5 choses que votre prêteur hypothécaire souhaite que vous sachiez

istockphoto.com

L'achat d'une maison implique beaucoup de pièces mobiles, et ces pièces doivent se déplacer en synchronisation. Compliquer encore plus les choses, de nombreux acheteurs passent tellement de temps à se concentrer sur la maison elle-même qu'ils oublient souvent que c'est en fait le processus d'approbation hypothécaire qui peut faire ou défaire l'accord. Un rejet hypothécaire peut être dévastateur, vous laissant la conviction que vous avez été traité injustement. D'un autre côté, l'obtention d'une hypothèque que vous ne pouvez pas vous permettre pourrait éventuellement entraîner une forclusion. Si vous entrez dans le processus conscient de toutes les étapes et des pièges potentiels, cela se passera plus facilement et vous vous retrouvez plus susceptible de vous retrouver avec la bonne hypothèque pour vous. Commencez à construire votre arrangement hypothécaire avec ces cinq choses que votre prêteur hypothécaire souhaite que vous sachiez.

istockphoto.com

Vous devez rechercher vos antécédents de crédit et vos cotes de crédit à l'avance

Si vous souhaitez acheter une maison, vous devez connaître le numéro de crédit magique et vous devez le savoir dès que possible. Si ce n'est pas bon, vous aurez besoin de beaucoup de temps pour essayer de l'améliorer. Selon Experian, les scores de crédit sont définis comme suit:

800 - 850: exceptionnel
740 - 799: très bon
670 - 739: Bon
580 - 669: Fair
300 - 579: très pauvre

Le score spécifique souhaité peut varier selon le prêteur, mais en règle générale, les prêteurs veulent des emprunteurs avec un bon crédit. Un score très bon ou exceptionnel peut entraîner de meilleurs taux d'intérêt et des termes. Cependant, si vous n'avez pas au moins une cote de crédit équitable, vous pouvez même ne pas être admissible à une hypothèque conventionnelle, et si vous le faites, vos taux d'intérêt pourraient être astronomiques.

«La plupart des sociétés de cartes de crédit comme des sociétés, MasterCard et des services gratuits de découverte afin que tous leurs clients puissent obtenir leurs scores de crédit gratuitement», explique Michael Borodinsky, vice-président / directeur régional de succursale chez Caliber Home Loans à Edison, New Jersey. «De plus, les agences de crédit telles que Experian offrent un moyen plus complet de regarder l'historique de crédit et les scores actuels», dit-il.

Connexes: 9 raisons pour lesquelles vous pourriez ne pas obtenir d'hypothèque

Vous devriez travailler avec un professionnel des prêts hypothécaires pour évaluer votre pouvoir d'achat à l'avance

Que vous soyez un acheteur pour la première fois ou que cela fait quelques années que vous avez été la dernière chasse à la maison, il est préférable de ne pas faire cavalier seul. «Travailler avec un professionnel hypothécaire vous aidera à déterminer le montant du montant du prêt hypothécaire pour lequel vous êtes admis, permettez-vous à une lecture actuelle sur les taux hypothécaires, etc.,'Borodinsky dit. Par exemple, la plupart des acheteurs supposent qu'ils ont besoin d'un acompte de 20%, mais selon Borodinsky, votre prêteur hypothécaire sait qu'il existe de nombreux programmes qui permettent des montants de paiement beaucoup plus bas. «En outre, il existe des programmes d'aide à l'acompte disponibles et des subventions locales de paiement offertes aux acheteurs qualifiés, selon le lieu.«Travailler avec un professionnel des prêts hypothécaires peut vous aider à découvrir des moyens créatifs pour réaliser vos rêves d'accession à la propriété.

istockphoto.com

Vous devriez être préqualifié avant de commencer la chasse à la maison

Vous vous demandez peut-être pourquoi la préqualification est si importante lorsque vous êtes juste dans la phase «Regarder les maisons». «Bien que cela ne semble pas être un gros problème, la préqualification précoce devient encore plus essentielle sur le marché serré d'aujourd'hui», explique Andrina Valdes, COO de Cornerstone Home Lending à Houston, Texas. Avec l'inventaire de la maison actuellement à un creux de tous les temps, elle dit qu'il y a beaucoup plus de concours d'acheteurs. «D'abord et avant tout, préqualifier une hypothèque (qui peut être effectuée en ligne ou via une application) peut vous dire exactement combien de maison vous pouvez vous permettre afin de ne pas perdre de temps à chasser dans le mauvais braquet de prix."

De plus, la préqualification vous rend plus attrayant pour un vendeur, en particulier sur un marché concurrentiel. «Un acheteur préqualifié qui entre dans une situation multi-offs peut sembler plus attrayant pour le vendeur, car leur prêt est moins susceptible de passer, et la vente est également plus susceptible de se fermer rapidement par rapport à un acheteur qui n'a pas commencé l'hypothèque processus encore », dit Valdes.

Vous devez acheter une assurance habitation

Une autre chose que les prêteurs hypothécaires souhaitent que vous sachiez: vous aurez besoin d'une assurance habitation avant de fermer. «Peu importe le type de prêt ou de biens que vous achetez, de nombreux acheteurs ne savent pas ou oublient d'acheter une assurance habitation avant la date de clôture», explique Loren Howard, fondatrice de Prime Plus Mortgages à Scottsdale, Arizona. «Cela peut réellement retarder votre fermeture et vous coûter de l'argent en frais, et vous pouvez également perdre votre propriété si vous ne fermez pas, il est donc si important de vous assurer que vous avez une assurance habitation."

CONNEXES: Que savoir de rembourser votre hypothèque tôt

istockphoto.com

Vous devez réserver des fonds pour des dépenses supplémentaires

Alors que la plupart des acheteurs prêtent attention à l'acompte, ce qui peut ne pas être aussi élevé qu'ils le pensent, ils ont tendance à négliger d'autres coûts. «La plupart des acheteurs de maisons pour la première fois ne savent peut-être pas qu'ils auront besoin de plus pour diverses frais possibles, y compris les frais de clôture, l'assurance habitation, les frais de HOA potentiels, etc.,»Explique Valdes.

La meilleure façon d'éviter cette erreur? Demandez à votre agent de prêt une liste exactement de ce que vous devrez peut-être payer. "Votre agent de prêt devrait également être heureux de vous parler de certaines solutions de contournement qui pourraient vous faire économiser de l'argent, comme obtenir vos frais de clôture couverts par un vendeur, ce qui peut être plus susceptible de se produire si un vendeur veut conclure rapidement l'accord", a déclaré Valdes dit. «Les coûts de clôture fonctionnent généralement de 2 à 5% du prix d'achat de la maison, et donc, si un vendeur est d'accord, cela pourrait vous faire économiser plus de 3 000 $."Mais peu importe, vous devez connaître et vous préparer à tous les coûts que vous devriez payer pour clôturer.