Résolu! L'assurance habitation couvre-t-elle la réparation ou le remplacement du toit?

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Q: Mon toit a plus de 20 ans et montre des signes d'usure. De toute évidence, un toit fonctionnel est une partie importante de ma maison, mais le remplacement du toit est si cher et j'aimerais économiser de l'argent si je peux. L'assurance des propriétaires couvre-t-elle la réparation du toit ou le remplacement de mon toit?

UN: La question «fait la réparation ou le remplacement du toit de couverture des propriétaires de maison du toit?"Est un point commun, que votre toit ait été endommagé par une tempête ou qu'il vieillit et doit être remplacé. Cependant, l'assurance habitation ne couvre généralement le remplacement du toit si elle a été endommagée par certains périls ou événements couverts. Par exemple, si un arbre tombait sur votre toit en raison d'une tempête ou que votre toit a été endommagé à la suite d'un incendie, votre assurance habitation aiderait probablement à payer la réparation ou le remplacement du toit. Mais obtenir un tout nouveau toit pour remplacer un vieillissant ne sera probablement pas couvert par l'assurance habitation. Lisez la suite pour en savoir plus sur le moment où l'assurance habitation peut aider à la réparation du toit ou aux frais de remplacement.

L'assurance habitation couvre généralement les dommages causés par le toit de certains périls couverts, comme un incendie ou un arbre tombant pendant une tempête.

Si vous vous demandez comment obtenir une assurance pour payer le remplacement du toit ou comment obtenir un nouveau toit gratuitement, l'assurance des propriétaires ne peut aider que si le toit a été endommagé par un péril soudain et inattendu. Les politiques standard, souvent répertoriées comme des politiques HO-3, couvrent généralement les dommages causés par des événements tels que le feu ou la foudre, les tempêtes de vent ou la grêle, les explosions, les émeutes de troubles civils, les dommages causés par un avion, les dommages causés par les véhicules, la fumée, le vandalisme ou les méfaits malveillants , vol, éruption volcanique, objets tombants ou poids de la glace. L'assurance habitation peut également couvrir une libération accidentelle ou un débordement d'eau d'un système domestique; Échec soudain et accidentel d'un chauffe-eau, d'une climatisation ou d'un système de protection contre le feu; dommages causés par la congélation; et des dommages soudains et accidentels d'un courant électrique.

Si le toit était endommagé à la suite de ces périls couverts, le toit serait très probablement couvert par la police d'assurance des propriétaires. Cela signifie la réponse à la question «L'assurance des propriétaires couvrira un nouveau toit?«Est-ce que cela peut, selon la cause des dommages. C'est pourquoi un incident commun tel qu'un arbre tombant pendant une tempête est généralement couvert par l'assurance car les dommages provenaient d'un péril couvert, ce qui dans ce cas était la tempête de vent.

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Cependant, si votre toit est plus ancien, votre assurance habitation peut ne pas couvrir votre remplacement de toit.

Il existe également des exigences sur le toit pour l'assurance habitation qui se concentrent autour de l'âge du toit. Avoir un toit vieux et usé peut rendre plus difficile les dommages causés par le toit par l'assurance habitation. Par exemple, si un toit devient si vieux et épuisé qu'il devient qui fuit, la compagnie d'assurance des propriétaires peut même refuser de renouveler la police jusqu'à ce que le propriétaire fixe ou remplace le toit. Certaines entreprises offrent aux propriétaires de 6 mois à un an pour effectuer des réparations ou des remplacements. Une compagnie d'assurance habitation peut donner à un propriétaire une période de temps pour effectuer des réparations ou des remplacements ou risquer la non-renouvellement de la police.

La raison pour laquelle les vieux toits causent un tel problème aux compagnies d'assurance est que leur âge les rend plus sensibles aux dommages qui peuvent ne pas être soudains ou accidentels. Il est possible qu'une condition qui était présente et qui ne soit pas abordée par le propriétaire a entraîné des dommages résultant de la négligence. Si l'assurance payait tous les toits que les propriétaires ne maintenaient pas, personne ne ressentirait le besoin de remplacer leur propre toit, et ce fardeau financier tomberait dans les compagnies d'assurance alors qu'elle n'avait pas besoin de.

