Combien coûte l'assurance tremblement de terre?

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Points forts

• Le coût moyen national de la couverture d'assurance tremblement de terre se situe entre 800 $ et 5 000 $ par an.
• Le coût exact de la couverture dépend de nombreux facteurs, notamment l'emplacement du titulaire d'assurance, le niveau de risque de tremblement de terre, le type et la quantité de couverture choisis, et les matériaux utilisés pour construire la maison.
• Il existe quatre principaux types de couverture d'assurance sismique: habitation, autres structures, biens personnels et perte d'utilisation.
• La couverture d'assurance des tremblements de terre est bénéfique pour les propriétaires et les locataires vivant dans des zones à haut risque comme la Californie, l'Oregon et Washington, mais cela peut ne pas être nécessaire pour ceux qui vivent dans des régions à faible risque.

La plupart des gens ont entendu parler des propriétaires, des locataires et de l'assurance contre les inondations, mais l'assurance des tremblements de terre est un type de couverture moins connu. Bien que l'assurance des tremblements de terre puisse ne pas être nécessaire pour un propriétaire ou un locataire vivant dans le Midwest, où le risque de tremblement de terre est faible, il peut aider à protéger les assurés dans les zones à haut risque, comme la côte ouest, des troubles financiers à la suite d'un tremblement de terre dommageable.

Combien coûte l'assurance du tremblement de terre? En moyenne, l'assurance des tremblements de terre coûte entre 800 $ et 5 000 $ par an à l'échelle nationale. Les primes sont généralement plus élevées que le coût moyen dans les zones ayant une activité sismique régulière, comme la Californie, et plus faible dans les zones qui ne voient généralement pas les tremblements de terre, comme l'Ohio. Le coût exact de la couverture dépend de plusieurs facteurs, qui sont tous discutés dans ce guide de coût. Le guide expliquera également les différents types de couverture, offrira des moyens aux assurés de sauver et abordera certaines questions couramment posées sur l'assurance des tremblements de terre.

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Facteurs dans le calcul du coût de l'assurance sismique

Comme pour tout type de couverture d'assurance, le coût exact de l'assurance pour les tremblements de terre peut dépendre de nombreux facteurs. Certains des principaux facteurs incluent le niveau de risque dans l'emplacement géographique du client, le type et la quantité de couverture choisis et la structure de la maison, bien qu'il existe de nombreux autres facteurs qui peuvent également affecter le coût.

Niveau de risque de tremblement de terre

Est-ce que l'assurance du tremblement de terre est coûteuse? D'une manière générale, plus le risque de tremblement de terre dans la zone d'un preneur d'assurance, plus leur coût pour la couverture d'assurance tremblement de terre. En effet. Cela rend plus cher pour la compagnie d'assurance de couvrir les assurés dans les zones à haut risque, et ils facturent donc un taux plus élevé pour compenser le coût de couverture plus élevé.

En général, les maisons en Californie, Washington, Oregon, Nevada, Alaska et Hawaï sont considérées par le U.S. La Société géologique (USGS) devrait être plus à risque de dommages causés par le tremblement de terre que les autres zones. Cependant, les tremblements de terre peuvent aussi se produire dans d'autres États. Les clients peuvent consulter le site Web de l'USGS pour déterminer le risque exact dans leur région.

Type de couverture

Il existe quatre types de couverture qu'un preneur d'assurance peut sélectionner lors de la suppression d'une police d'assurance tremblement de terre: habitation, autres structures, biens personnels et perte d'utilisation. Un propriétaire qui retire une police d'assurance tremblement de terre voudra probablement s'assurer qu'il est couvert pour les quatre, alors qu'un locataire devra examiner uniquement les biens personnels et la couverture de perte d'utilisation. Chaque type de couverture est expliqué plus en détail dans une section ultérieure, mais ce qui suit est quelques explications de base des différents types de couverture.

