Prêts de construction à domicile que savoir

Vous recherchez la parcelle de terrain parfaite, le plan parfait et l'entrepreneur parfait afin que vous puissiez avancer sur la construction de la maison personnalisée dont vous rêvez. Avant de finaliser tous ces détails, cependant, il existe une autre tâche importante à prendre en charge - aligner le financement.

Même si vous avez déjà traversé le processus de financement, les prêts de construction ont un ensemble unique de règles et d'exigences, et ce ne sont pas à la taille d'une taille. Vous devez remplir une demande, répondre à certaines qualifications minimales et accepter les dates d'échéance des paiements réguliers pendant la durée du prêt.

Avant d'approcher votre prêteur, il est important de vous familiariser avec le fonctionnement des prêts de construction afin que vous n'êtes pas pris au dépourvu par toutes les réglementations et procédures.

Sur cette page

• Les diyers n'ont pas besoin de postuler
• Types de prêts de construction
• Où dois-je demander un prêt de construction?
• Tarifs et qualifications pour les prêts de construction
• Que couvrent mes fonds de prêt de construction à domicile?

Les diyers n'ont pas besoin de postuler

L'une des informations les plus importantes à savoir avant de commencer le processus de prêt de construction peut décevoir ceux qui souhaitent faire la plupart du travail eux-mêmes. Si vous obtenez un prêt à la construction, vous devez avoir un entrepreneur général professionnel superviser la construction.

«L'équité de la sueur n'est pas autorisée», explique Chris Roberts, courtier hypothécaire basé à Denver. «Vous ne pouvez pas faire le travail (vous-même)… et si vous êtes pris sur la propriété action travail, ils peuvent annuler le prêt entier."

La seule exception serait que les personnes ayant des diplômes agissent en tant qu'entrepreneur général. Dans ce cas, vous demanderiez ce qui est appelé prêt-constructeur. Et oui, vous allez devoir prouver à votre prêteur que vous êtes légitimement qualifié, dit Roberts.

Types de prêts de construction

Tout le monde, propriétaire-constructeur ou non, a deux options avec des prêts de construction.

Le premier, et le plus simple, est appelé un Prêt de construction à permanent. Également connu sous le nom de prêt à terme, ce type de prêt en construction est une transaction tout-en-un. Vous remplissez une demande et payez les frais de clôture d'une seule fois. Le prêt fournit les fonds pour construire votre maison. Une fois la construction terminée, le prêt passe à votre hypothèque permanente.

L'autre option est un prêt à la construction. Tout comme son nom l'indique, ce prêt est pour le processus de construction uniquement. Une fois la construction terminée, vous devrez demander et obtenir une hypothèque régulière (généralement, il y a un délai d'un an). Bien que cela crée un travail supplémentaire et nécessite finalement des coûts de clôture supplémentaires, cela vous donne également une flexibilité. Si vous n'êtes pas satisfait du taux ou des conditions de votre prêt en construction, vous pouvez acheter une hypothèque permanente plus attrayante plus tard.

Où dois-je demander un prêt de construction?

Les prêts de construction sont généralement obtenus via les mêmes canaux utilisés pour obtenir tout autre type d'hypothèque - courtiers hypothécaires, banques et coopératives de crédit. Cependant, tous les prêteurs n'offrent pas de prêts de construction, vous devrez donc faire le tour. Dans certains cas, même s'ils n'offrent pas de prêts de construction, ils refinanceront les prêts de construction uniquement dans des hypothèques permanentes.

Si vous êtes intéressé par un prêt de la Federal Housing Administration (FHA), un prêt du Département des anciens combattants (VA) ou un U.S. Prêt du ministère de l'Agriculture (USDA), pas de soucis. Tous ces programmes offrent des prêts de construction.

Tarifs et qualifications pour les prêts de construction

Se qualifier pour un prêt à la construction est comme se qualifier pour une hypothèque traditionnelle. Vous aurez généralement besoin d'un acompte d'au moins 20% et de la preuve que vous remplissez les exigences minimales de revenu et de dette à revenu énoncé par votre prêteur. (Les exigences de versement peuvent être différentes pour les prêts FHA, VA et USDA.) Vous aurez également besoin d'une cote de crédit acceptable, avec la définition de «acceptable» en fonction du prêteur.

Quant aux taux d'intérêt, ils varient en fonction du prêteur et des qualifications du demandeur. Cependant, Roberts affirme que les taux sont généralement compétitifs et similaires aux taux hypothécaires traditionnels, du moins pour les prêts de construction à permanente. Les tarifs pour les prêts de construction uniquement sont parfois légèrement plus élevés, dit-il. Encore une fois, les termes varient, mais dans de nombreux cas, les paiements pendant la phase de construction de votre projet seront uniquement intéressés.

Que couvrent mes fonds de prêt de construction à domicile?

Vous pouvez utiliser votre prêt de construction pour acheter des terrains et payer vos dépenses liées au bâtiment. Cela comprend votre entrepreneur général et vos sous-traitants, tous vos matériaux, plans, permis et clôture. Cependant, vous devrez trouver un autre moyen de payer vos appareils, couvrages de fenêtres et meubles car seuls les appareils permanents sont considérés comme des dépenses qualifiées.