Combien coûte l'assurance hypothécaire?

Photo: istockphoto.com

• Plage typique: 0.5% à 2% du montant total du prêt
• Moyenne nationale: 1.25% du montant total du prêt

Le calcul des versements hypothécaires mensuels est une étape importante dans le voyage d'achat d'une maison. Savoir combien sera dépensé chaque mois en frais de logement peut aider les acheteurs à établir un budget et à trouver une maison qu'ils peuvent se permettre. De nombreux acheteurs de maisons se concentrent sur le principal et les intérêts lors de la décomposition des versements hypothécaires, mais ce ne sont pas les seuls coûts qui entrent dans une hypothèque. Les taxes foncières, l'assurance habitation et autres frais sont généralement cuites dans le paiement mensuel, il est donc conseillé de tenir compte de ces dépenses également.

Un coût potentiel facile à négliger est l'assurance hypothécaire, qui est une couverture entièrement distincte de l'assurance habitation. Qu'est-ce que l'assurance hypothécaire? Plutôt que de protéger les intérêts et les actifs du propriétaire, l'assurance hypothécaire privée - ou le Signification du PMI protége le prêteur en cas de non-paiement ou de défaut. Les sociétés hypothécaires joindront généralement une assurance hypothécaire à un prêt immobilier lorsque l'emprunteur présente moins de 20% du prix d'achat en tant que versement. Dans la plupart des situations, des primes d'assurance hypothécaire seront ajoutées au paiement mensuel jusqu'à ce que l'emprunteur ait accumulé 20% de capitaux propres dans la propriété et que le prêteur accepte de supprimer l'exigence PMI.

L'assurance hypothécaire ne se limite pas aux prêts domestiques conventionnels. Les prêts assurés par la Federal Housing Administration (FHA) sont également livrés avec leur propre variété d'assurance hypothécaire requise à chaque prêt FHA. Contrairement à PMI, ce type d'assurance hypothécaire ne peut jamais être retiré d'un prêt FHA, peu importe la quantité de capitaux propres que l'emprunteur a. Le seul recours est de refinancer l'hypothèque dans un autre type de prêt après avoir accumulé suffisamment de capitaux propres.

Combien coûte l'assurance hypothécaire pendant la durée du prêt? Les prêteurs calculent l'assurance hypothécaire privée en pourcentage du montant total du prêt. Les primes annuelles seront généralement réparties uniformément sur les versements hypothécaires mensuels de l'emprunteur, mais ce n'est pas toujours le cas.

Les taux d'assurance hypothécaire peuvent varier de 0.5% à 2%, la moyenne nationale se situant à 1.25%. Comment les sociétés hypothécaires arrivent à ce pourcentage - ainsi que d'autres facteurs qui influencent le coût de l'assurance hypothécaire varient d'un prêteur à.

Photo: istockphoto.com

Facteurs de calcul Assurance hypothécaire

«Combien coûte PMI?"Peut sembler une question simple, mais la réponse est en fait assez compliquée. Tandis que la moyenne nationale pour PMI est 1.25%, les acheteurs ne devraient pas s'attendre à un taux forfaitaire sur leur assurance hypothécaire. Les coûts PMI peuvent varier considérablement de l'emprunteur à l'emprunteur, en fonction de la taille du prêt immobilier, du montant des capitaux propres et de l'historique de la dette de l'emprunteur et de la situation financière actuelle, entre autres facteurs potentiels.

Taille et terme du prêt

Les prêteurs calculent l'assurance hypothécaire en pourcentage du montant du prêt, faisant de la taille du prêt l'un des facteurs les plus importants affectant PMI. Plus le montant du prêt est élevé, plus le PMI coûtera. Par exemple, un propriétaire avec un prêt immobilier de 300 000 $ et un 1.25% de taux de PMI devraient 3 750 $ chaque année en assurance hypothécaire.