• Couverture d'habitation protège la maison elle-même, ainsi que toutes les structures attachées. Si la maison, la fondation ou la dalle de béton subit des dégâts d'un tremblement de terre, le propriétaire déposerait une réclamation sous sa couverture de logement.
• Autres structures Couverture est conçu pour les structures non attachées, telles que les hangars, les clôtures de jardin et les garages détachés.
• Couverture des biens personnels Aide à remplacer l'un des éléments du titulaire de police qui sont endommagés ou détruits par un tremblement de terre. Parce que certains biens personnels précieux peuvent ne pas être entièrement couverts, le preneur d'assurance peut vouloir soutenir une couverture supplémentaire pour les articles programmés comme les œuvres d'art, les bijoux ou les équipements sportifs pour s'assurer qu'ils sont couverts en cas de tremblement de terre.
• Couverture de perte d'utilisation Aide le preneur d'assurance à couvrir les frais de subsistance supplémentaires engagés s'il est tenu de quitter la maison pendant que les réparations sont effectuées.

Montant de la couverture

Lorsque vous prenez une police d'assurance tremblement de terre, les clients peuvent choisir le montant de la couverture dont ils ont besoin. En général, ils voudront s'assurer qu'ils ont une couverture de logement suffisante pour payer pour reconstruire la maison si elle est nivelée et suffisamment de couverture de propriété personnelle pour remplacer leurs biens s'ils sont détruits par une activité sismique.

En règle générale, une grande maison située dans une zone chère comme une ville aura besoin de plus de couverture qu'une petite maison dans une zone rurale moins chère. De même, un preneur d'assurance avec de nombreux effets personnels de haute qualité voudra avoir plus de couverture immobilière qu'un preneur d'assurance avec des effets personnels minimaux à faible coût. Plus le montant de la couverture est élevé, plus le preneur d'assurance sera probable de payer la couverture d'assurance des tremblements de terre.

Compagnie d'assurance

Le coût exact de la couverture d'assurance tremblement de terre peut dépendre de la compagnie d'assurance. Un propriétaire ou un locataire peut constater qu'il obtient des devis très différents de différents assureurs, c'est pourquoi il est important d'obtenir plusieurs devis et de les comparer pour trouver celui qui correspond le mieux aux besoins et au budget du client. Les meilleures compagnies d'assurance habitation peuvent fournir des devis en ligne, bien que les clients puissent avoir besoin d'appeler ou de visiter un agent pour obtenir un devis spécifique pour la couverture des tremblements de terre.

Matériaux de construction

Les maisons construites à partir de certains matériaux présentent un risque plus élevé de dommages causés par le tremblement de terre. Par exemple, une maison construite en pierre ou en brique est susceptible de subir des dommages plus importants que celui fabriqué en bois ou en béton. De plus, une maison avec une dalle de béton ancienne ou en ruine sera probablement pire dans un tremblement de terre que celle avec une fondation en béton armé. En conséquence, les matériaux de construction de la maison affecteront les frais d'assurance des tremblements de terre.

Type de fondation

Il existe de nombreux types de fondations sur lesquelles une maison peut être construite, et le type de fondation peut affecter la capacité de la maison à résister à un tremblement de terre. Par exemple, une base surélevée signifie que la maison a plus d'élasticité, ce qui lui permettrait de se déplacer lors d'un événement sismique et de subir moins de dégâts qu'une maison construite sur un sous-sol ou une dalle de béton. Les assurés dont les maisons sont construites sur une base surélevée paieront probablement moins pour l'assurance des tremblements de terre.

Âge de la maison

Dans les zones où les tremblements de terre sont courants, il y a souvent des codes de construction sismiques spécifiques en place. Cependant, les maisons qui ont été construites avant l'introduction de ces codes ne sont souvent pas modernisées pour être mieux à même de résister à l'activité sismique. Si une maison plus ancienne n'est pas boulonnée à sa fondation ou si ses murs de vide sanitaire n'ont pas été installés, par exemple, une compagnie d'assurance peut facturer une prime beaucoup plus élevée - dans certains cas, refuser la couverture entièrement à moins que le propriétaire ne puisse ramener sa maison jusqu'au code.

Le type de sol

Le type de sol sur lequel la maison est construite peut également affecter le coût exact de l'assurance des tremblements de terre. Une surface de roche ou d'argile est plus rigide qu'une surface de sol plus sable. Si une maison est construite sur une surface rigide, elle manquera d'élasticité lorsqu'un tremblement de terre frappera et sera donc plus sujet aux dommages. Une maison construite sur une surface sablonneuse, cependant, sera plus susceptible de sortir d'un tremblement de terre avec plus de dégâts mineurs en raison de son élasticité. Les prix de la couverture des tremblements de terre reflèteront ces différences dans les types de sols.

