Résolu! Est-ce que l'assurance du tremblement de terre en vaut la peine?

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Q: Je magasine pour une maison dans un nouvel état. Mon agent immobilier a mentionné qu'il y avait eu des tremblements de terre dans la région, et elle a recommandé de chercher une assurance des tremblements de terre pour ma nouvelle maison. Est-ce que l'assurance du tremblement de terre en vaut la peine, et comment savoir si j'ai besoin de l'obtenir?

UN: Un grand tremblement de terre peut être l'une des catastrophes naturelles les plus dévastatrices pour frapper des structures telles que les maisons. Le changement de terre pourrait casser des supports structurels ou des dommages aux lignes d'utilité. La plupart des types d'assurance habitation ne couvrent généralement pas les dommages causés par les tremblements de terre. Cependant, les propriétaires peuvent généralement acheter une police d'assurance tremblement de terre distincte ou ajouter une approbation du tremblement de terre à leur police existante. Cela pourrait les laisser se demander, cependant, «l'assurance du tremblement de terre en vaut-il la peine?"

La réponse dépend de l'emplacement, car certaines régions géographiques sont plus sujettes aux tremblements de terre que d'autres. Pour les propriétaires ou les locataires en Californie ou en Oregon, qui connaissent des tremblements de terre relativement fréquents, cette couverture d'assurance supplémentaire en vaut sans aucun doute la peine. Mais pour un propriétaire dans un état à faible risque, l'assurance des tremblements de terre ne vaut peut-être pas le coût. En plus de déterminer la quantité d'assurance habitation dont ils ont besoin, les résidents des zones à haut risque souhaiteront probablement acheter une police ou une approbation d'assurance de tremblement de terre supplémentaire à leur couverture d'assurance habitation existante.

L'assurance des tremblements de terre est souvent recommandée pour les personnes qui vivent dans des zones à haut risque de tremblements de terre.

Les tremblements de terre ne causent pas toujours de dommages importants aux structures; En fait, il est courant que les petits tremblements de terre causent peu ou pas de dégâts. Beaucoup de ces petits tremblements de terre pourraient même passer inaperçus par les gens de la zone touchée.

Cependant, il ne faut qu'un seul grand tremblement de terre pour causer de graves dommages à une maison. Les propriétaires voudront prendre en compte leurs facteurs de risque personnels et leur tolérance au risque lorsqu'ils décident s'ils ont besoin d'obtenir une assurance sévéritaire à la maison. Les propriétaires peuvent facilement voir leur risque de tremblement de terre potentiel en utilisant le u.S. Carte de tremblement de terre de l'enquête géologique.

Les propriétaires dans des zones particulièrement à haut risque peuvent vouloir envisager une assurance tremblement de terre. Par exemple, une grande partie du littoral de Californie est régulièrement affectée par les tremblements de terre. Un propriétaire dans cette région peut vouloir examiner le prix de l'assurance des tremblements de terre pour protéger sa maison. En revanche, une maison du nord du Minnesota présente un risque beaucoup plus faible de dommages causés par le tremblement de terre. Les propriétaires de ce domaine pourraient ne pas considérer le prix de la couverture en vaut la peine en raison de la moindre risque.

Alors que de nombreux tremblements de terre causent peu ou pas de dégâts, un seul événement catastrophique peut détruire une maison et laisser le propriétaire face à des coûts de reconstruction exorbitants.

Reconstruire une maison après un grand tremblement de terre n'est pas un petit projet. Même une petite maison relativement simple coûtera probablement des centaines de milliers de dollars à reconstruire. De plus, il y a des coûts liés au nettoyage ou à la suppression de la structure endommagée existante. Si le tremblement de terre cause des dommages au gaz ou aux lignes électriques, le propriétaire peut également faire face à des coûts de nettoyage des matières dangereuses.

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Après une catastrophe comme un grand tremblement de terre, les propriétaires peuvent également s'attendre à ce que les coûts des matériaux de construction augmentent en raison de la demande. Par exemple, si une rue entière de maisons est détruite lors d'un tremblement de terre, tous ces propriétaires devront concourir pour des ressources, y compris des matériaux et des constructeurs. Cela pourrait entraîner le coût de la reconstruction encore plus élevée qu'il ne pourrait pendant les temps réguliers.

L'évaluation du coût de la reconstruction d'une maison est une partie importante du processus pour les propriétaires lorsqu'ils comparent les avantages et les inconvénients de l'assurance des tremblements de terre, ainsi que des facteurs, notamment:

• La distance de la maison des lignes de faille
• Le nombre de tremblements de terre par an dans la région
• Le coût de l'assurance tremblement de terre
• La construction de la maison; La pierre et la brique ont tendance à subir plus de dégâts dans les tremblements de terre

La plupart des propriétaires, des locataires et des polices d'assurance condo ne couvrent pas les dommages causés par les tremblements de terre.

