Résolu! L'assurance des propriétaires couvre-t-elle des clôtures?

Photo: istock.com

Q: Nous venons de finir de mettre une clôture autour de notre arrière-cour et parce que nous vivons dans une rue animée, nous sommes préoccupés par le coût de la réparation s'il devait être endommagé. L'assurance habitation couvre-t-elle des clôtures, ou devons-nous acheter une assurance spéciale pour protéger notre clôture?

UN: «Est-ce que l'assurance habitation couvert des clôtures?«C'est une question courante si vous venez de dépensé beaucoup d'argent pour que la clôture soit construite. La bonne nouvelle est que vous avez peut-être déjà une couverture pour votre clôture à travers la partie «autres structures» de votre police d'assurance habitation. Une autre couverture des structures est conçue pour couvrir les garages détachés, les abris de jardin, les clôtures ou toute autre structure détachée sur la propriété du propriétaire. Cependant, la couverture des «autres structures» a une limite, et elle exclura généralement les mêmes périls qui ne sont pas couverts par votre assurance habitation. Dans ces cas, vous devrez peut-être couvrir le coût total de la réparation de la clôture de sa poche.

Votre clôture est généralement couverte par l'assurance des propriétaires si vous avez une couverture «d'autres structures» à jour.

Les polices des meilleures compagnies d'assurance habitation (comme Allstate ou Lemonade) aident à protéger les propriétaires de la charge financière de réparation ou de reconstruction de leur maison ou de remplacer leurs biens si elles sont endommagées ou détruites par un événement couvert. De nombreuses politiques comprendront une couverture pour les structures détachées ainsi que pour le logement principal.

La couverture des «autres structures» est conçue pour couvrir les structures détachées sur une propriété, comme un garage ou une clôture de maison détachée, à partir d'événements couverts comme des dommages causés par le feu ou des dommages causés par les tempêtes de vent. Après avoir trouvé la meilleure entreprise d'escrime et payé le coût souvent élevé pour installer une clôture, les propriétaires voudront vérifier leur police d'assurance habitation pour s'assurer qu'elle comprend la couverture des «autres structures». La plupart des politiques incluent des clôtures dans la couverture des «autres structures», mais c'est une bonne idée pour les propriétaires de revérifier.

La couverture des «autres structures» aidera à payer pour réparer ou remplacer votre clôture si elle subit des dommages causés par un événement couvert, comme un incendie, un vandalisme ou une tempête de vent, sauf exclure par votre politique.

Tout comme la couverture habitation aide à payer pour réparer la structure principale d'une maison, la couverture des «autres structures» aide à payer pour réparer ou reconstruire des structures telles que les clôtures et les abris de jardin après un incident couvert. La couverture est généralement incluse pour certains événements météorologiques naturels, comme les tempêtes de vent et la couverture des incendies de forêt. Donc, les propriétaires qui se demandent «est une clôture soufflée couverte par l'assurance habitation?"Sera heureux de savoir que la réponse est généralement oui.

Photo: istock.com

La couverture des «autres structures» ne se limite pas aux incidents liés aux conditions météorologiques. Les dommages causés par les événements non naturels, comme le vandalisme, sont généralement couverts également. Par exemple, si un intrus dérange et endommage une clôture pour une maison, une police d'assurance des propriétaires couvrira probablement les dommages, bien que la franchise puisse finir par être plus élevé que le coût de réparation des dommages.

La couverture n'inclut pas chaque péril, mais les polices d'assurance des propriétaires ont généralement des exclusions de couverture spécifiques. Deux des exclusions les plus courantes concernent les dommages causés par les inondations et les tremblements de terre, et un propriétaire qui souhaite une couverture pour ces périls devra généralement élaborer des politiques supplémentaires.

Une clôture ou un autre type de structure non attachée est généralement couverte à 10% de la limite de couverture d'habitation d'une maison.

En plus des exclusions de couverture, la couverture des «autres structures» a une limite au montant qu'il paiera pour une réclamation. Dans la plupart des cas, cette limite représente 10% de la limite de couverture de logement de la maison. Par exemple, si une maison a une limite de couverture de logement de 400 000 $, le propriétaire pourrait recevoir jusqu'à 40 000 $ en couverture pour d'autres structures.

Pour de nombreux propriétaires, ayant 10% de leur limite de couverture de logement pour la couverture des «autres structures» est adéquat pour couvrir les clôtures et toute autre structure détachée endommagée. Cependant, les propriétaires avec des clôtures coûteuses, comme une clôture en pierre ornée ou une clôture de tempête spécialisée, ou ceux qui ont plusieurs grands hangars peuvent vouloir considérer leurs besoins de couverture. En cas d'incident qui entraîne une perte totale, ces structures plus coûteuses pourraient potentiellement coûter plus cher à reconstruire que ce qu'elles sont couvertes pour.

