Résolu! L'assurance des propriétaires vous offre-t-elle à la fois une protection contre les biens et la responsabilité?

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Q: Nous avons eu un petit feu de cuisine et subi une bonne quantité de dégâts et de biens perdus. De plus, un voisin a subi une blessure mineure tout en nous aidant à sortir nos animaux de compagnie de la maison. Un ami a suggéré que notre assurance habitation pourrait couvrir le coût de son traitement médical. L'assurance habitation couvre-t-elle les biens et la responsabilité?

UN: Dieu merci, vous et vos animaux de compagnie êtes en sécurité et que votre voisin n'a été que légèrement blessé! Déterminer ce que votre assurance couvrira après un incident peut être difficile, ne serait-ce que parce qu'une telle expérience peut vous laisser secouer et bouleversé. C'est un bon rappel pour vous familiariser avec votre police et votre couverture d'assurance avant de devoir les utiliser. Dans ce cas, que la blessure de votre voisin soit couverte ou non couverte par votre assurance habitation dépendra de votre police particulière: si votre police comprend une couverture de responsabilité, votre plan couvrira très probablement le coût du traitement médical de votre voisin. Mais il y a également d'autres choses à considérer. L'assurance des propriétaires couvrira probablement les réparations de votre maison, la réparation des dommages causés par la fumée et de l'eau, et la propriété endommagée ou détruite dans l'incendie, mais il peut également couvrir le coût pour que vous restiez dans un hôtel ou une unité de location à court terme si Vous devez être hors de la maison pendant qu'il est réparé. Comme pour toute police, les réponses sont dans les détails de la police, mais la plupart des assurances des propriétaires vous offrent à la fois la protection des biens et de la responsabilité.

L'assurance habitation couvre la structure de votre maison contre les catastrophes naturelles et autres périls.

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L'assurance des propriétaires standard couvre la structure de la maison, c'est littéralement une assurance maison. En cas d'incendie, d'ouragans ou de tempêtes hivernales, de grêle, de foudre, de tornades ou de toute autre catastrophe naturelle répertoriée dans votre police, la compagnie d'assurance paiera pour la réparation ou la reconstruction de la structure pour le ramener à la condition dans laquelle il se trouvait avant L'incident (ou mieux!). Il ne couvrira pas les dommages causés par les inondations ou les tremblements de terre, ni couvrira les glissements de terrain ou les gouffres - si vous vivez dans une zone sujette à ces types d'événements naturels, vous devrez acheter une couverture séparément pour les dommages causés par eux.

L'assurance habitation couvrira les dommages, mais il ne paiera pas les réparations qui résulteront d'une utilisation, de l'âge ou de l'usure régulières. Il peut résoudre les dommages causés par l'âge ou l'usure pour l'exemple, l'assurance habitation paiera les dommages causés par un tuyau éclaté mais il ne paiera pas la réparation du tuyau de rafale lui-même, si l'incident était causé par un problème de maintenance. Si les frais d'entretien et de réparation sont une principale préoccupation pour vous, envisagez une garantie domestique pour compléter votre police d'assurance habitation. Dans le cas du tuyau de rafale, la garantie paiera pour réparer le tuyau, et l'assurance habitation couvrira le coût de réparation des dommages, de sorte que vous êtes entièrement couvert, moins le coût de toute franchise.

L'assurance des biens personnels fait souvent partie de l'assurance habitation, mais il existe des limites de couverture pour garder à l'esprit. Cela protège les effets personnels comme les vélos, les vêtements ou les meubles.

La plupart des gens s'attendent à ce que leur assurance habitation couvrira des biens personnels qui sont endommagés par les mêmes types d'événements qui peuvent nuire à la structure de leur maison: tempêtes, incendies, vol et vandalisme. Ce que vous ne réalisez peut-être pas, c'est que votre politique couvrira également vos biens personnels s'il est volé ou endommagé «hors site» ou lorsqu'il n'est pas présent dans votre maison assurée lorsque les dommages ou le vol se produisent. Vos documents de politique vous indiqueront quel pourcentage du coût de remplacement sera couvert. Tous les articles de votre maison entrent dans cette catégorie, bien que des articles plus chers tels que les bijoux, les fourrures, les antiquités ou Valeur de remplacement complète. Exclué de cette couverture est l'équipement et les fournitures conservées dans votre maison pour une utilisation dans votre petite entreprise ou votre bureau à domicile, vous aurez besoin d'une politique commerciale distincte pour ces articles.

