Résolu! Comment fonctionne le loyer dans l'achat d'une maison?

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Q: Je veux acheter une maison, mais mon pointage de crédit n'est pas génial et je n'ai pas assez économisé pour un acompte. J'ai entendu parler de loyer, mais je ne suis pas tout à fait sûr de ce que cela signifie. Comment fonctionne le loyer à propre et est-ce une bonne idée?

UN: Vous n'êtes certainement pas seul à avoir du mal à augmenter votre pointage de crédit ou à économiser pour un acompte. Selon Experian, près d'un tiers de u.S. Les consommateurs ont un pointage de crédit de 670 ou moins. Économiser pour un acompte est également plus difficile étant donné que les prix des maisons ont dépassé le revenu des ménages au cours des 50 dernières années, selon une analyse immobilière intelligente.

Entrer dans une maison de loyer vers son peut être une façon de verrouiller une maison que vous aimez tout en renforçant votre crédit et vos capitaux propres avec des paiements mensuels. Mais avant de sauter, décomposons le fonctionnement du loyer à propre.

Lisez la suite pour apprendre à louer une maison.

Qu'est-ce que le loyer?

Le loyer est un contrat dans lequel un acheteur accepte de louer une maison pour un temps fixe avant d'acheter la propriété auprès du propriétaire. L'acheteur et le vendeur signent un accord de loyer à propre.

Les accords de loyer typiquement incluent également des détails tels que la quantité de loyer mensuel ira au prix d'achat de la maison, si le locataire a la possibilité de reculer de l'achat de la maison et du prix d'achat global.

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Comment fonctionne le loyer à propre?

Le processus n'est pas aussi simple qu'il y paraît. À un premier coup d'œil, la location des travaux par un locataire loue une maison d'un propriétaire avant d'avoir la possibilité d'acheter la propriété une fois le bail en hausse. Dans certains, mais pas tous, des accords de location, un pourcentage du loyer du locataire va à l'acompte de la maison. Cela signifie que les paiements mensuels du locataire sont généralement supérieurs à un accord de location traditionnel car ils paient des capitaux propres à la maison en plus du loyer.

Une fois la durée de location en hausse, le locataire peut décider d'utiliser l'argent accumulé vers l'acompte pour acheter la maison ou, selon leur accord de loyer, décider de passer à un autre endroit.

Il existe deux principaux types d'accords de loyer.

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Avant d'entrer dans un contrat de loyer, il est important pour les acheteurs et les vendeurs de considérer le type de contrat qui répond le mieux à leurs besoins. Les deux principaux types d'accords de loyer sont les baux ou l'achat de location. Les deux contrats décrivent les exigences du bail mais ont des obligations différentes lorsqu'il s'agit d'acheter la maison.

Accords de location Autoriser les locataires à acheter la maison à la fin du bail. Si les locataires sont intéressés par la maison mais ne sont pas positifs, ils veulent l'acheter, l'accord de bail leur donne le droit d'acheter la maison ou la flexibilité de transmettre l'achat une fois le bail en hausse. Étant donné que les acheteurs ont plus de liberté avec ce type d'accord, ils paient généralement des frais supplémentaires appelés frais d'option.

Un accord d'achat de location Désigne que le locataire est contractuellement obligé d'acheter la propriété à la fin de la durée du bail. Un accord d'achat de location comprend généralement un prix d'achat fixé de la maison, ce qui signifie qu'un acheteur est enfermé dans un prix de la maison, qu'ils puissent se le permettre à la fin du bail et si la propriété est évaluée ou non à ce prix. Les acheteurs qui ont du mal à obtenir l'approbation d'une hypothèque peuvent vouloir éviter ce type d'accord, car ils seront contractuellement obligés d'acheter la propriété même s'ils ne peuvent toujours pas obtenir de prêt.

La location à posséder peut être une bonne option pour un acheteur qui n'est pas encore prêt pour une hypothèque.

Si un acheteur veut une maison mais a besoin d'un peu de temps pour renforcer son crédit ou ses économies avant d'obtenir une hypothèque, il peut examiner les maisons de loyer abordables et leurs avantages. En concluant un accord de location et en effectuant systématiquement les paiements mensuels, les acheteurs peuvent augmenter leur pointage de crédit, ce qui peut aider à être approuvé pour une hypothèque ou à trouver un taux d'intérêt inférieur. Si le loyer comprend une partie qui va à l'acompte, alors l'acheteur construit également des capitaux propres.

De plus, la flexibilité avec un accord d'option de bail peut être attrayante pour les acheteurs potentiels qui ont peur des remords de l'acheteur. Si les acheteurs décident qu'ils n'aiment pas les responsabilités de posséder une maison ou ne sont pas des fans du quartier où se trouvent leur maison de location.

Un bail de loyer peut être risqué pour les acheteurs et les vendeurs.

Alors que les maisons à bail à l'origine présentent leurs avantages, ils ont également leurs inconvénients pour les acheteurs et les vendeurs. Du côté des achats, les acheteurs peuvent être coincés avec une maison qu'ils ne peuvent pas se permettre s'ils ne sont pas en mesure de se qualifier pour une hypothèque et sont dans un accord d'achat de location. Le prix fixé d'un accord de loyer à propriétaire peut également être risqué pour les acheteurs si la valeur des propriétés ne prend pas en charge le prix d'achat décrit dans un accord d'achat de location.

Pour les vendeurs, le prix enfermé de la maison peut également être risqué. Si la valeur de propriété de la maison augmente plus que le prix d'achat convenu, le vendeur peut perdre des gains plus importants s'ils avaient fait une vente traditionnelle.

Dans un contrat de location, les vendeurs n'ont pas non plus de vente sur leur maison car le locataire a la possibilité de refuser d'acheter. Si le propriétaire est impatient de se vendre rapidement, cela peut être frustrant et les obliger à relâcher la propriété pour trouver un autre acheteur.

