Comment comparer l'assurance des locataires en seulement 10 étapes pour trouver la bonne police

Photo: istockphoto.com

Après avoir passé le processus de recherche d'un nouvel appartement ou de propriété locative, il est tentant de se concentrer uniquement sur l'installation dans votre nouvelle maison. Mais vos biens pourraient être à risque sans assurance location. Si vos biens sont détruits, endommagés ou volés, l'assurance des locataires pourrait vous aider à récupérer les pertes et à payer les remplacements. Certains propriétaires peuvent même exiger que les locataires obtiennent une assurance locataire dans le cadre des termes de leur bail.

Avec autant de polices, d'options de couverture, de limites de réclamation et de prestataires à traverser, trouver la bonne assurance des locataires peut sembler aussi intimidant que l'atterrissage de l'appartement ou de la maison de location idéale. Cependant, cela vaut la peine de prendre le temps de comparer les conditions et limites de la politique afin que vous ne payiez pas de poche pour toute perte ou dommage qui pourrait survenir pendant la durée de votre bail. Les incendies, certains types de dommages causés par l'eau et le vol sont tous généralement couverts par l'assurance des locataires, donnant aux locataires un sentiment de sécurité. Apprenez à comparer les options d'assurance des locataires et à trouver une police qui offre les conditions et la couverture dont vous avez besoin.

Avant que tu commences…

De nombreux locataires qui achètent une assurance des locataires le font uniquement pour couvrir le coût des dommages-intérêts ou du remplacement si leurs biens sont détruits par des événements couverts, mais il y a d'autres avantages à considérer. Les compagnies d'assurance des locataires offrent fréquemment une couverture de responsabilité personnelle si le preneur d'assurance est celui qui provoque un exemple de dommage, si vous commencez un graisse dans la cuisine ou cassez accidentellement une fenêtre tout en jetant un football dans la cour. Sans assurance des locataires, vous devrez peut-être perdre votre dépôt de garantie pour payer toute réparation au bâtiment ou à l'unité.

La couverture de la responsabilité peut également être utile pour les propriétaires d'animaux au cas où leur chien ou son chat endommage la propriété ou nuise à une autre personne. Si vous vous inquiétez de votre chien qui mord potentiellement un voisin, la couverture de responsabilité de l'assurance des locataires peut être très utile pour payer tout dommage qui en résulte.

Lorsque vous comparez les options d'assurance des locataires, il est généralement recommandé que les locataires obtiennent quelques devis de différents fournisseurs. Les politiques peuvent varier considérablement en ce qui concerne les événements et les types spécifiques des affaires, ainsi que le montant d'argent que vous pouvez réclamer. Plus vous collectez d'informations, plus votre sélection peut être précise.

Étape 1: Rassemblez vos informations personnelles et vos détails sur la propriété locative.

Vous devrez fournir aux compagnies d'assurance des informations initiales sur vous-même et la propriété locative pour obtenir les devis d'assurance des locataires les plus précis. Collectez ces détails afin que vous puissiez les soumettre rapidement et commencer à comparer les taux d'assurance des locataires. Les fournisseurs d'assurance ne nécessitent souvent que des informations personnelles de base des candidats: votre nom, tous les colocataires que vous avez, les animaux de compagnie et les objets de valeur coûteux qui peuvent ne pas être couverts par une police standard.

Dans certains cas, les compagnies d'assurance peuvent également vouloir en savoir plus sur la propriété locative elle-même, y compris l'emplacement, l'année de construction, la proximité de la caserne de pompiers la plus proche et les systèmes de sécurité installés sur les lieux. Cela peut sembler excessif, mais ces informations supplémentaires pourraient être nécessaires pour aider les compagnies d'assurance à évaluer avec précision le risque auquel vous serez exposé, puis à estimer combien coûtera votre assurance locataire.

Étape 2: Faites l'inventaire de vos effets personnels.

Avant de contacter les assureurs, faites le point sur vos effets personnels et créez un inventaire de chaque article précieux que vous possédez. Estimer la valeur de chaque élément et le cataloguer. Essayez d'être aussi approfondi que possible; Les biens individuels peuvent ne pas sembler qu'ils valent autant d'eux-mêmes, mais ils peuvent s'additionner lorsqu'ils sont pris dans son ensemble. Par exemple, une seule chemise peut ne pas être particulièrement précieuse, mais toute votre garde-robe pourrait valoir des centaines sinon des milliers de dollars. Prendre cette étape peut définir une attente de référence de ce qui doit être couvert par l'assurance des locataires et de l'étendue de votre police pour être entièrement indemnisé si quelque chose est endommagé ou perdu dans un événement couvert.