Assurance autonome vs. Approbation

Un preneur d'assurance peut être en mesure d'obtenir une approbation du tremblement. Cela peut être une option moins chère pour les titulaires de police sur un budget, bien qu'une approbation n'offre généralement pas autant de couverture qu'une police d'assurance autonome.

Si un prestation d'assurance préfère souscrire une police d'assurance tremblement de terre autonome, ils seront probablement couverts plus en détail si un tremblement de terre frappe leur maison, mais que cette couverture peut atteindre un coût plus élevé.

Déductible

Tout comme les polices d'assurance des propriétaires et des locataires, une police d'assurance tremblement de terre a une franchise qui reflète la partie d'une réclamation approuvée qu'un preneur d'assurance devra payer. Certaines franchises d'assurance sont fixées à un certain montant en dollars, mais une franchise d'assurance tremblement de terre est généralement fixée à un certain pourcentage du montant de la couverture, généralement entre 5% et 25%. Si un assureur de police dépose en vertu de la partie de logement et de biens personnels de sa couverture, il devra probablement payer deux franchises distinctes.

Si un assureur choisit une faible franchise, il recevra plus d'argent de son assureur lorsqu'il fera une réclamation après un tremblement de terre. Cependant, cette faible franchise signifie que la prime du preneur d'assurance sera plus élevée. Choisir une franchise élevée, en revanche, signifie payer une prime annuelle plus faible, mais recevoir un paiement inférieur lorsqu'une réclamation est approuvée - celle-ci signifie à son tour que le titulaire de police devra payer plus d'argent de leur poche en cas de dommages causés par le tremblement de terre.

Les titulaires de police peuvent considérer l'exemple suivant d'une réclamation de 200 000 $ lors du choix du bon montant déductible pour leur police d'assurance tremblement de terre.

Alors qu'une franchise élevée et une prime faible peuvent être une perspective tentante, les titulaires de police voudront tenir compte de leur situation financière lorsqu'ils décident d'une franchise. Le choix d'une franchise de 25% leur permettra d'économiser de l'argent sur les primes, mais s'ils n'ont pas un quart du montant de la réclamation d'épargne, ils peuvent ne pas être en mesure de reconstruire pleinement leur maison ou de remplacer leurs biens après qu'un tremblement de terre provoque des dommages majeurs.

Position géographique

Le coût de l'assurance des tremblements de terre peut varier en fonction de l'emplacement du titulaire de police. Par exemple, le risque d'un tremblement de terre qui frappe le Wisconsin est très faible, donc une politique de tremblement de terre dans cet État coûterait probablement beaucoup moins que la fourchette moyenne de 800 $ à 5 000 $. Cependant, il existe plusieurs lignes de faille sur la côte ouest, y compris la célèbre faille de San Andreas, qui augmente le risque de dommages graves contre l'activité sismique dans ces zones; En conséquence, l'assurance des tremblements de terre coûtera plus cher.

Même dans le même état, le coût de la couverture peut varier considérablement. Les clients peuvent considérer les tarifs suivants pour la couverture d'assurance des tremblements de terre dans plusieurs villes de Californie différentes pour référence.

En utilisant ces chiffres, une politique avec 500 000 $ de couverture à Yuba City coûterait 1 235 $ par an, tandis qu'une politique avec la même couverture à Alameda coûterait 3 235 $. Alameda est située dans la région de la baie de San Francisco, où le risque de tremblement de terre est élevé, tandis que la ville de Yuba est située à l'intérieur des terres, au nord de Sacramento, et a un risque plus faible de dommages graves. Les résidents de Californie peuvent obtenir une police d'assurance tremblement de terre par l'intermédiaire de la California Treathquake Authority (CEA), et les meilleures compagnies d'assurance habitation en Californie peuvent offrir des recommandations sismiques.

Remises

Lors de l'achat d'une police d'assurance tremblement de terre, les clients voudront demander à leur assureur les réductions disponibles qui pourraient réduire leurs primes. Les titulaires de police qui ajoutent une approbation du tremblement de terre à leur police d'assurance des propriétaires peuvent être en mesure de profiter de l'un des meilleurs forfaits d'assurance habitation et d'assurance automobile pour réduire leur coût d'assurance global et rendre la couverture des tremblements de terre plus abordable. De plus, certains assureurs peuvent offrir des rabais pour les maisons construites sur une dalle ou avec un vide sanitaire renforcé, car ces structures sont plus susceptibles de tenir le coup pendant un tremblement de terre.

