Comment la hausse des taux hypothécaires et l'inflation affecteront-ils les acheteurs de maisons cette année?

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Le marché des logements chauds des deux dernières années a vu les acheteurs de maison dans les guerres d'appel. Maintenant, en plus d'un marché du logement encore fou où la demande dépasse de loin l'offre, l'inflation augmente et la réserve fédérale devrait augmenter les taux d'intérêt plus d'une fois cette année dans le but de ralentir l'inflation. Les taux hypothécaires suivent le pas.

Si vous cherchez à acheter une maison, un taux d'intérêt plus élevé est préoccupant, mais savoir à quoi s'attendre et apprendre à tirer le meilleur parti de la situation économique actuelle augmentera les chances d'acheter avec succès une maison ou un condo cette année.

L'impact de l'inflation sur le marché du logement

L'inflation affecte plus que les prix à la consommation. Les coûts de logement augmentent et augmentent sur plusieurs facteurs, notamment le prix des matériaux de construction, le coût de la vie local et la demande de logements dans une zone spécifique. Selon le site du gourou financier, le Motley Fool, tant que l'inflation continue d'augmenter dans le secteur de la consommation, le coût du logement augmentera également, voire dépasser le taux d'inflation. C'est la mauvaise nouvelle. Mais, il y a encore de l'espoir.

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Des taux hypothécaires plus élevés diminuent le pouvoir d'achat

Les taux hypothécaires ont augmenté et sont actuellement les plus élevés qu'ils sont depuis janvier 2020. Lorsque les taux hypothécaires augmentent, les demandes hypothécaires diminuent à mesure que davantage d'acheteurs, en particulier les premiers acheteurs, sont hors du marché, selon Realtor.com. En plus des coûts de logement encore plus élevés, des taux plus élevés entraînent des versements hypothécaires plus élevés. En moyenne, les acheteurs ont connu une augmentation hypothécaire d'environ 290 $ par mois par rapport à il y a un an.

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Les acomptes augmenteront

Bien que la hausse des coûts de logement devrait ralentir légèrement au cours de l'année à venir, tant que l'inflation est en hausse, le prix d'achat d'une maison augmentera probablement encore. Selon le Motley Fool, les frais de logement prévus d'une année à l'autre (glissement annuel) augmenteront probablement de 16%. Cela signifie qu'une maison au prix de 400 000 $ en 2021 coûtera 464 000 $. Les acheteurs de maisons potentiels qui ont économisé 80 000 $ (20%) pour un acompte pour acheter une maison de 400 000 $ devront désormais obtenir 92 800 $ de plus pour un acompte sur la même maison.

Des taux plus élevés peuvent ralentir l'augmentation des valeurs des maisons

Plus de maisons deviennent inabordables lorsque les taux hypothécaires augmentent. Il en résulte moins d'acheteurs actifs, ce qui réduit par la suite la demande de logements. Bien qu'il y ait encore une pénurie substantielle de maisons sur le marché, moins d'acheteurs et moins de demande ont tendance à réduire. Même si les taux hypothécaires plus élevés ne font pas baisser les prix du logement, ils sont susceptibles de ralentir l'augmentation de la valeur des maisons observée pendant le pic des années pandémiques.

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Un bras verrouille un taux plus bas maintenant

Les taux hypothécaires plus élevés ne doivent pas vous empêcher d'acheter la maison de vos rêves si vous prenez une hypothèque à taux réglable (ARM). Mais, soyez conscient, les bras ne sont pas pour tout le monde. Un bras permet à l'acheteur de se verrouiller à un taux hypothécaire inférieur à la moyenne pour un terme fixe, disons 3 à 5 ans, avant que le taux n'augmente. Pour ceux qui prévoient de se déplacer avant l'expiration du taux inférieur, un bras peut être une proposition d'économie d'argent. Cependant, un prêt à taux fixe pourrait être une meilleure option pour ceux qui prévoient de vivre à la maison pour une période plus longue.

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Surveiller les taux et verrouiller quand ils tombent

C'est un secret bien entretenu dans l'industrie des prêts que les acheteurs de maisons n'ont pas à se contenter du taux que la première entreprise de prêt cite. Achetez des prêteurs et demandez à leurs tarifs - ils ne sont pas tout de même. Après avoir fait une offre sur une maison et approuvé une hypothèque, la plupart des prêteurs permettent aux acheteurs de se bloquer sur le taux à tout moment dans les 30 à 60 jours après l'approbation du prêt. Gardez une trace des tarifs quotidiennement sur un site comme Nerdwallet, et appelez le prêteur et verrouillez-vous s'ils tombent. Les taux fluctuent par exemple, ils ont récemment baissé légèrement en réponse à la guerre en Ukraine.