C'est aussi une bonne idée de noter les effets personnels qui peuvent ne pas être admissibles à la couverture. Les assureurs peuvent exclure ou limiter fortement la couverture fournie pour les œuvres d'art, les bijoux et autres objets de valeur.

Photo: istockphoto.com

Étape 3: Calculez le montant approprié de la couverture d'assurance des locataires pour tous vos biens.

Après avoir catalogué tous vos effets personnels, vous pouvez avoir une idée approximative de la quantité d'assurance des locataires dont vous aurez besoin. Prenez la valeur totale de chaque article de votre inventaire pour voir à quoi devrait ressembler votre couverture minimale. Un point à garder à l'esprit lors de l'achat d'assurance des locataires est de savoir si la couverture offerte est pour une valeur en espèces réelle ou un coût de remplacement. Par exemple, un ordinateur acheté pour 2 000 $ il y a plusieurs années ne vaut plus que 1 500 $. Dans ce scénario, si la police d'assurance a une couverture de coût de remplacement, le preneur d'assurance serait remboursé pour le coût d'un ordinateur comparable aux prix d'aujourd'hui. D'un autre côté, si la police d'assurance a une couverture de valeur de trésorerie réelle, le preneur d'assurance recevrait la valeur amortie de l'ordinateur, et non le coût de la remplacement. Les meubles, en particulier, peuvent se déprécier relativement rapidement, alors gardez cela à l'esprit lors du calcul de vos besoins de couverture. Lorsque vous évaluez vos effets personnels, essayez de retirer la sentimentalité et l'émotion de l'équation et revoir votre inventaire avec des yeux clairs pour éviter de trop payer pour une couverture que vous ne pourrez pas utiliser.

Étape 4: Obtenez et comparez les devis de plusieurs fournisseurs et gardez vos limites de couverture cohérentes.

Obtenir des devis d'assurance des locataires peut être en grande partie effectué en ligne, permettant aux locataires de comparer les taux d'assurance des locataires avec une relative facilité. Alors que les assureurs pèsent une variété de facteurs pour fixer leurs tarifs, les limites de couverture auront probablement priorité sur toutes les autres considérations. En tant que tel, toute modification apportée à vos limites demandées lors de la comparaison des devis d'assurance des locataires en ligne pourrait renvoyer des tarifs très différents. Assurez-vous de garder vos limites de couverture et vos préférences de franchise cohérentes lorsque vous contactez les fournisseurs de devis d'assurance des locataires.

Le même principe s'applique aux informations personnelles et immobilières que vous fournissez. Si vous dites à une compagnie d'assurance, la propriété locative dispose d'un système de sécurité, mais laissez ce détail lors de la contaction d'un autre fournisseur, vous pourriez être cité des tarifs différents même si toutes les autres informations sont cohérentes.

Étape 5: Peignez à travers les niveaux de couverture et les politiques offertes.

Lors de la comparaison d'une citation d'assurance des locataires, il peut être tentant de simplement choisir l'assurance des locataires les moins chers disponibles, mais il y a beaucoup plus à considérer avec votre sélection. D'abord et avant, quelle est la couverture fournie, et sera-t-il suffisant pour remplacer tous vos biens s'ils sont endommagés ou volés?

Vous pouvez également inclure les couvertures spécifiques de la comparaison de l'assurance des locataires et vérifier exactement quels scénarios sont couverts. Par exemple, de nombreux accords d'assurance locataires incluent une couverture de responsabilité dans le cas où votre chien cause des dommages matériels ou nuise à une autre personne ou animal de compagnie. Cependant, cette couverture peut exclure certaines races de chiens, vous voudrez donc envisager de telles conditions si elles s'appliquent à vous.

S'enquêrer sur les politiques de dépenses de subsistance peut être une bonne idée si vous êtes intéressé à ajouter une couverture supplémentaire à votre politique. Dans le cas où vous devez trouver d'autres dispositions de vie, si un incendie endommage gravement votre unité et le rend inhabitable.

Photo: istockphoto.com

Étape 6: Vérifiez que les limites de couverture répondent à la valeur de vos biens.

Avec un inventaire détaillé de vos effets personnels, vous devriez avoir un montant de référence pour référence lors de l'examen des limites de couverture de différentes compagnies d'assurance. Certains fournisseurs peuvent fixer des limites de couverture plates pour des types particuliers de valeur. Par exemple, leur police d'assurance standard des locataires ne peut couvrir que des bijoux ou des illustrations jusqu'à 1 500 $, quelle que soit la valeur réelle de ces articles.

