Couverture de garantie à la maison ce qu'elle est et comment ça marche

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Q: Mon agent immobilier a conseillé d'obtenir une couverture de garantie à la maison pour une maison que j'envisage d'acheter. Cela semble être une bonne idée puisque la maison est plus âgée, mais je crains qu'il n'y ait pas de failles et cela ne couvrira pas un problème quand on se produit. Que couvre vraiment une garantie à domicile?

UN: Ceci est une excellente garantie de question et de maison n'est pas uniquement pour les acheteurs de maisons, non plus. Les vendeurs et les propriétaires existants peuvent craindre que ce que la garantie à domicile promet soit trop belle pour être vraie. Les politiques vendues par les meilleures sociétés de garantie domestique ont des objectifs, des limites et des exclusions spécifiques, il est donc important de comprendre ce que ce sont, car vous décidez si l'achat est bon pour vous - ou exigeant qu'un vendeur de maison en achète un dans le cadre de la vente.

Le coût de la couverture de la garantie de la maison est basé sur la taille et le type de la maison, ainsi que ce que le preneur d'assurance choisit de couvrir. La plupart des sociétés de garantie à domicile offrent des groupes de services qui couvrent des systèmes à domicile (tels que l'électricité, la plomberie et le CVC), les appareils (y compris les appareils électroménagers et les ouvre-portes de porte), ou une combinaison des deux. De plus, la plupart des entreprises proposent des options supplémentaires pour des frais supplémentaires pour couvrir des choses telles que les spas et les piscines, les fuites de toit et les pompes puits.

Mais qu'est-ce qu'une garantie à domicile?

Essentiellement, une garantie à domicile est un contrat de service pour les systèmes ou les appareils qui sont inclus dans sa couverture. Le propriétaire paie une prime annuelle, et lorsqu'un appareil ou un système couvert cesse de fonctionner, il appelle la société de garantie. La société envoie un technicien, pour lequel le propriétaire paiera des frais de service fixe (généralement entre 50 $ et 125 $, selon le contrat). Le technicien évaluera le problème et déterminera le coût de la réparation ou du remplacement, que la société de garantie paiera pour l'essayage de toutes les conditions ont été remplies.

Mais vous avez raison; Les garanties domestiques sont un peu compliquées, et votre compréhension de ce que le produit est et fait est important avant de vous engager à acheter ou de demander à quelqu'un d'autre d'en acheter un.

Une garantie à domicile n'est pas la même chose que l'assurance des propriétaires.

Lorsque vous comparez les garanties de la maison vs. assurance habitation, les propriétaires devront savoir qu'ils couvrent deux côtés différents de l'aspect financier du maintien d'une maison. Les concepts sont similaires: payer une prime annuelle, choisir une franchise ou une copaie. Ajoutant à la confusion, certains États nécessitent une terminologie différente pour décrire les garanties à domicile, les qualifiant parfois de plans de protection de la maison, de plans de services à domicile ou même «d'assurance garantie à domicile."

L'assurance habitation protège financièrement le preneur d'assurance contre les dommages causés par l'incendie, la criminalité des biens, les incidents liés aux intempéries et (dans certains cas) l'eau. Si la maison est endommagée par l'un de ces événements, un expert en assurance viendra à la maison pour évaluer le coût des dommages, déterminer ce qui est couvert et donner au titulaire du police le coût de la restauration de la maison à son état d'origine, moins le montant de la franchise et du plafond à un certain montant fixé par la politique. L'assurance habitation ne couvre spécifiquement pas les dommages liés à l'usure, à l'utilisation normale ou à l'âge - les dommages doivent être le résultat d'un événement couvert pour la couverture pour appliquer.

Les garanties domestiques, en revanche, ne couvrent pas les dommages qui résultent des accidents ou des actions. Ce sont des politiques de service conçues pour défrayer le coût des réparations ou du remplacement des principaux systèmes domestiques ou appareils qui résultent de l'âge et de l'usure normale - donc ils sont essentiellement l'opposé d'une police d'assurance habitation à cet égard. Si un système ou un appareil couvert cesse de fonctionner, un technicien viendra à la maison pour évaluer le problème et faire une recommandation pour une réparation ou un remplacement. Le propriétaire paiera le coût des frais de service (qui est un montant défini déterminé par le contrat), et la société de garantie couvrira le coût de la réparation ou du remplacement. Comme pour l'assurance habitation, la couverture peut être limitée à un certain montant par incident, qui sera décrite dans le contrat.

