Comment obtenir un prêt pour une maison mobile en 5 étapes faciles

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Une nouvelle maison manufacturée a coûté en moyenne 76 400 $ pour une seule construction en novembre 2021 et 139 900 $ pour une double taille dans la même période, selon le U.S. Bureau de recensement. Pour tous ceux qui envisagent d'acheter une maison mobile, c'est une bonne information à avoir, et heureusement, il existe des prêts disponibles pour aider les gens à financer une maison mobile ou fabriquée. À quel point est-il difficile d'obtenir un prêt pour une maison mobile? Qui peut dépendre de la situation spécifique de chaque acheteur individuel. Il est important que les acheteurs de maisons mobiles sachent quels types de prêts sont disponibles, comment évaluer leurs finances pour déterminer quels types de prêts sont à leur disposition et comment trouver et demander les meilleurs prêts à domicile mobile. Suivez les étapes ci-dessous, qui vous montrera comment acheter une maison mobile à l'aide d'un prêt.

Avant que tu commences…

La différence entre une maison mobile et une maison fabriquée peut être un point de confusion commun pour les acheteurs, mais la différence est en fait assez simple. Pour être considéré comme une maison mobile, il doit avoir été construit en usine avant l'introduction de la National Mobile Home Construction and Safety Standards Act de 1974 et des normes de construction et de sécurité HUD fabriquées en 1976 en 1976. Les maisons fabriquées sont celles qui ont été construites en usine après 1976 une fois que les nouvelles normes de sécurité étaient officiellement en place. Les prêteurs ont tendance à éviter de financer les maisons mobiles avant 1976 car ils sont moins sûrs et il y a plus de chances que la maison soit endommagée ou détruite. Cependant, malgré la différence, les termes «mobile home» et «maison fabriqués» sont souvent utilisés de manière interchangeable.

Il est également important de noter qu'un prêt immobilier mobile est différent d'un prêt immobilier traditionnel. Par exemple, certains programmes peuvent avoir des limites de revenus plus strictes. La maison peut également avoir à répondre à certains critères. Par exemple, si la maison est sur roues, elle peut être considérée comme un véhicule, ce qui peut affecter le type de prêt. Il peut également y avoir des exigences de taille pour la maison et différentes classifications basées sur la fondation, juste pour commencer.

Étape 1: Évaluez vos finances et déterminez un budget lâche.

Les acheteurs de maisons mobiles qui se demandent comment obtenir un prêt pour une maison mobile peuvent commencer par évaluer leurs finances. Ils peuvent commencer par regarder leur pointage de crédit, car cela peut affecter les types de prêts pour lesquels ils sont admissibles et peuvent être un influenceur direct sur les taux d'intérêt qu'ils paieront. En général, plus la cote de crédit d'une personne est élevée, plus les taux d'intérêt pour lesquels elles peuvent être admissibles. Les emprunteurs devraient également voir combien ils peuvent raisonnablement consacrer à un acompte. Un autre facteur important consiste à examiner le ratio dette / revenu (DTI), qui compare le montant de la dette actuelle que l'emprunteur a contre leur revenu mensuel régulier. L'emprunteur doit évaluer s'il peut prendre en charge les paiements de prêt en fonction du montant d'argent qu'ils rapportent et du montant de la dette qu'ils portent actuellement, et dans les cas où l'emprunteur a un DTI élevé, ils peuvent trouver cela beaucoup plus difficile ou même impossible d'obtenir un prêt. Les emprunteurs peuvent utiliser une calculatrice de prêts immobiliers manufacturés en ligne pour découvrir comment les coûts de prêt et les variables des taux d'intérêt s'adapteront à leur budget actuel.

Si l'emprunteur constate qu'ils ne sont pas dans un bon endroit financièrement pour contracter un prêt, ils peuvent travailler à résoudre tout problème avant de demander un prêt. Les options peuvent inclure la consolidation de la dette, l'ajustement des modes de vie pour s'adapter aux budgets ou trouver des moyens d'obtenir des revenus supplémentaires.

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Étape 2: en savoir plus sur les types de prêts de maisons mobiles Disponible et leurs frais.

Les acheteurs à la recherche d'un financement de maisons mobiles devraient prendre un certain temps pour se familiariser avec tous les types de prêts disponibles pour trouver l'option qui leur convient le mieux. Étonnamment, certaines maisons mobiles ou manufacturées peuvent en fait être admissibles à des prêts domestiques plus traditionnels. Ils doivent souvent répondre à certains critères, notamment en répondant aux exigences de taille spécifique, à l'emprunteur possédant plutôt que de louer le terrain, la maison ayant un châssis permanent et si la maison est considérée comme des biens personnels ou des biens immobiliers à des fins fiscales. Des exemples de prêts conventionnels qui peuvent couvrir les maisons fabriquées comprennent les programmes Fannie Mae et Freddie Mac.

