Combien coûte l'assurance condo?

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• Plage typique: 267 $ à 949 $
• Moyenne nationale: 539 $

La sécurisation de l'assurance des propriétaires est l'une des étapes les plus importantes pour acheter une nouvelle maison, car elle protège contre les dommages potentiels qui pourraient être très chers à réparer. Les propriétaires de condos peuvent croire que leur unité est couverte par leur association de propriétaires (HOA) ou l'assurance de l'association de condos, mais que la police ne s'étend généralement pas aux condos individuels ou à leur contenu.

Bien que certains HOA puissent transporter une assurance couvrant l'intégralité du bâtiment, y compris tous les propriétaires d'unités-Condo devront probablement acheter une assurance séparée pour protéger leurs biens personnels. Assurance condo - également connue sous le nom d'assurance HO6 - est une forme d'assurance habitation adaptée aux besoins uniques d'un immeuble de condos et de ses résidents. L'assurance HO6 comprend une couverture de logement - Asirement des plafonds, des murs et des planchers d'une condosité ainsi que de la couverture des biens personnels pour assurer les effets personnels du propriétaire. Ce type d'assurance comprend souvent une couverture de responsabilité pour couvrir les dommages causés par les propriétaires de condos ou leurs animaux de compagnie.

L'assurance condo protège généralement contre les mêmes types de périls que l'assurance habitation standard couvrirait: incendie, fumée, vol, branches tombées et certains types de dommages causés par l'eau, pour n'en nommer que quelques-uns. De nombreux périls liés aux intempéries sont également couverts par l'assurance HO6. Par exemple, un assureur de condo peut payer pour réparer ou remplacer les fenêtres endommagées par la grêle ou les vents violents.

L'assurance HO6 peut être un investissement valable pour les propriétaires de condos même lorsqu'ils ne sont pas requis par leur association de condos ou leur prêteur hypothécaire. Sans cette couverture, les propriétaires de condos pourraient finir par payer des réparations coûteuses ou remplacer des biens personnels endommagés ou des biens volés entièrement hors de sa poche. Combien coûte l'assurance condo? Le coût moyen d'assurance condo pour les propriétaires de condos est de 539 $ par an, mais les taux annuels peuvent varier d'environ 267 $ à 949 $.

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Facteurs de calcul Coût d'assurance condo

Les primes d'assurance peuvent varier en fonction des facteurs tels que les limites de couverture, les franchises et les polices complémentaires. L'emplacement du bâtiment est également une considération importante, car les taux d'assurance-condo varient souvent parfois de manière significative à l'état de l'état à l'état. La situation de chaque personne est différente, et il est bon de savoir comment les circonstances spécifiques de chaque personne peuvent avoir un impact sur leur taux d'assurance condo.

Etat de residence

Les frais d'assurance condo ont tendance à varier en fonction de l'endroit où se trouve la résidence. Les propriétaires de condos constateront probablement que les taux d'assurance sont nettement plus élevés dans certains États par rapport à d'autres. En général, les propriétaires de condos devraient s'attendre à payer des primes plus élevées dans les États qui sont confrontés à une plus grande probabilité de subir des catastrophes naturelles, comme les tornades ou les ouragans. Le risque accru de catastrophe - et le travail de réparation coûteux en cours de fonctionnement signifie que les propriétaires de condos paieront plus pour assurer leur propriété et leurs biens à certains endroits par rapport à d'autres.

Montants de franchise et de couverture

Comme pour l'assurance habitation, les frais d'assurance condo peuvent dépendre fortement des termes de la police elle-même. Les prix augmentent généralement à mesure que les titulaires de police étendent la couverture et augmentent leurs limites. Les franchises jouent également un rôle important dans la détermination du coût d'assurance HO6. La sélection d'une franchise inférieure entraînera souvent une prime plus élevée, car le fournisseur d'assurance prendrait une plus grande part de remplacement ou de coûts de réparation. L'inverse est également vrai: des franchises plus élevées conduisent souvent à des primes mensuelles plus faibles pour les assurés.