Envisagez de traiter votre inventaire comme une base de référence pour le montant de la couverture nécessaire. Les locataires peuvent supposer en toute sécurité qu'ils accumuleront plus d'effets personnels comme les vêtements, les meubles et l'électronique pendant leur bail. En tant que tel, vous voudrez peut-être envisager une limite de couverture plus élevée pour couvrir tous les achats futurs. Vous donner plus de marge de respiration avec votre politique peut aider à éviter de frapper votre limite de couverture maximale avant d'avoir récupéré la pleine valeur de vos effets perdus ou endommagés.

Étape 7: Envisagez de regrouper plusieurs polices d'assurance pour un meilleur taux.

Les assureurs offrent fréquemment des réductions aux assurés qui regroupent deux polices ou plus ensemble. Si vous êtes sur le marché pour l'assurance automobile, l'assurance pour animaux de compagnie ou l'assurance-vie, vous pouvez obtenir un meilleur tarif en choisissant un paquet sur des plans individuels. La taille de la remise dépendra de la compagnie d'assurance, et certains peuvent ne pas fournir suffisamment d'incitation financière à faire en sorte que les polices de regroupement en valent.

Bien que la réduction de vos coûts d'assurance soit toujours séduisante, évitez de souscrire des polices d'assurance, vous n'avez pas vraiment besoin de vous faire économiser de l'argent sur une police groupée. L'assurance des locataires de groupe.

Étape 8: Lisez les avis des clients pour être conscients de la satisfaction des clients à l'égard de leurs politiques et du service.

Les tarifs, la couverture et les limites sont tous des facteurs précieux à considérer lors de la vérification des compagnies d'assurance, mais l'expérience client peut avoir tout aussi un impact. Savoir que vous pouvez facilement atteindre un agent et résoudre tout problème de police ou de couverture pourrait valoir plus pour vous qu'un faible taux d'assurance.

La lecture des avis sur les clients en ligne est souvent un bon moyen de glaner que les compagnies d'assurance locataires offrent la meilleure expérience et laissent les clients satisfaits. Regardez les commentaires d'autres clients pour voir s'ils sont heureux d'utiliser un fournisseur particulier pour avoir une idée de ce à quoi vous pouvez vous attendre si vous vous inscrivez à une politique.

Photo: istockphoto.com

Étape 9: Tendez la main à un représentant si vous avez des questions persistantes sur votre politique et vos options de couverture.

Chaque étape décrite jusqu'à présent peut être effectuée entièrement en ligne et dans le confort de votre ordinateur portable, smartphone, tablette ou PC. Mais il peut y avoir des questions ou des points de confusion en suspens que vous aimeriez éliminer avant de prendre une décision finale. Lorsque vous avez épuisé toutes les options numériques et en ligne, il pourrait être temps de parler à une personne réelle pour obtenir ces derniers détails repoussés.

Même si vous avez déjà identifié les conditions d'assurance et les conditions de police que vous souhaitez utiliser, il peut être utile de contacter un représentant pour vérifier les détails de la police avant d'accepter toute conditions. Ce dernier morceau de diligence raisonnable peut vous aider à décider entre deux options comparables et à zéro dans le régime d'assurance des locataires pour vous.

Étape 10: Choisissez la compagnie d'assurance des locataires et la police qui correspond à vos besoins.

Vous avez fait vos recherches, comparé les options d'assurance des locataires et réduit votre liste de candidats à la meilleure compagnie d'assurance des locataires pour votre situation: vous êtes prêt à sélectionner un assureur qui répond à vos besoins de taux, de couverture et de police. Dans de nombreux cas, les compagnies d'assurance permettent aux clients de postuler en ligne, vous pouvez donc terminer l'intégralité du processus de demande et d'inscription sans même décrocher un téléphone.

Les achats pour l'assurance des locataires peuvent ne pas sembler être la préoccupation la plus urgente après avoir emménagé dans une nouvelle maison de location, mais cela peut faire une différence financière en cas d'urgence. Sans assurance des locataires, vous pourriez être laissé de sa poche pour les coûts de réparation ou de remplacement des affaires détruites, endommagées ou volées pendant votre période de location. L'assurance des locataires peut valoir la peine d'être achetée pour la tranquillité d'esprit.

Étant donné que les assureurs et les polices peuvent varier autant en ce qui concerne les taux de détails, les limites de couverture et la prise de périls couverts pour comparer les devis d'assurance des locataires peuvent vous aider à comprendre toutes vos options et à disposer les avantages et les inconvénients de chaque fournisseur et politique. Avec ces idées, vous pouvez prendre une décision plus éclairée pour obtenir le bon plan pour votre situation.