Taille de paiement

Avec une hypothèque conventionnelle, la taille de l'acompte influence non seulement si l'emprunteur doit PMI, mais aussi le coût des primes. Les prêteurs sont plus susceptibles de donner des conditions de prêt favorables aux emprunteurs qui peuvent obtenir près de 20% de capitaux propres avec un acompte. Même si les acheteurs de maisons ne peuvent se permettre que 15% du prix d'achat d'une nouvelle maison, les prêteurs peuvent les considérer comme moins risqués qu'un emprunteur avec des qualifications par ailleurs comparables qui ne font qu'un acompte de 10%. En tant que tels, les emprunteurs peuvent bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas sur l'assurance hypothécaire s'ils réduisent plus d'argent à la fermeture, ce qui entraînera également des versements hypothécaires mensuels plus petits.

Ratio de prêt / valeur

Le ratio prêt / valeur (LTV) est un concept important dans l'industrie hypothécaire, en particulier en ce qui concerne la gestion des risques. LTV compare la taille du prêt avec la valeur évaluée de la propriété. Les prêteurs utilisent les ratios LTV pour déterminer si la propriété fournit suffisamment de garantie pour soutenir le montant du prêt. Si les chiffres ne s'additionnent pas, le prêteur peut insister pour que l'acheteur renégocie le prix d'achat avec le vendeur. Dans le pire des cas, le prêteur pourrait refuser entièrement la demande hypothécaire en raison d'un ratio LTV élevé.

LTV peut également être considéré comme une représentation de la quantité de capital-investissement d'un emprunteur. Un ratio LTV inférieur signifie que les nouveaux acheteurs de maisons possèdent une plus grande participation dans la propriété, ce qui peut atténuer les inquiétudes concernant leur capacité à rembourser leur prêt immobilier. Dans cet esprit, les sociétés hypothécaires peuvent réduire les taux de PMI en réponse aux ratios LTV inférieurs. Les propriétaires réduiront régulièrement leur LTV car ils effectuent des paiements sur le principal, mais au début du prêt, LTV est déterminé uniquement par la taille de l'acompte.

Cote de crédit

Les cotes de crédit sont le reflet du passé financier d'une personne, de l'utilisation du crédit et de la capacité de gérer la dette. Des scores plus élevés suggèrent plus de stabilité financière et une plus grande probabilité de remboursement de la dette. Les demandes de crédit sont des étapes importantes du processus de demande de prêt, impliquant un examen approfondi des finances et des antécédents de crédit de l'emprunteur. L'assurance PMI est, avant tout, un outil d'atténuation des risques pour les prêteurs. Bien qu'ils puissent approuver un emprunteur avec une faible cote de crédit, les prêteurs attacheront probablement l'assurance hypothécaire à un taux d'intérêt plus élevé pour compenser le risque accru.

Type de prêt et type de Assurance hypothécaire

Lors du choix de la bonne hypothèque pour leur situation, la plupart des acheteurs de maisons ne consultent probablement pas leur sélection du point de vue du prêteur. Mais différents types de prêts présentent différents niveaux de risque pour les sociétés hypothécaires. Par exemple, les prêts Jumbo auront des montants de prêts beaucoup plus importants et des versements hypothécaires mensuels que les prêts à taux fixe conforme. Un prêteur peut se demander si l'emprunteur a suffisamment de revenus pour suivre les paiements chaque mois, insistant sur un taux PMI plus élevé pour contrer le risque perçu de non-paiement.

L'assurance hypothécaire pour les prêts FHA est calculée légèrement différemment, mais elle est toujours basée sur le montant emprunté, le pourcentage du prêt total utilisé comme acompte et la durée du prêt. En général, les emprunteurs qui ont baissé moins de 10% à la clôture auront une prime d'assurance hypothécaire plus élevée, ou MIP, que ceux qui ont baissé plus de 10%. De plus, le MIP est plus faible pour les emprunteurs dont la durée du prêt est inférieure ou égale à 15 ans que pour ceux dont la durée du prêt est supérieure à 15 ans.

