Combien coûte l'assurance contre les inondations en Floride?

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• Plage typique: 194 $ à 3 877 $
• Moyenne nationale: 657 $

La Floride est connue pour ses plages à couper le souffle et ses températures chaudes toute l'année, mais de nombreux résidents de la Floride sont à risque d'inondations causées par des tempêtes tropicales ou des ouragans. Une police d'assurance contre les inondations peut aider les propriétaires en Floride à protéger leur maison s'il est endommagé des inondations et, dans certains cas, une assurance contre les inondations peut être nécessaire.

Combien coûte l'assurance contre les inondations en Floride? Selon l'emplacement de la maison et d'autres facteurs, les résidents de la Floride paient généralement entre 194 $ et 3 877 $ par an pour l'assurance contre les inondations, avec des polices coûtant en moyenne 657 $ par an. Le prix exact de l'assurance contre les inondations peut varier en fonction du risque d'inondation de la propriété, de la structure du bâtiment et du type et du montant de la couverture que choisit le preneur d'assurance. Ce guide explorera les facteurs qui affectent le coût de l'assurance contre les inondations en Floride, ainsi que les types de couverture fournis, les façons dont les propriétaires peuvent économiser sur leurs primes d'assurance contre les inondations et les questions que les clients voudront poser lors de l'examen de la meilleure assurance contre les inondations entreprises en Floride.

Facteurs de calcul Coût d'assurance contre les inondations en Floride

Il existe plusieurs facteurs que les assureurs prennent en compte lors du calcul du coût moyen d'assurance contre les inondations en Floride. Il s'agit notamment de l'élévation et de la zone d'inondation de la maison, de la ville dans laquelle se trouve la maison, des caractéristiques du bâtiment, du type et du montant de la couverture dont les obstacles d'assurance ont besoin et le montant déductible. De plus, les coûts peuvent varier selon que un client opte pour la couverture par le biais du programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) ou d'une compagnie d'assurance privée et si un client choisit un assureur privé, les coûts peuvent également différer d'une entreprise à l'autre.

Risque d'inondation

La FEMA estime que 27% des logements en Floride courent un risque élevé d'inondation. Les résidents de la Floride peuvent voir le risque d'inondation dans leur région en vérifiant la notation du risque FEMA 2.0. Cette méthodologie prend en compte plusieurs facteurs, notamment les conditions météorologiques, le développement des terres, l'érosion, la fréquence des inondations, les types d'inondations multiples (tels que le débordement de la rivière, la vague de tempêtes et les fortes précipitations), et la distance d'une source d'eau. De là, la FEMA crée des cartes d'inondation communautaires qui montrent le risque d'inondation pour cette zone particulière, et les assureurs utilisent ces informations pour déterminer les frais d'assurance. Les nouveaux propriétaires qui retirent une hypothèque dans une maison dans une zone d'inondation à haut risque seront probablement exigées par leur prêteur pour acheter une couverture d'assurance contre les inondations.

Altitude de domicile

L'élévation d'une maison peut avoir un impact sur le coût de l'assurance contre les inondations en Floride. Les propriétaires peuvent obtenir un certificat d'élévation de la FEMA qui montre l'élévation de leur propriété par rapport à l'élévation des inondations de base sur une carte des inondations. Les maisons construites à une altitude plus faible auront probablement des taux d'assurance contre les inondations plus élevés que ceux construits à une altitude plus élevée, car une maison à l'altitude de base a 1% de chances d'inondation chaque année. Si le propriétaire n'a pas de certificat d'altitude existant, il peut soit vérifier auprès du gestionnaire de plaines inondables dans son bureau municipal local, soit avoir une enquête sur les terres professionnelles et une émission d'arpenteur un nouveau certificat.

Ville

La ville dans laquelle la maison est située peut également avoir un impact sur les frais d'assurance contre les inondations en Floride. En général, une maison située dans une ville qui borde une rivière, un lac ou la côte est plus à risque d'inondation, ce qui signifie des taux d'assurance contre les inondations plus élevés. Ce qui suit sont quelques exemples de villes de Floride et de leurs frais d'assurance inondation annuels moyens.

