Résolu! L'assurance des propriétaires couvre-t-elle les dégâts d'incendie?

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Q: J'ai lu qu'il y avait certaines choses que l'assurance des propriétaires ne couvre pas, et je suis un peu préoccupé par le fait que je serai au dépourvu si quelque chose comme un incendie de maison devait se produire. L'assurance des propriétaires couvre-t-elle les dégâts d'incendie? Et si oui, y a-t-il des exclusions?

UN: En réponse à la question de «l'assurance des propriétaires couvre-t-elle les dommages causés par le feu?"La réponse est généralement oui. La meilleure assurance des propriétaires couvrira généralement la structure de la maison elle-même en cas de dommages causés par le feu, ainsi que les possessions du propriétaire. Même si la maison ne subit que des dégâts de fumée, l'assurance des propriétaires couvrira généralement la réparation ou le remplacement au besoin. De plus, l'assurance habitation peut également assurer la couverture des incendies de forêt. Lisez la suite pour en savoir plus sur la façon dont l'assurance habitation offre une couverture en cas d'incendie.

L'assurance habitation couvre généralement la structure de la maison et son contenu en cas d'incendie accidentel.

Il y a deux parties d'une police d'assurance habitation qui assure la couverture des incendies qui commencent accidentellement. La couverture d'habitation paie des réparations à la structure réelle de la maison si un incendie cause des dommages. Par exemple, si un incendie commence dans la cuisine, la couverture de logement aidera à payer les réparations ou le remplacement des murs, du plafond, du plancher ou de toute structure de la maison elle-même qui subira des dommages une fois que le propriétaire a payé sa franchise.

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L'assurance habitation peut également assurer la couverture des effets personnels du propriétaire grâce à une couverture des biens personnels. Cette partie d'une politique couvre tous les effets personnels d'un propriétaire qui sont endommagés par l'incendie. Par exemple, si un incendie brûle une maison, la couverture des propriétés personnelles paierait des articles comme les meubles endommagés, les vêtements et autres biens personnels (jusqu'aux limites de la politique pour certains articles), moins la franchise du propriétaire. Selon le type de couverture sélectionné par le propriétaire, la politique couvrirait soit la valeur de trésorerie réelle (le coût de remplacement des articles endommagés moins l'amortissement) ou le coût de remplacement (le coût de remplacement de l'article sur le marché actuel).

Les politiques standard des propriétaires s'assurent généralement contre les dommages causés par les incendies et la fumée aux limites de couverture.

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Une police d'assurance des propriétaires est conçue pour couvrir le foyer et les biens personnels du titulaire de police des incendies et des dommages causés par la fumée aux limites de couverture de la police. Le propriétaire devra s'assurer que ses limites de couverture sont suffisantes pour remplacer complètement la maison si elle doit être reconstruite après des dommages extrêmes de feu et de fumée. Les propriétaires peuvent choisir une valeur de trésorerie réelle ou une couverture de coût de remplacement pour la structure de leur maison; La couverture réelle de la valeur en espèces aura probablement des primes plus faibles, mais le propriétaire peut se retrouver obligé de payer de sa poche pour reconstruire la maison selon ses normes précédentes si le prix de reconstruction est plus élevé que la limite de couverture de leur politique.

En ce qui concerne les biens personnels, la limite de couverture est généralement un pourcentage de la limite de couverture d'habitation. Par exemple, si le logement est assuré pour 300 000 $ avec une limite de couverture de 50% sur les biens personnels, cela signifie que le preneur d'assurance aurait une limite de 150 000 $ à leurs effets personnels. Gardez à l'esprit que le propriétaire sera responsable du paiement d'une franchise, que la compagnie d'assurance déduira du paiement.

La couverture d'habitation peut aider à payer les réparations - ou même une reconstruction complète si une maison est endommagée par le feu.

La couverture d'habitation aide à couvrir le coût de reconstruction ou de réparation d'une structure après un incendie. Par exemple, si un incendie éclate dans la cuisine mais endommage une partie d'un mur, d'une armoire et d'une partie d'un plancher, la couverture de logement paiera pour réparer ces structures, même si elles n'ont pas été détruites.