Les prêteurs peuvent également prendre en considération le type d'assurance hypothécaire utilisée. Certaines formes d'assurance hypothécaire, telles que l'assurance à prémium unique et à pré-prémium, obligent les emprunteurs à payer au moins une partie de leurs primes d'assurance à l'avance. Si tel est le cas, les sociétés hypothécaires peuvent accepter de fixer un taux PMI inférieur.

Taux PMI

Comme indiqué, les primes d'assurance hypothécaire sont basées sur le taux d'intérêt ci-joint, qui peut aller de 0.5% à 2%. Les tarifs varieront en fonction des normes et processus de souscription du prêteur utilisés pour évaluer les qualifications de financement des emprunteurs. Les candidats qui présentent un risque financier plus élevé en raison de niveaux élevés de dette, de faibles scores de crédit ou d'autres facteurs peuvent s'attendre à recevoir des taux plus élevés sur l'assurance hypothécaire privée.

Photo: istockphoto.com

Types de Assurance hypothécaire

L'assurance hypothécaire peut être emballée de diverses manières, en modifiant la structure de paiement des emprunteurs-temps considérablement. Dans la plupart des cas, PMI sera réparti sur chaque paiement hypothécaire. Cela dit, les acheteurs de maisons peuvent avoir la possibilité de couvrir une partie ou la totalité de ce coût à l'avance lorsque le prêt est financé. Les prêteurs peuvent même accepter de payer eux-mêmes une assurance hypothécaire privée, bien que cet arrangement ne soit pas exactement ce qu'il semble initialement être. Le type d'assurance hypothécaire utilisée pourrait affecter le montant qu'une personne paie sur la durée de vie d'un prêt immobilier.

Payé de l'emprunteur Assurance hypothécaire

Dans la plupart des cas, les prêteurs obligeront les emprunteurs à couvrir les coûts de PMI dans le cadre des termes de leur accord hypothécaire. Les primes seront intégrées dans le paiement hypothécaire mensuel et ajoutées en plus d'autres dépenses (telles que le principal et les intérêts) et apparaîtra comme des frais distincts sur le communiqué hypothécaire. Les primes mensuelles PMI peuvent être inférieures à celles des primes d'assurance habitation, mais cela dépendra des circonstances spécifiques. Une fois que l'emprunteur a accumulé au moins 20% de capitaux propres dans la propriété, le PMI peut être retiré du prêt, soit sur demande de l'emprunteur, soit automatiquement par la société hypothécaire une fois que les capitaux propres atteignent 22%.

Les propriétaires pourraient avoir la possibilité d'annuler leur assurance hypothécaire tôt si la maison apprécie la valeur et que leur ratio LTV tombe à 80% ou moins. Dans ce scénario, les emprunteurs devront d'abord planifier une évaluation, puis informer leur prêteur de la nouvelle valeur évaluée de la maison. Cependant, les prêteurs auront souvent besoin d'un certain temps pour passer de plusieurs années, ce qui pourrait retirer le PMI en réponse à une réévaluation, car les valeurs des maisons peuvent fluctuer en fonction du marché.

À prime unique Assurance hypothécaire

L'assurance hypothécaire à prime unique offre une structure de paiement complètement différente qui pourrait avoir un impact sur le coût total de cette assurance. Au lieu de diviser le coût de l'assurance PMI tout au long de la durée du prêt, les prêteurs peuvent permettre aux emprunteurs de effectuer un seul paiement forfaitaire au point d'origine.

Les emprunteurs pourraient bénéficier de la couverture de toutes les dépenses PMI à l'avance et de retirer ces frais de leurs paiements mensuels. Effectuer un paiement initial pourrait également convaincre le prêteur de fixer un taux d'intérêt plus bas sur les primes hypothécaires restantes. D'un autre côté, l'assurance hypothécaire à prime unique nécessite un coût initial important qui peut être difficile à budget, ainsi que l'acompte, les frais d'origine, le dépôt d'assurance habitation et d'autres frais de clôture.