D'un autre côté, si un propriétaire a un toit plus ancien qui est endommagé par un événement couvert soudain, comme une tempête de vent, la compagnie d'assurance pourrait rembourser le propriétaire pour la valeur de trésorerie réelle du toit. Cela signifie que la compagnie d'assurance soustrait la dépréciation du coût de remplacement pour un nouveau toit. Par conséquent, le propriétaire n'obtiendrait pas le montant total requis pour remplacer le toit uniquement ce que le toit vaut au moment de la perte.

Si votre compagnie d'assurance considère que les dommages sont cosmétiques, la réparation ou le remplacement ne seront probablement pas couverts.

Un autre point à retenir est que les dommages causés par le péril doivent être suffisamment majeurs pour causer des problèmes avec la structure ou la fonction du toit. Si les dommages au toit sont jugés cosmétiques, le propriétaire ne peut pas être remboursé par l'assurance habitation pour leur réclamation d'assurance toit. Par exemple, un arbre pourrait tomber sur le toit et gratter un type de toiture en céramique ou en ardoise. La rayure peut être visible de la cour mais pas d'impact sur le fonctionnement du toit; La structure n'a pas été endommagée et le toit empêche l'eau comme elle devrait. Dans ce cas, la compagnie d'assurance ne rembourserait probablement pas le propriétaire pour toute réparation car les dommages sont purement en surface et n'affecte que l'apparence du toit, pas sa fonctionnalité.

Les dommages évitables ne sont généralement pas couverts, y compris les dommages aux ravageurs et l'usure générale.

Les propriétaires se demandent souvent «?«Ce ne sera probablement pas le cas, selon la provoqué de la fuite. Les dommages causés par les ravageurs ne sont généralement pas couverts par l'assurance des propriétaires, car il est considéré comme évitable et une partie de l'entretien de routine qu'un propriétaire devrait effectuer. Les propriétaires peuvent vérifier leurs toits pour des signes d'animaux qui entrent et peuvent appeler un exterminateur ou régler des pièges s'ils trouvent des preuves de ravageurs. Ils peuvent également écouter les bruits étranges sur le toit ou dans le grenier et vérifier les signes d'insectes, comme de petits trous fouis dans les avant-toits du toit ou d'autres structures. Devenir en passant le problème signifie ne pas avoir de situation où des dégâts importants signifient des réparations coûteuses.

De plus, l'usure générale des toits est courante en tant qu'âge de toiture. Le vent, la neige et la pluie mettent en particulier le stress sur les bardeaux. Finalement, chaque toit devra être remplacé, bien que le timing puisse varier en fonction du matériau de toiture. Les bardeaux d'asphalte durent environ 20 ans, tandis que les toits métalliques peuvent durer de 40 à 80 ans. Il est considéré comme la responsabilité du propriétaire de suivre l'entretien pour aider à augmenter la durée de vie du toit.

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La police d'assurance des propriétaires exclut certains périls où le remplacement du toit ne sera pas couvert.

L'assurance des propriétaires couvre-t-elle le remplacement du toit? Les meilleures polices d'assurance des propriétaires ne couvrent que certains périls. La couverture des autres périls peut vous obliger à acheter une assurance maison supplémentaire; Deux exemples sont les tremblements de terre et les inondations. Il faudrait que ce soit un événement d'inondation très important pour endommager le toit d'une structure, mais ces événements se produisent. Un tremblement de terre pourrait également provoquer la baisse de la structure de toiture, faire tomber les bardeaux, ou même faire tomber un arbre sur le toit et l'endommager. De nombreuses sociétés de prêts hypothécaires ont besoin d'une assurance habitation supplémentaire pour ces événements dans des domaines susceptibles de ces problèmes. Par exemple, les propriétaires sur des plaines inondables peuvent être tenus de transporter une assurance contre les inondations, et les propriétaires près d'une ligne de faille peuvent être tenus de transporter une assurance sécheresse.