Les politiques fournies par la California Earthquake Authority (CEA) offrent également des rabais pour les maisons qui sont modernisées pour les tremblements de terre - la remise varie de 10% à 25% en fonction de l'âge de la maison et du type de fondation sur laquelle il est construit. Le CEA estime qu'il coûte entre 3 000 $ et 7 000 $ pour la rénovation du tremblement de terre, selon le niveau de travail nécessaire.

Types de couverture d'assurance tremblement de terre

L'assurance des tremblements de terre est conçue pour protéger les propriétaires et les locataires si leur maison subit des dommages causés par un événement sismique, mais il existe plusieurs types de couverture différents qui peuvent ou non être nécessaires pour chaque titulaire de police. Les principaux types de couverture d'assurance tremblement de terre comprennent l'habitation, d'autres structures, des biens personnels et une perte d'utilisation. Les détails ci-dessous montrent ce que chaque type d'assurance couvre et qui est admissible à la couverture.

Logement

La couverture d'habitation des tremblements de terre aide à payer pour réparer ou reconstruire une maison qui subit des dommages d'un événement sismique. Il couvre également toutes les structures attachées, comme un garage, un pont ou un porche attaché. Les propriétaires voudront s'assurer qu'ils ont une couverture de logement suffisante pour payer pour reconstruire leur maison aux spécifications d'origine; Un preneur d'assurance sans une couverture de logement suffisante peut avoir besoin de choisir entre reconstruire une maison plus petite ou payer plus de poche pour reconstruire la même taille à la maison après un tremblement de terre.

Autres structures

Une autre couverture des structures est généralement facultative, car tous les clients n'ont pas besoin de ce type de couverture. Il est conçu pour couvrir les structures qui ne sont pas attachées à la logement principal, comme les hangars, les garages détachés et les clôtures. Un propriétaire qui a ces structures sur sa propriété voudra envisager fortement d'ajouter une couverture d'autres structures à sa police d'assurance tremblement de terre.

Biens personnels

La couverture des biens personnels paie pour réparer ou remplacer les articles endommagés ou détruits à la maison, comme les vêtements, les téléviseurs et autres électroniques. Ce type de couverture est fortement recommandé pour les propriétaires et les locataires. Il est généralement informé que les assurés font un inventaire de leurs effets personnels pour avoir une bonne idée de combien cela coûterait pour les remplacer. Il n'est pas rare que les titulaires de police sous-estiment la valeur de leurs biens personnels, donc faire un inventaire peut aider à s'assurer qu'ils retirent une couverture suffisante grâce à leur police d'assurance tremblement de terre.

Perte d'usage

La couverture de perte de l'utilisation, également appelée couverture supplémentaire aux frais de subsistance, est conçue pour aider à payer des coûts tels que les frais de location à court terme ou à court terme, les frais de voyage et les repas, au-delà. Il s'agit d'un type important de couverture pour une politique de tremblement de terre, car un propriétaire ou un locataire peut être tenu d'évacuer de son domicile ou de déménager temporairement pendant que des réparations sont effectuées à la suite d'une réclamation approuvée.

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Ai-je besoin d'assurance tremblement de terre?

En plus d'acheter l'un des meilleurs kits de tremblement de terre pour la préparation aux urgences, les propriétaires et les locataires peuvent se demander si l'assurance des tremblements de terre en vaut la peine. En général, ce type de couverture d'assurance est recommandé pour ceux qui vivent dans des zones ayant une activité sismique fréquente ou à proximité de lignes de faille actives. De plus, ceux qui n'ont pas d'économies suffisantes pour remplacer ou reconstruire leur maison et leurs effets personnels voudront prendre une considération sérieuse à ce type de couverture.

Fréquence de l'activité des tremblements de terre

Les propriétaires ou les locataires qui vivent dans un domaine qui voit des activités sismiques fréquentes sont fortement conseillées de souscrire une police d'assurance tremblement de terre. Un tremblement de terre peut être un événement catastrophique, et sans assurance, un propriétaire ou un locataire ne serait probablement pas en mesure de remplacer sa maison et / ou leurs effets personnels. L'assurance sismique peut en valoir la peine, car elle aidera à payer pour reconstruire et remplacer la maison et les effets personnels; Le prestation d'assurance n'est responsable que du montant déductible.

