Comment obtenir des locataires assurance un guide pour choisir la meilleure police pour vous

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Protéger vos effets personnels au-delà de verrouiller la porte n'est peut-être pas votre première pensée lorsque vous signez un bail de location, mais il devrait probablement être. En tant que locataire, vous êtes tout aussi susceptible d'être victime de vol ou de cambriolage que quelqu'un qui possède sa maison, sinon plus. Et vous êtes tout aussi susceptible de perdre vos biens dans un feu ou une tempête. L'assurance des locataires est un moyen abordable de vous protéger financièrement au cas où les choses que vous possédez sont endommagées ou détruites dans un événement couvert. Mais qui vend une assurance des locataires? Comment savez-vous quoi rechercher? Quelle est la meilleure compagnie d'assurance de locataires? Trouver les réponses à ces questions avant de commencer à faire du shopping rendra le processus plus simple et vous aidera à trouver une assurance pour les locataires qui répond le plus à vos besoins.

Avant que tu commences…

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La couverture d'assurance des locataires fonctionne de la même manière à l'assurance des propriétaires: les locataires paieront une prime annuelle à l'achat de couverture pendant une période, généralement un an. Pendant cette période, si vos effets personnels ou appartements sont endommagés par un événement couvert, vous paierez une franchise, et une fois la franchise, votre compagnie d'assurance couvrira le reste du coût de réparation ou de remplacement de vos articles. Contrairement à l'assurance des propriétaires, qui couvre à la fois le bâtiment et le contenu, l'assurance à la location est limitée aux articles appartenant au locataire, car le bâtiment et les terrains sont à la responsabilité du propriétaire de la propriété. Vous ne pensez peut-être pas que vous avez besoin d'assurance locataire, surtout si vos effets personnels se composent principalement de meubles que vous avez collectés au fil du temps et des plats incompatibles de la maison de votre grand-mère, mais le coût de remplacement de vos meubles, vêtements, livres, ustensiles de cuisine, draps et électronique peut monter très rapidement; USAA estime que le locataire moyen possède environ 20 000 $ d'articles. Après une catastrophe, vous pourriez vous retrouver dans une position où vous ne pouvez pas vous permettre de remettre votre vie à ce qu'elle était avant l'incident. De plus, vous devrez peut-être rester ailleurs pendant que votre appartement est réparé - le loyer sera toujours dû, mais vous devrez également coucheter avec un ami ou payer pour un hôtel. La plupart des compagnies d'assurance locative paieront vos frais de subsistance si vous devez quitter votre appartement pour des réparations. Avec l'assurance, les locataires peuvent être protégés contre les malheurs financiers qui, autrement, aggraveraient le stress et l'inquiétude après un événement déjà stressant.

L'assurance des locataires comprend également généralement une police de responsabilité, qui peut vous protéger financièrement si vous, par exemple, causez accidentellement des dommages à la propriété d'une autre personne (peu importe où vous êtes à l'époque) ou si quelqu'un est blessé dans votre appartement et vous poursuit pour couvrir leurs dépenses médicales. Ce n'est pas quelque chose que la plupart des locataires considèrent que les gens les plus importants ne réalisent même pas que c'est une composante de l'assurance des locataires mais c'est un excellent filet de sécurité.

Étape 1: Comprendre ce qui est et n'est pas couvert par la politique de votre propriétaire, puis créez une trace numérique de ce que vous possédez.

D'une manière générale, la politique de votre propriétaire ne couvrira que la structure du bâtiment et peut-être le terrain. Cela signifie que vous ne serez pas responsable du paiement des réparations sur le toit, les murs, les fondations ou toute autre partie de la structure du bâtiment. Vos biens personnels ne seront probablement pas couverts par la politique du propriétaire, donc c'est à vous d'assurer vos affaires. De plus, la politique de votre propriétaire ne couvrira pas les dommages causés par le dysfonctionnement de l'appareil ou les sauvegardes d'eau. Si votre propriétaire porte une garantie à domicile, il est moins probable que ces événements particuliers se produisent, car les travaux d'entretien peuvent être plus facilement effectués avec une garantie. Quoi qu'il en soit, la politique de votre propriétaire ne couvrira pas vos affaires, vous voudrez donc commencer à évaluer quoi et combien vous avez à assurer.

