Comment obtenir un prêt VA pour une nouvelle maison en 14 étapes

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Avec les coûts à long terme de l'accession à la propriété, les emprunteurs doivent trouver le bon prêt immobilier. Pour les anciens combattants et les membres du service en service actif, le programme de prêt VA du U.S. Le département des anciens combattants est souvent le premier choix pour financer une nouvelle maison. Un prêt VA est un type de prêt immobilier offrant des fonctionnalités spéciales qui peuvent rendre l'achat d'une maison plus abordable pour les anciens combattants et les militaires en service actif.

Les militaires et les anciens combattants à la recherche de leur prochaine maison peuvent se demander: «Comment puis-je obtenir un prêt immobilier VA?"Le processus prend généralement quelques étapes supplémentaires mais les économies de coûts potentielles peuvent en valoir la peine. Ce guide guidera les acheteurs de maisons à travers le processus de l'obtention d'un prêt VA.

Avant que tu commences…

Il est important de noter que les prêts VA proviennent de prêteurs hypothécaires privés, tels que les banques, les coopératives de crédit ou les sociétés hypothécaires. Beaucoup de gens pensent à tort que le gouvernement offre des prêts à domicile directement aux emprunteurs, mais ce n'est pas le cas. Les prêts VA sont un type de programme hypothécaire soutenu par le gouvernement, et non un prêt réel de la VA, et le ministère des Anciens Combattants garantit une partie du prêt. Si l'emprunteur ne peut pas effectuer les paiements et que le prêt est en forclusion, la VA verse au prêteur la partie garantie du prêt.

Cette garantie fait souvent du prêt une option plus sûre pour les prêteurs. À leur tour, ils offrent souvent de meilleures conditions de prêt aux emprunteurs VA. Cela ne comprend généralement pas d'obligation d'acompte, de taux d'intérêt plus bas et aucune assurance hypothécaire pour les emprunteurs. Les emprunteurs éligibles se demandant comment postuler pour le programme VA Home Loan peuvent suivre une série d'étapes pour les aider à démarrer.

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Étape 1: Faites le bilan de votre situation financière actuelle, les qualifications de l'emprunteur et la capacité de rembourser une hypothèque.

La première pensée pour de nombreux anciens combattants qui apprennent le programme VA est «Comment puis-je obtenir un prêt VA?«Quant à toute hypothèque, un emprunteur voudra d'abord considérer sa situation financière. Même avec la garantie VA, les emprunteurs doivent répondre aux conditions d'éligibilité des prêteurs aux produits hypothécaires. Les exigences des prêteurs ont tendance à inclure la cote de crédit et les minimums de revenus. Le VA n'a pas d'exigence de crédit spécifique pour le programme (bien que les prêteurs individuels le font généralement), ce qui peut aider les anciens combattants qui peuvent avoir besoin de déterminer comment obtenir un prêt immobilier avec un mauvais crédit.

Un bon endroit pour les emprunteurs potentiels est de vérifier leurs cotes de crédit. Plus le pointage de crédit d'un emprunteur est élevé, plus il est susceptible de bénéficier d'un meilleur taux de prêt. Les emprunteurs pourraient également vouloir créer un budget mensuel pour aider à déterminer la quantité de maison qu'ils peuvent se permettre. Cela peut être réalisé en additionnant le revenu mensuel et en soustrayant les dépenses mensuelles, telles que l'assurance automobile, les primes de santé et l'épicerie. Le montant restant donne à l'emprunteur une idée de la quantité qu'il peut se permettre de dépenser par mois pour un paiement hypothécaire.

Étape 2: Vérifiez votre éligibilité au prêt VA.

Les prêts VA sont uniquement pour les anciens combattants éligibles, les membres du service en service actif et les conjoints survivants. Les emprunteurs qui demandent: «Comment obtenez-vous un prêt VA?"Peut vouloir commencer par vérifier leur éligibilité au programme avant de commencer le processus de chasse à la maison et de demander des prêts VA. Cela peut les aider à repérer et à corriger les erreurs à l'avance pour éviter un retard dans le processus de prêt.

Pour se qualifier pour le programme de prêt VA, les membres du service en service actif doivent avoir au moins 90 jours de service continu. L'admissibilité aux anciens combattants, en revanche, dépend du moment où l'emprunteur potentiel a servi. Ceux qui ont servi en temps de guerre ont généralement des exigences de temps de service inférieures à celles qui ont servi en temps de paix. De plus, dans certains cas, les conjoints d'anciens combattants peuvent être admissibles à un prêt VA. De manière générale, seuls les conjoints survivants d'anciens combattants décédés en service ou de blessures liés aux services peuvent recevoir des prestations de prêt VA, et le conjoint survivant n'a pas dû se remarier après la mort du vétéran.

