Assurance propriétaire vs. Assurance des propriétaires quelle est la différence et laquelle avez-vous besoin?

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Beaucoup de gens savent que l'assurance habitation offre une protection financière critique pour les biens qu'ils possèdent en protégeant contre les dommages des catastrophes telles que la météo, le feu et le vandalisme. Cependant, pour les propriétaires qui louent une partie ou la totalité de leur propriété, l'assurance habitation ne suffit pas; Les limites de la couverture d'assurance des propriétaires signifient que si une catastrophe devait être une propriété louée, le propriétaire pourrait être laissé avec une responsabilité financière importante et aucune couverture. Ces propriétaires ont besoin d'une assurance immobilière locative, qui est commercialisée en tant qu'assurance propriétaire ou assurance immobilière d'investissement. L'assurance propriétaire est similaire à l'assurance habitation pour les propriétés locatives, mais avec quelques différences significatives. Ces politiques couvrent la structure du bâtiment et des dépendances associées et peuvent fournir une perte de couverture de loyer si la propriété est inhabitable en raison d'un péril couvert. Il peut également fournir une couverture responsabilité civile pour le propriétaire si les locataires sont blessés sur la propriété et que le propriétaire est responsable. Propriétaires qui se demandent «ai-je besoin d'assurance propriétaire?«Devrait savoir que la réponse est probablement oui, car le paiement de sa poche pour les réparations après une catastrophe peut saper la situation financière de leur entreprise et des moyens de subsistance. L'assurance propriétaire, cependant, n'est pas orientée vers la protection du contenu du bâtiment, c'est pourquoi il est important de comprendre quel type d'assurance convient à votre situation.

1. L'assurance habitation couvre votre résidence principale, tandis que l'assurance propriétaire couvre les propriétés de location.

L'assurance des propriétaires est destinée à protéger l'investissement des propriétaires qui vivent chez eux (et, dans une certaine mesure, leurs prêteurs). En conséquence, la couverture est étendue: les polices d'assurance des propriétaires sont des contrats d'exclusion, ce qui signifie qu'ils couvriront presque tout ce que la police n'exclut pas spécifiquement. Les événements couverts, ou périls, comprennent généralement des incendies; dommages causés par le vent, la neige, la pluie et les coups de foudre; explosions; cambriolages et vandalisme; les accidents; et les dégâts d'eau qui résultent de tuyaux en éclatement ou d'autres événements soudains et accidentels. L'assurance habitation ne couvrira pas les dommages causés par les inondations ou les dommages causés par les tremblements de terre, et il ne couvre généralement aucune propriété qui ne fait pas partie de la résidence du preneur d'assurance.

L'assurance propriétaire, en revanche, n'exige pas que le preneur d'assurance soit un résident de la propriété couverte (le propriétaire peut également vivre dans les lieux, mais aurait alors besoin d'une police distincte pour couvrir ses biens personnels). Un propriétaire peut posséder plusieurs propriétés et couvrir chacun d'eux avec une politique distincte. L'assurance propriétaire est spécifiquement adaptée aux besoins des propriétaires de location, il est donc axé sur les éléments de la propriété que le propriétaire possède et serait responsable de la réparation ou du remplacement après un événement couvert. Les événements couverts et les exclusions sont similaires à ceux d'une police d'assurance habitation, avec l'ajout d'une couverture pour réparer les dommages accidentels causés par les locataires.

2. Les deux types d'assurance incluent généralement une couverture de la structure de la maison ainsi que des structures détachées comme les hangars.

La couverture structurelle est au cœur des deux types d'assurance. Si une succursale tombe sur le bâtiment lors d'un événement couvert comme une tempête, les propriétaires et l'assurance propriétaire couvriront probablement le coût de la réparation des dommages. Les fenêtres qui se brisent lors d'une tempête de grêle ou des murs détruites par le feu sont également généralement couvertes. Cela protège l'investissement du propriétaire; Si une structure est gravement endommagée ou détruite par le feu, les composants structurels devront être reconstruits et remplacés, ce qui peut être une dépense catastrophique pour le propriétaire. C'est pourquoi la plupart des prêteurs obligent les propriétaires à maintenir une police d'assurance habitation et les personnes qui achètent des biens locatifs pour maintenir l'assurance propriétaire.

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3. L'assurance habitation comprend souvent une couverture des biens personnels, tandis que l'assurance propriétaire ne.

Les propriétaires possèdent leurs maisons et tout ce qu'ils. Beaucoup de gens sous-estiment le coût de remplacement des articles endommagés - ils peuvent penser que parce que les meubles ont été achetés il y a des années à peu près et que leurs effets personnels ne sont pas luxueux, il n'y a pas de menace réelle si les articles sont endommagés ou détruits. Mais c'est irréaliste; Les articles dans la plupart des maisons des gens ont été achetés progressivement, utilisant parfois de l'argent qui avait été économisé pendant une longue période. La rachat de tous les articles dans une maison après une catastrophe serait extraordinairement coûteux, de sorte que l'assurance habitation offre une couverture pour rembourser une partie ou la totalité du coût de la refonte de la maison après un incident.

