Résolu! Une garantie à domicile en vaut-elle la peine?

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Q: Nous faisons des achats pour notre première maison, et bien que nous prévoyons certainement d'obtenir une assurance habitation, nous avons également entendu parler des garanties de la maison et nous ne savons pas si nous en avons besoin ou non. Qu'est-ce qu'une garantie à domicile et une garantie à domicile en vaut la peine?

UN: C'est une bonne question. Les garanties domestiques peuvent ressembler à une prise supplémentaire pour l'argent durement gagné des acheteurs à un moment où ils jonglent avec les taux hypothécaires et les offres de maison, sur le point de faire l'un des plus grands investissements de leur vie. Avec les appareils électroménagers et les véhicules, l'achat d'une garantie dépend du solde entre le coût de l'article et le coût des réparations probables (bien qu'il existe certains achats pour lesquels les propriétaires devraient presque toujours choisir une garantie prolongée). Une garantie à domicile est similaire, car la valeur potentielle d'une politique peut être mesurée par rapport aux écoles potentielles que les propriétaires pourraient voir si un appareil ou un système couvert devait échouer.

Les propriétaires expérimentés peuvent dire aux acheteurs d'une maison pour la première fois que dépenser de l'argent pour réparer et remplacer les systèmes et les appareils électroménagers à domicile est simplement le coût de l'accession à la propriété. Mais une bonne garantie domestique d'une entreprise de confiance peut protéger contre les coûts imprévus en fournissant un contrat de service qui couvre ces principaux systèmes et appareils électroménagers. Bon nombre des problèmes que l'assurance habitation exclut, tels que l'entretien et les réparations qui résultent de l'âge et de l'usure, peuvent être couverts par une garantie domestique. Cependant, il y a des limites à ce que couvre une garantie à domicile, il est donc essentiel pour les propriétaires de lire attentivement le contrat afin qu'ils puissent être sûrs de savoir exactement ce que le plan comprend et quelles actions sont nécessaires pour maintenir la couverture.

Les garanties domestiques offrent aux propriétaires une protection supplémentaire contre l'appareil et les défaillances du système à domicile.

Les garanties domestiques ont tendance à se présenter dans la conversation pendant le processus d'achat ou de vente d'une maison, mais elles ne sont pas toujours largement comprises. Alors, qu'est-ce qu'une garantie à domicile et qu'est-ce qu'une garantie à domicile couvre? Les meilleures garanties domestiques sont conçues pour couvrir les systèmes et les appareils à domicile qui peuvent échouer en raison d'une usure normale au fil du temps. Les systèmes qui sont généralement couverts par une garantie domestique peuvent inclure le CVC, la plomberie, les chauffe-eau, le câblage électrique, les laveuses et les sécheuses, etc. Si un système ou un appareil a besoin de réparations ou de remplacement, les propriétaires peuvent déposer une réclamation et ne paieront que des frais d'appel de service. Cela aide à protéger les propriétaires contre le poids du coût, et leur coût total sera bien inférieur à ce qu'il ne l'aurait été sans garantie à domicile. Il est important d'être conscient de ce qui est couvert par une garantie à domicile particulière et de ce qui pourrait entraîner l'invalidation de la couverture. Par exemple, si un propriétaire tente de réparer lui-même son chauffe-eau avant de faire une réclamation, la société de garantie domestique peut refuser de couvrir les réparations ultérieures. Il est possible d'acheter une garantie domestique à tout moment, mais la plupart des garanties domestiques sont acquises pendant le processus de vente de maison. Un nouveau propriétaire peut acheter une garantie comme protection pour son nouvel investissement, ou un vendeur peut l'inclure dans le contrat comme incitation à acheter.

La valeur d'une garantie à domicile est aussi bonne que ce qu'elle couvre.

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C'est la partie la plus délicate pour décider d'acheter une garantie et comment valoriser une garantie offerte par un vendeur de maisons. Selon Jessica Fields, vice-présidente et chef des ventes d'American Home Shield, «il est important de hiérarchiser la couverture des systèmes qui ont un impact sur les fonctions clés de votre maison ou de tout composant pouvant entraîner des problèmes de sécurité, tels que les systèmes électriques. La bonne nouvelle est que les propriétaires peuvent personnaliser leur plan et peuvent choisir d'inclure des systèmes plus grands, comme une piscine ou un spa."