Votre assureur prendra en compte la condition et le matériau de votre toit avant qu'il ne soit endommagé avant de déterminer la couverture.

Étant donné que les compagnies d'assurance ne couvrirent généralement pas les réclamations résultant de dommages évitables, les experts en assurance examineront de près l'état et le matériel du toit dans le cas où vous devrez déposer une réclamation de toit.

Un exemple serait si le propriétaire avait des bardeaux de bois sur le toit et qu'ils n'avaient pas été entretenus par traitement régulier. Si les bardeaux pourrissaient, ils seraient plus susceptibles de s'envoler dans une tempête et pourraient donc ne pas être couverts. Un autre exemple est si les bardeaux de bois non traités prennent feu; Parce qu'ils sont plus sensibles aux incendies, ils pourraient ne pas être éligibles à la couverture.

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Vous devrez payer votre franchise avant que la police d'assurance des propriétaires ne déclenche.

N'oubliez pas non plus que tout remboursement que vous recevez pour votre toit sera moins votre franchise. Donc, si vous avez une franchise de 1 000 $, vous devrez payer cela vous-même avant que tout remboursement couvrira le toit lui-même. Cela peut changer la façon dont vous effectuez des réparations si les dommages étaient suffisamment mineurs. Par exemple, si seulement quelques bardeaux ont subi des dégâts pendant une tempête de vent, cela pourrait coûter encore moins que votre franchise pour simplement réparer le problème de votre poche. Dans ces cas, c'est souvent dans l'intérêt du propriétaire pour éviter de déposer une réclamation, car le dépôt de petites réclamations ou le dépôt de réclamations trop souvent peut entraîner l'annulation de la couverture du fournisseur d'assurance.

Les franchises peuvent également varier en fonction du péril causé les dommages. Votre politique peut indiquer des franchises spécifiques pour les dommages causés par la grêle, les dommages causés par le vent ou les dommages aux ouragans.

Associer votre assurance habitation à une garantie domestique peut fournir une couverture supplémentaire pour la réparation ou le remplacement du toit.

La réponse à la question «fait la réparation ou le remplacement de la couverture de l'assurance des propriétaires?«Est-ce que cela peut dépendre de la cause des dommages et d'autres facteurs. Étant donné que certains événements ne sont pas couverts par une police d'assurance des propriétaires standard en ce qui concerne la toiture, il pourrait être logique d'ajouter une garantie à domicile. Ce sont des contrats de service qui peuvent aider à couvrir les principaux systèmes, appareils électroménagers et structures à la maison. Ils ne sont pas considérés comme une assurance, mais ils peuvent travailler aux côtés d'une police d'assurance habitation pour fournir une couverture supplémentaire.

Lisez attentivement l'accord. Certains plans de garantie à domicile de base pourraient exclure les grandes structures de la maison. Les propriétaires peuvent avoir besoin d'une couverture de garantie domestique supplémentaire pour leur toit spécifiquement s'ils recherchent une protection de toit supplémentaire. Souvent, les propriétaires peuvent ajouter une couverture de réparation de toit qui fuyait sous une garantie domestique. Cependant, les garanties à domicile ne couvrent généralement pas de grandes réparations comme un remplacement entier de toit.

De plus, même les meilleures sociétés et polices de garantie à domicile pourraient avoir des exclusions qui sont assez similaires à l'assurance habitation, comme l'exclusion de la couverture si le problème était causé par une usure normale. Il est important de faire le tour pour s'assurer que la couverture de la garantie de la maison que vous obtenez est un bon complément à votre police d'assurance habitation. Bien que les garanties ne couvrirent certainement pas tout ce que l'assurance ne couvre pas, ils peuvent aider à protéger le propriétaire de devoir payer de grosses sommes de la poche pour les frais inattendus.