Bien que personne ne veuille réfléchir à la possibilité d'une maison qui doit être complètement reconstruite après un incendie dévastateur, une police d'assurance habitation peut couvrir une grande partie du coût pour reconstruire une maison, si justifiée. L'assurance habitation effectuera un paiement forfaitaire aux limites de la police pour reconstruire la maison, moins le montant déductible.

La couverture des biens personnels de la politique peut couvrir les frais de remplacement pour les effets endommagés ou détruits.

Comme mentionné ci-dessus, la couverture des propriétés personnelles d'assurance habitation peut également aider à payer pour remplacer les affaires de la maison qui sont endommagées par un incendie. Ceux-ci peuvent inclure des meubles, des vêtements et d'autres biens personnels.

Cependant, il est important de noter que de nombreuses politiques pourraient obliger le propriétaire à obtenir une couverture supplémentaire pour certains types d'articles. La couverture des propriétés personnelles est conçue pour couvrir les articles standard comme les canapés ou les vêtements et place un plafond sur certains articles tels que les bijoux, l'art ou les collections, l'équipement sportif et l'électronique. Ces types d'articles peuvent nécessiter une couverture supplémentaire sous forme de mentions ou de cyclistes afin d'être entièrement couverts par l'assurance habitation.

Comme la couverture d'habitation, la couverture des biens personnels a également une limite de couverture, qui est généralement un pourcentage de la limite de couverture de logement. Une fois que le prestation de police a payé sa franchise, une assurance aidera à couvrir la réparation ou le remplacement des biens personnels jusqu'à la couverture des limites.

Les garages détachés et autres structures sur la propriété peuvent être assurés contre les incendies aussi bien mais souvent à une valeur moindre.

En plus du logement et de la couverture des biens personnels, une police d'assurance habitation peut également fournir une couverture à d'autres structures sur la propriété s'ils subissent des dommages causés par un incendie ou une fumée. La couverture des «autres structures» protège les hangars, les clôtures ou les garages détachés. Comme pour la couverture d'habitation, les propriétaires peuvent être remboursés pour remplacer ou réparer ces structures après le paiement de leur franchise.

Il est important pour les propriétaires de revoir leur politique pour voir la couverture des «autres structures» dont ils ont. Cette couverture est généralement un pourcentage de la valeur totale assurée de la maison, similaire aux limites de couverture des biens personnels. Les propriétaires devraient parler à un agent d'assurance pour s'assurer qu'ils obtiennent le bon montant de couverture pour leur maison, leurs biens personnels et leurs structures détachées.

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Les polices d'assurance des propriétaires peuvent également inclure la perte de couverture d'utilisation pour aider à payer les frais de subsistance pendant qu'une maison ravagée par un incendie est en cours de réparation.

En plus de la couverture de logement, de biens personnels et de «autres structures», l'assurance habitation offre une couverture pour la perte d'utilisation après un incendie. Cette couverture aide à payer les frais de subsistance supplémentaires que le propriétaire encourt pendant que leur maison est en cours de réparation ou de reconstruction.

Par exemple, si le propriétaire devait rester dans un hôtel pendant que sa maison était en cours de réparation ou de reconstruction, il obtiendrait probablement une couverture pour les frais de l'hôtel qui allaient au-delà du paiement hypothécaire mensuel. La police peut également payer d'autres dépenses supplémentaires comme la nourriture pour les restaurants, le stationnement ou les frais de voyage, ou les dépenses de lessive pendant la reconstruction.

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De plus, votre politique peut offrir une protection contre les responsabilités si un incendie se propage de votre domicile à la propriété d'un voisin.

Homeowners Insurance offre également une couverture de responsabilité. Cette couverture intervient si le preneur d'assurance cause accidentellement des blessures à une personne en dehors de sa famille ou des dommages matériels à la propriété de quelqu'un d'autre, et il est tenu légalement responsable de la blessure ou des dommages.

La couverture de la responsabilité peut s'appliquer dans le cas où un incendie a commencé dans la maison de l'assuré, puis se propager aux propriétés ou maisons voisines. Dans ce cas, la personne dont le foyer provenait de l'incendie utiliserait sa couverture de responsabilité pour aider à payer des dommages causés par les autres dans l'incendie.

Les incendies accidentels, tels que la graisse ou les incendies électriques, sont généralement couverts par l'assurance habitation.

Pour que l'assurance des propriétaires couvre les dommages causés par les incendies, l'incendie doit avoir commencé accidentellement.

