En quoi l'assurance propriétaire est-elle différente de l'assurance habitation?

Il y a beaucoup de choses à louer une propriété et de nombreuses règles et réglementations pour que les propriétaires potentiels apprennent. Une chose cruciale Les propriétaires doivent s'assurer qu'ils ont la couverture appropriée en place pour leurs propriétés de location - et pour cela, ils doivent comprendre les différences entre l'assurance propriétaire et l'assurance hypothécaire. Voici les principales différences entre l'assurance des propriétaires standard et l'assurance propriétaire spécialisée.

Sur cette page

• Qu'est-ce que l'assurance propriétaire?
• En quoi est-ce différent de l'assurance hypothécaire ordinaire?
• Les propriétaires en ont-ils besoin?
• Ai-je besoin d'assurance propriétaire pour une location à court terme?
• L'assurance propriétaire est-elle plus chère que l'assurance habitation?

Qu'est-ce que l'assurance propriétaire?

L'assurance propriétaire est disponible pour les propriétaires qui louent une propriété. Comme son nom l'indique, il protège les propriétaires contre les pertes financières associées aux divers risques auxquels ils sont confrontés, y compris les dommages matériels, la responsabilité et la perte de revenus de location.

Il peut être utilisé pour une variété de types de propriétés, notamment des maisons unifamiliales, des multiplexes, des condos, des appartements et une logement accessoire (ADU). La tarification de la politique peut varier en fonction du type de propriété.

En quoi est-ce différent de l'assurance hypothécaire ordinaire?

Surtout, ils servent des fins différentes. L'assurance propriétaire couvre les dommages causés par les locataires. Il s'agit notamment de réclamations de responsabilité et de revenus de location perdus en raison de circonstances imprévues, comme un incendie ou un tuyau cassé.

L'assurance hypothécaire protège les prêteurs contre les pertes financières en cas de défaut de l'emprunteur. Cela peut inclure une couverture pour le solde en suspens du prêt, ainsi que tous les frais juridiques ou coûts associés liés à la forclusion.

Les propriétaires en ont-ils besoin?

Absolument.

La couverture de la responsabilité par le biais de l'assurance propriétaire couvre les frais et dommages juridiques si un locataire ou un visiteur est blessé sur la propriété locative. La perte de la couverture des revenus de location entre en jeu si une propriété locative est inhabitable en raison d'un événement couvert. Ceux-ci peuvent rencontrer des milliers de dollars.

Dans certains cas, l'assurance propriétaire n'est pas une couverture suffisante pour la propriété. Vérifiez tous les éléments de la politique de couverture avant de signer pour voir si certaines protections ne sont pas incluses. Des choses comme le vandalisme et le cambriolage peuvent ne pas être couvertes dans la police, mais pourraient être disponibles avec un assureur différent ou avec une mise à niveau du plan de police.

Les propriétaires pourraient également obliger les locataires à acheter leur propre police d'assurance locataire, qui couvrira les effets personnels en cas de catastrophes naturelles, d'inondations, d'incendies, de vol et plus. L'assurance des locataires couvre généralement des articles personnels comme les vêtements ou les meubles, mais pourrait avoir des protections supplémentaires en fonction de la police.

Ai-je besoin d'assurance propriétaire pour une location à court terme?

Cela dépend - mais généralement, oui.

Les locations à court terme, comme Airbnbs, sont un excellent moyen pour les propriétaires de gagner un revenu passif. Cependant, comme toute propriété locative, ils viennent avec des responsabilités. La plupart des plans du propriétaire ne couvrent pas les locations à court terme. Et contrairement aux locations à long terme, les propriétaires ne peuvent pas obliger leurs clients à acheter des locataires.

Certains fournisseurs de location à court terme à court terme dans leurs polices d'assurance propriétaire standard. Cependant, d'autres assureurs pourraient avoir un plan distinct exclusivement adapté aux locations à court terme. Airbnb offre sa propre couverture limitée pour les propriétaires en cas de dommages-intérêts à la propriété ou à d'autres responsabilités.

Il est impératif de vérifier les termes pour voir si une couverture suffisante est en place. Propriétés avec de grands escaliers, des piscines, ou des appartements ou des condos à des niveaux de plancher élevés où le risque de blessures graves ou de décès est plus élevée nécessitera probablement plus de protection.

L'assurance propriétaire est-elle plus chère que l'assurance habitation?

Cela dépend de divers facteurs et circonstances individuelles. Le coût de l'assurance propriétaire dépend de l'emplacement et de la valeur de la propriété, du type de couverture et de la franchise.

L'assurance des propriétaires et l'assurance hypothécaire peuvent avoir des exigences et des qualifications différentes pour la couverture. L'assurance propriétaire peut nécessiter certaines caractéristiques ou inspections de sécurité pour être en place, comme les détecteurs de fumée de travail ou les traitements réguliers de la lutte antiparasitaire. L'assurance hypothécaire, en revanche, peut obliger les emprunteurs à répondre à certaines exigences de crédit ou de revenu.