Comment obtenir un prêt de rénovation domiciliaire qui vous convient en 5 étapes

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Trouver le bon prêt d'amélioration de domicile ou le prêt de rénovation domiciliaire peut sembler être une perspective intimidante. Il est essentiel de comprendre toutes les parties du prêt, comme les conditions de remboursement des prêts et comment les taux d'intérêt pourraient affecter votre paiement. Sans ces informations, les propriétaires pourraient finir par prendre endet, ils pourraient avoir du mal à rembourser. Lisez la suite pour savoir comment obtenir un prêt de rénovation domiciliaire afin de conclure un accord de prêt que vous pouvez vous permettre de rembourser en toute confiance.

Avant que tu commences…

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Un prêt à domicile est que les propriétaires d'argent empruntent spécifiquement pour un projet de rénovation domiciliaire. Cet argent peut provenir des capitaux propres d'une maison, ou un propriétaire peut obtenir le montant du prêt lui-même séparément. Un propriétaire rembourserait cet argent sur un horaire fixe, en plus des intérêts et des frais associés.

Tout d'abord, un propriétaire peut s'assurer qu'il a vraiment besoin du prêt. Par exemple, si le projet n'est pas un incontournable pour le moment, comme un ajout de luxe, quelqu'un pourrait penser à économiser de l'argent de son budget mensuel pendant un certain temps pour payer le projet. Si vous êtes dans un endroit où vous êtes à l'aise pour contracter un prêt, lisez les étapes ci-dessous pour garantir correctement un prêt à domicile.

Étape 1: Évaluez vos finances.

La première étape consiste à évaluer votre situation financière et à décrire combien vous pouvez dépenser chaque mois. Créez un budget mensuel réaliste, qui comprend toutes les dépenses sortantes pour chaque mois, comme les versements hypothécaires, les services publics, la nourriture, le divertissement, les paiements par carte de crédit, les objectifs d'épargne et toute autre obligation. Puis soustrayez ce total de la quantité d'argent que vous rapportez en tant que ménage. Cette différence devrait révéler combien d'argent vous avez à épargner pour un paiement de prêt à domicile. Vous pouvez également vérifier votre pointage de crédit, car cela affectera le type de taux d'intérêt que vous pourriez obtenir. La baisse des scores de crédit signifie souvent des taux d'intérêt plus élevés. Vous pouvez obtenir votre pointage de crédit de plusieurs façons: vous pouvez l'obtenir via votre prêteur de carte de crédit, utiliser un service comme Credit Karma, ou même simplement obtenir la cote de crédit via le prêteur que vous pourriez penser à opter pour. Ces méthodes ont tendance à être gratuites et ne nuiront pas à votre pointage de crédit. Vous pouvez également obtenir une copie de votre rapport de crédit gratuitement une fois par an grâce à chacun des trois principaux bureaux de rapport de crédit (TransUnion, Equifax et Experian).

De nombreux prêts de rénovation domiciliaire utilisent également votre maison elle-même comme garantie pour le prêt, telles que les prêts à domicile ou les lignes de crédit sur les capitaux propres (HELOC). L'utilisation de votre maison comme garantie signifie que si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur peut reprendre votre maison pour compenser l'argent que vous n'avez pas remboursé. Mais ces prêts vous permettent d'emprunter de l'argent en fonction des capitaux propres que vous avez construits dans votre maison. Si vous envisagez ces options, vous pouvez également parler à votre prêteur hypothécaire de la quantité de capitaux propres que vous avez dans votre maison pour le moment et de leur recommande. En règle générale, une hypothèque plus récente a un paiement qui va principalement vers les intérêts, et non le principal, et vous n'avez peut-être pas encore suffisamment de capitaux propres pour emprunter contre.

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Étape 2: En savoir plus sur vos options de prêt à domicile et leurs coûts.

En général, il existe six types de prêts auxquels les gens peuvent accéder pour aider aux coûts d'amélioration de la maison, ce qui fonctionne tous différemment. Comme mentionné ci-dessus, deux types sont des prêts à domicile et des lignes de crédit sur les capitaux propres (HELOC). Vous remboursez le montant emprunté, généralement comme un paiement mensuel sur une période de temps fixe. Vous aurez également des frais et des intérêts dans votre paiement mensuel; Le montant des intérêts dépend des taux de prêt à l'amélioration de la maison. La différence entre un prêt de capital-actions et une ligne de crédit à domicile est la façon dont le prêt est déboursé: le prêt est un montant en borne avec un prêt à domicile, et le HELOC est un montant de prêt renouvelable que vous pouvez utiliser comme vous avez besoin.

Comment obtient-on un prêt de rénovation à domicile sans capitaux propres? Un prêt personnel peut être une option: il s'agit simplement d'un prêt pour une certaine somme d'argent. Les propriétaires qui choisissent un prêt personnel peuvent rembourser le montant de prêt progressivement sur un horaire mensuel ainsi que les intérêts et tous les frais. Un avantage pour ce type de prêt est que vous n'utilisez pas votre maison comme garantie qu'avec un prêt à domicile ou HELOC. De même, vous pourriez également envisager d'utiliser des cartes de crédit si le projet est plus petit. Cependant, les cartes de crédit ne sont pas la meilleure option si la somme nécessaire est importante; vous pouvez finir par repousser vos limites de crédit trop élevées. Mais si vous avez juste besoin de quelques centaines à quelques milliers de dollars pour les matériaux parce que vous êtes le genre de bricolage, vous pourriez envisager d'utiliser des cartes de crédit.