Une excellente façon de l'accomplir est de faire un inventaire de ce que vous possédez. Tout d'abord, faites une liste organisée; Il existe de nombreux programmes et applications disponibles pour vous aider, mais vous pouvez également vous promener dans votre appartement et séparer vos affaires en catégories telles que l'électronique, les draps, les livres, les objets de collection, les instruments, les vêtements, les meubles et autres. Collectez tous les reçus que vous avez, en particulier pour l'électronique, les articles à gros bille. Stockez cette liste et cette collection de reçus dans le cloud où il est facile de mettre à jour et d'accéder, surtout si votre appartement est endommagé et que vous n'y avez pas accès. Pour soutenir davantage votre inventaire, marchez lentement dans l'appartement avec une vidéo en cours d'exécution pour capturer ce qui se trouve sur les étagères et vérifier l'état de vos articles. Stockez-le avec votre inventaire.

Cet inventaire facilitera la prise de décisions sur le montant de l'assurance dont vous avez besoin et soutient les réclamations dont vous pourriez éventuellement avoir besoin de prendre.

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Étape 2: Faites vos recherches sur l'assurance des locataires et ce qu'elle fait et ne couvre pas.

Maintenant que vous savez ce que vous avez, il est temps de considérer le type de couverture dont vous aurez besoin. Tout d'abord, sachez ce que couvre l'assurance des locataires; Vos biens sont couverts si l'événement dans lequel ils sont endommagés est considéré comme un événement couvert. L'assurance d'appartement couvre les dommages causés par des événements naturels tels que les tempêtes de vent et la grêle, la foudre, le feu et la fumée, la neige, le grésil et la glace et l'éruption volcanique; dommages causés par des accidents, notamment des véhicules, des avions, des explosions et des objets qui tombent; Agit des actes intentionnels comme le vol, le vandalisme et les émeutes; et les dommages causés par l'eau et à la vapeur des défaillances du système à l'intérieur du bâtiment, comme les systèmes de plomberie et de gicleurs. L'assurance des locataires, comme l'assurance habitation, ne couvrira pas les dommages causés par les tremblements de terre ou les inondations; Vous devrez acheter une assurance contre les inondations séparément si vous vivez dans une zone à haut risque.

L'assurance des locataires couvrira également les événements qui se produisent en dehors de votre location. Les dommages que vous causez accidentellement ailleurs sont couverts, tout comme vos biens lorsque vous voyagez, s'ils sont perdus, volés ou endommagés. Si vous devez vous déplacer ailleurs pendant que l'appartement est réparé, ces dépenses seraient également couvertes. Enfin, l'assurance des locataires couvre votre responsabilité si quelqu'un d'autre est blessé sur votre propriété.

Mais toutes les polices d'assurance ont des limites, il est donc important de savoir quelles sont ces limites afin que vous puissiez déterminer si une police de base sera suffisante ou non. Les bijoux haut de gamme, les objets de collection et les œuvres coûteux et l'électronique de pointe peuvent ne pas être couverts en totalité si votre limite de politique est inférieure à la valeur des articles.

Étape 3: Déterminez la quantité d'assurance des locataires dont vous avez besoin.

À l'aide de votre inventaire, additionnez la valeur de remplacement de vos effets personnels. Ceci est votre point de départ, mais à mesure que vous décidez de la quantité d'assurance immobilière dont vous aurez besoin, il y a un autre facteur à prendre en compte: différentes polices fournissent différents types d'indemnisation après un événement couvert. La plupart des compagnies d'assurance offrent la possibilité d'une couverture de valeur de trésorerie réelle, ce qui signifie que la compagnie d'assurance vous paiera quelle est la valeur de vos biens aujourd'hui. En d'autres termes, ils prendront la valeur d'achat d'origine, puis soustraire un pourcentage en fonction de l'âge et de l'état des articles et vous paieront ce montant. Ce montant vous aidera certainement à remplacer vos articles, mais il ne vous compensera pas entièrement le coût réel de remplacement des articles. Pour cela, vous devrez choisir une politique qui fournit le coût de remplacement. Certains assureurs offrent cela comme une politique autonome, tandis que d'autres sociétés l'offrent comme mise à niveau d'une politique de valeur de trésorerie réelle. Une politique réelle de valeur de trésorerie coûtera moins à l'avance, mais vous pouvez être coincé après une réclamation sans suffisamment d'argent pour couvrir le remplacement de vos articles.

Ensuite, vous devrez décider quels articles vous souhaitez ajouter plus de couverture. Les articles coûteux tels que les bijoux, les objets de collection, l'électronique et les instruments de musique peuvent dépasser la limite de la couverture standard, vous voudrez donc envisager d'ajouter des avenants à votre politique qui augmentent la limite de couverture pour des articles spécifiques. Pour justifier cette augmentation, vous devrez faire évaluer les articles (même si vous avez les reçus d'origine; vous recherchez la valeur de remplacement).

