Résolu! Je suis propriétaire - ai-je vraiment besoin d'assurance propriétaire?

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Q: Je viens d'emménager dans une nouvelle maison et je veux commencer à louer mon ancienne maison. J'ai actuellement une police d'assurance habitation. Cela couvrira-t-il encore ma maison maintenant que c'est une propriété locative, ou ai-je besoin d'assurance propriétaire?

UN: Posséder une propriété locative est un excellent moyen de gagner un revenu supplémentaire. Les propriétaires qui décident de louer leurs propriétés peuvent se demander: «Ai-je besoin d'assurance propriétaire, ou une police d'assurance des propriétaires suffit-elle?"Généralement, un propriétaire devra acheter une police d'assurance propriétaire pour couvrir la propriété locative, car une police d'assurance habitation ne fournit pas le même type de couverture qu'une police d'assurance propriétaire.

La couverture du propriétaire protège le propriétaire si la maison subit des dommages d'une liste de périls nommés. Il peut également fournir une protection financière si le propriétaire est jugé légalement responsable dans certaines situations.

L'assurance des propriétaires ne couvre généralement qu'une logement occupée par le propriétaire, donc les propriétaires de propriétés locatives voudront obtenir une couverture d'assurance propriétaire.

L'assurance habitation aide à protéger les titulaires de police contre les dépenses inattendues en raison des dommages à leur maison causés par un événement couvert. Par exemple, si une tempête de vent fait tomber une branche d'arbre sur le toit d'une maison, créant un trou et causant des dommages au contenu de la maison, l'assurance des propriétaires couvrirait généralement le coût de réparation des dommages, de remplacement du contenu endommagé et du coût du coût du nettoyage, moins la franchise. Si ce même scénario devait se produire dans une maison de location, la police d'assurance propriétaire paierait pour réparer les dommages-intérêts au domicile, mais les biens personnels du locataire ne seraient pas couverts par la police du propriétaire.

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Avant de louer leur propriété, les propriétaires peuvent vouloir consulter les meilleures compagnies d'assurance propriétaire. La comparaison des devis d'assurance location du propriétaire de différents transporteurs permet à un propriétaire locatif de location de trouver la meilleure combinaison de couverture et d'abordabilité.

L'assurance propriétaire offre une couverture pour les dommages matériels causés par un événement couvert.

Lorsque vous comparez l'assurance propriétaire vs. assurance habitation, les clients verront que les deux types de polices offrent une couverture d'habitation pour la propriété assurée. La couverture d'habitation s'applique à la structure physique du bâtiment de location. Si le bâtiment subit des dommages causés par un événement couvert, l'assurance propriétaire aide à couvrir le coût des réparations.

Par exemple, si un tuyau éclaté dans la maison de location provoque des inondations dans l'une des salles de bain et endommage les sols et les murs, la police d'assurance du propriétaire aide généralement à payer pour nettoyer l'eau et réparer les planchers et les murs endommagés.

Certaines polices d'assurance propriétaire comprennent une couverture pour d'autres structures. Cette protection étend la couverture de logement aux structures détachées sur la propriété, comme un hangar de jardin, une clôture ou un garage détaché.

Bien que certains assureurs puissent offrir une couverture de valeur en espèces réelle, il est recommandé que les propriétaires retirent la couverture des coûts de remplacement.

Semblable au fonctionnement d'une police d'assurance des propriétaires, une police d'assurance propriétaire versera des réclamations de deux manières: valeur de trésorerie réelle ou coût de remplacement.

• Valeur de trésorerie réelle: La couverture de la valeur de trésorerie réelle calcule le coût de réparation ou de reconstruction d'une propriété locative à sa valeur actuelle, moins l'amortissement (qui explique l'âge, l'état de la maison, etc.).
• Coût de remplacement: La couverture des coûts de remplacement paie le coût de réparation ou de reconstruction de la propriété aux prix d'aujourd'hui, sans dépréciation.

Il est souvent suggéré que les propriétaires choisissent la couverture des coûts de remplacement pour leurs unités de location. Bien que la couverture des coûts de remplacement coûtera généralement plus cher à l'avance, elle peut empêcher un preneur d'assurance d'avoir à payer un montant substantiel hors du piquet.

