9 choses que vous ne croirez pas à l'assurance des propriétaires ne couvre pas

Photo: istockphoto.com

La plupart des polices d'assurance des propriétaires se font carré dans les premiers stades de l'achat d'une maison et ne sont pas beaucoup examinés avant le moment où ils sont nécessaires, disons, après un cambriolage ou des dégâts de tempête importants. Mais n'attendez pas le jour où vous devez l'invoquer pour savoir quelle est votre politique n'a pas couverture. Un certain nombre de passifs allant des trampolines à certains ravageurs, et des entreprises hors de la maison à certaines races de chiens, ne pas être incluse. Donc, avant d'être pris au dépourvu dans le pire des cas, vérifiez votre politique pour vous assurer que vous êtes protégé pour les scénarios suivants.

1. Vous dirigez votre entreprise hors de votre maison.

Photo: Fotosearch.com

En règle générale, l'assurance habitation ne couvre que des dommages mineurs sur l'équipement de travail à domicile, jusqu'à une limitation de perte de 2 500 $ pour les biens commerciaux, tels que les ordinateurs. Pourtant, pour ceux qui tiennent de grandes quantités d'inventaire dans leurs locaux, un si petit paiement dans toutes les chances ne couvrirait pas le coût du remplacement. Ainsi, pour les entreprises menées dans votre maison, pour mentionner la responsabilité des poursuites potentielles, il est sage d'acheter une police d'assurance commerciale distincte.

2. La maison a subi des dégâts d'inondation.

Si vous, comme de nombreux propriétaires, croyez à tort que votre police d'assurance habitation couvre votre propriété pour des dommages liés aux inondations, vous n'êtes pas seul. La plupart des gens sont surpris d'apprendre que les inondations sont exclues de la couverture de presque toutes les politiques standard des propriétaires. Ceux qui veulent une protection doivent s'appliquer par le biais du programme national d'assurance contre les inondations du gouvernement fédéral, qui est géré par la FEMA.

3. Votre égout a sauvegardé.

Les averses torrentielles pourraient provoquer des sauvegardes d'égouts dans vos drains et sous-sols, causant des milliers de dollars de dégâts. La plupart des sauvegardes d'égout, cependant, ne sont pas couvertes par une police standard, et ils ne sont pas couverts par l'assurance contre les inondations. La bonne nouvelle: vous pourrez peut-être acheter un cavalier séparé pour la protection.

Si votre assureur actuel ne fournit pas un tel cavalier, envisagez de chercher ailleurs. Les experts conseillent généralement aux propriétaires de réévaluer leurs besoins et leur couverture d'assurance tous les deux ou trois ans. Rassemblez et comparez les devis de plusieurs sociétés et assurez-vous d'envisager des fournisseurs en ligne uniquement que les assureurs traditionnels. N'oubliez pas non plus que les coûts de prime ne sont pas tout. Les critiques des consommateurs sont également précieuses.

4. Vous possédez une certaine race de chien.

Photo: Fotosearch.com

Selon l'Insurance Information Institute, les piqûres de chiens et autres blessures liées à des chiens représentaient plus de 500 millions de dollars dans les réclamations de responsabilité d'assurance habitation payées en 2014, constituant plus du tiers de toutes les réclamations d'assurance des propriétaires. Alors que la plupart des blessures causées par les animaux de compagnie sont couvertes par une assurance habitation, certaines polices excluent celles causées par certaines races «à haut risque», comme les bergers allemands ou les pit-bulls. Vérifiez auprès de votre agent pour être sûr que la race de votre chien ne comprometra pas votre couverture.

5. Vous avez détecté des termites.

Selon la National Pest Management Association, aux États-Unis, les termites causent environ 5 milliards de dollars de dégâts chaque année, dont le couvert par les propriétaires d'assurance habitation. Bien que vous puissiez parfois obtenir quelque chose comme la couverture des termites grâce à un service de suppression des ravageurs, il vaut mieux prendre des mesures pour éviter le problème. Coupez les arbres arrière, gardez votre toit en bon état et évitez les barrages de glace causés par l'accumulation de neige afin d'empêcher ces ravageurs de pénétrer votre propriété. Si votre maison est sujette aux termites, planifiez une inspection régulière avec un professionnel de l'emploi.

6. Tout est en construction.

Photo: Fotosearch.com

Considérant un remodelage cette année? Il est presque impossible de recueillir une réclamation de votre politique de propriétaire pour une fabrication, une fabrication, des matériaux ou un entretien défectueux, inadéquats ou défectueux. Cela signifie que si vous prévoyez d'embaucher un entrepreneur, il est important de confirmer qu'il est sous licence de passifs. Demandez une copie physique ou numérique du certificat d'assurance de tout entrepreneur à sa compagnie d'assurance. Dans le cas où un entrepreneur fait quelque chose qui blesse quelqu'un ou endommage votre maison, il sera tenu de payer pour cela-pas toi. Vous pouvez également investir dans une couverture supplémentaire, comme une «politique de risque du constructeur» (également appelé «cours de construction»), pour protéger les locaux pendant le processus de construction contre les dommages, notamment le vent, la pluie et même le vol.

7. Les cambrioleurs ont trouvé l'argent.

Que ce soit une leçon: n'allez pas cacher des liquidités importantes sous votre matelas ou entre les coussins de canapé. Une police d'assurance standard des propriétaires propose très Couverture limitée sur le papier-monnaie perdu, généralement plafonné à 200 $ (bien que le montant de la couverture dépend de la compagnie d'assurance individuelle et de la police spécifique). L'argent est souvent regroupé dans la même catégorie que les objets de collection, les pièces de monnaie, les médailles et les billets de banque, que les «biens personnels», avec une limite globale dans une politique standard des propriétaires. Sauf si la politique indique spécifiquement le contraire, ne vous attendez pas à être remboursé pour ces factures perdues lors d'un cambriolage.

8. Votre piscine rivalise avec un parc aquatique.

Photo: Fotosearch.com

Bien que vous puissiez sauter d'un plongeon dans neuf piscines sur 10 sur 10 il y a environ 15 ans, ces conseils sont un ajout beaucoup moins populaire avec une bonne raison. Selon la police, les primes peuvent augmenter considérablement ou les réclamations de responsabilité peuvent être refusées en raison de ces fonctionnalités de pool «à haut risque». Un tel équipement peut même disqualifier une maison de la couverture complètement. Peser les risques contre les récompenses avant de marcher sur la planche.

9. Vous configurez un trampoline.

De même, alors que les enfants considèrent les trampolines une explosion pour l'arrière-cour, la plupart des compagnies d'assurance les appellent un passif. Le u.S. La Commission de sécurité des produits de consommation cite que les accidents liés au trampoline représentent chaque année près de 92 000 visites aux urgences. Certaines polices d'assurance des propriétaires ne couvriront pas du tout les trampolines, ce qui signifie que si vous, vos enfants ou les enfants du quartier se blessez sur le trampoline, votre compagnie d'assurance n'est pas responsable de la réclamation. L'ajout d'un trampoline pourrait même entraîner une non-renouvellement de votre politique actuelle. Avant d'acheter ou d'installer un trampoline ou tout autre équipement de terrain de jeu «à haut risque», vous voudrez lire les petits caractères de votre politique.