Proximité avec les lignes de défaut actives

La Californie est connue comme étant un foyer pour l'activité sismique grâce à plusieurs lignes de faille actives, y compris la faille de San Andreas. En général, ceux qui vivent à moins de 30 miles d'une ligne de faille active sont fortement invités à éliminer la couverture d'assurance des tremblements de terre. Mais il y a d'autres lignes de défaut dans le u.S. Outre ceux en Californie; La zone de subduction de Cascadia est située au large des côtes de l'Oregon et de Washington, et la nouvelle zone sismique de Madrid s'étend sur plusieurs États, dont l'Arkansas, le Kentucky, le Missouri et le Tennessee.

Économies insuffisantes

Un propriétaire avec un grand compte d'épargne peut être en mesure de payer de sa poche pour reconstruire leur maison après un tremblement de terre, mais la plupart des propriétaires n'ont pas ce genre d'économies. Étant donné qu'un tremblement de terre peut être dévastateur pour l'intégrité structurelle d'une maison, un propriétaire peut être laissé avec une énorme facture de réparation après un tremblement de terre et peut être incapable de le payer.

De même, un locataire avec une quantité décente d'économies peut être en mesure de payer pour remplacer ses effets personnels endommagés ou détruits après un tremblement de terre, mais de nombreux locataires (et propriétaires) sous-estiment la valeur totale de leurs biens personnels et peuvent avoir du mal de poche.

L'assurance des tremblements de terre peut aider les propriétaires et les locataires qui n'ont pas assez d'argent économisé pour ces dépenses. Peu importe à quel point un tremblement de terre doit se produire peu, il ne faut que quelques minutes pour qu'une maison soit détruite par un tremblement de terre fort, et sans assurance, le propriétaire ou le locataire sera seul quand il s'agit de payer des réparations.

Comment économiser de l'argent sur le coût de l'assurance tremblement de terre

L'assurance des tremblements de terre n'est pas bon marché, mais elle peut être payante si vous êtes affecté par un événement sismique. Certains assureurs, y compris ceux qui travaillent avec le CEA, offrent des rabais pour les maisons qui ont reçu une rénovation sismique pour aider la structure à mieux résister aux dommages causés par le tremblement de terre. Voici quelques projets que les propriétaires peuvent terminer pour acquérir cette remise.

• Sécurisez votre fondation. Si une maison n'est pas fermement attachée à sa fondation, il est plus susceptible de subir de graves dommages lors d'un tremblement de terre.
• Renforcez vos murs de vide sanitaire. Les murs renforcés autour d'un vide sanitaire rendent moins probable que la maison s'effondrera sur elle-même pendant une forte activité sismique.
• Renforcez votre cheminée et vos murs. Une cheminée et des murs de maçonnerie peuvent être faits pour mieux résister à un tremblement de terre s'ils sont renforcés.
• Ajouter des vannes d'arrêt de gaz automatique. Un tremblement de terre peut provoquer une fuite de gaz dangereuse; L'ajout d'une vanne d'arrêt automatique peut aider à prévenir cela et peut vous qualifier pour une remise.
• Fixez votre chauffe-eau à un mur. Un chauffe-eau en vrac est un danger majeur lors d'un tremblement de terre. Le sécuriser à un mur peut empêcher une catastrophe et peut vous permettre de rabaisser sur vos primes.

En plus de ces remises CEA, il peut y avoir d'autres moyens pour les assurés d'économiser de l'argent sur leur assurance sismique, comme les éléments suivants.

• Demandez des réductions sur les réductions. Ceux-ci peuvent varier entre les compagnies d'assurance des tremblements de terre, alors assurez-vous de demander à votre agent d'assurance sédermère sur les réductions disponibles pour voir si vous êtes admissible.
• Regrouper vos politiques. Selon votre assureur, vous pourrez peut-être regrouper votre police d'assurance tremblement de terre avec d'autres polices, telles que les propriétaires, les locataires ou l'assurance automobile.
• Choisissez une franchise plus élevée. Cela peut vous aider à économiser de l'argent sur vos primes d'assurance, mais en retour, vous obtiendrez un paiement inférieur si vous avez besoin de déposer une réclamation.

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Questions à poser sur l'assurance des tremblements de terre

Avant de sélectionner les meilleures compagnies d'assurance des tremblements de terre pour un preneur d'assurance, il est conseillé aux clients de faire le tour et d'obtenir un devis d'assurance tremblement de terre d'au moins trois fournisseurs différents. Lors de l'achat d'assurance, les clients peuvent poser les questions suivantes.

