Résolu! L'assurance des locataires couvre-t-elle les tremblements de terre?

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Q: Je viens de déménager dans une zone qui voit beaucoup d'activité de tremblement de terre. Mon propriétaire a mentionné que beaucoup de leurs locataires achètent une assurance tremblement de terre parce que l'assurance locale des locataires ne couvrira pas ceci. L'assurance des locataires couvre-t-elle les tremblements de terre et est une assurance séduisante d'appartement une bonne idée?

UN: Lorsque les locataires dans les zones sujettes aux tremblements de terre obtiennent une police d'assurance des locataires, ils peuvent demander: «Les locataires couvrent-ils les tremblements de terre?"En règle générale, une police d'assurance de base des locataires ne protège pas les effets du locataire s'ils sont endommagés en raison d'un tremblement de terre. Si un tremblement de terre secoue l'appartement d'un locataire et fait tomber son téléviseur de 60 pouces, le locataire devra probablement payer de la poche pour remplacer le téléviseur.

Bien qu'une politique standard des locataires ne couvrirait généralement pas les dommages causés par les tremblements de terre, les locataires peuvent toujours obtenir une couverture du tremblement. Les locataires peuvent contacter les meilleures compagnies d'assurance des tremblements de terre pour obtenir un devis sur la couverture de leur propriété.

La plupart des polices d'assurance des locataires ne couvrent pas les dommages causés par les tremblements de terre.

Certains locataires sont surpris d'apprendre que l'assurance de leur propriétaire ne les couvre pas ou leurs biens. La politique d'un propriétaire ne couvre généralement que sa propre responsabilité et la structure physique de la propriété locative. Cela signifie qu'un locataire sans assurance locataire pourrait être à l'accroche si un accident endommage ses propres effets ou qu'ils sont jugés responsables des blessures ou des dommages à une autre personne ou à leur propriété.

L'assurance des locataires couvre les effets personnels du locataire et offre une couverture de responsabilité personnelle. Les polices d'assurance des locataires standard aident également à couvrir les frais de subsistance supplémentaires si le locataire doit déménager temporairement pendant que des réparations sont effectuées à leur domicile après un événement couvert.

Cependant, l'assurance des locataires ne couvre généralement pas certains dangers tels que les tremblements de terre ou les inondations. Pour qu'un locataire reçoive une compensation si un tremblement de terre endommageait les effets personnels de son locataire, il aurait besoin d'avoir une police d'assurance tremblement de terre en place.

Les locataires qui vivent dans une zone à haut risque peuvent ajouter une couverture de tremblement de terre à leur politique de locataires pour un coût supplémentaire.

La bonne nouvelle pour les locataires qui vivent dans des zones qui voient beaucoup d'activités de tremblement de terre est qu'ils peuvent souvent trouver une assurance locataire avec une couverture sismique. Les locataires des régions côtières de Californie et de l'Oregon ou du sud-est du Missouri peuvent demander à leur compagnie d'assurance locataire si la couverture des tremblements de terre est disponible en tant qu'appui ou complément à leur police existante.

Il est important de noter que l'ajout d'une couverture de tremblement de terre à une police d'assurance des locataires augmentera probablement les primes du locataire. De plus, les locataires vivant dans des zones moins sujettes aux tremblements de terre, comme la région du Midwest supérieur, peuvent avoir moins d'options de couverture que celles vivant dans des zones à haut risque.

L'assurance des locataires couvre-t-elle les tremblements de terre

Alternativement, les locataires peuvent envisager d'acheter une police d'assurance sismique autonome des locataires.

L'ajout de couverture de tremblement de terre à une police d'assurance des locataires existante n'est peut-être pas le bon choix pour certains locataires. Alternativement, certaines compagnies d'assurance locataires peuvent ne pas offrir une couverture de tremblement de terre pour leurs polices de locataires. Dans ce cas, les locataires dans les zones à haut risque peuvent généralement rechercher une politique autonome des locataires de tremblement de terre.

Les meilleures compagnies d'assurance des locataires de tremblement de terre facilitent la compréhension de ce qui est et n'est pas couvert par la politique spécifique au tremblement de terre. Tout comme lors du choix de la police d'assurance des droits, les locataires peuvent vouloir parler à un agent d'assurance tremblement de terre pour avoir une meilleure idée de ce qu'une police comprend. En plus de lire attentivement la police d'assurance, les locataires peuvent parler directement avec un agent pour les aider à obtenir des réponses à leurs questions.

L'assurance des tremblements de terre pour les locataires offre une couverture pour les biens personnels pour aider à payer pour réparer ou remplacer les articles endommagés par l'activité sismique.