Politiques de couverture

Les coûts d'assurance augmentent à mesure que les clients modifient leurs polices, ajoutent de nouvelles conditions et développent la couverture. Les assurés qui ajoutent une approbation pour l'assurance des tremblements de terre, par exemple, verront probablement leurs primes augmenter pour payer cette couverture supplémentaire. Certains types de couverture tels que l'assurance responsabilité civile et la perte d'utilisation peuvent être préparés dans une police d'assurance condo standard, mais ce n'est pas toujours le cas. Les propriétaires de condos qui souhaitent augmenter leur couverture de responsabilité pourraient demander des limites de politique plus élevées, ce qui entraînerait des primes mensuelles plus élevées. Chaque modification apportée à une police d'assurance condo standard peut augmenter le coût de la couverture.

Remises politiques

Les assureurs offrent fréquemment des rabais qui aident les clients à réduire leur coût global de couverture. Certains des remises les plus courantes incluent des faisceaux dans lesquels les assurés emballent plusieurs types d'assurance-maison et d'auto, par exemple taguement à un taux inférieur. Les compagnies d'assurance peuvent également utiliser des rabais pour inciter les assurés pour changer de fournisseur ou simplement récompenser un nouveau client pour s'inscrire à une police. Profiter de ces remises peut réduire les primes d'assurance mensuelles des propriétaires de condos et le montant total qu'ils dépensent pour l'assurance condo.

Construire l'âge et l'état

Quiconque a déménagé d'une maison plus récente dans un plus ancien pourrait probablement confirmer que leurs primes d'assurance habitation ont augmenté après la vente. Les propriétés plus anciennes coûtent plus cher pour maintenir et réparer, ce qui peut entraîner des frais d'assurance plus élevés. Ce même principe est également vrai avec les unités de condo. Un bâtiment plus ancien peut avoir un câblage ou une plomberie obsolète qui est plus à risque d'échec, et une compagnie d'assurance peut facturer un taux plus élevé pour tenir compte de ce risque. À l'inverse, des constructions plus récentes ou des unités rénovées pourraient être couvertes à un taux d'assurance de condo inférieur.

Cote de crédit et historique de crédit

Les compagnies d'assurance essaient d'évaluer le risque à partir de autant de points de vue que possible - et cela inclut les assurés eux-mêmes. Les cotes de crédit reflètent la capacité d'une personne à gérer la dette et à rester au courant des obligations financières, telles que le paiement constant des primes d'assurance. Un pointage de crédit inférieur pourrait indiquer aux compagnies d'assurance que le preneur d'assurance est moins susceptible de suivre les primes chaque mois, et afin qu'ils puissent augmenter les taux en conséquence. D'un autre côté, les clients potentiels peuvent se voir offrir des taux d'assurance-condo inférieurs s'ils ont une cote de crédit forte.

Réclamation de l'histoire

Chaque réclamation signalée coûte de l'argent aux compagnies d'assurance, même celles qui sont rejetées. En tant que tels, les prestataires pourraient considérer les clients qui ont un historique de dépôt des réclamations d'assurance comme plus coûteux à assurer que les assurés qui ont rarement ou jamais déposé une réclamation. Dans cet esprit, il n'est pas surprenant que les clients qui font moins de réclamations puissent recevoir un taux d'assurance de condo inférieur.

En ce qui concerne l'assurance condo, en particulier, les fournisseurs peuvent examiner l'historique des réclamations attaché à la propriété elle-même pour avoir une meilleure idée de l'état de l'unité et de la probabilité qu'une réclamation soit faite. De multiples réclamations pour le même type de péril, comme les dommages causés par le feu ou le vol, pourraient indiquer que les propriétaires n'ont pas réussi à prendre les précautions nécessaires pour empêcher ces incidents. Dans ces circonstances, les assureurs peuvent avoir des raisons de croire que de tels événements sont plus susceptibles de se reproduire, ce qui peut entraîner des primes d'assurance plus élevées pour le propriétaire du condo.

Taux de criminalité locaux

Les citadins peuvent constater que leurs taux d'assurance condo sont plus élevés que ceux des personnes vivant dans les banlieues ou les zones rurales. Bien qu'il existe de nombreux facteurs qui éclairent le coût de l'assurance condo, les taux de criminalité sont importants à considérer. Des rapports fréquents de cambriolages et de cambriolages dans la région pourraient augmenter le risque de vol ou de dommages matériels aux yeux d'une compagnie d'assurance. Si les prestataires pensent que les assurés vivant dans certains domaines sont plus susceptibles de déposer des réclamations sur des biens volés ou des fenêtres cassées, ils peuvent facturer des taux d'assurance de condo plus élevés à ces clients.