Cela peut inclure un large éventail d'incendies, tels que la graisse ou les incendies électriques. Les incendies qui commencent de laisser accidentellement une bougie sans surveillance ou des diffuseurs de parfum de mur provoquant des incendies sont également probablement couverts, car ils sont accidentels. D'autres types d'incendies accidentels qui sont généralement couverts comprennent ceux causés par le renversement d'une bougie ou de commencer accidentellement un incendie de cuisine pendant la cuisson.

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Cependant, les politiques des propriétaires ne couvriront pas les incendies qui sont délibérément ou résultent d'un acte de guerre.

Qu'est-ce que l'assurance habitation ne couvre pas? L'assurance des propriétaires ne couvre pas le feu si cet incendie a été intentionnellement. Chaque fois qu'il y a un incendie, il n'est pas rare que le service d'incendie enquête sur. Ils chercheront où l'incendie a commencé et quel carburant a été utilisé, et cela peut les aider à déterminer si un incendie était un incendie criminel ou accidentel.

Il est courant que les polices d'assurance des propriétaires excluent les actes de guerre comme des périls couverts; Si une maison brûle à la suite de la guerre, l'assurance habitation ne le couvrira généralement pas.

Alors que les incendies de forêt sont souvent couverts par l'assurance des propriétaires, les prestataires peuvent hésiter à assurer des propriétés situées dans les zones à risque.

Une zone grise en ce qui concerne la couverture des incendies d'assurance habitation est les incendies de forêt. De nombreuses polices d'assurance des propriétaires couvrent les incendies de forêt, selon le Insurance Information Institute (III). Il est important pour les propriétaires de s'assurer qu'ils ont une couverture suffisante pour remplacer la structure de leur maison et leurs effets personnels. En effet.

Quelle zone n'est pas protégée par la plupart des assurances des propriétaires? Certains fournisseurs d'assurance peuvent hésiter à assurer des propriétés dans des endroits à risque, tels que des domaines sujets à la sécheresse et aux incendies de forêt qui en résultent. Les propriétaires de ces régions peuvent avoir besoin de faire le tour pour une couverture d'assurance incendie à domicile supplémentaire pour s'assurer qu'ils sont entièrement protégés si les pires devaient se produire.

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Les limites de couverture de votre politique détermineront dans quelle mesure vos biens et possessions sont assurés en cas d'incendie.

Il est important pour les propriétaires d'évaluer étroitement quelles sont leurs limites de couverture. Les propriétaires devront s'assurer que leurs limites de couverture couvrent adéquatement leurs biens maison et personnels en cas d'un événement destructeur majeur comme un incendie. Les limites de couverture devraient idéalement être suffisamment élevées pour couvrir le coût de la réparation ou de la reconstruction de la maison.

C'est aussi une bonne idée pour les propriétaires de faire un inventaire de tous leurs biens pour s'assurer que leur couverture de biens personnels est adéquate. En cas d'incendie ou d'autres événements catastrophiques, les propriétaires voudront savoir qu'ils ont une couverture suffisante pour leurs articles ménage.

Si vous avez besoin de plus de protection contre les dommages causés par les incendies ou la fumée, envisagez d'ajuster les termes de votre police d'assurance habitation ou des fournisseurs de commutation.

Après avoir examiné leur couverture d'assurance, les propriétaires pourraient déterminer qu'ils ont besoin de plus de couverture qu'ils n'en ont actuellement. Dans ce cas, ils ont quelques options. Premièrement, ils pourraient être en mesure d'ajouter des avenants ou des cyclistes à leur politique pour accroître la couverture des articles précieux. Deuxièmement, ils pourraient envisager de modifier le type de politique qu'ils ont. Différents types de polices d'assurance peuvent couvrir une gamme plus large de périls ou s'accompagner de limites de couverture plus élevées. Cela pourrait payer pour les propriétaires pour parler avec leur fournisseur d'assurance actuel pour en savoir plus sur les options disponibles pour l'assurance incendie pour les maisons.

Une autre option consiste à chercher à comparer les compagnies d'assurance des propriétaires. Si une autre compagnie d'assurance habitation offre une couverture plus étendue, et surtout si les primes sont plus bas, un propriétaire peut passer à un autre fournisseur pour l'assurance incendie pour les maisons.