L'assurance des tremblements de terre pour les locataires a des types de couverture similaires en tant que police d'assurance des locataires standard, mais il couvre spécifiquement les dommages causés par le tremblement de terre. Comme l'assurance de base des locataires, la couverture du tremblement de terre paie pour réparer ou remplacer les affaires du locataire après un tremblement de terre, moins la franchise. Cela signifie que si un tremblement de terre endommage les meubles, les vêtements ou autres marchandises d'un locataire, son assurance tremblement de terre pourrait aider à couvrir le coût, jusqu'aux limites de la police.

Cependant, il est courant que l'assurance des tremblements de terre ait des limites de couverture sur certains articles, tout comme une police d'assurance des locataires standard. Ce sont généralement des articles de grande valeur, tels que les ordinateurs, l'équipement sportif, l'électronique ou les bijoux. Par exemple, l'assurance des tremblements de terre peut limiter la couverture de l'électronique à 3 000 $. Si les dommages à l'électronique dépassent 3 000 $, le locataire devra probablement couvrir les coûts restants de leur poche. Les locataires peuvent examiner la couverture planifiée (énumérant chaque article qu'ils couvrent avec sa valeur) pour certains articles de grande valeur pour s'assurer qu'ils seront couverts adéquatement s'ils sont endommagés ou détruits par un tremblement de terre.

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De plus, l'assurance sédermère des locataires offre une perte de couverture de perte d'utilisation, ce qui aide à payer les frais de subsistance supplémentaires encourus si le locataire est tenu d'évacuer ou de déménager temporairement.

L'un des plus grands risques de vivre dans une zone sujette aux tremblements de terre est la possibilité de dommages importants aux appartements ou à d'autres bâtiments de location. Un grand tremblement de terre pourrait endommager les fondations ou provoquer des conditions dangereuses comme les fuites de gaz dans le bâtiment. Les propriétaires peuvent transporter une assurance pour couvrir les réparations d'un bâtiment si elle est endommagée par un tremblement de terre. Cependant, les locataires peuvent se retrouver temporairement sans lieu de vie pendant que les réparations sont effectuées.

L'un des plus grands avantages de l'assurance des tremblements de terre pour les locataires est la couverture des frais de subsistance supplémentaires. Également appelée couverture de perte d'usage, ce composant aide à couvrir le coût de l'hébergement alternatif et d'autres frais de subsistance communs au-delà des frais de subsistance habituels du locataire si leur maison est inhabitable après un tremblement de terre. Cette couverture pourrait aider à payer une location à court terme, des repas et des frais de voyage supplémentaires.

Les locataires peuvent également opter pour la couverture des créables et le retrait des débris, dont ne sont généralement pas couverts par une politique de tremblement de terre de base.

En plus de couvrir les dommages causés par l'activité sismique, les politiques d'assurance des tremblements de terre offrent généralement une couverture spécifique pour les risques liés aux tremblements de terre. En particulier, les locataires peuvent souvent choisir d'ajouter une couverture pour le retrait des cassables et des débris. Cette couverture est souvent disponible en tant que module complémentaire, ce qui augmentera probablement le coût de l'assurance des tremblements de terre.

La couverture de base du tremblement de terre exclut généralement la couverture des objets hautement cassables, tels que la verrerie ou la poterie. Cependant, la couverture des pauses comprend ces éléments fragiles dans la politique. Le retrait des débris est un autre module complémentaire pour l'assurance des tremblements de terre. Cette couverture aide à payer pour retirer les débris d'une propriété locative. À titre d'exemple, si un tremblement de terre provoquait que plusieurs meubles et électroniques se décomposent, la couverture d'élimination des débris du locataire pourrait aider à couvrir le coût de nettoyage et de disposition des débris.

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Certaines compagnies d'assurance tremblement de terre couvrent les dommages causés par des événements connexes, tels que les gouffres et les glissements de terrain, tandis que d'autres peuvent ne pas.

De grands tremblements de terre peuvent provoquer des catastrophes naturelles apparentées après le tremblement de terre initial. Les mouvements de la Terre, tels que les glissements de terrain et les gouffres, sont quelques-uns des types les plus courants d'appareils de séquestre d'un tremblement de terre.

Selon le type de couverture des tremblements de terre dont un locataire a, ils peuvent être couverts pour des glissements de terrain et des gouffres après un tremblement de terre. Les locataires qui vivent dans des zones où les mouvements de la Terre sont possibles après un tremblement de terre peuvent vouloir parler à leur compagnie d'assurance de la couverture du mouvement de la Terre. Comme toujours, il est recommandé que les locataires lisent de près leur couverture de tremblement de terre afin qu'ils sachent s'ils ont une couverture de mouvement de la Terre.