Proximité de la caserne de pompiers la plus proche

Les dommages causés par le feu sont l'un des dangers les plus chers qu'une compagnie d'assurance pourrait être tenue de payer pour réparer. Les fournisseurs d'assurance demanderont souvent s'il y a des dispositifs de sécurité comme les détecteurs de fumée dans les lieux pour évaluer à quel point une unité risque de s'assurer contre ce danger. Ils peuvent même vérifier à quel point la propriété est proche de la caserne de pompiers la plus proche pour voir à quelle vitesse les pompiers peuvent répondre à une urgence. S'il y a des raisons de croire que les pompiers pourraient éteindre un incendie sans délai et minimiser le montant des dommages au bâtiment ou à l'unité, alors les compagnies d'assurance pourraient réduire le taux de couverture.

Propriété des chiens et race de chien

L'assurance condo comprend une couverture de responsabilité qui aide à payer les frais juridiques, les factures médicales et autres dommages que le preneur d'assurance est responsable du paiement. Cette couverture s'étend souvent aux animaux de compagnie aussi. La couverture de la responsabilité peut entrer en jeu si le chien d'un titulaire de police mord un voisin ou l'animal de compagnie d'une autre personne. Dans ce scénario, l'assurance responsabilité civile peut payer les factures médicales ou les frais juridiques encourus par le preneur d'assurance. Les compagnies d'assurance signalent souvent certaines races qui sont plus susceptibles de causer des dommages en raison de leur taille ou de leur tempérament. Les propriétaires de chiens peuvent s'attendre à payer plus pour une assurance condo en général, mais ceux qui possèdent des races plus risqués tels que les pit-bulls ou les Rottweilers peuvent être confrontés à des taux d'assurance à copropriété encore plus élevés, et dans certains cas, auront des réclamations impliquant un chien considéré comme un plus dangereux race refusée complètement.

Caractéristiques de sécurité à domicile

En plus des dispositifs de sécurité comme les détecteurs de fumée, la présence de fonctionnalités de sécurité à domicile telles que les systèmes de sécurité et les caméras peut aider à réduire. L'installation de dispositifs de sécurité à domicile dans une zone très visible pourrait minimiser l'impact d'une introduction - si ne pas dissuader complètement les cambrioleurs. Un fournisseur d'assurance peut considérer une unité de condo avec ces fonctionnalités comme moins risquée, offrant une couverture à un taux inférieur.

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Coûts et considérations supplémentaires

Alors que de nombreux facteurs de coût de l'assurance condo affecteront la plupart des acheteurs de maisons, il y a des considérations supplémentaires qui ne peuvent entrer en jeu que dans certaines situations. Ces scénarios impliquent souvent des modules complémentaires de police qui augmentent les options de couverture mais augmentent également le prix de l'assurance. Parce qu'il y a tellement de variabilité ici, il n'y a pas de réponse unique à la question «combien l'assurance condo va-t-elle me coûter?"Si les propriétaires sélectionnent une partie ou la totalité de ces conditions supplémentaires, ils pourraient voir des tarifs à l'extrémité supérieure de la plage de coûts d'assurance condo.

Couverture de propriétés personnelles supplémentaires

L'assurance condo comprend des limites de police, qui déterminent le montant maximum qu'une compagnie d'assurance pourrait payer sur une demande de biens endommagés ou volés. Les propriétaires de condos peuvent généralement choisir d'acheter une couverture de propriété personnelle supplémentaire pour assurer des objets de valeur pour plus que la limite de couverture standard. Cela augmentera probablement le coût de l'assurance, mais cela peut valoir la peine de bénéficier de plus de tranquillité d'esprit.

Dégâts d'eau et couverture de secours

Les dommages causés par l'eau peuvent être une zone grise en ce qui concerne les propriétaires, l'assurance des propriétaires, ou des locataires. Savoir quand ce péril est couvert dépend en grande partie de la source des dommages. Par exemple, l'assurance condo paierait probablement pour réparer un tuyau éclaté ou un lave-vaisselle qui a soudainement malfondés et fuit partout sur le sol, ainsi que tout dommage qui en résulte à l'unité. La couverture des dégâts d'eau provenant d'une conduite d'égout soutenue, cependant, nécessiterait une approbation distincte. Les inondations sont un autre péril à base d'eau qui ne serait probablement pas couvert par une police d'assurance condo standard. Les propriétaires de condos qui vivent au premier étage ou dans une unité de jardin voudront envisager d'obtenir une police d'assurance contre les inondations séparée pour se protéger contre les inondations.