Prêteur payé Assurance hypothécaire

Certains prêteurs peuvent proposer de couvrir le coût de l'assurance hypothécaire avec ce qui est connu sous le nom de PMI payé par le prêteur. À première vue, cette structure de paiement peut sembler très attrayante pour les acheteurs de maisons car ils ne paieront pas une prime d'assurance chaque mois. Cependant, l'assurance hypothécaire payée par le prêteur peut être trompeuse, suggérant des économies qui pourraient ne jamais se matérialiser.

Plutôt que de fixer une prime mensuelle, le prêteur augmentera le taux d'intérêt sur l'hypothèque elle-même pour compenser le coût de PMI. Le paiement hypothécaire augmentera probablement en raison de la hausse du taux d'intérêt. Bien que cela puisse sembler que les propriétaires économisent de l'argent avec l'assurance hypothécaire payée aux prêts, cela peut ne pas changer ce qu'ils paieront sur la durée du prêt.

Fractionnement Assurance hypothécaire

Les propriétaires peuvent trouver l'idée d'un paiement initial attrayant, mais ils ne veulent peut-être pas couvrir le coût total de l'assurance hypothécaire à la fois. Dans ce cas, l'assurance divisée pourrait être une option viable. Les emprunteurs effectuent un paiement initial sur leurs primes PMI lorsque le prêt est financé, mais ce paiement ne couvre qu'une partie du coût total d'assurance hypothécaire. Les prêteurs diffuseront ensuite le reste des primes PMI à travers les paiements mensuels. Comme l'assurance hypothécaire à prime unique, une configuration à la fraction de prémium peut encourager les prêteurs à réduire le taux PMI en raison du paiement initial. Cette approche permet également aux emprunteurs de réduire leurs primes d'assurance mensuelles, mais toutes les sociétés hypothécaires ne l'offrent pas en option.

Fha Prime d'assurance hypothécaire

Les prêts FHA offrent des conditions de financement alternatives pour les emprunteurs qui pourraient autrement ne pas être admissibles à une hypothèque conventionnelle. La Federal Housing Administration assure les prêts FHA, encourageant les prêteurs approuvés par la FHA à étendre les hypothèques aux personnes qui peuvent présenter plus de risques. Les prêts de la FHA peuvent ne nécessiter que des acomptes aussi bas que 3.5% du prix d'achat - une exigence nettement inférieure à celle d'une hypothèque conventionnelle peut offrir. Cependant, les emprunteurs devront payer une prime d'assurance hypothécaire - également appelée MIP dans le cas des prêts de la FHA pour profiter de ces actions de paiement et d'éligibilité clémente.

Contrairement au PMI attaché à un prêt conventionnel, le MIP ne peut jamais être retiré d'un prêt FHA. Les emprunteurs de la FHA doivent payer le MIP chaque mois pendant toute la durée du prêt, qui pourrait passer 30 ans avec une hypothèque FHA à taux fixe.

Photo: istockphoto.com

Ai-je besoin d'assurance hypothécaire?

Face à la perspective de payer une assurance hypothécaire privée, la première question que de nombreux acheteurs de maisons se posent est «Qu'est-ce que PMI?«Cette question est suivie de près par« ai-je réellement besoin?"La réponse à ce dernier est qu'elle est largement en dehors du contrôle de l'emprunteur. Le prêteur décidera si les acheteurs de maisons doivent payer une assurance hypothécaire après avoir évalué leurs qualifications d'emprunteur. Une équipe de preneurs fermes examinera les finances personnelles du demandeur, les antécédents de crédit, les obligations de dette, les flux de revenus et les conditions de prêt pour déterminer quand PMI est nécessaire et, dans l'affirmative, combien est dû. Il existe plusieurs facteurs que les prêteurs considèrent lors de l'attachement à une assurance hypothécaire privée, dont certains emprunteurs peuvent influencer et d'autres hors de leur contrôle.

Acompte de moins de 20%

Les prêteurs auront presque certainement besoin de PMI sur tout prêt conventionnel avec un acompte inférieur à 20% du prix d'achat. Les sociétés hypothécaires peuvent avoir des inquiétudes concernant les demandeurs de prêt qui n'ont pas la liquidité pour effectuer un acompte de 20%, ils attachent donc PMI pour atténuer tout risque de défaut.