Les tremblements de terre sont l'une des exclusions les plus courantes d'une police d'assurance de base des propriétaires. Cela signifie qu'un propriétaire devrait payer de sa poche pour réparer ou reconstruire sa maison si elle était endommagée lors d'un tremblement de terre. Les locataires pourraient également être à risque si un tremblement de terre cause des dommages à leurs effets personnels les polices d'assurance des locataires ne comprennent pas la couverture du tremblement de terre.

Les propriétaires de condo dans les régions sujettes aux tremblements de terre sont également confrontées à un problème unique. Une police d'assurance de base des propriétaires de condos ne couvre généralement pas les dommages causés par les tremblements de terre. De plus, de nombreuses associations de condos et associations de propriétaires de condos (HOA) n'achètent pas une assurance tremblement de terre pour la structure. Les propriétaires de condos peuvent vouloir envisager de parler à leur association de condos sur l'assurance des condos de tremblement.

Bien que l'assurance habitation ne couvre généralement pas les dommages directs d'un tremblement de terre, de nombreuses polices incluent la couverture des incendies résultant d'un tremblement de terre. Les incendies sont communs après les tremblements de terre en raison de la pression sur les gazlines de gaz ou les lignes électriques. Les meilleures compagnies d'assurance habitation couvriront généralement les dommages causés par le feu qui résultent de pipelines ou de services publics, même si la maison n'a pas d'assurance couverture de tremblement de terre.

L'assurance des tremblements de terre peut fournir une couverture de logement pour les propriétaires dont la maison subit des dommages d'un événement de tremblement de terre.

Obtenir des devis d'assurance des tremblements de terre de plusieurs des meilleures compagnies d'assurance des tremblements de terre est souvent une bonne idée pour les propriétaires dans les zones à haut risque. Un devis permet au propriétaire de voir ce qui est et n'est pas couvert par la police d'assurance des tremblements. Bien que la couverture varie selon les transporteurs, la plupart des politiques de tremblement de terre couvrent la structure de la maison.

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Connu sous le nom de couverture d'habitation, cette protection contre l'assurance aide à couvrir les coûts pour réparer ou reconstruire la maison d'un propriétaire si un tremblement de terre cause des dommages. Il couvre également généralement toutes les structures attachées à la maison, comme un garage. Certaines politiques peuvent également inclure la protection des structures détachées sur la propriété, comme un hangar de jardin ou une clôture. Les propriétaires voudront lire attentivement leurs polices pour savoir quelles structures sont et ne sont pas couvertes par l'assurance des tremblements de terre.

En plus de vérifier la couverture de la structure spécifique, les propriétaires voudront considérer les plafonds ou les limites à la politique. L'assurance sismique peut avoir une limite de couverture plus faible qu'une police d'assurance habitation régulière, ou il peut utiliser la même limite de couverture que la police d'assurance des propriétaires.

L'assurance des tremblements de terre offre également une couverture pour les biens personnels pour les propriétaires, les locataires ou les propriétaires de condos.

En plus de la couverture d'habitation, la plupart des polices d'assurance tremblement de terre aident à couvrir les frais de réparation ou de remplacement pour les effets personnels du titulaire de police. La couverture des biens personnels aide les propriétaires à remplacer toutes les marchandises détruites ou endommagées par un tremblement de terre. Comme la couverture d'habitation, la couverture des biens personnels a généralement des limites de couverture. La politique peut également avoir des limites spécifiques pour les types d'articles, comme les beaux-arts ou les bijoux.

L'assurance des tremblements de terre pour les locataires et les propriétaires de condos fonctionne souvent un peu différemment des propriétaires. Les locataires n'ont pas à couvrir la structure physique de leur maison de location - c'est généralement la responsabilité de leur propriétaire. De même, les propriétaires de condos possèdent généralement l'intérieur de leurs unités; Le complexe global de construction ou de condo est protégé par une police d'assurance gérée par l'association de condo.

Cela signifie qu'un locataire ou un propriétaire de condos n'a généralement besoin que de protéger ses effets personnels en cas de dommage de tremblement de terre. Les locataires et les polices d'assurance condo, comme l'assurance des propriétaires traditionnels, n'incluent généralement pas la couverture des tremblements de terre. Les locataires peuvent acheter une police avec l'une des meilleures compagnies d'assurance des locataires de leur région, puis découvrir s'ils peuvent ajouter une approbation de tremblement de terre ou éliminer une police spécifique au tremblement de terre.

De plus, l'assurance des tremblements de terre peut couvrir le coût des frais de subsistance supplémentaires encourus si le preneur d'assurance doit déménager pendant que des réparations sont effectuées chez elles.

Qu'arrive-t-il au propriétaire si sa maison est détruite lors d'un tremblement de terre? Ils auront besoin d'un endroit où rester pendant que leur maison est évaluée et reconstruite - ainsi que un moyen de payer pour cela. Pour de nombreux propriétaires qui ont une assurance sismique, leur police d'assurance s'occupe d'au moins certains de ces coûts.