Vous devrez également considérer votre franchise. Examinez vos finances et déterminez combien vous pourriez vous permettre de payer avant que votre couverture d'assurance n'écarte. Ce sera un acte d'équilibrage, et c'est peut-être un endroit où vous pourrez faire des ajustements plus tard; Une franchise plus élevée entraînera une prime plus faible, tandis qu'une franchise inférieure signifie que vous paierez plus d'avance.

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Étape 4: Collectez et comparez les citations de différents fournisseurs.

L'une des plus grandes erreurs que les locataires font est de ne pas faire de shopping. L'assurance des locataires n'est pas offerte par chaque compagnie d'assurance, vous devrez donc peut-être chasser pour obtenir une bonne collection de devis d'assurance des locataires, mais cela en vaut la peine. Il y a beaucoup de pièces mobiles dans les politiques des locataires - Tellement, il est difficile de les comparer uniformément. Les limites de couverture, les franchises et les articles spécifiques couverts seront tous légèrement différents, il est donc important de ne pas sauter sur la première citation que vous obtenez sans la comparer à au moins plusieurs autres. Bien sûr, considérez les assureurs avec lesquels vous travaillez déjà, et prenez les recommandations d'amis, de voisins, d'agents immobiliers et d'autres, mais faites des recherches par vous-même avec les services de notation d'assurance et les services en ligne qui évaluent le service client et la facilité des réclamations processus. Certains sites d'inscription de location ont également des relations avec les assureurs. Fournissez autant d'informations spécifiques que possible sur la couverture que vous recherchez lorsque vous demandez les devis. En fin de compte, une combinaison des chiffres et de la confiance que vous avez dans les entreprises que vous avez enquêtées vous guidera vers la bonne.

Étape 5: Démarrez le processus de demande.

Si vous avez identifié plusieurs sociétés dont les devis répondent à vos besoins, il n'y a aucune raison de ne pas postuler à plusieurs d'entre eux pour confirmer que vous choisissez le bon. Il n'y a pas de meilleur endroit pour obtenir une assurance des locataires - les coûts et les services dépendront de votre situation unique. Vous voudrez remplir les applications aussi complètement que possible et être aussi précis que possible. Certaines entreprises vous permettront de terminer l'intégralité du processus en ligne, mais si vous avez des questions ou des demandes spécifiques de mentions ou d'ajustements, il est préférable de parler à une personne. Gardez votre documentation à portée de main pour les articles pour lesquels vous souhaitez ajouter une couverture supplémentaire.

Étape 6: Adaptez votre police d'assurance des locataires et profitez de toutes les opportunités de réduction.

Une fois les candidatures terminées, vous recevrez des documents de politique. Lisez-les avec un œil proche et prudent et assurez-vous que les avenants, les augmentations de couverture ou les ajustements que vous avez demandés sont notés. S'ils ne le sont pas, ou si vous avez des questions, ou que vous réalisez que vous souhaitez augmenter ou diminuer votre couverture ou déductible, parlez à un représentant de la modification et de la modification confirmée sur les documents de politique avant de signer. C'est là que vous pourrez peut-être effectuer des ajustements au coût global et équilibrer les limites de franchise, de prime et de couverture les unes contre les autres pour ajuster vos coûts.

Avant de signer, demandez d'autres remises potentielles. Si vous ou un membre de la famille comportez une autre police avec l'assureur, l'entreprise peut être en mesure de raser un pour cent ou deux. Les membres des employés militaires ou de l'État peuvent également avoir des rabais à leur disposition. Mais des choses plus simples peuvent également déduire de votre prime; L'assurance est toujours un risque financier pour l'assureur, et les entreprises aiment faire en sorte que leurs risques réduisent. Fournir une preuve d'un système de suppression des incendies amélioré, de détecteurs de fumée et de gicleurs, même si vous n'avez aucun contrôle sur leur installation, peut réduire le coût de votre assurance car ils rendent moins probable que votre location sera endommagée par le feu. La même logique fonctionne pour les systèmes de sécurité, les serrures à pain davantage et les caméras à sonnette. Il n'y a aucun mal à poser des questions sur des remises supplémentaires, et la question pourrait vous faire économiser de l'argent.

Sans assurance, les unités de location sont à un risque financier important - un risque que les locataires ne pourraient pas se permettre de prendre. Prendre des mesures pour déterminer avec précision la couverture et le type de couverture dont vous avez besoin vous aidera à choisir la bonne entreprise et la bonne politique pour créer un sentiment de sécurité en cas d'urgence.