De nombreuses politiques couvriront les dommages causés par les répliques qui se produisent dans un certain délai après le tremblement de terre initial.

Il est courant d'avoir plusieurs tremblements de terre plus petits après un tremblement de terre initial et plus grand. Des répliques encore plus petites pourraient endommager la propriété d'un locataire. Heureusement, de nombreuses polices d'assurance tremblement de terre pour les locataires couvriront les dommages causés par les répliques. Généralement, ce délai sera de quelques jours à environ une semaine après les succès du tremblement de terre initial, bien que le délai exact dépendra de la compagnie d'assurance.

Cette période donne également aux locataires une chance de chercher des dégâts cachés après un tremblement de terre. Il peut être difficile d'évaluer tous les dommages à la propriété d'un locataire juste après un tremblement de terre, donc ce temps supplémentaire leur permet de rechercher des dommages qui sont initialement passés inaperçus.

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L'assurance des tremblements de terre ne couvre pas les inondations et les incendies, même si elles sont causées par une activité sismique.

En plus des glissements de terrain et d'autres mouvements de la Terre, les tremblements de terre peuvent causer des dommages et des catastrophes secondaires. Deux des périls les plus courants sont des inondations et des incendies. Les tremblements de terre peuvent perturber les plans d'eau et provoquer une inondation, voire un tsunami. De même, un tremblement de terre peut perturber les lignes électriques ou les services publics inflammables comme le gaz naturel et provoquer un incendie.

Une police d'assurance tremblement de terre pour les locataires ne couvre pas les inondations causées par les tremblements de terre ou autrement. Les locataires doivent généralement acheter une police d'assurance contre les inondations séparée pour couvrir les dommages causés par les inondations.

L'assurance des tremblements de terre ne couvrira pas non plus les dommages causés par un incendie déclenché par un tremblement de terre. Cependant, cela ne signifie pas que les locataires sont laissés seuls. L'assurance des tremblements de terre ne couvre généralement pas les dommages causés par le feu car il est couvert par la police d'assurance des locataires standard. Si un tremblement de terre cause des dommages et déclenche un incendie, le locataire pourrait être en mesure de déposer une réclamation pour les deux dommages-intérêts tant que ses polices sont avec la même compagnie d'assurance.

Les dommages à la structure de la maison sont couverts par la police d'assurance des tremblements de terre du propriétaire.

En tant que locataire, un locataire ne possède pas la structure physique dans laquelle ils vivent. Cela signifie qu'ils ne sont généralement pas responsables de la réparation de la structure après un incident comme un tremblement de terre. Au lieu de cela, le propriétaire, en tant que propriétaire de propriété, a généralement la responsabilité de s'occuper des aspects physiques de la location. Cela signifie que les propriétaires dans les zones sujets aux tremblements de terre peuvent vouloir transporter une couverture de tremblement de terre pour leurs propriétés de location.

Certains propriétaires nécessitent une assurance locataire pour tous leurs locataires, cependant. Leur assurance propriétaire couvrira toujours la structure physique, mais la police d'assurance du locataire protégera les effets du locataire et offrira une couverture de responsabilité.

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L'assurance sismique pour les locataires est un type de couverture relativement abordable, ce qui en fait un bon choix pour les locataires vivant dans des zones à haut risque d'activité de tremblement de terre.

Les locataires dans les zones à haut risque d'activité de tremblement de terre pourraient se demander: «Est-ce que l'assurance des tremblements de terre est coûteuse pour les locataires?«Alors que l'assurance des tremblements de terre pour les propriétaires peut être coûteuse, la couverture des tremblements de terre pour les locataires est généralement offerte à un coût relativement bas. Les compagnies d'assurance des locataires n'ont pas à protéger la structure physique d'une maison, qui est souvent l'aspect le plus cher des dommages causés par le tremblement de terre. Comme la plupart des produits d'assurance, l'assurance tremblement de terre oblige les locataires à payer une franchise d'assurance tremblement de terre avant que la compagnie d'assurance ne paie une réclamation. Les locataires sont encouragés à faire le tour avant de choisir une politique de tremblement de terre pour trouver la meilleure couverture et prix pour leur situation.

Par exemple, les locataires vivant dans des zones à haut risque de Californie peuvent demander un devis d'assurance tremblement de terre à chacune des meilleures compagnies d'assurance de locataires en Californie. Ensuite, ils peuvent comparer des devis pour trouver un montant déductible, prime et couverture d'assurance tremblement de terre qui fonctionne pour eux.