plupart des sociétés hypothécaires répertorient l'assurance des propriétaires comme obligatoire pour décrire le prêt. Mais qu'est-ce que l'assurance des dangers, alors? L'assurance des dangers est une composante de l'assurance de votre maison qui relève de la plus grande période d'assurance des propriétaires, comparant donc l'assurance des dangers vs. L'assurance habitation ne fonctionne pas vraiment. L'assurance habitation est une police plus importante qui comprend la couverture du bâtiment, des dépendances, des biens et des risques de responsabilité, et comprend parfois la couverture des inondations ou des ouragans également. L'assurance contre les dangers couvre spécifiquement le bâtiment principal de la maison des catastrophes naturelles ou artificielles. Votre société hypothécaire a choisi d'être plus spécifique: tant que la structure de la maison est couverte, ce qui est leur garantie pour le prêt, il ne se soucie pas de savoir si votre responsabilité est couverte ou non. C'est pourquoi ils ont seulement précisé que vous devez acheter une assurance pour risque.

L'assurance contre les dangers fait partie de l'assurance habitation et couvre généralement la structure de la maison.

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Les polices d'assurance des propriétaires sont diverses: il y a une couverture de base des structures, des terres et des biens personnels contre les tempêtes, les incendies, le vol et d'autres éléments entraînant des dommages. Les assurés peuvent ajouter des cyclistes spécifiques pour une couverture supplémentaire de bijoux, d'antiquités, d'œuvres d'art ou d'instruments de musique, et ils peuvent ajouter une couverture de responsabilité qui les protège contre une action en justice en cas de blessure sur leur propriété. C'est une grande couverture. L'assurance des dangers est la partie spécifique de la police des propriétaires qui couvre la structure de votre maison et des bâtiments attachés ou fermés, tels que les garages. Il n'est généralement pas disponible pour un achat séparé, donc si vous avez déjà une assurance habitation, vous avez une assurance danger.

L'assurance des dangers couvre vos dépenses contre les dommages structurels causés par les «dangers» - les exemples incluent les dommages causés par le feu, la grêle et plus.

La définition de l'assurance contre les dangers comprend les dommages causés par le feu et la fumée, les explosions, la foudre, la grêle et les tempêtes de vent, le vandalisme, le vol et l'éruption volcanique, ainsi que des dommages qui résultent des véhicules, des avions ou des émeutes. De nombreuses politiques sur les risques comprendront également des dommages causés par l'eau qui résultent de la plomberie d'éclatement et des dommages causés par l'excès de poids de neige, la congélation et la chute d'objets. Votre couverture sera soumise à la franchise nommée dans votre contrat, et par la suite les dépenses seront couvertes par la politique jusqu'à toutes les limites.

Très spécifiquement, l'assurance contre les dangers ne couvre pas les biens personnels, les dommages à la cour ou la responsabilité personnelle, ni couvre vos frais de subsistance si vous devez être hors de la maison pendant les réparations. Donc, si quelqu'un entre dans votre maison, vole des choses, écrase votre propriété et peint les murs, l'assurance des dangers couvrira les dommages au point de cambriolage, la peinture en aérosol et tous les autres éléments structurels qui ont été cassés ou endommagés, Mais le canapé cassé, le tapis en ruine et les marchandises volées sont à vous - à moins que votre politique de propriétaire ne couvre ceux. Les accidents sur votre trampoline d'arrière-cour, que ce soit le vôtre ou celui d'un voisin, ne sera pas couvert non plus.

De plus, l'assurance contre les dangers exclut généralement les dommages causés par les défaillances de maintenance de la part du propriétaire. Votre politique spécifiera ce qui n'est pas couvert; La plupart des politiques de danger couvrent tout sauf les exclusions énumérées, alors étudiez-les avec soin avant de sélectionner une politique afin que vous sachiez si vous devez acheter une option de politique différente.

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L'assurance des dangers ne couvre pas les dommages causés par les inondations. Certains autres événements peuvent ne pas être couverts, selon l'emplacement de la maison.

L'assurance contre les inondations est une ligne de couverture distincte dans presque toutes les politiques des propriétaires, et elle est également distincte de l'assurance des dangers. Parce que les inondations sont localisées et provoque une telle étendue (et coûteuse!) Dommages, il n'est généralement pas inclus dans les polices d'assurance des dangers ou des propriétaires à moins qu'elle ne soit ajoutée en tant que cavalier de police distinct (et toutes les entreprises ne l'offrent pas). Les coûts d'assurance contre les inondations varient selon que votre maison est ou non dans une plaine d'inondation et qu'elle inonde fréquemment, donc le coût des polices est trop variable pour inclure dans une police standard. Ce problème existe également pour d'autres catastrophes naturelles: les tremblements de terre, les glissements de terrain et les glissements de boue sont également souvent exclus des politiques de risque où elles sont plus susceptibles de se produire, l'explication étant que si vous vous attendez à ce que l'une de ces catastrophes puisse se produire, il est probable que cela soit suffisamment il sera cher et nécessitera donc une couverture distincte. Les infestations de ravageurs et les dommages causés par la moisissure sont également des exclusions fréquentes des polices d'assurance des dangers.

Un prêteur hypothécaire détermine généralement si vous avez besoin d'une assurance danger.

Votre prêteur a besoin de votre maison pour rester en bonne forme, car la vente de cette maison est ce qui récupérera son investissement si vous faites défaut sur vos paiements. Exiger la preuve d'assurance des risques sur un document de clôture hypothécaire est standard, que le document indique un danger ou des propriétaires, car alors le prêteur sait que la propriété est protégée contre la dévaluation financière en cas de catastrophe. Selon l'emplacement de votre maison, votre prêteur peut exiger que vous vérifiiez ce qui est exclu de la politique de risque, et il peut nécessiter une assurance supplémentaire (comme la protection contre les inondations ou les tremblements de terre) en plus de la politique de base des risques.

L'assurance des dangers est une couche de protection que les propriétaires regrettent rarement d'avoir.

L'assurance contre les risques hypothécaires est un must, en partie parce que votre prêteur en aura probablement besoin, mais aussi parce qu'il protège votre investissement. Bien que cela puisse sembler une dépense supplémentaire à un moment où il y a beaucoup de dépenses, il est préférable d'obtenir la politique la plus protectrice possible. Vous mettez beaucoup de choses financièrement lorsque vous achetez une maison, et une tempête, un incendie ou une effraction imprévus peut coûter des milliers et des milliers de dollars en réparations. Les exclusions peuvent parfois sembler injustes ou frustrantes si votre maison est endommagée lors d'un événement exclu, mais en général, le filet de sécurité que l'assurance risque est bienvenue, et les nouveaux propriétaires peuvent se reposer plus facilement en sachant que leur avenir financier n'est pas menacé à chaque tempête hivernale.