Ratio de prêt / valeur de 80%

Un ratio LTV de 80% signifie essentiellement que le prêteur détient une participation de 80% dans la propriété, tandis que l'emprunteur détient 20%. Il s'agit généralement du seuil que les prêteurs considèrent lors de la détermination si un prêt a besoin d'une assurance hypothécaire. Un LTV supérieur à 80% nécessitera souvent une assurance hypothécaire privée, mais les prêteurs peuvent avoir leurs propres normes de souscription nécessitant des ratios LTV encore plus bas pour éviter PMI.

Exigences de la FHA

Les prêts de la FHA sont toujours livrés avec une prime d'assurance hypothécaire pour compenser le risque que la FHA et les prêteurs contractent lors de l'accorder des prêts aux emprunteurs qui ne sont pas en mesure de se qualifier pour les prêts domestiques conventionnels. Lorsque vous utilisez un prêt FHA pour financer un achat de maison, les acheteurs devront payer une assurance hypothécaire chaque mois pendant toute la durée du prêt. Comme indiqué, l'assurance hypothécaire de la FHA ne peut jamais être supprimée, quel que soit la quantité de propriétaires de capitaux accumulés dans la propriété.

Exigences conventionnelles des prêts

L'assurance hypothécaire est, à son niveau le plus élémentaire, un outil d'atténuation des risques. Chaque prêteur a son propre seuil de risque, ce qui peut entraîner des exigences variables lorsqu'il décide quand appliquer une assurance hypothécaire privée aux prêts domestiques conventionnels. Les prêteurs ne publient pas ces exigences en matière de consommation publique et les souscripteurs peuvent peser les facteurs d'admissibilité au cas par cas. En tant que tel, il est difficile pour les acheteurs de maisons de savoir exactement quelles exigences doivent être satisfaites pour éviter de payer une assurance hypothécaire. Cela étant dit, effectuer un acompte de 20% satisfera souvent à de nombreux prêteurs. C'est une bonne idée de clarifier les exigences de PMI avec un agent de prêt lors de la demande d'une hypothèque.

Photo: istockphoto.com

Bénéfices de Assurance hypothécaire

De nombreux propriétaires considèrent l'assurance hypothécaire comme un fardeau, augmentant les frais de prêt lors de l'achat d'une maison. Alors que PMI ajoute certainement une dépense supplémentaire aux versements hypothécaires mensuels, son existence peut en fait profiter aux acheteurs de maisons, en particulier ceux qui ne peuvent pas présenter les qualifications idéales de l'emprunteur. Dans certains cas, les prêteurs ne peuvent accepter que prolonger un prêt immobilier car ils peuvent utiliser une assurance hypothécaire privée pour réduire leur risque financier.

Moins d'argent nécessaire à l'avance

L'assurance hypothécaire peut être un peu un compromis pour les emprunteurs. D'une part, PMI est un autre coût qui doit être pris en compte lors de la budgétisation du paiement hypothécaire mensuel. D'un autre côté, les acheteurs de maisons doivent également moins au début du prêt immobilier avec une exigence de paiement plus faible. L'épargne pour un acompte de 20% peut être très difficile avec toutes les autres obligations financières dans la vie d'une personne, et le paiement de l'assurance hypothécaire peut être un moyen d'obtenir un prêt immobilier sans avoir besoin d'un montant important à l'avance. En tant que tel, PMI peut aider les acheteurs de maisons à se permettre une hypothèque même si leurs qualifications de candidature sont inférieures à Sterling.