De plus, la couverture de la garantie domestique n'est pas tenue d'obtenir une hypothèque et d'acheter une maison, tandis que l'assurance habitation est généralement exigée par les prêteurs hypothécaires pour protéger la garantie du prêt immobilier. Ensemble, cependant, l'assurance habitation et une garantie à domicile peuvent offrir une protection financière contre les accidents et les incidents causés par les dommages ainsi que le processus de vieillissement naturel des systèmes et appareils domestiques. Selon Jessica Fields, directeur des ventes de Frontdoor, Inc., qui possède American Home Shield: «Un plan de service à domicile est le complément parfait à votre assurance habitation, car elle fournit des réparations ou un remplacement à un coût inférieur ou sans coût supplémentaire lorsque l'usure normale provoque un appareil couverture."

Une garantie domestique n'est pas non plus la même que la garantie d'un fabricant.

Les garanties domestiques offrent la possibilité de couvrir les principaux systèmes et appareils électroménagers. La plupart de ces systèmes et appareils sont livrés avec leurs propres garanties de leurs fabricants et / ou de leurs installateurs. Les garanties domestiques en valent-elles la peine lorsque les appareils sont couverts par la garantie d'un fabricant? Cela peut dépendre de la durée de vie prévue de ces systèmes ou appareils ainsi que du coût de réparation ou de remplacement s'ils fonctionnent. Les garanties des fabricants se déroulent pendant une période limitée, et ils couvrent les défauts de fabrication, et non des échecs liés à l'âge ou à l'utilisation. Donc, à moins que le propriétaire ne puisse démontrer que le produit était défectueux depuis le début, la garantie du fabricant ne le couvrira probablement pas.

De même, les garanties et les garanties offertes par les installateurs et les entrepreneurs professionnels couvrent la fabrication qu'ils ont fournie. Si l'installation a été effectuée correctement et que le produit échoue, la garantie du programme d'installation ne paiera pas les réparations. Une garantie domestique est conçue pour couvrir la réparation et le remplacement des produits et des systèmes qui échouent en raison de l'âge et de l'utilisation, il couvrira donc des scénarios qui sont souvent exclus par les garanties des fabricants et des installateurs.

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Une garantie domestique couvre le service, les réparations ou le remplacement des principaux appareils et systèmes de maison.

Qu'est-ce qu'une garantie à domicile couvre, exactement? Les meilleures garanties domestiques peuvent payer une grande variété de réparations à domicile qui seraient autrement très coûteuses à aborder. Dites, par exemple, un tuyau dans le plafond jaillit une fuite. Le propriétaire remarque d'abord que la pression de l'eau est faible puis repère une petite tache humide au plafond. Le bon sens dit de fermer l'eau et d'appeler un plombier. Mais le propriétaire peut penser que l'embauche d'un plombier est une dépense qu'ils ne peuvent pas se permettre ou que car l'endroit ne devient pas plus grand, la réparation peut attendre.

Ce scénario coûteux est exactement la raison pour laquelle certains propriétaires ont besoin d'une garantie à domicile. La raison pour laquelle l'endroit ne se propage pas est que la fuite est devenue plus grande et que l'eau cours maintenant sur le tuyau, dans le mur et se regroupement dans un coin du sous-sol où il ne sera pas découvert pendant des semaines ou plus , lorsque le propriétaire identifie un parfum de moisi au sous-sol et se rend compte que la moisissure a pris le contrôle à l'intérieur des murs et du plafond.

Avec une garantie à domicile, le propriétaire aurait su que appeler un plombier ne leur coûterait que les frais de service décrits dans leur contrat de garantie domestique. Le plombier serait sorti ce premier jour, évalué la situation, coupé un petit trou dans le plafond et réparé la fuite, empêchant le problème de se propager et de devenir beaucoup plus grand. De plus, le plombier aurait probablement remplacé la vanne d'arrêt qui n'a pas tout à fait fermé l'eau complètement. En tant que tel, une garantie à domicile aurait pu aider à empêcher l'une des pires erreurs d'argent qu'un propriétaire puisse faire: ignorer un petit problème jusqu'à ce qu'il devienne bien pire.