Certains types de dommages causés par l'eau peuvent être couverts par l'assurance de l'association des propriétaires si la source fait partie de la structure extérieure du bâtiment ou située dans une zone commune. Par exemple, le fournisseur d'assurance de l'association peut verser une réclamation si le bâtiment a un toit qui fuit et causer des dommages à l'eau à une unité de haut-sol.

Protection contre le vol d'identité

Bien que la protection contre le vol d'identité soit rarement incluse dans une police d'assurance condo standard, elle peut être disponible en tant qu'approbation complémentaire. Ce type de couverture peut aider à payer les factures juridiques, la perte de revenus et d'autres dépenses ou pertes financières résultant d'une fraude à l'identité. Les titulaires de police peuvent bénéficier du sentiment de sécurité supplémentaire qui accompagne la protection du vol d'identité, mais l'ajout de la protection se fera probablement à un taux d'assurance condo plus élevé.

Statut d'occupation

Les compagnies d'assurance condo peuvent facturer des primes plus élevées aux assurés qui sont loin de leur résidence principale tout au long de l'année pour un vendeur qui passe beaucoup de temps sur la route. Avec la maison inoccupée pendant de longues périodes, il pourrait y avoir un plus grand risque de cambriolage et de vol. De plus, les assureurs peuvent être préoccupés par le fait qu'il n'y aura personne pour répondre aux incendies, aux fuites et autres périls couverts coûteux. Cette considération ne s'applique pas aux propriétés de vacances, aux résidences secondaires ou aux propriétés de location, qui nécessitent toutes des politiques distinctes pour assurer.

Types d'assurance condo

Bien que l'assurance HO6 soit la seule forme d'assurance habitation disponible pour les propriétaires de condos, il est important de considérer également le type d'assurance qu'un bâtiment de condo peut transporter. La politique de l'association des propriétaires peut déterminer la quantité de couverture nécessaire dans une police HO6 pour protéger adéquatement l'ensemble de l'unité et son contenu, ce qui aura un impact sur le coût de l'assurance condo. Les propriétaires de condos peuvent même constater qu'ils n'ont pas besoin de beaucoup de couverture supplémentaire au-delà de la protection pour leurs biens personnels et leur responsabilité, car la politique de l'association est si vaste.

Couverture des murs nus

La couverture des murs nus est la couverture la plus limitée qu'une association de condos peut posséder. Cette couverture assure principalement la structure du bâtiment ainsi que les zones communes accessibles à tous les résidents. Unités individuelles, y compris les plafonds, les murs et les sols - ne sont pas inclus dans la couverture des murs nus. Si un immeuble de condos a une couverture des murs nus, chaque membre de l'association devra acheter une assurance condo séparée pour protéger son unité et ses effets personnels.

Couverture d'entité unique

La couverture d'entité unique s'étend aux composants structurels de chaque unité du bâtiment, y compris les murs, les plafonds et les planchers. Il peut également assurer des appareils et des accessoires originaux-réfrigérateurs, baignoires, machines à laver, etc.-installé dans l'unité. Il y a des limites à cette couverture, cependant. Plus particulièrement, les appareils de remplacement ne sont pas couverts par des politiques d'entité unique. Si un propriétaire de condo installait une douche à vapeur, par exemple, la couverture d'entité unique du bâtiment ne l'assurerait pas. Les biens personnels sont également exclus de ce type de couverture. Bien que les propriétaires de condos auraient une certaine couverture d'habitation, ils devraient probablement acheter une politique de propriété personnelle distincte pour assurer tous leurs biens.

Couverture tout-in

La couverture tout-in est la police d'assurance la plus étendue qu'un bâtiment de condos peut transporter. Comme son nom l'indique, la couverture tout-in assure toute la propriété, y compris les unités privées, ainsi que tous les luminaires et appareils quels que soient leur statut. Néanmoins, la couverture tout-in ne s'étend généralement pas aux biens personnels, donc les propriétaires de condos devraient encore obtenir leurs propres politiques pour protéger leurs objets de valeur en cas de dommages, de perdus ou de volés.

Ai-je besoin d'assurance condo?