Par exemple, si un incendie détruit une propriété locative plus ancienne, un preneur d'assurance avec une politique de valeur de trésorerie réelle recevrait un paiement de réclamation qui représente la dépréciation à long terme de la maison. Si le propriétaire a une couverture de coût de remplacement dans ce type de scénario, la compagnie d'assurance paierait pour réparer ou reconstruire la maison aux prix d'aujourd'hui, et l'amortissement ne serait pas une considération.

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L'assurance propriétaire peut assurer la couverture des revenus de location perdus si la propriété est inhabitable et que les locataires doivent déménager.

De nombreux événements couverts par l'assurance des propriétaires pourraient potentiellement provoquer une location. Les dommages causés par le feu et les dégâts d'eau, par exemple, pourraient nécessiter plusieurs semaines, des mois ou plus pour atténuer. Les locataires ne peuvent pas vivre dans la propriété pendant cette période, et le propriétaire ne recevra pas de paiements de loyer.

L'assurance propriétaire peut offrir une couverture de revenu locative perdu si la propriété est inhabitable en raison de dommages couverts. Cette couverture est généralement limitée aux situations où un locataire doit quitter la propriété, cependant. Il existe d'autres types de couverture qu'un propriétaire peut examiner les achats qui peuvent assurer une protection si un locataire prend du retard sur leurs paiements. Pour cette raison, les propriétaires voudront vérifier attentivement leurs polices d'assurance propriétaire pour découvrir ce qui est et n'est pas couvert en ce qui concerne l'assurance des loyers du propriétaire.

Une police d'assurance propriétaire offrira également une couverture de responsabilité pour les frais médicaux ou juridiques.

Les accidents sont imprévisibles et parfois inévitables. Lorsqu'un propriétaire loue ses biens à un locataire, il peut vouloir s'assurer qu'ils ont la couverture d'assurance responsabilité civile nécessaire en cas de responsabilité du propriétaire. Cette couverture aide à protéger le propriétaire si un locataire, un invité ou même un entrepreneur tiers est blessé sur la propriété. Si un accident se produit, l'assurance responsabilité civile du propriétaire peut aider à couvrir les frais médicaux de la partie blessée, et il peut également fournir une protection financière au propriétaire si la partie blessée décide de poursuivre une action en justice.

Par exemple, si un locataire casse une jambe lorsqu'il est sur la propriété en tombant par le biais d'une carte de pont pourrie, l'assurance responsabilité civile du propriétaire pour les propriétés locatives pourrait aider à payer les factures médicales du locataire blessé, ainsi que les coûts de poursuites potentielles contre le propriétaire lié à l'accident.

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Selon leurs besoins, les propriétaires peuvent vouloir opter pour une couverture supplémentaire telle que l'assurance-revenu garanti, l'assurance contre les inondations, la couverture d'urgence ou les frais de construction supplémentaires.

Les propriétaires peuvent généralement personnaliser leur assurance propriétaire pour répondre à leurs besoins individuels. De nombreux propriétaires ajoutent une couverture supplémentaire pour adapter leur politique pour les risques uniques à leurs dons de propriété. Par exemple, une police d'assurance propriétaire standard ne couvre pas les dommages liés aux inondations. Les propriétaires peuvent choisir d'acheter une assurance contre les inondations supplémentaires pour leur propriété locative si la propriété est située dans une zone à haut risque d'inondation.

Les autres options de couverture pour les propriétaires comprennent:

• Assurance sur le revenu garanti: Cette protection aide à couvrir les frais de location mensuels si un locataire manque un paiement ou ne peut pas payer le montant complet.
• Couverture d'urgence: La couverture d'urgence peut aider à couvrir le coût d'un propriétaire pour se rendre dans sa propriété et résoudre les problèmes d'urgence que son locataire a, comme un appareil de fuite.
• Couverture supplémentaire des dépenses de construction: Après des dommages, comme un tuyau d'incendie ou d'éclatement, la propriété locative peut nécessiter des réparations supplémentaires pour le ramener au code. La couverture supplémentaire des dépenses de construction aide à payer ces réparations supplémentaires.