Abaisse les risques pour les prêteurs

Certains acheteurs de maisons peuvent remettre en question le sens et le but de PMI, se demandant pourquoi une assurance hypothécaire privée est nécessaire du tout. Il est important de se rappeler que les prêteurs prennent un risque important lorsqu'ils prolongent les prêts immobiliers totalisant des centaines de milliers de dollars. Il pourrait être très difficile de récupérer les pertes si l'emprunteur devait faire défaut sur le prêt. La fixation d'assurance hypothécaire privée aide les prêteurs à atténuer une partie de ce risque en facturant des fonds supplémentaires chaque mois. Bien que le paiement de l'assurance PMI puisse sembler être un fardeau pour les emprunteurs, il peut en fait mieux fonctionner à long terme. Sans assurance hypothécaire pour réduire le risque d'extension des prêts à des emprunteurs moins éligibles, les sociétés hypothécaires pourraient autrement rejeter tout simplement ces demandes de prêt.

Comment économiser de l'argent sur Assurance hypothécaire

Maintenant que vous avez une solide compréhension de la façon dont les taux d'assurance hypothécaire sont fixés, vous pouvez considérer des options potentielles pour réduire les coûts PMI lors de l'achat d'une maison. Les prêteurs ont le dernier mot à déterminer le taux d'assurance hypothécaire à utiliser dans une situation donnée, mais il y a des étapes que les acheteurs peuvent être en mesure de réduire ces dépenses.

• Faites le tour d'un prêt immobilier et voyez si les prêteurs peuvent offrir un meilleur taux sur l'assurance hypothécaire. C'est une bonne idée de se demander si la préapprobation du prêt nécessite une traction douce ou une traction dure sur l'historique de crédit du demandeur. Soft Taps affecte les scores de crédit minimaux, tandis que plusieurs demandes difficiles pourraient avoir un impact négatif sur les scores de crédit.
• Demandez au prêteur s'il peut modifier les conditions de prêt pour réduire le taux d'assurance hypothécaire. Le marquage de l'oreille pour l'acompte est le moyen le plus efficace de réduire les coûts PMI, mais l'ajustement des autres conditions de financement pourrait également aider.
• S'il est éligible, considérez d'autres types de prêts hypothécaires comme les prêts immobiliers VA qui ne nécessitent pas d'assurance hypothécaire.
• Améliorez votre situation financière, augmentez votre pointage de crédit, puis demandez un prêt immobilier avec des qualifications plus impressionnantes de l'emprunteur.

Photo: istockphoto.com

Questions à poser Assurance hypothécaire

La transparence n'est pas toujours une action forte parmi les sociétés hypothécaires. Ils peuvent ne pas préciser comment l'assurance hypothécaire PMI est évaluée ou s'il existe d'autres options PMI pour les emprunteurs à considérer. Avant de signer un accord hypothécaire, il peut être utile de poser des questions sur l'assurance hypothécaire et d'obtenir plus de détails sur la façon dont il sera géré.

• Combien coûte l'assurance hypothécaire chaque mois?
• Avez-vous une calculatrice PMI pour aider à anticiper mes primes d'assurance?
• Quand pourrai-je retirer l'assurance hypothécaire de mon prêt immobilier?
• Comment supprimer PMI de mon hypothèque?
• Que puis-je faire pour réduire ma prime d'assurance hypothécaire?
• Puis-je obtenir un meilleur taux sur mon assurance hypothécaire?
• Quelles structures de paiement puis-je utiliser pour payer PMI?

FAQ

Avec tant d'autres coûts et logistiques à déterminer avant la date de clôture, les acheteurs de maisons pour la première fois peuvent être aveugles par les exigences d'assurance hypothécaire. Étant donné que les prêteurs conservent les détails clés concernant PMI loin des yeux du public, il peut être difficile de trouver une réponse même aux questions les plus simples comme «combien coûte PMI?"

Q. Combien coûte l'assurance hypothécaire généralement?

La moyenne nationale pour PMI est 1.25% du montant total du prêt, mais les taux d'assurance hypothécaire peuvent aller de 0.5% à 2.0% en moyenne. Les tarifs exacts varieront en fonction des politiques du prêteur et des qualifications de l'emprunteur.