Caractéristiques du bâtiment

Les caractéristiques d'un bâtiment peuvent également influencer le coût de l'assurance contre les inondations en Floride. Par exemple, une maison construite à l'aide de maçonnerie ou de béton au lieu d'un cadre en bois est moins susceptible de subir de graves dommages causés par les inondations. Les coûts modulaires à l'épreuve des ouragans sont relativement abordables, et une maison conçue pour résister à un ouragan aura probablement des primes d'assurance contre les inondations inférieures. De même, un propriétaire qui investit dans des volets d'ouragan peut payer moins pour l'assurance contre les inondations. Le type de fondation sur lequel la maison est construite peut également affecter les taux d'assurance contre les inondations; Une maison qui repose sur une dalle est à un risque d'inondation plus élevé que celle qui a été soulevée du sol à l'aide de pilotis. De plus, la présence d'unités de CVC et de chauffe-eau au-dessus du premier étage réduit le risque que ces systèmes soient détruits par une inondation. Enfin, un bâtiment avec plus d'un étage coûtera probablement moins pour assurer les dommages causés par les inondations, car les étages supérieurs sont plus susceptibles de rester indemnes pendant une inondation, tandis qu'une propriété à un seul étage peut être complètement détruite.

Type de couverture et montant

Les propriétaires peuvent acheter des polices d'assurance contre les inondations qui couvrent la structure de leur maison, le contenu de la maison ou les deux. Le choix des deux types de couverture augmentera le coût total de l'assurance contre les inondations, mais le propriétaire sera plus entièrement couvert si leur maison subira des dommages causés par un événement d'inondation. Les locataires peuvent également opter pour une police d'assurance contre les inondations qui offre une couverture de contenu, tandis que la police de leur propriétaire couvrira les dommages au bâtiment lui-même.

Le montant de la couverture affectera également le prix de l'assurance contre les inondations pour les résidents de la Floride. Les propriétaires et les locataires qui choisissent des niveaux de couverture plus élevés auront généralement des primes plus élevées, tandis que ceux qui réduisent leur montant de couverture paieront une prime inférieure.

Montant déductible

Lorsqu'un preneur d'assurance fait une réclamation sur sa police d'assurance contre les inondations, le paiement est réduit du montant de la franchise du preneur d'assurance. Par exemple, un propriétaire dont la maison subit 30 000 $ en dommages causés par les inondations et a une franchise de 2 000 $. Un assuré qui choisit une franchise plus élevée aura généralement une prime inférieure, et vice versa.

Programme national d'assurance contre les inondations vs. Assurance privée

En ce qui concerne les polices d'assurance contre les inondations en Floride, les clients peuvent choisir entre éliminer une police par le biais du National Flood Insurance Program (NFIP) ou par l'intermédiaire d'un assureur privé. Les politiques NFIP ont des limites à la couverture du bâtiment et du contenu et n'offrent pas de types de couverture supplémentaires tels que la perte de couverture d'utilisation ou la suppression des débris. Cependant, les clients qui recherchent une couverture moins complète peuvent trouver de meilleures primes via le NFIP que par le biais d'assureurs privés (bien que ce ne soit pas nécessairement vrai dans tous les cas).

Si un client choisit la couverture parmi un assureur privé, le coût peut varier en fonction de la compagnie d'assurance qu'il choisisse. Il est conseillé aux clients d'obtenir plusieurs devis d'assurance contre les inondations en Floride de différentes entreprises pour voir laquelle s'adapte le mieux à leur budget et à leurs exigences de couverture.

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Coûts et considérations supplémentaires

En plus des facteurs de coût susmentionnés, il existe plusieurs considérations potentielles qui pourraient avoir un impact sur la quantité de coûts d'assurance contre les inondations en Floride. Il s'agit notamment de savoir si un client choisit la couverture des coûts de remplacement ou la couverture réelle de la valeur de trésorerie, et si la propriété est une résidence principale d'un client ou une maison à temps partiel ou des vacances.

Valeur de trésorerie réelle vs. Couverture des coûts de remplacement

En ce qui concerne la couverture d'assurance, les clients ont souvent le choix entre la valeur de trésorerie réelle et la couverture des coûts de remplacement. En cas de perte couverte, une politique réelle de valeur de trésorerie versera au preneur d'assurance la valeur amortie de l'article, tandis que la couverture des coûts de remplacement paiera le coût pour remplacer l'article par un article similaire aux prix d'aujourd'hui. Par exemple, si un preneur d'assurance avait une police de rechange et avait fait une réclamation d'assurance impliquant une télévision de 5 ans, la compagnie d'assurance paierait pour remplacer le téléviseur aux prix d'aujourd'hui (moins la franchise). Si un preneur d'assurance avait une police réelle de valeur de trésorerie, cependant, la compagnie d'assurance ne couvrirait que la valeur amortie du téléviseur, ce qui pourrait finir par être beaucoup moins élevé que ce qu'il en coûterait pour remplacer le téléviseur.

