Résolu! L'assurance des locataires couvre-t-elle les dégâts d'eau?

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Q: La valve de secours sur le radiateur de notre foyer loué a éclaté pendant que nous étions absents pendant une semaine. Nous sommes rentrés à la maison pour une peinture bouillonnante sur le mur et le plafond, une moquette mur à mur trempée, des rebords de fenêtre inondés et une chaise et une bibliothèque trempées et détruites. Tout est humide aussi, donc nous soupçonnons qu'il peut y avoir des moisissures qui poussent dans certains tissus. Notre assurance locataire couvrira-t-elle les dommages?

UN: Revenir dans une maison gorgée d'eau peut être dévastateur; L'eau à écoulement libre a probablement causé des dommages importants. Lorsque votre radiateur a soufflé, la vapeur chaude et l'eau sous pression ont été poussées, et parce que vous étiez absent, il était autorisé à courir librement jusqu'à ce que vous rentriez chez vous. Heureusement, vous êtes dans la chance que l'assurance devrait couvrir cet événement particulier et vous remboursera vos dommages matériels personnels. Combien d'assurance paie les dommages causés par l'eau? Votre remboursement dépendra du montant total des dommages, de votre franchise et de votre couverture maximale, ainsi que de votre type de paiement de police. Vous êtes couvert parce que les dégâts d'eau étaient soudains et accidentels, pas le résultat d'une fuite progressive ou d'une inondation.

Lors du choix de l'assurance des locataires, vous voudrez prêter une attention particulière aux sources d'eau de votre assureur. Dans votre cas, cet événement est généralement couvert, mais la plupart des polices d'assurance des locataires ont des exclusions spécifiques pour les dommages causés par l'eau résultant d'autres sources, et vous devrez peut-être rechercher des types de couverture d'assurance supplémentaires pour vous assurer que vous êtes protégé.

L'assurance des locataires couvre généralement des dommages causés par l'eau, mais uniquement pour certains scénarios de débordement accidentels tels que les fuites de plafond et le débordement des toilettes.

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Comme l'assurance des propriétaires, l'assurance des locataires offre une protection contre une catastrophe financière après un événement couvert ou un péril. Contrairement à l'assurance habitation, qui couvre tous les événements, à l'exception de ceux qui sont spécifiquement exclus, l'assurance des locataires ne couvre que les sources particulières de dommages qui sont répertoriés dans votre police. Cela signifie que vous devrez lire de près la police pour voir ce que votre assurance locataire couvre. La plupart du temps, vous verrez que votre politique comprend une couverture des dommages causés par l'eau causés par des débordements accidentels et des échecs du système. Les tuyaux qui fuisent qui conduisent à l'eau dégoulinant du plafond, des toilettes débordantes, des machines à laver avec des joints ratés et des chauffe-eau qui ont jeté leur contenu sur le sol sont des exemples de ce type de dégâts accidentels, et les titulaires de police seront généralement remboursés aux limites de leurs politiques de dommages et de pertes subies lors d'un tel événement.

Les dommages résultant des scénarios suivants qui sont généralement couverts par l'assurance des locataires comprennent:

• Débordement accidentel d'eau, fuites d'eau ou décharge de vapeur
• Tuyaux d'éclatement
• Pluie, grêle, glace, neige, foudre

Cependant, l'assurance des locataires ne couvrira pas les dommages causés par l'eau en raison des eaux usées ou des dommages causés par les inondations - ce sont des scénarios qui peuvent être couverts de polices supplémentaires et distinctes.

Ce que vous ne trouverez pas répertorié comme un péril couvert sur une police d'assurance des locataires est l'inondation. Cela peut être déroutant dans le langage des politiques, car si vous vous demandez «les locataires sont-ils des inondations?"Et en regardant une salle de bain inondé à la suite d'un tuyau cassé, vous ne savez peut-être pas ce qui constitue une inondation. Le type de dommages causés par les inondations que l'assurance des locataires ne couvrira pas est inondé de l'extérieur de la maison.