Obtenir une couverture avec l'une des meilleures sociétés de garantie à domicile peut éliminer la peur d'appeler un professionnel pour résoudre les problèmes à la maison afin qu'ils puissent être résolus alors qu'ils sont encore relativement petits problèmes. Ce concept s'applique à tous les systèmes et appareils couverts - si la lumière pilote ne démarre pas, le même disjoncteur ne cesse de retourner lorsqu'une lumière est allumée, le chauffage à eau ne chauffe pas bien, le climatiseur souffle de l'air tiède, ou Le congélateur a décondéré. «Avec un plan de service à domicile, les propriétaires peuvent adapter leur couverture en choisissant parmi une variété d'options pour s'adapter à leur ménage, ainsi qu'en incluant des modules complémentaires», explique Field. «Par exemple, vous pouvez ajouter une couverture pour des systèmes supplémentaires comme une piscine ou un spa, des unités d'invités, etc. Certains plans offrent également des tarifs réduits sur l'entretien de routine, comme une mise au point HVAC de pré-saison.«Les propriétaires peuvent poser des questions sur la couverture de la piscine de garantie à domicile ou d'autres ajouts pour obtenir la protection la plus complète nécessaire pour leur maison.

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Une garantie à domicile typique couvre des systèmes comme l'électricité, les conduits, la plomberie et autres, en plus d'appareils comme des fours, des lave-vaisselle, et plus.

Les meilleures sociétés de garantie à domicile offrent des services à plusieurs niveaux afin que les propriétaires puissent choisir de couvrir ce dont elles ont besoin et d'éviter de payer beaucoup d'argent supplémentaire pour une couverture inutile. Ces plans se répartissent généralement en deux catégories: des systèmes et des appareils à domicile entiers.

Politiques qui couvrent les systèmes à domicile comprendra les systèmes qui traversent toute la maison et sont au cœur de son fonctionnement, tels que le chauffage, la climatisation centrale, les conduits, la plomberie et les systèmes électriques et leurs composants. Les chauffe-eau sont également généralement inclus dans ces forfaits.

Politiques qui couvrent les appareils Différent légèrement en fonction du plan de garantie de la maison: La plupart couvrent le réfrigérateur de cuisine, le four, la gamme, le lave-vaisselle, le micro-ondes intégré et l'élimination des ordures, ainsi que la laveuse et la sécheuse des vêtements. Certains incluent également l'ouvre-porte de garage et les unités de climatisation.

Les plans de combinaison regroupent des systèmes et des appareils à domicile en un seul ensemble avec une prime inférieure à celle de l'achat des politiques séparément.

Une garantie de base ne couvre que certains appareils et services; D'autres peuvent être couverts par un module complémentaire à votre politique ou pas du tout couvert.

Le coût de la garantie à domicile n'est pas le seul facteur à considérer lors de la recherche d'une politique. Il est important que le propriétaire regarde de près les termes de la couverture de la garantie à domicile car il peut constater que tous les appareils ou fonctionnalités ne sont pas couverts. Par exemple, alors que la plupart des politiques de garantie de l'appareil à domicile couvrent le réfrigérateur de la cuisine, ils peuvent exclure le fabricant de glace ou un réfrigérateur supplémentaire stocké au sous-sol ou au garage. De plus, il existe certaines fonctionnalités domestiques qui sont rarement incluses dans les politiques emballées, mais peuvent être couvertes par l'achat d'options de modules complémentaires avec une garantie à domicile prolongée. Les piscines, les spas et les baignoires à jets sont notoirement coûteux à réparer, il peut donc être possible de les ajouter à une politique, mais pour un coût supplémentaire. La couverture du toit de garantie à la maison est souvent traitée de la même manière, en supposant que les fuites de toit sont couvertes du tout. Les panneaux solaires ne sont généralement pas couverts non plus, car ils sont considérés comme faisant partie de la structure de la maison.