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Étape 3: Décidez du type de prêt VA, du montant, du taux et des conditions que vous souhaitez.

Après avoir déterminé l'admissibilité, les anciens combattants peuvent commencer à comparer les conditions de prêt qui complètent leur situation financière. Les trois principaux types de prêts VA sont:

• Prêt d'achat VA: Les prêts à acheter permettent aux emprunteurs utiliser des fonds de prêt pour acheter leur nouvelle maison.
• VA Prêt de refinancement de réduction des taux d'intérêt (IRRRL): Le programme IRRRL aide les anciens combattants avec les prêts soutenus par VA existants à réduire leurs taux d'intérêt et à réduire leurs paiements mensuels.
• VA REFINANCE DE CRAIS-OUT: Un refinancement de liquidités permet à l'emprunteur de retirer une partie de leur capital domestique à utiliser en argent en refinancement dans un nouveau prêt.

En plus du type de prêt, les emprunteurs peuvent vouloir penser au montant qu'ils prévoient d'emprunter. Les emprunteurs voudront considérer leur budget lors de la détermination de la quantité de prêt immobilier qu'ils peuvent se permettre. D'autres choses que les emprunteurs voudront prendre en compte lors de la comparaison des prêts VA sont le taux d'intérêt et la durée de la durée pour chaque prêt.

Étape 4: Achetez le tour avec différents prêteurs hypothécaires.

Maintenant que l'emprunteur a une idée du type de prêt qu'ils souhaitent, ils peuvent commencer à faire du shopping chez les meilleurs prêteurs hypothécaires. Tous les prêteurs hypothécaires ne sont pas approuvés en VA, donc les emprunteurs voudront demander à chaque prêteur s'il offre des prêts VA. Certains prêteurs hypothécaires se concentrent même uniquement sur les prêts VA.

Une fois que les emprunteurs ont une liste de prêteurs approuvés par la VA, ils peuvent examiner les offres de prêts VA pour chaque entreprise. Même au sein du programme de prêt VA, différents prêteurs offriront des taux d'intérêt, des conditions de prêt et des produits de prêt différents. Par exemple, un prêteur ne peut offrir que des prêts d'achat, tandis qu'un autre offre à la fois des options de prêt d'achat et de refinancement. Une partie importante du processus pour obtenir un prêt VA est de trouver le prêteur qui offre les meilleurs tarifs et conditions pour l'emprunteur.

Étape 5: Choisissez un prêteur approuvé par VA avec des termes de financement qui vous conviennent.

La prochaine étape consiste à choisir un prêteur, mais certains emprunteurs peuvent se demander comment choisir un prêteur hypothécaire qui leur convient le mieux. De nombreux emprunteurs font une courte liste des meilleurs prêteurs hypothécaires VA pour les aider à trier leurs options. Cela peut inclure l'utilisation d'une feuille de calcul pour aider à organiser les prêteurs et leurs offres. Les emprunteurs peuvent alors facilement parcourir leurs listes et comparer les prêteurs pour voir lequel offre les meilleures conditions pour le type de prêt qu'ils souhaitent.

C'est généralement une bonne idée pour les emprunteurs éligibles à Va-Loan de vérifier les conditions de prêt et les conditions d'éligibilité une fois qu'ils ont trouvé un prêteur avec lequel ils veulent travailler. Cela se fait facilement en tendant la main à un spécialiste des prêts ou à un agent de prêt VA. Un agent de prêt devrait être en mesure de dire à l'emprunteur les taux d'intérêt actuels et toutes les exigences pour un prêt spécifique, comme la cote de crédit minimale autorisée.

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Étape 6: Demandez un certificat d'éligibilité (COE) de la VA.

Les emprunteurs se demandaient «comment puis-je obtenir un prêt VA si je suis un vétéran éligible?«Peut prouver leur statut de vétéran en demandant un certificat d'admissibilité (COE). Ce document vient de la VA et montre qu'un emprunteur est éligible au programme. Les emprunteurs devront montrer une preuve de service pour obtenir leur COE, comme une copie de leurs documents de décharge ou de séparation. Certains prêteurs peuvent être en mesure d'utiliser un système en ligne pour obtenir le COE d'un emprunteur. Si un prêteur n'a pas cette option, les anciens combattants peuvent remplir le formulaire VA pour demander un COE et le poster à son centre de prêts régional à l'adresse trouvée sur la dernière page du formulaire de demande.Un COE fournit également à un prêteur des informations sur le droit d'un emprunteur. Le droit est le montant que le gouvernement paiera le prêteur si l'emprunteur fait défaut sur le prêt. Les emprunteurs éligibles sans prêt VA actuel ont souvent un droit complet. Avec un droit complet, les acheteurs peuvent emprunter autant d'argent qu'ils sont qualifiés pour emprunter sans effectuer un acompte.