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Un contrat de loyer-propriétaire peut empêcher la maison de vos rêves hors du marché et verrouiller le prix.

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Si un acheteur a son cœur réglé sur une maison particulière mais n'est pas prêt à acheter, proposer un accord de loyer avec le vendeur peut aider l'acheteur à obtenir la maison sans la perdre contre quelqu'un d'autre.

Les acheteurs peuvent également verrouiller le prix du domicile avec un contrat de bail à propre. Cela signifie que si le prix du marché de la maison dépasse le prix d'achat sous contrat à la fin du bail, un acheteur pourrait obtenir la maison à un prix inférieur à ce qu'il avait acheté la maison sans la louer en premier.

D'un autre côté, le verrouillage d'un prix peut également fonctionner contre un acheteur. Si le prix du marché de la maison baisse considérablement en dessous du prix d'achat contracté à la fin du bail, l'acheteur est bloqué en trop pour la maison.

En plus du loyer, les locataires peuvent être soumis à des frais, des impôts et des frais de maintenance.

Les frais d'option sont un coût supplémentaire que les acheteurs peuvent oublier de considérer que cela peut faire ou casser la façon dont le loyer abordable est réellement. Des frais d'option sont des frais pour l'option pour envisager l'achat de la propriété à l'avenir et est courant pour les accords de location. Les frais d'option varient et peuvent être négociables, mais représentent généralement 1 à 5% du prix d'achat.

Martin Orefice, PDG de Rent to Propoal Labs, dit de considérer les frais d'option comme un acompte plus abordable. «1 à 5% en baisse est bien meilleur que la plupart des paiements en baisse», dit Orefice.

Cependant, OreFice met en garde que les frais d'option peuvent toujours s'additionner et que les locataires devraient être assez certains qu'ils sont intéressés à acheter la maison avant de conclure un accord de loyer. «Les personnes intéressées à louer une maison de loyer à propriétaire peuvent devoir rapporter des milliers de dollars juste pour la possibilité de l'acheter potentiellement. Personne ne va s'engager dans un accord comme celui-là sans être sûr qu'ils veulent acheter la maison en question », dit Orefice.

Selon l'accord de location, il peut également y avoir plus de frais mensuels pour les locataires que les paiements de loyer. Les vendeurs peuvent exiger que les locataires couvrent les frais de l'Association des propriétaires (HOA), les impôts fonciers et la totalité des réparations et de l'entretien de la propriété. Ce sont tous des coûts que les acheteurs devraient penser lors de l'achat d'une maison et peuvent être révélateurs en révélant les coûts supplémentaires nécessaires pour maintenir la maison.

Les durées de location du loyer diffèrent d'un contrat au contrat.

Lorsqu'un acheteur potentiel apprend à louer une maison, il est essentiel de comprendre que les contrats varieront et que la durée d'un bail peut être un article de marque ou de rupture pour l'acheteur et le vendeur. Jennifer Murtland, agent immobilier de Cincinnati et co-fondateur du podcast Real Estate Fight Club, dit que la plupart.

Si un locataire est soucieux d'obtenir son pointage de crédit ou d'économiser de l'argent pour un acompte, un bail plus long peut être une meilleure option.

Les locataires doivent examiner attentivement le contrat avant de signer.

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Comme pour tout contrat, il est important de lire les petits caractères avant de signer et de s'engager dans une maison à bail. Dans un contrat de loyer, assurez-vous de rechercher les articles suivants:

• L'accord est-il une option de bail ou une achat de location?
• Le prix d'achat de la maison ou comment il sera déterminé
• Les frais d'option et les paiements de loyer
• Combien, le cas échéant, de ces frais et de ces paiements de loyer compteront pour le prix d'achat de la maison
• Qui est responsable de la maintenance et de ce que la maintenance implique
• Tous les frais mensuels supplémentaires, tels que les services publics ou les frais HOA
• Tout délai sur les paiements dus ou si un avis doit être donné pour acheter ou déménager

N'ayez pas peur de demander conseil à un avocat immobilier avant de signer un contrat de loyer. Un avocat peut aider à négocier des articles dans l'accord pour s'assurer que l'accord est quelque chose qui est dans l'intérêt de l'acheteur.

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Une maison de loyer à propriétaire doit être approchée avec la même diligence raisonnable qu'un achat traditionnel.

Avant de se verrouiller dans n'importe quelle maison, soit par un achat traditionnel ou une location à posséder, les acheteurs doivent procéder attentivement en apprenant à connaître l'histoire de la maison. Par exemple, avec un achat de maison traditionnel, les acheteurs demanderont généralement une inspection de la maison pour comprendre comment fonctionne la propriété, s'il y a des problèmes majeurs actuels et quel type de problèmes que les propriétaires peuvent avoir avec la propriété dans le passé. Une maison de loyer à bas devait être différente.

«Avant d'accepter le prix d'achat, demandez à un inspecteur des maisons d'évaluer la propriété et de demander au propriétaire de couvrir le coût», explique Wesley Willoughby, spécialiste de l'immobilier avec Benchmark Realty, LLC, à Nashville.

En plus d'une inspection de la maison, les locataires devraient envisager de faire évaluer la maison, si une évaluation n'était pas déjà prévue dans le contrat. Une évaluation évaluera la valeur de la maison et fournira des conseils sur ce que pourrait être un prix d'achat équitable.

Alors qu'un accord de loyer peut être une option pour les acheteurs qui ne sont peut-être pas encore admissibles à une hypothèque traditionnelle, le choix de la bonne propriété et la négociation des termes de l'accord sont tout aussi impératifs que si la transaction était un achat de maisons traditionnel.