Les propriétaires peuvent être en mesure d'étendre leur couverture de garantie domestique pour inclure des structures détachées sur la propriété, telles que des maisons d'hôtes, en achetant une option complémentaire. Certaines sociétés de garantie à domicile peuvent également offrir des modules complémentaires pour couvrir les unités de location, comme un appartement au-dessus du garage. D'autres options supplémentaires peuvent inclure des pompes, des fosses septiques ou des électroniques tels que les téléviseurs, les PC ou les ordinateurs portables.

Certaines sociétés de garantie à domicile spécifient le montant d'argent qu'elles paieront pour des systèmes et des appareils spécifiques.

Une entreprise de garantie à domicile fait un risque calculé: il compte sur suffisamment de personnes qui paient des primes pour équilibrer ce qu'elle doit payer pour rester rentable. Ainsi, du point de vue d'une entreprise, il est logique de fixer des limites au montant maximum qu'elle paiera pour certains événements. Le contrat spécifiera quelles sont les limites de réparation et de remplacement: certains plans de garantie à domicile comprennent une limite de 500 $ par appareil, tandis que d'autres ont des plafonds différents pour différents articles (par exemple, 500 $ pour la machine à laver, mais 1000 $ pour la plomberie). Et la plupart des plans ont un plafond total par an pour tous les événements. Les meilleures bouchons de sociétés de garantie à domicile sont raisonnables, et ils ne devraient pas dissuader les propriétaires d'acheter une garantie, mais il est bon de savoir exactement quelle couverture de garantie à domicile est incluse avant d'acheter une police.

De plus, de nombreuses sociétés de garantie à domicile mettront en œuvre une période d'attente de 30 jours avant que le propriétaire ne soit autorisé à déposer une réclamation. Étant donné que les conditions préexistantes ne sont pas couvertes, la période d'attente protège les entreprises de payer les réparations qui étaient déjà nécessaires avant l'entrée en vigueur de la garantie.

Les appareils et systèmes de qualité commerciale ne sont généralement pas couverts par une garantie domestique.

Certains propriétaires aiment l'idée d'une cuisine de qualité commerciale équipée d'appareils électroménagers en acier inoxydable haut de gamme. Ce sont d'excellents outils pour les cuisiniers, mais les appareils eux-mêmes ne peuvent généralement pas être entretenus ou réparés par les entrepreneurs traditionnels, ils nécessitent l'expertise de techniciens spécialement formés dans des marques individuelles. En conséquence, ces systèmes et appareils ne sont généralement pas couverts par les garanties domestiques car les coûts de réparation et de remplacement sont trop élevés pour que la couverture soit durable.

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Pourquoi et quand un système ou un appareil doit être réparé est un facteur principal pour savoir si son coût de réparation ou de remplacement sera couvert par une garantie domestique.

Il s'agit d'une zone grise, et son interprétation est principalement la raison pour laquelle certaines personnes ne sont pas sûres de plans de garantie à domicile. Comme tout contrat, une garantie domestique a des limites et des conditions qui doivent être remplies pour que le contrat soit exécuté, et les sociétés de garantie doivent se protéger contre l'utilisation contraire à l'éthique de leurs services afin qu'ils puissent continuer à offrir un bon produit. Par conséquent, il y a quelques limites à considérer.

Une condition que de nombreuses politiques incluent est l'entretien régulier. Il est de la responsabilité du propriétaire de maintenir l'entretien, l'inspection et le nettoyage de routine des systèmes et appareils domestiques. Si une réclamation est déposée et que la société de garantie peut démontrer que les systèmes couverts n'ont pas été correctement entretenus, alors il peut être en mesure de refuser la réclamation. Cela est bouleversant pour de nombreux titulaires de police, mais ce n'est pas déraisonnable: si une chaudière n'a pas été desservie depuis 10 ans et est dans un mauvais état qu'il doit être remplacé, un technicien raisonnable peut noter qu'il n'aurait pas besoin d'un remplacement coûteux si il a été maintenu en premier lieu.

Malheureusement, ce type de déni de réclamation frappe souvent de nouveaux propriétaires, qui découvrent (souvent trop tard) que le propriétaire précédent n'a pas maintenu leurs systèmes et appareils, de sorte que la garantie qui leur a été offerte avec leur achat de maison est essentiellement inutile. Pour lutter contre ce problème, certaines des meilleures sociétés de garantie à domicile offrent des politiques qui commencent lorsque le propriétaire achète la maison; Si une maintenance appropriée a été effectuée depuis la date d'achat, la société honorera une réclamation, même si le propriétaire précédent n'a pas maintenu les systèmes et les appareils de la maison.