Il peut ne pas valoir la peine de déposer une réclamation d'assurance si le coût de réparation est inférieur à la franchise de votre couverture «Autres structures».

D'un autre côté, les propriétaires avec des options d'escrime moins chères, comme une clôture d'arbres autour des arbres fruitiers ou d'un jardin, peuvent trouver leurs clôtures coûte moins cher pour se réparer de la poche. Toutes les compagnies d'assurance des propriétaires exigent que les propriétaires payent une franchise avant de payer une réclamation. Une franchise est la part de l'affirmation que le propriétaire est responsable. Par exemple, si la réclamation est de 4 000 $ et que la franchise est de 500 $, l'assureur paiera 3 500 $ et le prestation d'assurance paiera 500 $. Si la franchise est plus que le coût de réparation de la clôture, le dépôt d'une réclamation d'assurance habitation ne vaut pas le coût.

Photo: istock.com

Par exemple, si un arbre tombait sur une clôture en bois de base et causait 300 $ de dégâts, cela ne vaudrait pas le temps du propriétaire de déposer une réclamation si sa franchise était de 500 $. De plus, le dépôt d'une réclamation dans cette affaire augmenterait probablement la prime de la police au moment du renouvellement. Cela signifie que le fait de sauter une réclamation pourrait également aider les propriétaires à payer moins pour l'assurance habitation à long terme.

Un fournisseur d'assurance refusera généralement une réclamation si le propriétaire n'a pas réussi à maintenir correctement la clôture avant les dommages.

Les compagnies d'assurance des propriétaires exigent généralement que les titulaires de police conservent leurs maisons dans un état de réparation raisonnable en restant au courant de l'entretien de routine. Si un assureur découvre qu'un propriétaire n'a pas maintenu sa maison, il sera plus susceptible de nier une réclamation. Cela s'applique également aux structures détachées telles que les clôtures, les compagnies d'assurance-des propriétaires n'approuveront probablement pas une réclamation pour une clôture endommagée si elle s'est avérée être en ruine avant la perte.

À titre d'exemple, une clôture en bois qui pourrie en raison de dommages à l'humidité qui subit des dommages supplémentaires lors d'une tempête de vent ne sera probablement pas couverte par l'assurance des propriétaires, car le propriétaire devrait garder la clôture en bon état. L'assureur considérerait que le propriétaire est négligent de ne pas avoir réparé les dommages lors de sa première survenue et nierait probablement toute réclamation qui a entraîné de nouveaux dommages à la clôture. Les propriétaires peuvent réduire leur risque de refuser une réclamation en raison de la négligence en effectuant un entretien régulier sur leurs clôtures. L'utilisation de la peinture ou de la tache comme couverture de clôture en bois ou couvre-clôture extérieure, par exemple, pourrait aider à prévenir l'humidité dans le matériau de clôture. De même, les propriétaires peuvent vouloir remplacer les anciennes clôtures par de nouveaux matériaux pour aider à prévenir l'amortissement de la clôture.

Si votre clôture est endommagée après que l'arbre d'un voisin y tombe, la réparation ou le remplacement peut être couvert par la police d'assurance du voisin.

L'assurance habitation pour une clôture couvre les dommages d'un arbre tombé, même si l'arbre n'est pas originaire de la propriété du propriétaire. Si l'arbre d'un voisin tombe sur la clôture du preneur d'assurance et cause des dommages, l'assurance habitation du voisin peut couvrir le coût.

Photo: istock.com

Cependant, les propriétaires sont généralement encouragés à déposer une réclamation auprès de leur propre compagnie d'assurance si l'arbre d'un voisin tombe sur sa clôture. Après que le propriétaire dépose une réclamation, la compagnie d'assurance du propriétaire peut se tourner vers la compagnie d'assurance du voisin pour compenser, un processus appelé subrogation, selon la cause de l'arbre qui tombe. L'assurance habitation pourrait également couvrir le coût de l'élimination de l'arbre tombé et des débris.

Si un propriétaire remarque que l'arbre d'un voisin est maladé ou endommagé, et donc à un risque plus élevé de tomber sur sa clôture, il pourrait vouloir parler avec son voisin du problème. Cela pourrait donner au voisin une chance de couper les membres mourants ou de retirer un arbre mort avant qu'il ne devienne un danger pour la clôture du propriétaire.

Dans le cas où une voiture s'écrase dans votre clôture et cause des dommages, l'assurance responsabilité civile du conducteur peut couvrir le coût de la réparation ou du remplacement.