Comme pour toute garantie, il y a des exclusions possibles dans une très petite impression et beaucoup de détails à lire attentivement à un moment où les acheteurs de maisons lisent déjà des paragraphes pleins de détails. Les propriétaires peuvent s'attendre à trouver et à considérer les informations suivantes dans une garantie qu'ils envisagent:

• Les systèmes et les appareils couverts par la politique
• Les systèmes et les appareils qui ne sont pas couverts par la politique
• Les conditions dans lesquelles la garantie est annulée (par exemple, transfert de propriété, défaut de maintien, tentative de réparations de bricolage, etc.)
• Le pourcentage d'une réparation ou d'un remplacement qui sera couvert, et toute limitation de politique
• Le coût des visites de service

Après la liste des systèmes couverts, la section la plus importante pour un acheteur de maisons à lire est les conditions qui annulent leur garantie domestique. La nouvelle garantie n'aidera pas l'acheteur à remplacer la fournaise si la couverture est annulée à la suite du précédent propriétaire qui néglige de nettoyer ou de servir la fournaise au cours des 10 dernières années. De plus, il est important de déterminer si un correctif de bricolage invalidera la couverture, car cela aidera les propriétaires à déterminer quand appeler un entrepreneur pour évaluer les problèmes plutôt que d'essayer de faire des réparations rapides qui pourraient finir par coûter plus tard plus tard.

Une garantie à domicile protège à la fois un acheteur de maisons et un vendeur de maisons.

La plupart des questions sur les garanties de la maison proviennent des acheteurs de maisons, et à juste titre. De nombreux plans de garantie à domicile sont commercialisés auprès de nouveaux acheteurs pour protéger leur investissement, et de nombreux vendeurs choisissent de les offrir pour adoucir l'accord sur une maison plus âgée. Mais une garantie peut également offrir un grand avantage et une excellente protection au vendeur. Un propriétaire qui veut vendre devra prendre des décisions sur la mise à niveau ou la réparation, ce qu'il faut laisser tel quel, et ce que le prix demandé prend équitablement tous ces aspects, tout en équilibrant ces choix avec le coût d'une nouvelle maison. Une fois ce travail difficile terminé, le vendeur est à la merci de la maison et de ses systèmes. Si quelque chose échoue, le vendeur devra le réparer ou le remplacer pour continuer avec la vente, ou il pourrait avoir besoin d'ajuster le prix demandé. Les vendeurs peuvent se retrouver dans une situation précaire s'ils ne peuvent pas se permettre de réparer une défaillance du système majeure qui se produit pendant que la maison est sur le marché ou pire, sous contrat. Comme l'explique Fields, «dans les cas où les acheteurs potentiels sont préoccupés par l'âge ou l'état des systèmes et appareils domestiques, l'ajout d'un plan de service à domicile peut aider à faire avancer l'accord. Une fois que les clients comprennent la protection budgétaire que les plans de services à domicile offrent des réparations ou des remplacements de composants à domicile couverts, ils auront probablement moins de préoccupations concernant les pannes potentielles inattendues en raison de l'usure normale pendant la période du contrat."

Si l'inspection de la maison de l'acheteur révèle une réparation nécessaire, cela se traduit souvent par une négociation fastidieuse sur qui paiera. Cependant, si la réparation est déjà couverte par une garantie domestique, le vendeur peut offrir pour le couvrir tout en ne payant que des frais de service. Ne pas avoir à être responsable de ces réparations peut conclure l'accord pour un acheteur qui était sur la clôture, faisant du scénario un gagnant-gagnant pour tout le monde. De plus, dans de nombreux États, les nouveaux propriétaires ont jusqu'à un an (dans certains cas, plus) pour demander au vendeur de payer des portions substantielles de réparation et de remplacement des systèmes qui échouent peu de temps après l'achat. Une garantie de maison des vendeurs peut protéger le vendeur en couvrant la majorité de ces types de coûts, car la vente d'une maison est suffisamment compliquée sans avoir le souci des dépenses imprévues après la vente.

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Une garantie à domicile peut compléter l'assurance habitation.