Étape 7: Soyez pré-approuvé pour un prêt VA.

De la même manière que les emprunteurs sont pré-approuvés pour une hypothèque conventionnelle, ceux qui sont admissibles à un prêt VA peuvent également vouloir demander la pré-approbation d'un prêteur VA. PreApproval signifie que le prêteur a examiné les informations financières d'un emprunteur et a approuvé un montant spécifique et un montant de prêt, en attendant la soumission d'une demande officielle. La première étape d'un emprunteur est de demander à leur prêteur comment demander une préapprobation de prêt immobilier VA. Ce processus comprend généralement le remplissage d'une demande hypothécaire. Le prêteur VA vérifie le crédit de l'emprunteur et vérifie leurs informations sur les revenus. Si l'emprunteur répond aux conditions d'admissibilité, le prêteur crée une lettre de pré-approbation du prêt VA pour que l'emprunteur puisse montrer aux vendeurs de la maison qu'il souhaite acheter.

Cette lettre de pré-approbation pourrait mettre l'emprunteur dans une position plus forte pour sécuriser une maison, car le vendeur aura l'assurance que le financement passera s'il acceptera l'offre de l'emprunteur. Le vendeur n'aura pas à se demander si le financement de l'acheteur se déroulera ou non si le vendeur accepte son offre.

Déterminer comment obtenir une préapprobation de prêt VA peut sembler intimidant pour les nouveaux emprunteurs, mais c'est une étape intéressante pour les acheteurs avant de commencer officiellement la recherche de leur nouvelle maison.

Étape 8: Allez-y de la chasse à la maison et trouvez la bonne maison pour vous.

La prochaine étape est souvent la partie la plus excitante de la chasse à la maison de processus hypothécaire. Les emprunteurs peuvent se rendre à des journées portes ouvertes ou à des maisons privées à vendre. Ils peuvent choisir de magasiner par eux-mêmes s'ils le souhaitent; Cependant, de nombreux acheteurs (en particulier les premiers) choisissent de travailler avec un agent immobilier pour les aider à traverser le processus.

Bien que faire du shopping pour une maison soit souvent une expérience amusante et passionnante, il y a beaucoup de choses à considérer, comme:

• Où est la maison située?
• La maison a-t-elle les commodités que l'emprunteur recherche-t-elle, comme un lave-vaisselle ou une cour clôturée?
• Y a-t-il d'autres personnes intéressées par la maison?
• Les rénovations ou réparations majeures doivent-elles avoir lieu avant de pouvoir emménager?

Si la maison vérifie toutes les cases, l'acheteur sera prêt à organiser une offre pour présenter au vendeur.

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Étape 9: Faites une offre sur une maison et acceptez d'acheter des conditions avec le vendeur.

Un vendeur peut être plus susceptible d'accepter une offre d'un acheteur avec une lettre de pré-approbation qu'une. Avec une lettre de pré-approbation en main, l'acheteur peut faire une offre soutenue par sa société hypothécaire. Le vendeur sera convaincu que l'acheteur peut se permettre le prix de la maison et sera en mesure de se qualifier pour un prêt.

Le processus de faire une offre sur une maison consiste à remplir une lettre d'offre. Ceci est un document officiel permettant au vendeur de connaître les conditions demandées par l'acheteur de la vente. La lettre d'offre comprend des informations sur le financement de l'acheteur, les inspections ou les rapports requis et les détails personnalisés de l'offre. Par exemple, une offre peut inclure une demande au vendeur pour inclure certains appareils ou couvertures de fenêtres dans la vente. Lorsque l'acheteur et le vendeur sont d'accord sur les termes de la vente, ils signent le contrat.

Étape 10: Soumettez votre demande de prêt VA.

Une fois qu'un vendeur a accepté une offre d'acheteur, l'acheteur peut commencer le processus de demande de prêt immobilier VA par le biais de son prêteur. Étant donné que de nombreux emprunteurs commencent par une préapprobation, le processus de demande est généralement assez facile car une grande partie des informations requises est déjà avec le prêteur. L'emprunteur peut même ne pas avoir à remplir une autre demande, bien que le prêteur devra probablement vérifier certaines informations avec l'emprunteur.

Si un emprunteur n'a pas encore été pré-approuvé ou rempli une demande de prêt, son prêteur leur demandera probablement de terminer cette étape. Les demandes hypothécaires demanderont généralement des informations, notamment les antécédents de l'emploi de l'emprunteur, le revenu et les obligations financières (telles que les paiements de voitures ou d'autres dettes) pour avoir une idée de savoir s'ils pourront ou non se permettre de rembourser le prêt.