D'une manière générale, c'est une bonne idée d'obtenir une assurance HO6 si vous vivez dans un bâtiment de condo. Bien qu'il puisse y avoir des cas où l'assurance de l'association de condo couvre les unités individuelles ainsi que le bâtiment lui-même, de nombreux HOA opteront pour une police moins coûteuse avec une couverture plus limitée. Au minimum, les propriétaires de condos devront probablement acheter une politique distincte pour assurer leurs effets personnels, mais ils peuvent également vouloir acheter des avenants supplémentaires pour augmenter leur couverture. Les acheteurs de condos peuvent également être exigés par leur société de créances hypothécaires ou à condo pour obtenir un certain montant de couverture.

Exigences du prêteur hypothécaire

Lors du financement d'un achat d'une maison, qu'il s'agisse d'une maison unifamiliale ou d'une copropriété, les acheteurs de maisons sont généralement tenus d'obtenir une forme d'assurance habitation. Les prêteurs hypothécaires font de cette stipulation comme un moyen de se protéger en cas de détruire ou d'endommager au-delà de la réparation et doivent être reconstruits. En tant que tels, les prêteurs peuvent insister pour que les propriétaires de condos achètent suffisamment d'assurance pour couvrir le coût de la reconstruction complètement de l'ensemble de l'unité et de la restauration à son état d'origine.

Exigences de l'association des propriétaires

Les associations de propriétaires peuvent avoir leur propre ensemble d'exigences impliquant une assurance condo. Un HOA portera une assurance pour couvrir les zones extérieures et communes du bâtiment, mais cette assurance peut ne pas s'étendre aux unités réelles. Dans le cadre de leur accord HOA, les propriétaires de condos peuvent être tenus d'acheter une assurance condo même s'ils ont payé leur unité en totalité sans aucun type de financement. Selon l'emplacement du bâtiment, l'association de condos peut exiger que les propriétaires de condos achètent des avenants supplémentaires tels que l'assurance des tremblements de terre ou les inondations pour se protéger contre les périls non généralement inclus dans une police des propriétaires. Dans certains cas, un conseil d'administration HOA peut voter pour augmenter les exigences de limite, obligeant les résidents à augmenter leur couverture existante.

Avantages d'obtenir une assurance condo

Bien que l'assurance condo puisse ne pas être juridiquement mandatée, c'est généralement une bonne idée pour les propriétaires de condos de protéger leurs maisons et leurs objets de valeur, sans mentionner leurs finances avec ce type d'assurance. Au-delà de la couverture standard que l'assurance condo propose, les propriétaires de condos peuvent constater qu'il existe de nombreux modules complémentaires, mentions et options de police qui étendent encore les avantages de l'assurance condo.

Couverture supplémentaire pour les objets de valeur personnels

Même si leur association de propriétaires a une couverture tout-in, les propriétaires de condos auront probablement besoin d'une politique distincte pour assurer leurs effets personnels. Les assurés peuvent également avoir la possibilité d'acheter une couverture supplémentaire pour les biens dont la valeur dépasse les limites de couverture actuelles. Dans de nombreux cas, les fournisseurs d'assurance condo permettent aux clients d'adapter leur police à leurs besoins, obtenant autant de couverture nécessaire pour assurer pleinement leur propre unité et son contenu.

Protection de responsabilité personnelle

De nombreux acheteurs de maisons se concentrent sur la couverture de logement et la protection des biens personnels lors de vos achats pour des propriétaires ou une assurance condo, mais la protection des responsabilités personnelles peut être tout aussi précieuse. Les politiques de responsabilité de responsabilité personnelle contribuent à couvrir les coûts des dommages causés par le titulaire d'assurance, qui peuvent inclure les dépenses de réparation, les factures médicales et les frais juridiques. La couverture de responsabilité personnelle est un élément typique des polices d'assurance condo, donc les acheteurs de maisons peuvent ne pas avoir besoin d'acheter une police distincte pour profiter du sentiment de sécurité que ce type de couverture peut offrir.

Couverture supplémentaire des frais de subsistance

L'assurance condo couvre généralement des périls comme un incendie ou certains types de dommages causés par l'eau qui peuvent endommager considérablement l'unité et nécessiter des réparations approfondies. Les propriétaires de condos peuvent avoir besoin de quitter l'unité pendant que ces travaux de réparation sont terminés, et séjourner dans un hôtel pendant plusieurs jours ou semaines peut être difficile à budgétiser. La couverture de perte de l'utilisation peut couvrir ces coûts si les titulaires de police ne sont pas en mesure de résider dans leur unité pendant un certain temps. Le fait d'avoir ce type de couverture peut isoler davantage les propriétaires de condos à partir de dépenses inattendues résultant de dommages matériels.