Les primes d'assurance propriétaire ont tendance à être légèrement supérieures à celles des primes d'assurance habitation car les propriétés locatives sont plus susceptibles de subir des dommages.

Le coût moyen de l'assurance propriétaire est généralement plus élevé que le coût pour assurer la propriété avec l'assurance habitation. En général, les propriétés locatives sont plus susceptibles de subir des dommages qu'une maison occupée par le propriétaire car les locataires ne ressentent souvent pas un sentiment de propriété lors de la location d'une maison. Cela peut les conduire à sauter l'entretien général ou à laisser les petits problèmes se développer en gros avant de contacter leur propriétaire.

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De plus, le coût de l'assurance propriétaire peut varier en fonction de la propriété. Plusieurs facteurs entrent dans la détermination des taux d'assurance des propriétaires, notamment:

• Emplacement de la propriété
• Taille de l'unité ou de la maison
• Valeur de la propriété
• Âge de la maison
• Locataires à long terme versus à court terme
• Montant de franchise et de couverture
• Couvertures supplémentaires

Les primes peuvent être encore plus élevées pour une propriété locative à court terme que pour une propriété avec des locataires à long terme.

Avec l'augmentation des locations de vacances privées, plus de propriétaires louent leurs propriétés de vacances sous forme de location à court terme. Ces propriétaires pourraient être surpris d'apprendre que l'assurance propriétaire coûte souvent plus cher pour les locations à court terme que pour les locations à long terme.

Avec une location à long terme, où le même locataire peut louer une propriété pendant des mois ou des années, il y a moins de risques. Un locataire à long terme veut souvent que sa maison reste en bon état. Cela rend plus probable qu'ils contacteront leur propriétaire avec des problèmes de maintenance ou des problèmes de propriété.

Les locations à court terme, telles que les locations de vacances d'une semaine, ont plus de locataires qui entrent et sortent sur une courte période. Plus de locataires signifient plus de chances de dommages à la propriété. De plus, les locataires à court terme ne sont souvent pas dans la propriété assez longtemps pour remarquer les problèmes ou les signaler.

Par exemple, un propriétaire qui possède un condo en bord de mer et le loue à court terme pourrait avoir plusieurs familles différentes à venir dans la propriété au cours d'un mois. Étant donné que chaque famille ne résiderait à la maison que pendant environ une semaine, il est probable qu'aucun d'entre eux ne remarquera une fuite sous l'évier. Au fil du temps, une fuite pourrait se transformer en une défaillance catastrophique et entraîner des dégâts d'eau, mais le propriétaire peut ne pas savoir jusqu'à ce qu'il soit trop tard.

Étant donné que l'assurance propriétaire ne couvre pas les effets personnels d'un locataire, les propriétaires peuvent vouloir envisager d'obliger les locataires à porter l'assurance des locataires dans le cadre de leur accord de location.

L'assurance des locataires n'est pas exigée par la loi, mais les propriétaires peuvent choisir de l'exiger pour leurs locataires. Dans la plupart des cas, exiger l'assurance des locataires est une bonne idée pour le propriétaire et le locataire.

Il existe de nombreuses raisons pour les locataires d'obtenir une assurance locataire pour protéger leurs biens. L'assurance propriétaire ne protège que le propriétaire; L'assurance des locataires aide à protéger le locataire. Les locataires ont généralement besoin de leur propre politique pour protéger leurs biens tels que les meubles et les vêtements.

De plus, exiger l'assurance des locataires pour les locataires peut être utile aux propriétaires. Un locataire qui est prêt à acheter une assurance locataire montre qu'ils sont prêts à travailler avec le propriétaire. Il peut également montrer la responsabilité, ce qui signifie que le locataire peut mieux prendre soin de la propriété sur quelqu'un qui refuse de protéger ses propres effets. Les propriétaires peuvent suggérer l'une des meilleures compagnies d'assurance locataires, comme la limonade, à leurs locataires.