Mesurer deux fois, emprunter une fois le succès du prêt à domicile

Les valeurs des maisons rebondissent - la tendance est-elle suffisamment forte pour soutenir votre offre pour un prêt à domicile?

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Selon l'indice S&P Case Shiller, les prix de vente sont en hausse de 8.1% pour les 20 zones métropolitaines que l'entreprise suit (pour les 12 mois terminés en janvier). Cela signifie qu'il peut être un moment avantageux pour poursuivre une ligne de crédit à domicile pour ce projet à plus grande échelle que vous avez regardé.

Les évaluateurs s'appuient sur les ventes récentes pour apporter une valeur à votre maison, donc après environ un an de valeurs régulières, il est probable qu'une évaluation optimiste soit acceptée par les prêteurs.

Pourtant, les propriétaires et les prêteurs opèrent avec prudence, explique Brad Blackwell, vice-président exécutif et directeur commercial du portefeuille pour Wells Fargo Home Mortgage. Comme par le passé, deux questions sont d'une importance clé aujourd'hui: combien pouvez-vous emprunter et comment dépenser vos capitaux propres?

La règle de base en vigueur est que l'hypothèque totale de la dette à domicile d'une personne et la ligne de capitaux propres à domicile ne devrait pas dépasser 85% de la valeur de la propriété. Pour une maison d'une valeur de 200 000 $ avec une première hypothèque en cours de 100 000 $, le plafond du prêt sur capital-risque sera probablement de 60 000 $.

Blackwell prévient: «Ne retirez pas plus que vous ne pouvez vous permettre.«Vous rembourserez le prêt sur actions avec les bénéfices, alors considérez les obligations financières actuelles et attendues avant d'accepter le montant maximum offert. Tracer d'abord les paramètres financiers du projet, puis ajuster sa portée en conséquence.

Plus que jamais, la sagesse traditionnelle s'applique: gardez vos améliorations à la maison en synchronisation avec les normes du quartier. «Si vous impliquez trop», dit Blackwell, «vous ne le récupérerez pas nécessairement. En règle générale, l'argent que vous dépensez pour l'amélioration de la maison ne vous donnera pas une augmentation du dollar pour un dollar. Différents projets fourniront des valeurs différentes, avec des rénovations de cuisine et de salle de bain et une efficacité énergétique renvoyant la plus grande valeur."

Voir le dernier coût vs. Rapport de valeur, compilé par Remodelage Magazine, pour les estimations du retour de différents types de projets de rénovation.

Si vous limitez le montant que vous empruntez et règnez dans la portée de votre travail de rénovation, vous trouverez le sweet spot où l'investissement se croise avec une valeur plus élevée.

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