5 endroits dans le u.S. Où les maisons sont presque non assurables à cause des ouragans et des inondations

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Les ouragans et les inondations causent des dommages importants à plusieurs régions des États-Unis chaque année. Les centres nationaux d'information environnementale compilent les données sur les catastrophes météorologiques et climatiques les plus chères, et selon leurs recherches, les ouragans étaient responsables de la majorité des dépenses. En fait, 60 tempêtes particulièrement fortes en 2022 ont chacune entraîné une moyenne de 22 $.2 milliards de dommages. Les inondations ont terminé quatrième sur la liste, provoquant une moyenne de 4 $.8 milliards de dégâts pour chaque événement.

En raison du risque coûteux posé par les ouragans et les inondations, plusieurs compagnies d'assurance augmentent en particulier les primes pour les clients de l'assurance contre les inondations dans les régions sujettes aux inondations. Dans certains domaines, les clients risquent même de refus de renouveler leur assurance habitation par leur entreprise actuelle. Étant donné que la plupart des banques ont besoin d'une police d'assurance active avec une hypothèque, la menace de perdre une assurance pourrait également entraîner un défaut de défaut des individus sur leurs prêts.

Si vous cherchez à acheter une nouvelle maison ou vivez déjà dans une zone où les ouragans et les inondations sont courants, en savoir plus sur certains des endroits des États-Unis qui risquent de devenir non assurables à l'avenir.

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1. Côte du Golfe de la Floride

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Presque chaque saison des ouragans, il semble qu'il y ait au moins une forte tempête qui bat la côte du golfe de la Floride. Tout récemment, en 2022, l'ouragan Ian a touché terre le long de la côte du golfe de la Floride en tant que tempête de catégorie 4. Les résultats ont été dévastateurs, avec un total de 50 milliards de dollars à 65 milliards de dollars de dommages-intérêts de la tempête.

En raison de tempêtes coûteuses comme Ian, certains Floridiens risquent de perdre une assurance ou de ne pas pouvoir se le permettre. Les compagnies d'assurance, en particulier les petites sociétés basées en Floride, ont pris un coup dur de la tempête, et certains ont même été contraints d'insolvabilité. D'autres refusent d'offrir de nouvelles polices d'assurance pour se protéger. Même si une assurance contre les inondations est disponible, les clients doivent être préparés à des augmentations potentiellement significatives.

Par exemple, Weeki Wachee, une ville le long de la côte du golfe de la Floride, a certains des taux d'assurance les plus élevés de l'État. Certains clients peuvent payer jusqu'à 3 800 $ par an pour l'assurance contre les inondations et Sanibel, en Floride, les polices en moyenne 1 431 $. Les deux sont nettement supérieurs à la moyenne de l'État de 657 $ et à la moyenne nationale de 700 $.

2. Les réservoirs Addicks et Barker de Houston

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Si vous avez pensé à vous déplacer le long du réservoir Addicks ou Barker à Houston, vous voudrez peut-être repenser votre décision. Et, si vous vivez déjà dans ce domaine, préparez-vous à une dette accrue s'il y a un autre événement d'inondation majeur. L'ouragan Harvey a apporté des inondations historiques dans les maisons le long de ces réservoirs.

En raison des inondations et des dommages extrêmes, les résidents de la région ont poursuivi le gouvernement fédéral pour avoir permis à leurs maisons d'inonder. Le u.S. L'armée des ingénieurs a été jugée responsable des inondations et des dommages, et plusieurs propriétaires ont reçu un règlement de 500 000 $. Cependant, la décision a stipulé que les résidents ne pourront pas poursuivre les inondations ou les dommages causés par des événements météorologiques violents. Certaines banques exigent désormais une police d'assurance contre les inondations pour obtenir ou tenir une hypothèque. Depuis l'ouragan Harvey, certains tarifs ont plus que doublé, ce qui rend de plus en plus difficile l'offrir une couverture.

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3. Hull, Massachusetts

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Hull, Massachusetts, se trouve sur une péninsule. Cela le rend plus sujet aux inondations. En raison des changements récents des cartes et de la modélisation des inondations pour évaluer les risques, les résidents de la coque sont confrontés à des augmentations de taux significatives. En 2021, on estime que les primes d'assurance contre les inondations pouvaient augmenter d'environ 120 $ par an. Cependant, ce n'était pas l'augmentation finale.

En raison des plafonds sur la quantité de FEMA autorisée à augmenter les taux chaque année, les résidents devraient s'attendre à continuer à payer 18% supplémentaires sur leurs primes chaque année pendant plusieurs années. Ceux qui emménagent dans la région devraient également s'attendre à voir des primes très élevées si elles souscrivent une police d'assurance contre les inondations.

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4. San Rafael, Californie

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Certaines régions de la Californie ont également connu des inondations sans précédent récemment, ce qui rend l'assurance contre les inondations difficile à se permettre. Par exemple, les maisons dans la zone du canal de San Rafael sont souvent menacées par l'eau. Avec cette menace constante et le nombre de réclamations qui ont été faites dans le passé, les taux d'assurance contre les inondations à San Rafael sont parmi les plus élevés de l'État, coûtant au moins 1800 $.

Le taux est plus du double des coûts moyens d'assurance contre les inondations de l'État de 850 $ par an. Avec des taux élevés, certains propriétaires potentiels peuvent avoir à exclure la vie dans la région. Et, certaines personnes qui possèdent actuellement des maisons dans la zone du canal devraient se préparer pour de futures hausses politiques.

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5. Montpellier, Vermont

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Le Vermont est l'État avec les primes d'assurance contre les inondations les plus élevées. Au-delà des coûts déjà élevés que les résidents du Vermont doivent payer, ceux qui vivent dans certaines régions de l'État sont confrontés à des primes encore plus élevées. Montpellier et les autres villes qui bordent la rivière Winooski sont à un risque d'inondation significativement plus élevé que certaines autres régions. Pour cette raison, le coût moyen de l'assurance contre les inondations à Montpelier est de 2 400 $, soit près de 800 $ de plus que la moyenne de l'État. Pour certains propriétaires et propriétaires potentiels, ces prix peuvent être prohibitifs, les empêchant d'acheter (ou de garder) une maison.