Deux autres options sont le refinancement de l'argent et un prêt de réadaptation FHA 203 (k). Le refinancement de liquidités signifie que vous obtenez de l'argent des capitaux propres de votre maison, puis refinancez votre hypothèque pour rembourser ce montant ainsi que le solde du prêt. Le prêt de réadaptation FHA 203 (k) est offert par le U.S. Département du logement et du développement urbain (HUD) et est destiné aux réparations des vieilles maisons qui doivent être modernisées. Un chemin moins connu examine également les subventions pour les réparations à domicile à travers le U.S. Département de l'agriculture.

Étape 3: Décidez quel type de prêt d'amélioration de la maison vous convient et votre projet.

Tous les différents types de prêts de rénovation domiciliaire fonctionnent pour des situations très spécifiques. Par exemple, un prêt à domicile serait le meilleur si vous avez une quantité importante de capitaux propres dans votre maison ou si vous avez même payé la maison. Si vous avez une grande quantité de marge de manœuvre dans votre budget mensuel et que vous avez de bonnes chances de rembourser ce prêt, le prêt à domicile peut être une bonne option. C'est aussi un bon choix pour les personnes qui ont besoin d'une grande partie de l'argent pour un énorme projet, car le prêt est venu en un montant. Pour un HELOC, des conseils similaires s'appliquent, mais la ligne de crédit tournante signifie que vous pouvez utiliser autant d'argent que vous en avez besoin, ce qui vous en a besoin, ce qui le rend meilleur pour des projets plus petits ou en cours. Vous ne payez également des intérêts que sur le montant d'argent utilisé, pas le montant entier à votre disposition.

Pour les personnes sans importance importante de capitaux propres dans leur maison, ou ceux qui sont mal à l'aise avec l'idée d'utiliser leur maison comme garantie contre le prêt, les prêts personnels ou les cartes de crédit seront la meilleure option. Considérez un prêt personnel pour les projets plus importants, car vous obtenez souvent une somme forfaitaire dans le cadre du prêt. De même, le refinancement en cash-out et le travail de prêt de réadaptation FHA 203 (k) dans des situations spécifiques, comme si vous cherchez à refinancer votre hypothèque ou si vous avez un fixateur à vos mains. Envisagez d'utiliser une calculatrice de prêts à domicile pour vous aider à déterminer les paiements.

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Étape 4: Parlez aux prêteurs potentiels et comparez vos options.

Enfin, regardez les prêts eux-mêmes. Pour les prêts à domicile et les HELOC, votre prêteur actuel est un incontournable. Vous pouvez voir ce qu'ils offrent pour les prêts de réparation à domicile, et comme vous les empruntez déjà, ils pourraient vous donner un accord sur les frais et les taux d'intérêt. Cependant, vous pouvez vous renseigner auprès d'autres prêteurs pour voir quelles sont leurs conditions. Les sociétés de prêt en ligne, les sociétés de prêt de brique et de mortier, les banques et les coopératives de crédit sont toutes des options à considérer. Le financement de votre projet domestique avec des cartes de crédit est l'option la plus simple, car il existe une variété de cartes de crédit bien connues à considérer. Pour obtenir un refinancement de liquidités, vous parleriez aux banques, aux coopératives de crédit ou aux sociétés de prêt, souvent celles qui se spécialisent dans les hypothèques. Le prêt de réadaptation FHA 203 (k) est offert par le U.S. Département du logement et du développement urbain (HUD), mais vous travailleriez avec un prêteur approuvé par la FHA pour demander ce type de prêt. Comment obtient-on un prêt de rénovation domiciliaire avec un mauvais crédit? Si tel est votre cas, vous pouvez parler aux prêteurs individuels de votre situation. Certains se spécialisent même dans le travail avec des personnes qui ont un mauvais crédit.

Étape 5: Demandez votre prêt.

Une fois que vous avez décidé du type de prêt qui vous convient et d'où vous souhaitez que le prêt d'amélioration de la maison provienne, il est temps de démarrer le processus de demande. À quel point est-il difficile d'obtenir un prêt de rénovation domiciliaire? Ce processus varie considérablement, selon lequel des prêts pour l'amélioration de la maison que vous choisissez. Travaillez en étroite collaboration avec le prêteur pour vous assurer qu'ils fournissent toutes les informations dont vous avez besoin. Les prêteurs ont également besoin d'informations, et il est courant que les prêteurs aient besoin d'informations personnelles sur vous, en particulier pendant le processus de demande et parfois avant. Ils peuvent exiger des talons de paie des 30 derniers jours, des formulaires W-2, des déclarations de revenus fédérales, de la documentation d'autres sources de revenus, des relevés bancaires, des numéros de sécurité sociale, une preuve d'identité et éventuellement d'autres documents. Assurez-vous que vos informations sont exactes et complètes, car des informations incorrectes pourraient entraîner une demande refusée. Votre situation personnelle pourrait même affecter les documents que vous devez fournir, comme si vous êtes indépendant, avoir un revenu irrégulier ou avoir un revenu non salarial.

En suivant ces étapes sur la façon d'obtenir un prêt pour l'amélioration de la maison, vous pouvez entrer dans le processus de demande de prêt plus informé, préparé et confiant. En fin de compte, il est avantageux de savoir quels types de prêts légitimes sont là-bas et les types de prêteurs à parcourir. Savoir quels sont les meilleurs prêts à la maison pour vos projets et finances peuvent également vous empêcher d'une situation où vous assumez un fardeau inutile à votre budget.