Étape 11: Répondez aux demandes des prêts de documents de service financier ou militaire.

La prochaine étape de la façon d'obtenir l'approbation du prêt VA est la souscription, qui est le processus du prêteur vérifiant les informations fournies par l'emprunteur. Au cours du processus de souscription également, le prêteur vérifiera l'historique de crédit de l'emprunteur et la cote de crédit actuelle. Les prêteurs peuvent contacter les emprunteurs pour demander certains documents, tels que les relevés bancaires.

Les prêteurs de prêt VA devront également vérifier le service militaire. S'ils ne l'ont pas déjà fait, le prêteur hypothécaire demandera le COE de l'emprunteur à des fins de vérification.

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Étape 12: Payer ou financer les frais de financement VA et autres frais de clôture.

L'un des plus grands avantages du programme de prêts hypothécaires VA est le faible coût de l'obtention d'un prêt; La plupart des anciens combattants peuvent obtenir des prêts VA sans acompte. Les taux d'intérêt ont également tendance à être sensiblement inférieurs à ceux des prêts conventionnels similaires. De plus, les emprunteurs n'ont pas à souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI), et de nombreux prêts VA ont des exigences de cote de crédit moins stridentes et des directives de souscription financière.

Cela ne signifie pas qu'un prêt VA n'a pas de frais de clôture. Le principal coût d'un prêt VA est les frais de financement VA. Ces frais vont à la VA pour aider à maintenir le programme en fonction des futurs militaires, des anciens combattants et des conjoints éligibles. La bonne nouvelle est que les emprunteurs peuvent enrouler ces frais dans leur montant de prêt plutôt que de devoir le payer à la clôture (cependant, ils voudront garder à l'esprit que la réduction des frais de financement dans leur prêt augmentera leurs paiements mensuels).

Étape 13: Fermez votre prêt VA.

La fermeture est souvent la journée la plus excitante du processus d'achat de maisons. L'offre de l'emprunteur a été acceptée, leur prêteur a approuvé le prêt et les frais VA ont été payés. Maintenant, la propriété peut légalement transférer du vendeur à l'acheteur. La fermeture d'un prêt VA est similaire à la fermeture d'une hypothèque conventionnelle. Les emprunteurs peuvent devoir couvrir certains frais de clôture et devront montrer la preuve de l'assurance des propriétaires au prêteur.

Enfin, l'acheteur signe plusieurs documents (comme un transfert d'actes) pour transférer officiellement la maison dans leur nom. De nombreux contrats de vente permettent au nouveau propriétaire d'obtenir les clés et de déménager tout de suite après la clôture.

Étape 14: remboursez le solde de votre prêt et restaurez votre droit VA.

Les emprunteurs éligibles utilisent une partie de leur droit VA après avoir fermé leur prêt. Un grand aspect du programme de prêt VA, cependant, est que c'est pour la vie. Cela signifie que les anciens combattants peuvent utiliser le programme pour garantir des termes hypothécaires favorables autant de fois qu'ils le souhaitent.

Le droit utilisé sur un prêt n'est généralement pas disponible pour les prêts futurs jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Si un emprunteur rembourse cependant son solde de prêt hypothécaire, il libére de l'argent pour un autre prêt VA. Par exemple, un vétéran peut décider de vendre sa maison actuelle financée par Va-Loan et d'en acheter une autre par le biais du programme. Lorsqu'ils vendent la maison, ils remboursent le solde hypothécaire restant avec le produit de la vente à domicile. Leur argent de droit est à nouveau disponible pour leur prochain achat.

Le programme VA Loan est l'un des moyens les plus simples pour les anciens combattants d'acheter une nouvelle maison. L'utilisation d'un prêt VA aide les anciens combattants à économiser sur les coûts de clôture et peut fournir un taux d'intérêt plus bas. Il élimine également généralement la nécessité d'un acompte, ce qui peut être un énorme tirage pour les acheteurs sans économies substantielles, ce qui leur permet de monter sur l'échelle de la propriété plus tôt. Vétérans se demandant: «Comment pouvez-vous obtenir un prêt VA?«Peut suivre ces 14 étapes simples pour leur prochain achat de maison.

Il est recommandé que les emprunteurs vérifient leur éligibilité avant de demander des prêts VA et de faire le tour parmi les prêteurs. Même au sein du programme de prêt VA, certains prêteurs pourraient offrir des termes plus favorables, tels que des taux d'intérêt plus bas, celles d'autres.