Les programmes de prêts gouvernementaux par le biais de la FHA, de la VA et de l'USDA peuvent également couvrir les maisons manufacturées. Il y a aussi des hypothèques en mors. Enfin, une autre option courante consiste à examiner les prêts personnels, bien que ceux-ci viennent souvent avec des taux d'intérêt beaucoup plus élevés. Le financement des vendeurs / fabricants pourrait également aider quelqu'un à obtenir un mobile maison.

Étape 3: Déterminez si vous avez besoin d'un prêt pour le terrain uniquement, de la maison mobile uniquement ou des deux.

N'oubliez pas que les personnes qui vivent dans des maisons mobiles ou fabriquées doivent souvent couvrir le coût du terrain lui-même. Parfois, le terrain peut être loué pour un certain frais chaque mois, mais si le terrain est loué, cela peut affecter si l'emprunteur est éligible à certains types de prêts. Par exemple, les personnes qui recherchent des prêts pour les maisons mobiles dans les parcs peuvent devoir examiner des types spécifiques de prêts.

Certains prêts peuvent couvrir l'achat du terrain et de la maison mobile. Un exemple de ceci est un prêt personnel, qui fournit un montant définitif à l'emprunteur pour faire avec ce qu'il souhaite, ou un prêt FHA du titre I, qui peut financer l'achat de la maison uniquement, le lot uniquement ou les deux maisons Et le lot.Sinon, l'évaluation des finances peut montrer que l'emprunteur pourrait payer carrément pour le terrain ou la maison mobile tout en finançant l'autre. Les emprunteurs peuvent également travailler avec des banques qui financent les maisons mobiles avec des terres ou recherchent des types de prêts qui se concentrent sur le financement d'une maison mobile avec un terrain acheté (non loué), comme un prêt FHA Title II, qui exige que la maison soit en permanence Attaché à des terres appartenant à l'emprunteur.

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Étape 4: Demandez et comparez les devis des prêteurs potentiels.

L'étape suivante consiste à contacter les prêteurs qui offrent le type de prêt dont ils ont besoin. Où ces prêts sont trouvés dépend du type de prêt que l'emprunteur a déterminé est bon pour eux. Par exemple, de nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent des prêts personnels. Ceux qui recherchent des types de prêts immobiliers plus conventionnels pourraient vouloir vérifier auprès des banques, des coopératives de crédit ou d'autres institutions financières.

Un emprunteur peut également choisir d'obtenir des devis pour différents types de prêts pour restreindre les prêts qui fonctionneront pour eux. Certains sites Web pourraient également offrir la possibilité d'un emprunteur potentiel à comparer les citations de prêt côte à côte. Il est important de noter que les citations viennent souvent sans obligation et sont généralement libres, donc les emprunteurs devraient généralement se méfier des prêteurs qui veulent un engagement immédiatement.

Étape 5: Demandez un prêt par le biais de votre fournisseur choisi.

La dernière étape consiste à demander un prêt du fournisseur qui offre les conditions et taux les plus attractifs pour le prêt. L'emprunteur peut également vérifier auprès des prêteurs sur la façon de faire preuve de pré-approuvé pour un prêt immobilier mobile. Il est important de travailler en étroite collaboration avec des agents ou des professionnels des prêts pour s'assurer que tous les documents sont en ordre. La demande de prêt peut nécessiter une grande variété de documents détaillés, tels que les récents talons de rémunération pour fournir une preuve de revenu, des déclarations de revenus, des relevés bancaires, une preuve d'identité et la demande de prêt, comme quelques exemples. Il est courant que les demandes de prêt nécessitent également une preuve de l'historique de crédit. Toutes ces documents sont pour s'assurer que l'emprunteur peut rembourser le prêt et que le prêteur ne prend pas un risque déraisonnable en émettant un prêt.

En suivant ces cinq étapes, les acheteurs de maisons mobiles devraient être en mesure de trouver le bon prêt immobilier mobile pour leur situation financière. N'oubliez pas d'obtenir un prêt uniquement par le biais de prêteurs réputés, tels que des institutions financières bien connues, des programmes gouvernementaux, des prêteurs de prêts personnels bien connus ou des programmes liés au fabricant de la maison manufacturée. Même si une entreprise semble bien connue, c'est une bonne idée de vérifier ses antécédents avec des bureaux de consommation ou des organisations telles que le Better Business Bureau et les rapports de consommation. Méfiez-vous de trouver un prêteur via des termes de recherche comme «Bad Credit Mobile Home Pabes Approbation Garantie."