Couverture supplémentaire pour les dommages causés par la construction

Bien que les associations de condos portent leur propre assurance, ils peuvent encore évaluer les dommages aux propriétaires de condos après un événement couvert impactant la structure du bâtiment. Cela peut se produire si le coût pour effectuer des réparations de construction dépasse les limites de couverture contenues dans la politique de l'association. Avec une police d'assurance condo standard, les propriétaires peuvent payer ces frais de poche. Cependant, une approbation de l'évaluation des pertes peut aider à couvrir ces dépenses afin que les assurés ne soient pas tenus de payer un argent supplémentaire sur les réparations du bâtiment.

Couverture des paiements médicaux

La couverture des paiements médicaux inclus dans l'assurance condo peut couvrir les factures médicales si un invité ou un visiteur est blessé dans l'unité d'un preneur d'assurance. Les propriétaires de condos peuvent également augmenter leurs limites de couverture pour aider à payer une plus grande part des coûts de traitement pour les visiteurs blessés. L'élargissement de la couverture des paiements médicaux de cette manière est complètement facultatif, mais il pourrait fournir une tranquillité d'esprit supplémentaire aux propriétaires de condos.

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Comment économiser de l'argent sur l'assurance condo

Certains facteurs qui influencent le coût d'assurance des propriétaires de copropriété ne peuvent pas être contrôlés par l'emplacement des propriétaires, l'âge de la construction et les taux de criminalité, par exemple. Cependant, il existe plusieurs étapes que les propriétaires de condos peuvent prendre pour réduire les taux d'assurance de condos à d'autres égards, allant des ajustements simples à leurs polices à des modifications approfondies à l'unité elle-même.

• Obtenez des devis de plusieurs assureurs et magasinez pour un taux inférieur.
• Modifier les conditions de la police pour réduire les primes mensuelles ou annuelles. Prendre une franchise plus élevée entraînera souvent une baisse du taux d'assurance de condo.
• Profitez de toute réduction disponible pour obtenir un taux inférieur à l'assurance condo. Les prestataires peuvent offrir des réductions à de nouveaux clients ou aux assureurs existants qui regroupent deux politiques ou plus ensemble.
• Envisagez de rénover une unité obsolète pour le mettre en ligne avec les normes modernes, ce qui pourrait entraîner une baisse du taux d'assurance.

Questions à poser sur l'assurance condo

Lorsque vous achetez une assurance condo, le coût est souvent la principale préoccupation pour les acheteurs de maisons, mais il y a beaucoup d'autres aspects à considérer. Il peut être difficile de savoir quelles questions poser pour comparer avec précision les meilleurs assureurs des propriétaires et trouver les bonnes conditions et couverture pour répondre à vos besoins. Poser les questions suivantes peut aider les propriétaires de condos à mieux évaluer quelle compagnie d'assurance condo leur convient le mieux.

• Quelles sont les limites de couverture de ma politique?
• Y a-t-il des rabais que je peux utiliser pour réduire mon taux d'assurance condo?
• Quelles options de franchises sont disponibles et comment affecteront-ils le coût de l'assurance condo?
• Puis-je ajouter des approbations supplémentaires à ma politique pour couvrir plus de périls ou augmenter les limites de couverture?
• La race de mon chien est-elle couverte par les conditions de protection de la responsabilité de la politique?
• L'ajout de caractéristiques de sécurité ou de sécurité comme les caméras de sécurité ou les extincteurs réduirait-il mon taux d'assurance condo?

FAQ

Acheter une assurance de condo - ou tout type d'assurance, pour cela, peut-être intimidant, mais les propriétaires peuvent faciliter ce processus en comprenant certains des facteurs les plus importants à considérer. En particulier, c'est une bonne idée de répondre à quelques-unes des questions les plus courantes que les gens ont sur le coût et la couverture de l'assurance condo.

Q. Ce qui détermine le Coût de l'assurance condo?

Il existe de nombreux facteurs qui peuvent influencer le coût de l'assurance condo, y compris les limites de couverture, les franchises et les remises. Les facteurs de risque liés à la fois au titulaire de l'assurance et au bâtiment peuvent également affecter le taux d'assurance condo d'un titulaire de police. Ces facteurs de risque peuvent inclure le crédit d'un propriétaire de condo et l'historique des réclamations, ainsi que l'emplacement et l'âge du bâtiment.