En ce qui concerne l'assurance contre les inondations, le NFIP offre généralement une couverture de logement des coûts de remplacement (à quelques exceptions; les dommages à la moquette de mur à mur sont généralement payés sur une base de trésorerie réelle) et une couverture de propriété personnelle réelle de la valeur personnelle. Les clients qui choisissent d'aller avec un assureur privé peuvent avoir la possibilité de choisir entre la valeur de trésorerie réelle et la couverture des coûts de remplacement pour leur couverture d'assurance contre les inondations de biens personnels. En général, la couverture des coûts de remplacement est plus coûteuse que la couverture réelle de la valeur de trésorerie, car l'assureur paiera probablement des montants plus élevés si le client soumet une réclamation.

Primaire vs. Résidence à temps partiel

Un autre facteur de coût potentiel lorsqu'il s'agit de déterminer le coût d'assurance contre les inondations en Floride est de savoir si la maison est une résidence primaire ou à temps partiel. En général, les propriétaires sont susceptibles de payer des primes d'assurance contre les inondations inférieures s'ils assurent leur résidence principale que s'ils assurent une maison dans laquelle ils résident pendant un demi-an ou moins. De plus, le NFIP ajoute un supplément de 250 $ par an pour les maisons qui ne sont pas la résidence principale du preneur d'assurance; Ce supplément ne coûte que 25 $ par an si la maison est la résidence principale du preneur d'assurance.

Types d'assurance contre les inondations en Floride

Qu'est-ce que l'assurance contre les inondations couvre? Il existe plusieurs types de couverture que les résidents de la Floride peuvent choisir en matière d'assurance contre les inondations. Il s'agit notamment de la couverture des propriétés du bâtiment, de la couverture des propriétés personnelles, de la couverture de perte de l'utilisation, de la couverture d'évitement des pertes et de la couverture des débris.

Couverture des propriétés du bâtiment

La couverture des propriétés du bâtiment est l'un des types de couverture les plus courants des fournisseurs d'assurance contre les inondations en Floride. Cette couverture aidera à payer pour réparer ou reconstruire la structure de la maison après une inondation dommageable. Le NFIP a une limite de couverture de propriété du bâtiment de 250 000 $ pour les propriétés résidentielles (500 000 $ pour les propriétés commerciales), donc les propriétaires dont la valeur de propriété dépasse ce montant voudront probablement envisager une assurance contre les inondations privée à la place.

Couverture des biens personnels

Un autre type commun de couverture d'assurance contre les inondations est pour les biens personnels du titulaire de police. Cette couverture aidera à payer pour réparer ou remplacer les effets personnels qui sont endommagés dans une inondation, y compris les meubles, les vêtements, l'électronique et plus. Le NFIP a une limite de couverture maximale de 100 000 $ pour les biens personnels, tandis que les assureurs privés ont tendance à avoir des limites de couverture beaucoup plus élevées.

Couverture de perte d'utilisation

Les assureurs privés peuvent inclure la couverture de perte de l'utilisation dans leurs polices d'assurance contre les inondations. Ce type de couverture peut aider à payer des frais de subsistance supplémentaires si le preneur d'assurance doit déménager pendant que sa maison est réparée ou reconstruite après un événement d'inondation. Cette couverture peut aider à payer les hôtels ou les locations à court terme, les repas du restaurant si le preneur d'assurance n'a pas accès à une cuisine et les frais de voyage si le preneur d'assurance doit voyager plus loin que d'habitude pour travailler. Les politiques NFIP n'incluent pas la couverture de perte d'utilisation.

Couverture d'évitement des pertes

Certaines dépenses peuvent être couvertes par des fournisseurs privés d'assurance contre les inondations s'ils aident le propriétaire à atténuer les dommages potentiels qu'une inondation pourrait faire à leur domicile. La couverture d'évitement des pertes peut aider à payer des articles tels que les pompes à eau, les draps en plastique et le bois, les sacs de sable et les dépenses de déménagement et de stockage, entre autres. Si la police d'assurance contre les inondations du propriétaire offre cette couverture, il sera probablement tenu de sauvegarder les reçus et de les utiliser pour soumettre des réclamations pour rembourser les limites de la police.