• Ai-je besoin d'assurance tremblement de terre?
• Puis-je faire ajouter une approbation du tremblement de terre à ma politique actuelle, ou ai-je besoin d'une politique autonome?
• Qu'est-ce qu'une politique standard couvre?
• De combien de couverture ai-je besoin?
• Quel pourcentage de la couverture sont vos franchises?
• Suis-je éligible à toute réduction?
• À quelle fréquence allez-vous réévaluer les tarifs de ma politique?

FAQ

Lors de la décision d'obtenir l'assurance des tremblements de terre et d'où l'obtenir, les clients peuvent avoir plusieurs questions. Ce qui suit sont quelques-unes des questions les plus courantes sur ce type d'assurance et leurs réponses pour aider les clients à prendre une décision concernant leur couverture.

Q. Combien d'assurance tremblement de terre dois-je acheter?

Le montant exact de la couverture d'assurance sismique nécessaire varie d'un preneur d'assurance à. Les propriétaires voudront envisager le coût de reconstruction de leur maison en cas de tremblement de terre et s'assurer qu'ils ont une couverture suffisante. Il est conseillé aux propriétaires et aux locataires de faire un inventaire de leurs biens personnels pour déterminer sa valeur et retirer une couverture suffisante pour tout remplacer si elle est endommagée ou détruite. Les titulaires de police peuvent travailler directement avec leur agent d'assurance pour déterminer le montant suffisant de la couverture nécessaire.

Q. L'assurance automobile couvre-t-elle les dommages causés par les tremblements de terre?

Une automobile qui subit des dommages causés par le tremblement de terre sera généralement couvert par l'assurance automobile si le preneur d'assurance a une couverture complète. Ce type d'assurance automobile couvre les dommages à un véhicule qui n'est pas le résultat d'une collision.

Q. L'assurance des tremblements de terre couvre-t-elle les tsunamis?

Les assurés qui vivent dans les zones côtières touchées par les tremblements de terre peuvent également devoir s'inquiéter des dommages causés par un tsunami qui en résulte. L'assurance des tremblements de terre peut couvrir certains des dommages, mais cela dépend généralement du type de dommages. Par exemple, les dommages causés par une coulée de boue qui se produit à la suite d'un tsunami peut être couvert, mais les dommages des inondations ne seront pas. Les clients qui vivent dans les zones côtières voudront envisager une couverture d'assurance contre les inondations pour se protéger contre ce type de dommage.

Q. Quelle est la franchise d'une police d'assurance tremblement de terre?

Les franchises d'assurance tremblement de terre sont généralement exprimées par un pourcentage du montant total de la couverture plutôt que par un montant en dollars. La franchise dépend de la compagnie d'assurance mais se déroule généralement entre 5% et 25%.

Q. Y a-t-il une assurance tremblement de terre pour les locataires?

Oui; Les locataires peuvent souscrire une couverture d'assurance tremblement de terre pour leurs biens personnels et pour une perte d'utilisation. Étant donné que les locataires ne possèdent pas leur maison, l'assurance du propriétaire couvrira la logement et d'autres structures. Il est généralement recommandé que les locataires fassent l'inventaire de leurs articles personnels pour déterminer la couverture dont ils ont besoin, car les locataires sous-estiment souvent la valeur totale de leurs effets personnels (comme le font les propriétaires). Les titulaires de police peuvent contacter les meilleures compagnies d'assurance des locataires pour déterminer s'ils offrent des approbations du tremblement de terre sur leurs polices de locataires.

Q. Est-ce que l'assurance du tremblement de terre en vaut la peine?

Ça dépend. Si un client vit près d'une faute active ou dans une zone qui obtient beaucoup d'activité sismique, l'assurance tremblement de terre en vaut probablement la peine. Mais pour un client qui vit dans une zone où les tremblements de terre sont extrêmement rares peuvent choisir de sauter ce type de couverture. En général, ceux qui vivent près d'une ligne de faille active sont encouragés à examiner la couverture d'assurance des tremblements de terre. Les titulaires de police qui demandent une couverture devront travailler avec leur agent pour remplir le formulaire de tremblement de terre de leur compagnie d'assurance afin d'obtenir un devis.