Acheter une maison avec un ami? Ne le fais pas mais si tu le fais…

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De nombreuses régions des États-Unis sont sur le marché d'un vendeur alors que les prix des maisons continuent d'augmenter. En fait, les données de décembre 2021 Zillow ont constaté que le prix de vente médian d'une nouvelle maison a augmenté de plus de 19% par rapport à l'année précédente, ce qui rend le logement de plus en plus difficile à se permettre pour de nombreuses personnes. Dans une réponse à ce problème, de nombreux adultes qui travaillent à 30%, selon un enquête Zillow 2017, ont pour partager des espaces de vie, au lieu de vivre de manière indépendante. Certains de ces acheteurs de maisons potentiels pourraient penser que c'est une bonne idée de boucler dans un colocataire dès le départ en tant que co-acheteur d'une maison.

«Le logement partagé peut être une excellente option pour les personnes ayant des besoins de logement non traditionnelles, en particulier maintenant que les gens vivent plus longtemps et que les pensions disparaissent», explique Aaron Dorn, président, président et chef de la direction de Studio Bank à Nashville, Tennessee. «Le logement partagé peut offrir des avantages financiers et un degré d'autonomisation aux amis et aux familles - qui peuvent avoir des modes de vie et des besoins au-delà du ménage stéréotypé."

Il pourrait également y avoir d'autres raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être acheter une maison avec un ami. «Il existe trois types de résidences que les gens veulent acheter: primaire, secondaire et investissement», explique Melinda Wilner, chef de l'exploitation chez United Wholesale Mortgage à Pontiac, Michigan. En plus d'une résidence primaire, elle dit que les amis pourraient vouloir acheter une maison de vacances ensemble ou une propriété d'investissement qui est utilisée pour générer des revenus supplémentaires.

Quelle que soit la raison, acheter une maison avec un ami peut être un scénario délicat, surtout s'il s'agit d'une maison dans laquelle l'un ou les deux prévoient de vivre. Si vous décidez de prendre cette voie, voici ce que vous devez savoir et faire.

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Vous devez comprendre leur situation financière.

Si vous allez acheter une maison avec une amie, Melissa Cohn, vice-présidente régionale de William Raveis Mortgage à New York, New York, dit que ce devrait être un Vraiment bon ami-Et tu devrais avoir un vraiment bonne compréhension de leurs finances. «Lorsque vous achetez une maison conjointement avec quelqu'un d'autre, vous êtes chacun responsable conjointement et séparément des versements hypothécaires», dit-elle. Donc, si votre ami ne paie pas sa part, devinez qui est responsable de la réalisation des paiements? «Bien que la même chose soit vraie si vous achetez avec un conjoint, il est plus difficile pour un conjoint de s'éloigner que quelqu'un où il n'y a pas d'engagement juridique formel les uns envers les autres."

Bien que ce soit une conversation gênante, vous devez comprendre combien de revenus ils gagnent de toutes les sources, ainsi que de leurs dettes. De plus, vous devez connaître leur pointage de crédit et si leur emploi est stable et solide.

Vous avez besoin d'un accord écrit.

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Comme ce n'est pas une relation de conjoint, c'est une bonne idée d'avoir un accord écrit et juridiquement contraignant. «Si un couple marié achète ensemble une maison puis les divorces, il existe des lois des États qui dictent la division des biens», explique Michael J. Franco, un courtier de Compass à New York, New York. Mais il n'y a pas de telles lois liées aux amis. «Par conséquent, si des amis ou des partenaires non mariés achètent une maison ensemble, ils devraient avoir un accord écrit exécuté qui dicte ce qui se passera si l'une des parties veut vendre, s'il y a une tombée avec la relation, ou Dieu interdire, [une personne] décède."

Vous devez être sur la même longueur d'onde.

Même si vous avez une grande synergie avec l'autre personne et aucune grève des tragédies, il y a encore d'autres changements potentiels qui peuvent faire des ravages dans cette aventure. Par exemple, supposons que l'un de vous tombe amoureux et décide de se marier. Comment un conjoint change-t-il votre arrangement? Supposons qu'un parent à la chute veut se déplacer à l'indéfini. Pouvez-vous vraiment dire à quelqu'un qui paie la moitié de l'hypothèque que son frère (qui n'a nulle part ailleurs) ne peut pas rester dans la maison?

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Vous devez comprendre comment la propriété conjointe peut affecter vos finances.

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Vous pensez probablement que l'achat d'une maison avec un ami est idéal pour vos finances, et peut-être que cela pourrait être. «Cela peut éventuellement entraîner des montants de prêt plus importants et une baisse des taux d'intérêt que ce qu'un seul emprunteur pourrait obtenir par eux-mêmes», explique Wilner.

Mais il y a aussi un revers. «La difficulté des prêts conjoints est que si les deux parties sont responsables, chaque partie dépend de l'autre remplissant sa fin du prêt», explique Dorn. «Et si un côté ne maintient pas sa fin de l'accord, les deux parties sont à risque."

Idéalement, vous avez besoin d'une maison que vous pouvez vous permettre par vous-même.

Si vous et votre ami achetez une maison qui dépend de vos deux revenus, et si quelque chose arrive à l'un de vous, cela va bouleverser le solde financier. Vous pourriez perdre la maison et ruiner également votre cote de crédit, ce qui vous rend plus difficile de trouver un autre endroit où vivre. Cependant, vous pouvez réduire considérablement les chances que cela se produise en vous assurant que la maison est suffisamment abordable pour que vous puissiez effectuer les paiements par vous-même pendant plusieurs mois tout en décidant de vos prochaines étapes.

Vous devez vous en tenir à vos armes.

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Il peut y avoir certains compromis que vous devez faire lors de l'achat d'une maison avec un ami; Vous pourriez ne pas obtenir un placard sans rendez-vous ou une véranda. Cependant, il y a certaines choses sur lesquelles vous ne devriez jamais faire de compromis lors de l'achat d'une maison. Par exemple, l'emplacement de la maison affecte tout, de la sécurité à la marche. En outre, une maison fixer-supérieure est généralement moins chère, mais vous devez être réaliste en ce qui concerne votre capacité à faire des réparations vous-même ou à payer quelqu'un d'autre pour les faire. Cette bonne affaire ne sera pas si géniale si vous finissez par couler toutes vos ressources dans une fosse d'argent.

Vous devez être des signataires conjoints.

Jason Gelios, un agent immobilier de Community Choice Realty à Détroit, Michigan, nous dit qu'il est toujours de méfiance des amis qui cherchent à acheter une maison ensemble en raison du risque et de l'obligation impliqués dans une hypothèque. Parfois, les amis peuvent «acheter» une maison ensemble dans le sens où ils effectuent tous les deux des paiements mensuels, mais le nom d'une seule personne est sur l'hypothèque. "Si les deux personnes ne sont pas sur l'hypothèque en tant que signataires conjoints et que l'on décide de se séparer, cela peut faire des ravages sur le crédit et la situation de vie du créancier d'hypothèque", dit-il. Gelios conseille aux amis d'analyser vraiment si l'achat d'une maison ensemble est logique, ajoutant: «Je recommande toujours aux non-conjoints de postuler pour l'hypothèque afin que les deux soient en train de rembourser l'obligation."