Couverture de suppression des débris

Le retrait des débris peut être couvert par les polices d'assurance contre les inondations NFIP et privées. Cette couverture peut être importante pour les propriétaires de Floride après une tempête tropicale ou un ouragan, car il peut y avoir une grande quantité de débris sur leur propriété dont ils devront se débarrasser de. La couverture d'élimination des débris peut aider un propriétaire avec ces dépenses, que le travail soit effectué par un professionnel ou par le propriétaire.

Ai-je besoin d'assurance contre les inondations en Floride?

Les résidents de la Floride se demandent peut-être: «Ai-je besoin d'assurance contre les inondations?«Bien que l'assurance contre les inondations en Floride ne soit pas exigée par la loi, il existe plusieurs arguments solides qui peuvent encourager les résidents à envisager une police d'assurance contre les inondations. Il s'agit notamment des exigences du prêteur hypothécaire, du risque d'inondation dans la zone où se trouve la maison et la proximité de la maison avec l'eau.

Exigences du prêteur hypothécaire

Les prêteurs hypothécaires peuvent exiger que les emprunteurs aient une police d'assurance contre les inondations si la propriété qu'ils financent est considérée comme étant à un risque élevé d'inondation. Les exigences exactes varieront probablement de selon les prêteurs. En général, les maisons financées par des prêts soutenus par le gouvernement fédéral tels que ceux de la Federal Housing Administration (FHA), du Département de l'agriculture des États-Unis (USDA) ou du Département des anciens combattants (VA) devront avoir une assurance contre les inondations si la maison est située Dans une zone de risque d'inondation spéciale désignée par la FEMA (SFHA).

Risque d'inondation

La FEMA utilise une méthodologie appelée note de risque 2.0 pour déterminer le risque d'inondation dans une zone donnée. Cette méthodologie prend en compte plusieurs facteurs lors de la détermination du risque d'inondation, y compris le type de fondation de la maison, l'élévation de la maison et la proximité de la maison avec l'eau. Si une maison est déterminée comme étant à un risque élevé de dommages causés par les inondations par note de risque 2.0, le propriétaire est fortement conseillé de souscrire une police d'assurance contre les inondations pour aider à couvrir tout dommage potentiel que la maison subit.

Proximité avec l'eau

Les maisons de Floride situées à proximité d'un front de mer comme une plage ou un lac sont fortement encouragées à souscrire une police d'assurance contre les inondations, même si leur prêteur hypothécaire ne l'exige pas. En effet.

Comment économiser de l'argent sur l'assurance contre les inondations en Floride

L'assurance contre les inondations en Floride peut varier en coût en fonction de l'endroit où se trouve la maison, en plus de plusieurs autres facteurs. Bien qu'une maison dans une zone d'inondation à haut risque soit susceptible d'avoir un coût d'assurance contre les inondations plus élevé que celle dans une zone à faible risque, il y a quelques choses que les clients peuvent faire pour réduire le coût global de l'assurance contre les inondations.

• Demandez des réductions sur l'atténuation. Le NFIP et les assureurs privés peuvent offrir des rabais si vous pouvez prouver que vous avez pris des mesures pour réduire le risque de dommages causés par les inondations à votre maison, comme l'installation des ouvertures d'inondation, le déplacement de votre système HVAC et le chauffe-eau au deuxième étage de la maison ou l'installation Les meilleurs volets d'ouragan sur votre maison.
• Optez pour une franchise plus élevée. Choisir une franchise plus élevée signifie que vous paierez plus de votre poche si vous devez faire une réclamation d'assurance contre les inondations, mais cela réduira vos primes annuelles.
• Obtenez un certificat d'altitude. Cela peut montrer à l'assureur que le premier étage de votre maison est supérieur à la hauteur du premier étage de la FEMA, ce qui peut réduire le risque de lésions inondables de votre maison, et donc signifier des allégations plus petites pour que l'assureur puisse payer.
• Comparer les prix. Obtenir des devis d'assurance contre les inondations de plusieurs des meilleures compagnies d'assurance des propriétaires en Floride vous permet de comparer la couverture et les primes pour déterminer quelle police correspond le mieux à vos besoins tout en restant dans votre budget.

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Questions à poser sur l'assurance contre les inondations en Floride

Lors de l'examen des fournisseurs d'assurance contre les inondations, les clients voudront poser une série de questions pour déterminer quel fournisseur répond le mieux aux besoins de couverture tout en garantissant que la police s'adapte à leur budget. Poser les questions suivantes peut aider les assurés potentiels à trouver la meilleure couverture d'assurance contre les inondations pour eux.