Les propriétaires peuvent avoir besoin de freiner leurs instincts de bricolage en ce qui concerne les appareils et les systèmes couverts par une garantie domestique. Une fois qu'un propriétaire a essayé de corriger eux-mêmes un problème, il peut être difficile pour un technicien de voir si le problème était quelque chose qui était couvert initialement ou si le propriétaire a aggravé tout en essayant de le résoudre. S'il est évident que le correctif de bricolage a effectivement aggravé la situation, la société de garantie peut refuser la couverture et même annuler la garantie. L'une des conditions que la plupart des sociétés de garantie appliquent est que toutes les réparations, l'entretien et le service doivent être complétés par des professionnels qualifiés et agréés. Par conséquent, il est important pour les propriétaires de limiter les réparations du bricolage aux parties de la maison qui ne sont pas couvertes par la garantie et de conserver toute la documentation de l'entretien professionnel et des réparations à portée de main.

L'entretien de routine peut être coûteux, mais il est nécessaire de prolonger la vie et de protéger la fonction des systèmes et appareils de la maison. À cette fin, de nombreuses politiques de garantie à domicile offrent des incitations, une couverture ou un remboursement pour planifier des vérifications régulières de nettoyage et de sécurité des systèmes couverts et des appareils.

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Il est conseillé aux propriétaires de lire attentivement la politique de la politique de garantie à domicile pour comprendre l'ampleur de la couverture.

«Quelle est la couverture de la garantie à domicile et qu'est-ce que cela inclut?"Peut sembler une question assez simple pour répondre, mais cela peut être compliqué car il pourrait y avoir des exclusions en fonction des circonstances spécifiques de la réclamation. Lorsque les assurés trouvent la faute avec leur société de garantie domestique, c'est souvent parce qu'une réclamation a été niée de manière inattendue. Personne n'aime être pris par surprise, surtout lorsque le coût de la surprise est un fardeau financier inattendu.

Tout comme les politiques de confidentialité sur les applications et les clauses de remboursement sur les hypothèques, un contrat de garantie à domicile est quelque chose qui devrait être lu lentement et soigneusement afin que le propriétaire comprenne parfaitement quelle couverture est incluse. Les propriétaires voudront accorder une attention particulièrement particulièrement attentive aux petits caractères ou aux mises en garde notées par les astérisques et même la tintu. Il est préférable de savoir à l'avance si les invasions couvertes des ravageurs excluent les termites, les fourmis de charpentier et les rats en d'autres termes, les ravageurs qui sont les plus susceptibles d'apparaître.

En plus d'énumérer soigneusement ce qui est inclus et exclu, le document de politique répertorie les frais de service, que les frais de service soient par visite ou par événement, et les limites de paiement pour chaque événement et période de politique. S'il y a un différend avec la société de garantie, les termes énumérés dans ce document de politique fourniront le meilleur argument pour la couverture, il est donc bon de savoir exactement ce qui est inclus. Les propriétaires peuvent également éviter de se faire prendre au dépourvu lorsque quelque chose n'est pas couvert par leur garantie à domicile.

La meilleure couverture de garantie à domicile pour vous dépend de différents facteurs, y compris votre budget et l'âge de votre maison.

Les garanties domestiques, comme les polices d'assurance habitation, sont un acte d'équilibrage. Les propriétaires paient pour une politique qu'ils espèrent qu'ils n'auront jamais besoin d'utiliser, car cela signifierait que quelque chose a mal tourné. Lorsque vous pesiez le coût de la garantie à la maison, les propriétaires doivent considérer combien ils paient pour la politique contre la probabilité dont ils auront besoin pour l'utiliser. Ils devront également considérer leur propriété et ses besoins uniques. Par exemple, un propriétaire de condo peut vouloir examiner les meilleures garanties domestiques pour les condos, tandis qu'un propriétaire peut avoir besoin de l'une des meilleures garanties domestiques pour les propriétés locatives.