Il y a une certaine confusion naturelle sur la fonction de l'assurance des propriétaires vs. une garantie à domicile, car les deux sont destinés à se protéger contre les catastrophes inattendues qui peuvent arriver à une maison. L'assurance habitation couvre les dégâts et le vol: si une maison est frappée par un arbre qui tombe lors d'une tempête, est déchirée par une tornade, ou est la cible d'une effraction, l'assurance habitation aidera généralement à restaurer la maison de son ancien État. Cependant, l'assurance des propriétaires exclut spécifiquement les échecs et les appareils des systèmes qui cessent de travailler à la suite de l'âge, de l'âge inapproprié ou de l'usure normale. Les défaillances du système ordinaire sont tout aussi probables (ou plus) pour se produire que les types de catastrophes couvertes par l'assurance. C'est là qu'une garantie à domicile peut être un bon investissement. Si les systèmes de la maison ont été régulièrement entretenus et que le propriétaire peut démontrer qu'il a été en bon état de travail, la garantie peut couvrir une partie importante de la réparation ou du remplacement d'une chaudière qui a cessé de fonctionner, un chauffe-eau dont le thermocouple a échoué, ou un four qui ne s'enflammera pas. Parfois, la couverture est nécessaire à la fois d'une garantie et d'une assurance pour le même problème. Par exemple, si le câblage électrique d'une maison fonctionne mal et provoque un incendie, les dommages du feu et le remplacement du câblage de la maison devront être payés. Une garantie domestique couvrira généralement le coût de la réparation électrique, tandis que l'assurance est susceptible de couvrir les dommages causés par le feu. Ensemble, une garantie à domicile et une assurance habitation protègent les propriétaires du poids de toute dépense inattendue et importante. Comme le dit Fields, «un plan de service à domicile est le complément parfait à votre assurance habitation, car il fournit des réparations ou un remplacement à un coût inférieur ou pas de coût supplémentaire lorsque l'usure normale provoque un appareil."

Les garanties domestiques peuvent être abordables et peuvent aider les propriétaires à économiser de l'argent sur la réparation ou le remplacement de systèmes ou d'appareils à domicile.

Afin de valoir le coût, le meilleur plan de garantie à domicile établira un équilibre entre l'accessibilité. Un plan efficace peut soulager les propriétaires de l'angoisse selon laquelle à tout moment une réparation coûteuse puisse les retirer financièrement ou les mettre endet. Dans le cas où un système d'appareils ou de régime entier échoue, il peut permettre aux propriétaires de faire des centaines ou de milliers de dollars en réparations ou en remplacement. Selon Fields, «l'entretien et les réparations sont une partie inévitable de l'accession à la propriété et pourtant selon une récente enquête, un sur quatre propriétaires n'a pas de budget réservé à cet effet. L'une des meilleures façons d'éviter une situation où vous devez choisir entre les réparations est de planifier à l'avance avec un plan de service à domicile qui couvre vos systèmes et appareils domestiques lorsque des pannes ou des dommages se produisent en raison de l'usure normale."

La fourchette moyenne de coûts de garantie à domicile se situe entre 264 $ et 1 425 $ par an, la plupart des propriétaires payant environ 600 $ par an. De nombreuses sociétés de garantie à domicile offrent un plan de base avec une couverture générale et des modules complémentaires facultatifs pour des appareils ou des systèmes supplémentaires que les propriétaires aimeraient protéger. Les propriétaires peuvent travailler avec leur fournisseur de garantie à domicile pour élaborer un plan qui répond à leurs besoins et ne casse pas la banque. Le coût relativement faible d'une garantie domestique vaut bien la tranquillité d'esprit de la protection d'un investissement dans une nouvelle maison.

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Les propriétaires ne sont jamais tenus d'avoir une politique de garantie à domicile, mais dans certains cas, c'est une bonne idée.

Une maison peut être proche de la perfection, mais il y a généralement quelques défauts. Par exemple, l'allée peut être extrêmement longue, et le coût de la réparation s'il se fissure pourrait être inquiétant pour les propriétaires. Ou peut-être que la maison utilise un système de puits au lieu de l'eau de la ville, et l'acheteur ne sait rien de la maintenance ou de la réparation. Une garantie domestique peut repousser ces préoccupations et ouvrir la porte aux acheteurs pour acheter une maison qu'ils aiment sans se soucier de problèmes de maintenance spécifiques. Une garantie domestique peut être particulièrement utile dans l'achat de maisons plus anciennes (ou en tant qu'achat séparé si les propriétaires vivent déjà dans une maison qui vieillit). Il peut également aider dans des situations où plusieurs systèmes vieillissent simultanément; En bon état au moment de l'achat, ces systèmes pourraient potentiellement tous échouer en même temps. Une garantie domestique peut protéger les vendeurs contre les réclamations après la vente de la maison ou pendant la vente - la dernière chose qu'un vendeur veut faire face est la charge de réparation d'une ligne d'égout cassée juste avant de signer le contrat pour vendre leur maison.