• Ai-je besoin d'assurance contre les inondations?
• Est-ce que je vis dans une zone d'inondation à haut risque?
• Quelles options de couverture sont disponibles pour moi?
• Quels événements spécifiques sont couverts par cette police d'assurance contre les inondations?
• Ce qui n'est pas couvert par cette police d'assurance contre les inondations?
• Que dois-je faire avant une tempête pour aider à protéger ma maison contre les dommages causés par les inondations?
• Offrez-vous des réductions?
• Y a-t-il une période d'attente avant que ma couverture ne déclenche?
• À quoi ressemble le processus de réclamation?

FAQ

L'assurance contre les inondations est un sujet compliqué, en particulier pour les propriétaires et les locataires qui vivent dans des zones à haut risque en Floride. Les questions fréquemment fréquemment posées et leurs réponses peuvent aider les clients à mieux comprendre comment fonctionne l'assurance contre les inondations afin qu'ils puissent choisir une police qui fonctionne pour eux.

Q. Ai-je besoin d'assurance contre les inondations en Floride?

Bien que l'assurance contre les inondations ne soit pas exigée par la loi, c'est toujours une bonne option pour la plupart des résidents de la Floride à considérer. Les résidents qui vivent dans une zone d'inondation à haut risque peuvent être exigés par leur prêteur pour obtenir une assurance contre les inondations. D'autres qui possèdent leur maison ou dont le risque est inférieur, il est toujours conseillé de souscrire une police d'assurance contre les inondations pour aider à protéger leur investissement.

Q. Quelles sont les différentes zones d'inondation en Floride?

Les zones d'inondation en Floride sont déterminées par la Federal Emergency Management Agency (FEMA) et ont reçu une note pour montrer la probabilité qu'une maison d'une certaine zone inonde. Les notes commencent par une lettre, avec des zones A et V considérées comme le risque le plus élevé. Près des trois quarts des maisons de Floride sont situées dans les zones d'inondation X, C et B, qui sont considérées comme ayant un risque modéré d'inondation; Cependant, plus de 20% des réclamations des inondations NFIP proviennent de zones à risque faible à modéré, selon la National Association of Insurance Commissaires.

Q. Combien de temps faut-il pour obtenir une assurance contre les inondations en Floride?

Les propriétaires de Floride peuvent acheter une assurance contre les inondations à tout moment; Cependant, de nombreuses polices d'assurance contre les inondations ont une période d'attente de 30 jours, ce qui signifie que le titulaire de police ne peut pas faire de réclamation dans ce délai. Il s'agit d'empêcher les propriétaires de contracter une police d'assurance contre les inondations que lorsque leur maison est dans la ligne directe d'une tempête tropicale ou d'un ouragan. Il est plutôt recommandé que les propriétaires en Floride souscrivent une police d'assurance contre les inondations lors de l'achat d'une maison pour s'assurer qu'ils sont couverts si leur maison est endommagée par les inondations.

Q. Combien Coût d'assurance contre les inondations en Floride?

Le coût moyen de l'assurance contre les inondations en Floride est de 657 $ par an, bien que la fourchette typique se situe entre 194 $ et 3 877 $. Le coût exact de chaque assureur dépendra de la proximité de la maison avec l'eau, du risque d'inondation dans la zone où se trouve la maison, le type de couverture sélectionnée, la franchise et plus. Les propriétaires peuvent obtenir un coût d'assurance contre les inondations estimé en contactant plusieurs assureurs pour des devis.

Q. Que couvre l'assurance contre les inondations en Floride?

L'assurance contre les inondations couvre généralement les dommages causés par les inondations à la structure de la maison ainsi qu'aux biens personnels du résident. Certaines politiques peuvent également offrir une couverture pour des frais de subsistance supplémentaires si le propriétaire doit vivre ailleurs pendant que les réparations sont effectuées, ou pour le retrait des débris et l'atténuation des inondations ou l'évitement des pertes. Les propriétaires sont encouragés à vérifier auprès de leur fournisseur d'assurance contre les inondations choisie pour déterminer exactement ce qui est couvert par leur police d'assurance contre les inondations.

Q. Combien de temps est-ce que l'assurance contre les inondations en Floride est valable?

Comme l'assurance habitation, les polices d'assurance contre les inondations sont valables pendant 1 an. Les clients devront renouveler leur politique chaque année afin de poursuivre la couverture. Si la couverture s'éclate, le client sera toujours couvert par la politique pendant 30 jours après son expiration, à condition que la prime de renouvellement complète soit payée d'ici la fin de la période de grâce de 30 jours.

Sources: Policygenius, Valuepenguin, Forbes