Les maisons plus anciennes ont généralement des systèmes plus anciens et des appareils plus anciens. Même si ces systèmes et appareils ont été mis à jour, les mises à jour ont été installées dans une maison qui pourrait avoir été construite avec des spécifications obsolètes et des codes de construction. Les nouveaux conduits qui ont remplacé un système de chauffage à base de radiateur peuvent être bien faits, mais les espaces dans lesquels les conduits ont été forcés n'ont pas été construits pour cela, donc les complications peuvent survenir. Un panneau électrique mis à jour et un service amélioré peuvent surmonter les circuits vieillis qui ont été conçus pour gérer moins de charge. Dans une maison plus ancienne et bien entretenue, une garantie à domicile est une excellente option pour protéger le propriétaire du processus de vieillissement naturel des systèmes.

Il peut initialement sembler qu'une garantie peut ne pas être nécessaire sur une nouvelle maison après tous, les systèmes et les appareils ont à peine eu le temps de vieillir. Cependant, les maisons plus récentes comportent des systèmes très complexes, notamment le câblage à domicile, les systèmes de sécurité, les détecteurs de fumée câblés et les programmes de connectivité élaborés, chacun offrant à de nombreuses opportunités pour que les systèmes se décomposent. De plus, les maisons plus récentes ont des appareils électroménagers et des systèmes non testés et de nombreuses personnes ont connu un appareil défaillant immédiatement après la fin de la garantie du fabricant. Dans cet esprit, les nouvelles politiques de garantie des maisons de construction peuvent offrir une protection financière bien nécessaire dans la bonne situation.

Le propriétaire avisé évaluera l'âge et l'état des systèmes et appareils de maison, achetez et comparera les meilleurs plans de garantie de la maison qu'ils peuvent trouver, et voir la couverture qu'ils peuvent obtenir pour les systèmes et les appareils dont ils ont besoin tout en gardant un budget qu'ils peuvent se permettre même s'ils n'ont jamais besoin d'utiliser la politique. Il vaut également la peine pour les propriétaires de lire des critiques de garantie à domicile sur les entreprises qu'ils envisagent.

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Une garantie à domicile peut en valoir le coût avec la bonne politique.

De nombreux nouveaux propriétaires sont naturellement confus par la différence entre une garantie à domicile vs. assurance habitation, ou croyez que seul ce dernier est nécessaire pour une couverture suffisante.
Mais une police de garantie à domicile peut compléter une police d'assurance des propriétaires pour fournir un large filet de sécurité financière. En fait, bon nombre des événements les plus dramatiques pour lesquels les réclamations sont présentées sur ces polices sont plus facilement corrigées par une combinaison de garantie et d'assurance. Si le tuyau qui a éclaté au plafond provoquait une croissance importante des moisissures et des dommages au plafond, aux cloisons sèches et au revêtement de sol, la garantie de la maison couvrira le coût de l'embauche d'un plombier pour réparer le tuyau et que l'assurance habitation paiera probablement un entrepreneur pour remplacer et peindre la cloison sèche et réparer le plafond et les planchers, moins la franchise. Il peut également couvrir tous les coûts d'assainissement des moisissures que le propriétaire engage.

Si un propriétaire devait couvrir toutes ces dépenses par eux-mêmes, le coût total serait considérable. Alors, combien coûte une garantie à domicile? Le coût moyen de la garantie domestique est de 600 $ par an, de sorte que les propriétaires peuvent se présenter en achetant une couverture de garantie à domicile plutôt que de prendre une chance que leurs appareils et systèmes domestiques se poursuivent comme prévu dans un avenir prévisible. En plus de la prime annuelle, le coût de la garantie domestique peut être affecté par les frais de service, qui est un coût supplémentaire qui doit être payé lors de la réclamation, ainsi que tous les modules complémentaires achetés pour étendre la couverture de la garantie domestique.

Pour obtenir la bonne politique qui correspond à leurs besoins et à leurs budgets, les propriétaires voudront consulter plusieurs des meilleures sociétés de garantie à domicile, voir ce qui est couvert, découvrir combien les primes et les frais de service seront et examiner les conditions de couverture et exclusions. Après avoir obtenu une garantie à domicile appropriée, les propriétaires peuvent profiter de la tranquillité d'esprit qui vient de savoir que couvrer le coût de la réparation d'un tuyau éclaté ou d'un appareil défectueux ne signifie pas réduire d'autres dépenses importantes.