L'achat d'une maison plus âgée est une raison évidente pour que les acheteurs obtiennent une garantie de maison, mais ce n'est pas une mauvaise idée pour les acheteurs de maisons de nouvelle construction non plus. En théorie, les appareils et systèmes d'une toute nouvelle maison ne devraient pas subir de dégâts ni d'usure. Mais les systèmes d'une maison de nouvelle construction ne sont pas testés, et les défauts et les erreurs d'installation doivent encore être découverts. Après avoir dépensé une somme d'argent importante dans une nouvelle maison, un acheteur peut ne pas être prêt à payer ces types de réparations. Les acheteurs ne doivent pas non plus supposer que la garantie du constructeur les protégera de ces dépenses. Les garanties du constructeur n'ont pas la portée d'une garantie domestique et ne sont pas toujours transférées à l'acheteur lorsqu'une maison est vendue. Il est conseillé de revoir exactement ce qui est déjà couvert et de noter tous les appareils ou systèmes qui peuvent nécessiter une protection supplémentaire. Les propriétaires peuvent ne pas avoir besoin d'une garantie domestique dans le même sens qu'ils ont besoin d'assurance habitation, mais ils peuvent le trouver comme la peine.

Les propriétaires qui optent pour une garantie à domicile voudront lire les petits caractères pour savoir comment ils sont couverts.

Les meilleures sociétés de garantie à domicile telles que American Home Shield et Choice Home Garantie indiqueront clairement les termes d'un plan avant l'achat. Mais avant d'acheter une garantie à domicile, il est conseillé aux propriétaires de lire attentivement le contrat et de faire une enquête sur la société offrant la garantie. Selon Fields, «les propriétaires devraient rechercher un fournisseur bien établi engagé dans la transparence en termes de couverture, des procédures de service et des prix. Il est important de comprendre également comment un fournisseur répond à ses demandes de service.«Plusieurs fois, les consommateurs se plaignent qu'une garantie ne valait pas le coût car ils n'ont pas obtenu le paiement qu'ils attendaient, mais l'exclusion dans laquelle ils ont été capturés était clairement indiqué dans le contrat. Les propriétaires peuvent consulter le Better Business Bureau et le bureau du procureur général de l'État pour les plaintes concernant l'entreprise. De plus, de nombreux États exigent que les garanties domestiques soient enregistrées ou autorisées auprès de leurs régulateurs d'assurance. Les régulateurs de l'État peuvent être trouvés en vérifiant auprès de l'Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC). Lisez les plaintes et toutes les mesures prises par les conseils de réglementation, qui peuvent être instructifs et peuvent aider les acheteurs à éviter les entreprises peu fiables. Enfin, vérifiez la distinction entre la réparation et le remplacement du système et de l'appareil: le propriétaire peut penser que l'ensemble du système doit être remplacé, mais la société de garantie peut choisir de la réparer à la place, et de toute façon le propriétaire peut n'avoir aucun contrôle sur l'entreprise en faisant l'entreprise en faisant l'entreprise travail ou le type et la marque des pièces de remplacement.

En général, une garantie à domicile vaut le coût de nombreux propriétaires qui veulent avoir la tranquillité d'esprit en ce qui concerne les appareils et les systèmes de leur maison.

Pour ceux qui vendent ou achètent une maison, ou pour les propriétaires qui sont simplement préoccupés par la couverture, une garantie à domicile est un excellent moyen de protéger ce que pour de nombreuses personnes est leur plus grand investissement - leur maison. Il peut être désagréable de penser aux échecs du système ou aux dommages qui ne sont même pas encore arrivés. Lorsque tout fonctionne dans une maison, il est naturel de remettre en question: «Les garanties de la maison en valent-elles la peine, ou sont-elles un gaspillage d'argent?"Mais dans le cas où une réparation majeure serait nécessaire, les propriétaires se remercieront pour leur prévoyance pour leur prévoyance.

Il est impossible de se préparer à tout ce qui peut éventuellement mal tourner avec une maison. Mais une garantie à domicile couvre les fonctionnalités qui gardent une maison en sécurité et confortable pour vivre. Pour le coût relativement faible d'une prime annuelle, les propriétaires reçoivent une tranquillité d'esprit, qui est inestimable.