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L'assurance habitation est souvent livrée avec une protection de responsabilité.

Votre chien mord votre voisin: les dépenses médicales sont-elles couvertes? Oui-si vous avez opté pour un plan qui comprend une assurance responsabilité civile personnelle. Il y a des limites, bien sûr. La première explosion de Fido sera probablement couverte, mais après cela, vous êtes probablement seul. La couverture de responsabilité vous protège des frais médicaux et des poursuites intentées par des personnes blessées sur votre propriété ou par vos actions (ou votre chien). Il y a cependant des limites à cette couverture; De nombreuses compagnies d'assurance limitent leur couverture de responsabilité en fonction de ce qui se trouve dans votre cour. Un grand trampoline, une vaste piscine avec une diapositive ou une plongée, ou certaines races de chiens peuvent réduire ou annuler votre couverture de responsabilité personnelle, alors lisez soigneusement les exclusions de votre politique, et si vous avez des articles à haut risque comme ceux-ci, ouvertement Adressez-vous et discutez-en avec votre assureur. Il n'y a aucun avantage à éviter le sujet et à espérer que vous pourrez réclamer l'ignorance plus tard.

Un autre élément d'assurance responsabilité civile qui pourrait vous surprendre est la couverture des frais juridiques et de l'indemnisation à la suite d'un événement de vol d'identité. Réparer votre crédit, récupérer de l'argent perdu de vos comptes, et les créanciers peuvent prendre beaucoup de temps et d'argent, et de plus en plus de compagnies d'assurance acceptent le vol d'identité comme un incident couverte.

Une couverture de dépenses de vie supplémentaire vous couvre au cas où vous ne pourriez pas vivre dans votre maison.

Une dépense que la plupart des propriétaires ne prévoient pas lorsqu'ils réfléchissent à des dommages à leur domicile est que la maison pourrait être inhabitable pendant que les réparations sont terminées à la suite de dégâts. Bien qu'il soit parfois possible de couler avec des amis ou de la famille pendant quelques jours, les réparations à plus long terme peuvent prendre des semaines ou des mois, et vous finirez par épuiser votre accueil. Dans la plupart des cas, si l'événement qui a précipité votre déménagement hors de la maison est couvert, votre assurance habitation couvrira le coût ou une partie du coût d'un séjour à l'hôtel ou de la location à court terme. Certaines politiques couvriront également les frais de repas pendant que vous séjournez dans un hôtel et d'autres titulaires qui sont nécessaires à la suite de quitter votre maison. Les politiques varient au niveau de la couverture, de la durée de la couverture et des maximums de couverture, alors vérifiez soigneusement votre politique pour déterminer vos options.

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La meilleure police d'assurance des propriétaires pour vous vous protège, vous et votre maison, des plus grands risques.

Choisir vos options lorsque vous achetez une assurance habitation peut avoir l'impression de naviguer dans un labyrinthe. Il y a différents niveaux de couverture: voulez-vous payer des primes plus bas, mais ne récupère pas la valeur de trésorerie réelle sur les articles couverts? Ou préférez-vous payer une prime annuelle plus élevée en échange d'un coût de remplacement garanti complet? Ensuite, il y a des choix sur la façon d'équilibrer la prime et la franchise les unes contre les autres, les articles que vous voudrez ajouter des avenants spéciaux à couvrir, tels que des antiquités précieuses ou des bijoux importants, et une couverture de responsabilité accrue lorsque vos adolescents commencent à conduire. Selon l'endroit où vous vivez, vous devrez envisager une assurance séparée des inondations ou des tremblements de terre et décider du degré de police que vous voulez dans l'ensemble.

Bien que l'assurance des propriétaires soit presque toujours exigée par les prêteurs hypothécaires (et est toujours une bonne idée que ce soit requis ou non), il est important de comprendre que ce sont des choix que vous pouvez faire correspondre vos besoins, l'emplacement de votre maison et votre tolérance au risque. La meilleure politique pour vous inclure une couverture suffisante pour vous sentir en sécurité, après une évaluation minutieuse de votre politique, votre couverture de propriétaires peut-elle vous garder à flot après de graves dommages à ou sur votre propriété? Si la réponse est oui, alors vous avez probablement la bonne politique. Si la réponse est «peut-être», «je ne suis pas sûr» ou «euh-oh, je ne pense pas», alors un appel à un agent de l'une des meilleures compagnies d'assurance de maison comme Allstate ou Lemonade pour poser des questions peut être en ordre.