Alors que les propriétaires peuvent ne pas s'attendre à ce qu'une voiture s'écrase dans leur clôture, les accidents se produisent. Que la cause soit des routes glissantes ou des conducteurs en état d'ébriété, les voitures peuvent facilement se retrouver dans des clôtures qui se trouvent près des routes. Cependant, les propriétaires peuvent se demander comment ils sont censés déposer une réclamation d'assurance si une voiture frappe leur clôture.

Dans de nombreux cas, la partie responsabilité civile du conducteur de leur police d'assurance automobile couvrira le coût de réparation des dommages à la clôture. La couverture de responsabilité aide à payer les dommages que le conducteur est jugé responsable de la caution, y compris les dommages aux propriétés de quelqu'un d'autre et toute blessure. Puisqu'un conducteur qui s'écrase sur la clôture d'un propriétaire endommage la propriété d'une autre personne, il pourrait être tenu responsable des dommages.

Si le conducteur n'a pas d'assurance ou si son assurance ne couvrira pas le coût, le propriétaire peut généralement déposer une réclamation auprès de sa propre assurance habitation. Cependant, le propriétaire devra également payer sa franchise s'il déposait une réclamation auprès de sa propre assurance, ce qui ne serait pas le cas si la réclamation devait être traitée par l'assurance du conducteur.

Les dommages causés par la clôture causés par certains événements liés aux conditions météorologiques, comme une inondation ou un tremblement de terre, ne seront pas couverts par une police d'assurance habitation.

Les politiques d'assurance habitation couvrent généralement les dommages causés par certains événements liés aux conditions météorologiques. Par exemple, l'assurance des propriétaires couvre généralement les dommages causés par la tornade aux structures, y compris les clôtures. Certaines catastrophes naturelles, cependant, sont spécifiquement exclues de presque toutes les polices d'assurance des propriétaires. Cela comprend généralement des dommages causés par les inondations et les tremblements de terre.

Photo: istock.com

Les inondations et les tremblements de terre peuvent causer des dommages majeurs aux structures de la base d'une maison à une clôture sur la propriété. Les compagnies d'assurance habitation protègent leurs intérêts en excluant ces catastrophes naturelles contre l'assurance des propriétaires de base.

Cependant, les propriétaires qui risquent les inondations ou les tremblements de terre ne sont pas de la chance. Ils peuvent acheter des polices séparées d'assurance contre les inondations ou d'assurance sismique pour protéger leurs maisons et autres structures.

De plus, les dommages causés par la clôture causés par les termites ou un autre type de ravageur ne sont pas couverts par l'assurance habitation.

Les ravageurs qui peuvent endommager les clôtures, tels que les termites, sont généralement considérés par les compagnies d'assurance comme un problème de maintenance domestique. Les compagnies d'assurance s'attendent à ce que les propriétaires veillent sur les signes des termites et d'autres ravageurs dans le cadre de leur entretien de la maison et de la clôture en cours. Si les ravageurs sont trouvés, c'est généralement la responsabilité du propriétaire de résoudre le problème dès que possible.

Si le propriétaire manque des signes de dégâts de ravageurs dans sa clôture, la compagnie d'assurance habitation niera probablement toute réclamation liée aux dommages causés par la clôture. À titre d'exemple, un arbre tombe sur une clôture et le propriétaire dépose une réclamation. Lorsque l'expert en assurance vient inspecter les dommages, ils trouvent des signes de dommages causés par les termites dans la clôture tombée. Dans ce cas, la compagnie d'assurance nierait plus que probablement la réclamation.

Lors du dépôt d'une réclamation d'assurance dommage de clôture, vous voudrez documenter les dommages avec des photos, et vous devrez peut-être obtenir une estimation de réparation.

Si un propriétaire trouve des dégâts de clôture et qu'il pense que cela pourrait être couvert par son assurance habitation, la première étape consiste à documenter les dommages. Cela comprend généralement la prise de photos. Il est recommandé que les propriétaires prennent des photos des dégâts et de la scène de l'incident avant de faire un nettoyage ou des réparations. Si le propriétaire retire les débris ou fait des réparations à la clôture, ils pourraient annuler leur réclamation d'assurance.

Photo: istock.com

Par exemple, un propriétaire peut décider de couper un arbre après qu'il tombe sur sa clôture et retire les membres de sa propriété avant de déposer une réclamation d'assurance. Leur réclamation peut être refusée parce que le propriétaire a supprimé la preuve de l'incident.

Les compagnies d'assurance peuvent également exiger que les propriétaires obtiennent une estimation de réparation avant de payer une réclamation. Cela aide la compagnie d'assurance et les experts. C'est également un bon moyen pour un propriétaire de déterminer si cela vaut la peine de déposer une réclamation ou de prendre soin des réparations elles-mêmes.