La couverture supplémentaire des dépenses de subsistance, qui est également appelée couverture de perte d'usage, aide les propriétaires à payer le coût de la vie en dehors de leur maison pendant les réparations. Si un tremblement de terre rend une maison inhabitable, le propriétaire peut choisir de louer une chambre dans un hôtel ou une location à court terme, et la couverture de perte de l'utilisation peut rembourser le preneur d'assurance pour ces dépenses. La couverture supplémentaire des frais de subsistance peut également couvrir les repas et les transports au-dessus des frais de subsistance normaux si le preneur d'assurance doit manger des repas dans un restaurant plutôt qu'à la maison, ou conduire au travail plutôt que de marcher.

Par exemple, la maison d'un propriétaire peut être gravement endommagée lors d'un tremblement de terre, les laissant incapables d'y vivre pendant 6 mois. Le propriétaire peut louer une chambre d'hôtel prolongée pour vivre pendant que sa maison est réparée. L'hôtel peut être plus éloigné de leur lieu de travail que leur maison, ce qui fait que leur transport coûte environ 100 $ plus élevé que d'habitude par mois. Leur police d'assurance tremblement de terre pourrait couvrir les coûts mensuels de 100 $ supplémentaires engagés en se rendant sur leur lieu de travail à partir de la résidence temporaire.

Les assurés peuvent être en mesure d'opter pour une couverture supplémentaire pour les améliorations des coûts de construction et les réparations d'urgence, mais cela a un coût plus élevé.

Les tremblements de terre sont un type unique de catastrophe naturelle car ils peuvent faire plus que causer des dommages aux murs, aux fenêtres et aux effets personnels. Un tremblement de terre pourrait potentiellement modifier la façon dont la terre se trouve sous une maison. À son tour, cela pourrait compromettre la fondation d'une maison ou une structure fondamentale. Le changement de terre et les fondations pourrait signifier que le propriétaire doit effectuer des réparations d'urgence pour sauver la structure globale de la maison.

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Les propriétaires peuvent également vouloir faire inspecter leurs maisons après un tremblement de terre pour s'assurer qu'ils sont structurellement solides. Si la maison ne passe pas d'inspection, le propriétaire pourrait être sur le crochet pour des réparations de fondations coûteuses ou des améliorations électriques.

Certaines polices d'assurance tremblement de terre aident les propriétaires à couvrir ces dépenses inattendues avec une couverture supplémentaire pour les réparations d'urgence ou les mises à niveau du code. Cependant, ces couvertures supplémentaires provoquent souvent une augmentation du prix de l'assurance des tremblements. Il est recommandé que les propriétaires à la recherche d'une assurance des tremblements de terre rendent compte du changement de coût de l'assurance des tremblements de terre en considérant une couverture supplémentaire.

Les primes d'assurance tremblement de terre peuvent être coûteuses et les franchises ont tendance à être à l'extrémité supérieure.

Le coût moyen d'assurance des tremblements de terre pour une zone ou une région particulière dépend généralement du risque de dommages causés par le tremblement de terre. En général, plus le risque de tremblement de terre est élevé, plus le coût de l'assurance tremblement de terre est élevé. Par exemple, les maisons en Californie ou en Oregon peuvent coûter plus cher pour s'assurer contre les tremblements de terre que les maisons du Midwest, où le risque de tremblement de terre est relativement faible.

Les propriétaires voudront également considérer le montant de la couverture dont ils ont besoin lorsqu'ils commencent à acheter une assurance tremblement de terre. Le montant de la couverture et des limites de police peut affecter le coût d'une police d'assurance tremblement de terre. Par exemple, un propriétaire peut être en mesure d'opter pour une franchise plus élevée pour obtenir une prime inférieure. Cependant, c'est une bonne idée pour les propriétaires de considérer soigneusement tous les coûts et avantages d'une police d'assurance tremblement de terre avant de s'inscrire. De nombreuses politiques de tremblement de terre ont des franchises distinctes pour différents types de couverture, comme une franchise pour les dommages structurels et un pour les dommages matériels.

En fin de compte, l'assurance des tremblements de terre peut en valoir la peine pour ceux qui vivent dans une zone à haut risque, comme la Californie.

Malgré des coûts élevés de couverture, l'assurance des tremblements de terre pourrait en valoir la peine pour les propriétaires dans les zones à haut risque. Une maison près d'une ligne de faille active pourrait être à risque de dommages causés par le tremblement de terre, et l'assurance habitation traditionnelle ne couvrira généralement pas les coûts de réparation. La plupart des propriétaires n'ont pas les fonds pour reconstruire complètement leurs maisons depuis le sol en cas de séisme. Pour cette raison, les avantages d'une assurance des tremblements de terre l'emportent probablement sur le coût de la couverture des tremblements de terre.

D'un autre côté, l'assurance des tremblements de terre pourrait ne pas en valoir la peine pour les propriétaires qui vivent dans des zones à faible risque. Les propriétaires de ces régions voudront comparer le coût de la couverture des tremblements de terre aux chances d'un tremblement de terre détruisant leurs maisons. Même en cas de tremblement de terre à proximité, de nombreuses maisons dans les zones à faible risque sont peu susceptibles de subir suffisamment de dommages pour justifier le coût de l'assurance sismique.