Les propriétaires ne possèdent pas les biens personnels qui se trouvent à l'intérieur des unités qu'ils louent. Payer pour la couverture de ces articles personnels serait compliqué et assez cher. Par conséquent, l'assurance propriétaire n'inclut pas les biens personnels dans sa couverture. Au lieu de cela, la couverture est limitée à la structure, qui comprend le bâtiment lui-même, ainsi que le panneau mural, la moquette et le revêtement de sol installés en permanence et les armoires. Les effets personnels des locataires sont la propre responsabilité des locataires, c'est pourquoi de nombreux propriétaires exigent que leurs locataires portent une assurance locataire pour éviter la confusion sur les limites du passif du propriétaire. Cependant, si le propriétaire a choisi de fournir à l'unité des articles qu'ils possèdent personnellement ou pour conserver des équipements d'aménagement paysager dans le garage destiné à être utilisés sur la propriété, ces articles peuvent être ajoutés à une politique de propriétaire moyennant des frais supplémentaires, tout comme la Appareils majeurs dans l'unité.

4. L'assurance des propriétaires a tendance à inclure une couverture de perte d'usage, tandis que les propriétaires peuvent opter pour une couverture de perte de lance.

L'assurance habitation et l'assurance propriétaire assurent généralement une couverture pour le moment où une propriété est invivable en raison des réparations ou de la reconstruction, mais le type de couverture diffère légèrement. L'assurance habitation offre souvent une couverture de perte d'usage, qui paie les frais de subsistance temporaires tels que l'hébergement et les repas si les dommages importants causés par un péril couvert nécessitent que le propriétaire déménage pendant sa réparation. La couverture d'assurance propriétaire n'est pas axée sur la protection des résidents d'un bâtiment-it-it conception de protéger le propriétaire - ainsi que de payer les frais de subsistance, l'assurance des propriétaires couvrira généralement le loyer perdu si des dommages ou des réparations importants exigent que le locataire déménage pour déménager pour une période de temps. Cela aide à protéger le propriétaire de ne pas être en mesure de effectuer ses propres paiements hypothécaires ou utilitaires pendant une période avec un revenu réduit. De plus, certaines politiques de propriétaires couvriront le loyer lorsque les locataires ne paient tout simplement pas. La perte d'usage et la couverture de la perte de lance varie en fonction de la compagnie d'assurance et des détails de la police. Parfois, cela est considéré comme une couverture complémentaire qui a un coût supplémentaire, et d'autres fois, il est inclus dans une politique de base. Les assurés peuvent vérifier quelle couverture est incluse dans les meilleures polices d'assurance des propriétaires ou les polices d'assurance propriétaire en lisant les petits caractères et en posant de nombreuses questions à leur agent d'assurance pour s'assurer qu'ils ont choisi le meilleur assureur et la meilleure police pour leurs besoins.

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5. Les deux types d'assurance peuvent inclure une couverture pour la responsabilité personnelle et les paiements médicaux pour les clients blessés sur la propriété.

Le facteur se glisse sur de la glace et casse une jambe et poursuit le coût de leur traitement médical. Un ami aide dans la cuisine et se brûle mal sur le poêle et doit aller aux urgences. La poubelle peut dégringoler pendant une tempête de vent et se bosser la voiture du voisin. Toutes ces dépenses relèvent de la catégorie de responsabilité personnelle, et elles sont généralement incluses dans les propriétaires et les polices d'assurance propriétaire.

Ce type de couverture protège le preneur d'assurance contre les frais de frais médicaux pour des blessures qui arrivent aux clients lors de la propriété du preneur d'assurance ou de la réparation des dommages. La couverture de responsabilité personnelle a généralement une limite, et le preneur d'assurance peut choisir d'ajouter ou de mettre à niveau les limites de couverture en fonction du risque qu'une propriété présente ou de la probabilité d'accidents. Par exemple, une résidence avec une piscine ou un trampoline dans la cour doit être conscient que les blessures sont plus courantes lors de leur utilisation, donc une couverture supplémentaire peut être sage.

6. L'assurance propriétaire ne couvre pas la propriété du locataire, où l'assurance des locataires entre en jeu.

Alors que l'assurance habitation couvre les biens personnels, l'assurance propriétaire ne le fait pas, ce qui laisse les biens personnels des locataires en danger si une perte se produit. L'assurance des meilleurs locataires, ou assurance maison de location, est conçue pour combler cette lacune. Il ne couvre pas la structure du bâtiment, mais il couvre les articles personnels des locataires, les frais de subsistance s'ils devraient déménager temporairement pendant les réparations et la couverture de la responsabilité. De nombreux propriétaires exigent que leurs locataires bénéficient d'une assurance locataire, il est donc courant de voir cette exigence écrite dans le bail. Cela clarifie qui est responsable de quelles dépenses après un événement couvert - l'assurance propriétaire couvrira la structure et la propriété, et l'assurance des locataires couvrira les effets personnels et les frais de vie temporaires des locataires. Même lorsque le bail n'exige pas que les locataires transportent une assurance, c'est une bonne idée de le faire; Comme les propriétaires, la plupart des locataires sous-estiment largement la valeur de leurs effets personnels et se retrouveraient durement pressés pour se permettre de tout remplacer après un incendie ou une tempête dommageable.