Q. Combien coûte l'assurance condo en moyenne?

Dans tout le pays, le coût moyen de l'assurance condo est de 539 $ par an, mais les taux annuels peuvent aller de 267 $ à 949 $.

Q. Pourquoi faire Coût d'assurance condoS ce va tellement par état?

Certains États peuvent faire face à un plus grand risque de catastrophes naturelles comme les ouragans et les tornades, ce qui peut causer des dommages plus importants qui nécessitent des réparations coûteuses. Les titulaires de police peuvent constater que les zones touchées par l'ouragan comme la Floride voient des taux d'assurance de condo plus élevés que des endroits comme l'Utah ou le Dakota du Sud qui peuvent être moins susceptibles de subir des catastrophes naturelles.

Q. Que couverture d'assurance condo?

L'assurance condo comprend généralement une couverture d'habitation pour assurer les murs, le plafond et les planchers de l'unité, ainsi que la couverture des biens personnels pour protéger les affaires et les objets de valeur du titulaire d'assurance. Il comprend généralement une couverture de responsabilité personnelle également. L'assurance condo couvre souvent les mêmes types de dangers couverts par une police standard des propriétaires, tels que l'incendie, la grêle et le vol.

Q. Quels événements ne sont pas couverts par l'assurance condo?

L'assurance condo ne couvre généralement pas les dangers liés aux catastrophes naturelles telles que les inondations, les tremblements de terre et les ouragans. Les propriétaires peuvent avoir besoin d'acheter des polices distinctes ou d'ajouter des mentions à leur assurance condo existante pour couvrir ces dangers. Les dégâts d'eau peuvent être exclus comme un péril couvert en fonction de sa source. Un tuyau éclaté serait couvert par de nombreuses polices d'assurance condo, mais une conduite d'égout soutenue ne serait probablement pas couverte.

Q. Que couvre l'assurance HOA?

Selon le type d'assurance condo transporté par l'Association des propriétaires, l'assurance HOA peut couvrir n'importe quoi, de la structure de base du bâtiment aux unités individuelles. La couverture des murs nus est une politique commune utilisée par les associations de condos, et il assure uniquement la structure du bâtiment ainsi que les zones communes. Les politiques HOA les plus étendues, la couverture tout-in, assureront les murs, les plafonds, les planchers et les accessoires, mais il ne couvrira aucun bien personnel.

Q. Quelle est la couverture minimale dont j'ai besoin?

Les besoins de couverture minimum peuvent varier en fonction de la valeur des biens du preneur d'assurance ainsi que de l'unité elle-même. Si vous avez financé l'achat de votre condo avec un prêt immobilier, votre prêteur insiste probablement pour obtenir suffisamment d'assurance de condo pour couvrir le coût complet du remplacement de l'unité entière. Les règlements des États et les statuts de l'association des condos peuvent stipuler que les propriétaires de condos achètent également une certaine couverture.

Q. Dont l'assurance couvre les dégâts d'eau dans mon unité?

La couverture des dommages à l'eau dépend de sa source. Les dommages provenant des tuyaux en rafale de l'unité du propriétaire du condo pourraient être couverts par leur assurance condo, mais généralement uniquement si les dommages causés d'un événement soudain et accidentel. Les eaux d'inondation nécessiteraient une police d'assurance contre les inondations séparée pour couvrir les frais de réparation. Pendant ce temps, les dégâts d'eau causés par des tuyaux ou des accessoires situés dans les zones communes peuvent être couvertes par la politique du HOA.

Q. L'assurance condo et l'assurance habitation couvrent-elles les mêmes périls?

Dans de nombreux cas, l'assurance condo et l'assurance habitation couvrent les périls qui se chevauchent. Le feu, la grêle, la foudre, la fumée, le vol et certains cas de dégâts d'eau sont généralement couverts par les propriétaires et l'assurance condo.

Q. L'assurance condo couvrira-t-elle des dommages causés par d'autres unités?

Si les dommages causés par l'eau peuvent être retracés à une unité voisine, alors l'assurance du propriétaire de condo paierait probablement pour effectuer les réparations nécessaires. Votre propre assurance ne paiera probablement aucun dommage dans ce scénario car une autre partie est responsable.