Les dommages causés par les inondations, que ce soit par une énorme tempête, un barrage cassé sur la route, un drain de tempête bloqué ou des berges gonflées, causent des dommages aussi coûteux que les politiques d'assurance des propriétaires et des locataires réguliers ne le couvrent pas; Les coûts sont tout simplement prohibitifs. Pour se permettre les paiements sur les réclamations des inondations, les assureurs devraient augmenter les primes de tous leurs clients à un niveau qui ne serait pas durable (et injuste pour ceux qui ne vivent pas dans une zone de risque d'inondation). Au lieu de cela, les locataires et les propriétaires peuvent acheter une assurance séparée en eau des inondations du programme national d'assurance contre les inondations, qui propose une assurance spécialisée pour ceux des communautés à bois élevé. Certaines des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations peuvent fournir directement une assurance contre les inondations, mais il est peu probable qu'elle soit sur une police standard.

Pour des raisons similaires, la plupart des polices d'assurance des locataires n'énumèrent pas les sauvegardes d'égout comme péril couvert. Les sauvegardes d'égout et les sauvegardes de la pompe à puissance sont généralement causées par le fait de ne pas maintenir le système ou de nettoyer rapidement un sabot, et les dommages causés par ces sauvegardes sont extrêmement destructeurs et coûteux à réparer. Certaines, mais pas toutes, les compagnies d'assurance offrent une approbation distincte à votre politique principale pour fournir une couverture en cas de sauvegarde également.

Les dommages résultant des événements suivants qui ne sont pas couverts par l'assurance des locataires comprennent:

• Inondations
• Tremblements de terre
• Dommages causés par la négligence
• Débordement des égouts ou panne de pompe de carter

De plus, si vous sous-louez votre maison louée, tout dommage qui se produit à la suite d'un événement généralement couvert ne sera finalement pas couvert.

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L'assurance des locataires ne couvrira pas les dommages causés par l'eau si l'événement est causé par la négligence du titulaire d'assurance.

C'est une mise en garde importante. Si la compagnie d'assurance détermine que les dommages causés par l'eau se sont produits à la suite d'une négligence, il peut nier votre réclamation. Si vous allumez les robinets pour remplir la baignoire, alors exécutez pour répondre au téléphone et vous distraire jusqu'à ce que la baignoire ait débordé, votre assurance vous dira probablement que vous êtes seul en termes de paiement pour les dommages. La même réponse vaut pour les dommages causés par les fenêtres laissées ouvertes dans une tempête de pluie.

L'assurance des locataires ne couvre que votre propriété endommagée. Le propriétaire est responsable du maintien du bâtiment pour prévenir les accidents.

L'un des avantages de la location plutôt que de la possession est que le coût du maintien et de la mise à niveau du bâtiment lui-même n'est pas votre responsabilité. Il est, bien sûr, de votre responsabilité de signaler immédiatement les problèmes qui nécessitent une réparation ou un service à votre propriétaire ou responsable immobilier, et bien que ce ne soit pas votre responsabilité, il est dans votre intérêt de continuer à rappeler au propriétaire (par écrit) si le problème n'est pas manipulé rapidement. Le maintien du bâtiment est la responsabilité du propriétaire.

Lorsque vous vous asseyez pour déterminer la quantité de couverture d'assurance des locataires dont vous avez besoin, vous pouvez être surpris de voir combien vos possessions coûteraient pour remplacer. C'est le numéro que vous visez lorsque vous choisissez votre limite de couverture. Vous ne devez cependant pas considérer le coût de la réparation de la source réelle des dommages, car c'est la responsabilité du propriétaire.

L'assurance des locataires peut couvrir le coût du logement temporaire si nécessaire.

Que se passe-t-il lorsque votre appartement est si endommagé que vous ne pouvez pas y vivre pendant les réparations? Cela peut se produire plus facilement que vous ne vous y attendez, surtout avec des dégâts d'eau. Sol en ruine, fuites de plafond d'appartement qui provoquent l'effondrement de la cloison sèche, et les débordements des toilettes qui créent un biohazard peuvent vous rendre nécessaire pour que vous vivez ailleurs pendant que le nettoyage et les réparations sont terminés. Si vous avez de la chance, vous avez des amis ou de votre famille à proximité avec qui vous pouvez séjourner, mais si vous ne pouvez pas payer pour un hôtel, ce qui signifie également que vous payez pour de la nourriture ou des repas, un parking et des frais de navettage supplémentaires, Et vous êtes généralement gêné. Si tel est le cas, vous serez heureux de savoir que la plupart des assurance locataires incluraient une couverture pour le coût de votre hébergement temporaire. Cette couverture apparaît dans votre police en tant que perte d'assurance des locataires d'utilisation et inclura la couverture des coûts supplémentaires que vous encourez si vous devez déménager temporairement après des dommages en eau couverts par votre police ou votre propriétaire.