Q. Comment puis-je éviter PMI sans 20%?

Il est peu probable qu'un prêteur hypothécaire renonce à PMI sur un prêt conventionnel avec un acompte inférieur à 20% du montant du prêt. Les acheteurs de maisons pourraient explorer certains prêts soutenus par le gouvernement comme les prêts VA comme alternative. Les emprunteurs éligibles ne sont pas tenus de payer PMI sur un prêt VA. En fait, les prêts VA ne nécessitent pas du tout un acompte. Les emprunteurs peuvent devoir des frais de financement VA, mais ce sera souvent considérablement inférieur à un acompte ou à une assurance PMI.

Sortir un deuxième hypothèque connu sous le nom de prêt de reportage - est une autre option pour éviter PMI. Lorsque les acheteurs de maisons utilisent cette approche, le prêt immobilier initial ne couvrira pas l'intégralité du prix d'achat. Le premier prêt immobilier couvrira suffisamment pour répondre aux exigences du PMI du prêteur afin que l'assurance hypothécaire ne soit pas requise. Ensuite, l'emprunteur supprime le deuxième prêt pour payer la différence entre le premier prêt et le prix de vente, moins l'acompte.

Il y a des mises en garde à considérer avec une deuxième hypothèque, cependant. Les taux hypothécaires sur les prêts à reproches seront probablement plus élevés car le premier prêt augmentera la dette existante de l'emprunteur, ce qui est un facteur important que les prêteurs examinent lors de la vérification des demandes de prêt. En général, il peut être difficile de garantir deux prêts immobiliers sans qualifications d'admissibilité solides comme une cote de crédit élevée, un revenu stable et une dette minimale au-delà de la première hypothèque.

Une autre option potentielle consiste à planifier une nouvelle évaluation à domicile si la valeur marchande de la propriété a considérablement augmenté depuis la date d'achat. Une nouvelle évaluation pourrait réduire le ratio LTV inférieur à 80%, ce qui devrait permettre aux propriétaires d'annuler leur assurance hypothécaire. Cependant, les prêteurs exigent souvent que les emprunteurs effectuent un certain nombre de paiements avant qu'ils envisagent une valeur réévaluée et suppriment PMI.

Q. Combien coûte PMI Sur une hypothèque de 100 000 $?

Le montant exact de PMI dépendra du taux d'intérêt fixé par le prêteur. En supposant que le taux d'assurance hypothécaire est conforme à l'avance nationale-1.25%, alors le propriétaire devait 1 250 $ chaque année sur PMI.

Q. Combien coûte PMI mensuellement?

En utilisant le taux d'intérêt et le montant du prêt, les acheteurs de maisons peuvent déterminer approximativement combien ils dépenseront pour l'assurance hypothécaire PMI chaque année. Divisez la prime annuelle de 12 pour voir à quoi ressemblera le paiement mensuel. Dans le cas supérieur à 100 000 $ de prêt immobilier et 1.25% de taux d'intérêt - la prime mensuelle s'élèverait à environ 105 $.

Q. PMI disparaît-il jamais?

Le PMI sur les prêts conventionnels peut être supprimé une fois que l'emprunteur accumule au moins 20% de capitaux propres dans la propriété. Les emprunteurs peuvent avoir besoin de demander officiellement que PMI soit supprimé avant que les prêteurs prennent des mesures, cependant. Sinon, PMI sur un prêt conventionnel sera automatiquement supprimé une fois que le propriétaire aura accumulé 22%. L'assurance hypothécaire privée ne peut jamais être retirée d'un prêt FHA, donc la seule option serait de refinancer à un type de prêt différent.

Q. PMI est-il basé sur la cote de crédit?

PMI n'est pas basé uniquement sur les antécédents de crédit, mais la cote de crédit d'une personne influencera le taux d'assurance hypothécaire. Les cotes de crédit peuvent être de bons indicateurs de la capacité d'un emprunteur à gérer la dette, donc les prêteurs les prennent souvent en considération lors de la détermination des taux d'intérêt.

Q. Chaque hypothèque nécessite-t-elle un acompte?

Certains produits de prêt spécialisés ne nécessitent pas un acompte. Plus particulièrement, les emprunteurs éligibles peuvent être en mesure de garantir un prêt VA sans mettre de l'argent pour un acompte.